Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Что представляет собой реструктуризация?

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для того чтобы провести реструктуризацию долга клиент должен обратиться в банк, но нужно понимать, что финансовое учреждение согласится предоставить такую услугу далеко не каждому клиенту, а лишь тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь.Подробнее

И это нужно будет подтвердить документами. Если банк пойдет навстречу клиенту, то это не значит, что какая-то часть долга простится, отдавать его придется все равно, но нагрузка на бюджет будет снижена, и сделать это станет проще.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу может быть проведена по следующим схемам:

  • Растягивается срок кредитования, и за счет этого снижается сумма минимального платежа.
  • Предлагаются кредитные каникулы, когда временно разрешается не платить или весь кредит, или только его тело.
  • Прощаются пени и штрафы, они списываются.
  • Изменяется кредитный договор в части процентной ставки, она может быть пересмотрена в сторону уменьшения.

Если у вас есть просроченная задолженность, то обязательно нужно обратиться в банк за помощью, не стоит скрываться от звонков их представителей. Ведь любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы избавиться от проблемных кредитов, поэтому вам должны предложить условия реструктуризации, которые будут выгодны обеим сторонам процесса.

Реструктуризация займов – процедура, проводимая в интересах клиента, для которого стало затруднительным погашение долга, и банка, стремящегося вернуть ссуженные заёмщику деньги. По своей сути реструктуризация представляет собой изменение условий, изначально определённых договором между сторонами. Её главная цель — создать пользователю комфортные условия, в которых он сможет выполнять кредитные обязательства.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Процедура предусматривает несколько путей решения проблемы. Изменения могут коснуться:

  • валюты кредитования;
  • периодичности внесения процентов;
  • суммы переплаты;
  • срока внесения платежей по кредиту.

Альфа-Банк, проведя реструктуризацию, может предложить заёмщику кредитные каникулы. Они представляют собой недлительный промежуток времени, в течение которого не погашается основное тело долга или не выплачивается ссудный процент.

Важно: не следует путать реструктуризацию с рефинансированием. Сходство понятий только в том, что оба предполагают изменение изначально заданных условий кредитования. В процессе рефинансирования кредитор и заёмщик заключают новый контракт. Нередко последний переводит кредит в другое финансовое учреждение, предложившее более выгодные условия.  

Плюсы и минусы реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»

Реструктуризация кредита в «Альфа-Банке» проводится по заявлению заемщика, если он оказался в тяжелом материальном положении, и ситуация такова, что у него нет возможности своевременно и в установленной сумме вносить ежемесячные выплаты.

Процесс производится по определенной схеме, согласно которой вносятся изменения в содержание кредитного договора. Суть изменений заключается в предоставлении заемщику новых условий погашения кредита. Но это не означает, что банк готов простить кредит.

«Альфа-Банк», в частности, не идет на реструктуризацию в отношении каждого клиента. Он рассматривает детально каждую ситуацию и готов внести поправки в договор, если положение с неплатежеспособностью действительно тяжелое.

Положительные моменты процедуры изменения условий договоренности по выплате кредита заключаются в том, что это позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по погашению долга и сохранить положительную кредитную историю. Положительным моментом является также психологическое здоровье заемщика, который, испытывая финансовые затруднения, постоянно находится в состоянии стресса по причине увеличивающегося долга.

Минусы – увеличение сроков выплаты и увеличение общей суммы кредита за счет начисления дополнительных процентов. Существенным минусом является ситуация, когда банк длительное время не дает ответа на заявление клиента или раз за разом отказывает в просьбе. Если, наконец, заявление будет одобрено, то за прошедшее до этого время долг увеличивается, начисляется пеня и штрафы.

Реструктуризация – это своего рода передышка, во время которой ярмо кредита придется тащить еще дольше. Клиент банка, выигрывая в том, что сохраняется положительная кредитная история и уменьшается размер ежемесячных платежей, значительно проигрывает в деньгах.

Таким образом, обращаясь в банк с просьбой создать более щадящие условия выплаты кредита, заемщик должен осознавать, что он значительно продлевает себе срок выполнения долгового обязательства. Но является это плюсом или минусом, каждый решает лично, ведь жизненная ситуация каждого гражданина – уникальна.

Основания для проведения реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Очень часто люди не задумываются над тем, какая общая переплата по кредиту. Банк выдает им график платежей с суммой для внесения или обозначает минимальный платеж по карте. Так, месяц за месяцем граждане несут свои деньги в кассу банка или банкоматы. Однако могут наступить определенные жизненные ситуации, когда финансовый вопрос встанет остро:

  • увольнение с основного места трудоустройства;

  • как следствие, потеря источника дохода;

  • ухудшение здоровья, которое может повлечь за собой утерю трудоспособности;

  • получение инвалидности;

  • снижение доходности гражданина;

  • наступление беременности и иные ситуации.

Такие причины могут стать веским основанием предоставления реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу.

Теперь следует немного разобраться, какие условия реструктуризации Альфа банк может предложить своим клиентам. Итак, перед тем, как готовить все необходимые документы, нужно понять, что вы хотите получить от переоформления. Может быть несколько условий избавиться от обременительных кредитов физическому лицу путем реструктуризации:

  • установить более удобные сроки внесения платежей, которые позволят заемщику рассчитывать свои ежемесячные расходы, исходя из, например, даты получения заработной платы;

  • в этом случае банк составляет индивидуальный график платежей, где можно предусмотреть, к примеру, сезонность получения дохода;

  • кредитные каникулы, когда появляется возможность не платить основной долг по кредиту в Альфа Банке физическому лицу определенное время. Уплате подлежат только проценты за пользование банковским продуктом. Положительное решение такого вопроса помогает людям разобраться со своими финансовыми трудностями, чтобы через какое-то время снова войти в график платежей и спокойно погашать долг перед банком;

  • изменение валюты, когда реструктуризация направлены на стабилизацию выплат по графику и уменьшение суммы переплат.

Кроме того, заемщик для реструктуризации потребительского кредита в Альфа Банке должен отвечать определенным требованиям. К таковым могут относиться следующие:

  • существует уважительная причина, например, для реструктуризации кредитной карты Альфа Банка или кредита;

  • отсутствие значительных просрочек по переоформляемым продуктам (более двух месяцев);

  • нет длительных просрочек в Альфа банке;

  • сумма кредита достаточно велика и составляет более 35000 рублей.

Таким образом, реструктуризация может быть предоставлена добросовестным должникам, у которых действительно есть потребность в такой услуге Альфа банка.

Особенность Альфа-Банка в том, что в числе его программ взаимодействия с клиентами нет реструктуризации в чистом виде. Если заёмщик, физическое лицо, оказался в условиях, непозволяющих выполнять обязательства по кредиту, ему предложат заключение нового договора, то есть, рефинансирование.

Предлагаем ознакомиться:  Нарушение банком условий кредитного договора

Процедуру нельзя рассматривать, как рефинансирование в чистом виде, так как сумма нового займа будет равна объёму непогашенного кредита по имеющейся задолженности и направится на её закрытие.

Объём долга остаётся прежним, изменения относятся исключительно к условиям возврата сумм по полученному кредиту. Они становятся выгоднее, что позволяет безболезненно продолжить выполнять обязательства перед банком.

Величина кредита увеличивается крайне редко, за счёт снижения финансовой нагрузки.

№ п/п Условия Базовые условия Работникам предприятий-партнёров Держателям зарплатных карточек
1. Сроки займов (лет) 1-5 1-5 1-7
2. Лимит кредита (руб.) до 1 500 000.00 2 000 000.00 3 000 000.00
3. Поручители и комиссии нет нет нет
4. Страхование кредита не взаимосвязано со ставкой не взаимосвязано со ставкой не взаимосвязано со ставкой
5. Процентные ставки от…(руб.) % % %
6. 50 000.00 16.99-19.99 15.99-18.99 13.99-17.99
7. 250 001.00 14.99-18.99 13.99-16.99 12.99-16.99
8. 700 001.00 11.99-18.99 11.99-15.99 11.99-15.99

Цель реструктуризации состоит в том, чтобы предоставить заёмщику условия, в которых он сможет рассчитываться по кредиту. Так как ежемесячные суммы уменьшаются за счёт увеличения срока, вырастает размер переплаты. Идя на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке, заёмщики увеличивают размер общей стоимости займа.

При заключении новых договоров с заемщиками банк продлевает срок займа не более, чем на один год. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В редких случаях клиентам удаётся договориться о более длительном сроке для реструктуризируемой ссуды.

Если речь идёт о кредитных каникулах, их предоставляют на срок от 1 месяца до полугода.

Проценты

Также в индивидуальном порядке устанавливаются и процентные ставки. Банк может снизить процент и даже отменить пеню на просроченные займы, если клиент начинает выполнять свои долговые обязательства.

Клиентам с просроченными ссудам так же, как и АБ выгодно реструктуризировать долг. Для первых это означает снижение нагрузки на бюджет, для вторых – возможность избежать долгих судебных процедур.

Важно: если возникли условия, в которых сложно рассчитываться с банком, лучше сразу обратиться в финансовое учреждение, нежели накапливать задолженность и наращивать на неё суммы штрафных санкций.

Как было отмечено, изменение условия кредитования могут быть разными. Тем, кто намерен написать заявление на реструктуризацию, следует убедиться, что причина пересмотра договора действительно веская. АБ идёт навстречу далеко не каждому клиенту.

Пересмотр условий никогда не будет означать прощение или уменьшение долга. Банки никогда не отказываются от своей выгоды. В большинстве случаев после подписания нового контракта сумма переплаты увеличивается.

Реструктуризация

Рассмотрим виды альфобанковской реструктуризации.

В данном случае каждая из сторон получает свою выгоду:

  1. Банк избегает судебных разбирательств и рисков невозвратного кредита, а также получает более внушительную сумму по ссудному проценту.
  2. Заёмщик получает снижение ежемесячного платежа, что позволяет безболезненно выполнять кредитные обязательства.

Есть 2 пути внесения кредитных сумм:

  • дифференцированно;
  • равными долями каждый месяц.

При изменении условий клиент получает право выбора наиболее приемлемой схемы.

Кредитные каникулы

В данном случае на определённый новым договором срок заёмщик освобождается от необходимости платить сумму по телу долга. В силе остаётся обязанность выплачивать проценты.

Данная схема означает значительное увеличение переплаты по займу.

Реструктуризация в Альфа Банке

Выгоды могут быть связаны с переходом на другую валюту. Так, ипотеки в АБ могут выдаваться в рублях или долларах. Изменение валюты кредитования при различных обстоятельствах может представлять выгоду для заёмщика.

При использовании данной схемы, сумма займа возрастает по причине конвертации, увеличивающей итоговую сумму.

Процесс реструктуризации долга по займу не регламентируется в должной степени российским законодательством, поэтому кредитные организации самостоятельно решают, каким образом изменить условия договора с клиентом. Цель данной процедуры – помочь заёмщику выполнить имеющиеся у него обязательства перед банком.

Причиной ухудшения финансового положения клиента может стать:

  • появление у заёмщика серьёзных проблем со здоровьем;
  • резкое изменение финансового положения в худшую сторону (например, в связи с потерей рабочего места);
  • ухудшение самочувствия близких родственников (к примеру, несовершеннолетнего ребёнка);
  • призыв заёмщика в армию;
  • и т. д.

Таким образом вы сможете избежать существенного увеличения задолженности по займу.

Любая кредитная организация заинтересована, чтобы заёмщик не обанкротился и смог вернуть сумму кредита с начисленными процентами. С этой целью и предоставляется услуга реструктуризации, то есть фактическое изменение условий кредитного договора.

Если вы желаете получить данную услугу, направьте в Альфа-Банк заявление о реструктуризации кредита, бланк которого выдаётся сотрудником в ближайшем офисе. В его тексте стоит указать реальную причину ухудшения вашего финансового состояния (например, увольнение, снижение ежемесячного дохода и т. д.).

Как правило, банк предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение срока кредитования;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • реорганизацию порядка осуществления выплат;
  • изменение валюты кредита.

В первом случае речь идёт об увеличении срока предоставления займа с уменьшением размера платежа, взимаемого ежемесячно. В такой ситуации в выигрыше остаётся и клиент, который сможет погашать кредит с минимальными потерями со своей стороны, и банк, получающий в итоге ещё большую сумму денег.

В последнем случае гражданин способен договориться с кредитной организацией об оплате только процентов по кредиту.

При выборе способа реструктуризации окончательное решение принимает именно банк, однако при этом учитываются пожелания клиента. Заёмщик вправе отказаться от предложенного кредитной организацией варианта изменения условий договора.

Система изменения условий кредита в «Альфа-Банке» предусматривает соблюдение определенных условий. Плательщик должен соответствовать требованиям банка:

  • наличие у заемщика весомых причин для предоставления возможности реструктуризировать кредит: заболевание, потеря места работы, инвалидность и т. д.;
  • предоставление возможности реструктуризации впервые;
  • соответствие возраста заявителя требованиям банка (совершеннолетие);
  • положительная кредитная история.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Реструктуризация – понятие и процедура, которую применяют банки в кредитной деятельности с юридическими и физическими лицами. Каждый банк организует процесс согласно своим правилам в соответствии с законодательством. «Альфа-Банк» предлагает клиентам процедуры, которые призваны обеспечить должникам щадящий режим выплат в соответствии с их финансовыми возможностями:

  1. Изменение продолжительности действия кредита. В этом случае обе стороны выигрывают. У заемщика изменяется ежемесячный платеж в сторону уменьшения. В зависимости от срока продления ежемесячный взнос может уменьшиться в 2 раза. Банк выигрывает в том, что он получает в итоге сумму, более существенную, так как в связи с продлением срока выплат клиент оплачивает дополнительные проценты.
  2. Изменение порядка начисления и выплаты процентов. Клиент сам выбирает схему выплат: в одинаковой сумме либо в дифференцированной.
  3. Возможность взять кредитные каникулы. Банк разрешает выплачивать в течение определенного периода только проценты по кредиту, пока материальное положение заемщика особенно тяжелое. Общий срок выплат увеличивается в итоге на столько месяцев, на сколько были назначены каникулы.
  4. Изменение валюты. В этом случае речь идет об ипотечных кредитах, взятых в долларах США. Изменение такой иностранной валюты на рубли повлечет за собой увеличение «тела» кредита в разы в соответствии с текущим курсом доллара. Банк предупреждает об этом клиента, и изменение производится только с согласия заемщика.
Предлагаем ознакомиться:  Тех план как основание права собственности

Влияние на кредитный рейтинг

Многие заёмщики боятся, что реструктуризация, которая является явным свидетельством снижения платежеспособности человека, может повлиять на кредитную историю. Это не так. КИ – не столько показатель финансовой состоятельности, сколько показатель ответственности, дисциплинированности и организованности человека. Последнее является определяющим.

Своевременное обращение с заявлением на реструктуризацию кредита никак не отразится на КИ.

Даже при обращении с небольшим опозданием(не более 30 суток), заёмщик может сохранить хорошую кредитную историю.

Следует учитывать, что кредитная история прямым образом влияет на возможность заемщика получить саму реструктуризацию. Ведь если человек обращается за ней в последний момент, а также длительное время не выполняет обязательства по уплате, то это отразится в КИ. Если же такой ситуации не сложилось, и до момента запроса проблем с возвратом не было, то никаких проблем с историей не возникнет.

В других случаях договором между бюро кредитных историй и банком может быть предусмотрена возможность передачи информации о предоставляемой реструктуризации.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке оформляется физическому лицу в тех случаях, когда у него возникли проблемы с погашением, и он по объективным причинам не может выполнять взятые на себя обязательства. Процедура заключается в том, что человеку снижают начисленные проценты, предоставляют кредитные каникулы или меняют валюту займа.

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

Особенность реструктуризации заключается в том, что не каждый желающий может получить возможность изменить условия ранее заключенного договора. Заемщик должен обратиться с заявлением в банк. Скорее всего, это придется сделать не один раз. В заявлении клиент должен предоставить веские доказательства того, что он не имеет возможности далее платить по кредиту. Банк рассматривает заявление и предлагает свои варианты решения проблемы.

Банку выгоднее, чтобы кредит был возвращен в полном объеме, поэтому он идет на реструктуризацию, так как в итоге клиент переплатит сверх первоначальной суммы, что приветствуется любой кредитной организацией. К общей сумме задолженности добавляется процент и штрафы за неуплату, если таковые накопились.

У заемщика обязательно должна быть неиспорченная кредитная история по предыдущим займам.

Когда клиент может оформить реструктуризацию?

Изменить условия кредитования, если не изменились обстоятельства жизни заёмщика, невозможно. Должна быть веская причина для обращения в банк и документальное доказательство этой причины.

АБ рассматривает заявления пользователей в следующих обстоятельствах:

  • утрата трудоспособности по причине заболевания и, как результат, получение I группы инвалидности;
  • сокращение или увольнение по инициативе работодателя, несвязанной со злостными нарушениями дисциплины труда;
  • уход из жизни кормильца семьи;
  • беременность;
  • призыв на военную службу;
  • заметное снижение дополнительного дохода.

Недостаточно указать причину обращения, также нужно предоставить справки и иные документы, подтверждающие наличие непредвиденных обстоятельств.

В Альфа-Банке реструктуризируют все виды кредитов, в том числе и кредитные карты.

Чтобы предприятие одобрило реструктуризацию кредита, клиент должен предоставить доказательства того, что на данный момент он испытывает проблемы, но онлайн этого сделать нельзя. Они должны быть существенными, и обычно банк принимает следующие доводы:

  • клиент потерял основную работу, и на время поиска нового места труда не может выполнять свои обязательства в том же объеме;
  • дополнительные доходы, которые использовались для выплаты кредита, снизились, при том, что основная прибыль идет на удовлетворение базовых жизненных потребностей;
  • заемщица ушла в отпуск по беременности, поэтому не может выполнять обязательства в прежнем размере;
  • клиент был призван на службу в армию, но после ее завершения сможет оплачивать свой займ в прежнем порядке;
  • проблемы со здоровьем — это может быть тяжелая болезнь заемщика, получение им инвалидности или вообще смерть кредитуемого лица.
нет денег

Для проведения реструктуризации клиент должен доказать свою несостоятельность по текущим обязательствам

В последнем случае, когда изначального заемщика уже нет в живых, в наследство могут вступить его дети или иные потомки. Тогда кредитные обязательства также приобретаются ими. Наследники могут попросить банк пересмотреть условия кредитования, и будут продолжать выплачивать займ вместо умершего человека. Если же в наследство не вступали, то банк попросту спишет кредит по причине гибели гражданина.

Как получить реструктуризацию: необходимые документы

В пакет документов для реструктуризации в Альфа банке кредита входят:

  • заявление с причинами для переоформления;

  • бумаги подтверждающие таковые причины, например, документы с работы или из службы занятости, больничные листы и др.;

  • трудовая книжка в копии;

  • кредитный договор.

Вся информация в документах должна быть достоверной и соответствующей действительности, так как проверка может выявить факты фальсификации.

Как указывалось выше, бланк соответствующего заявления предоставляется сотрудником банка после обращения клиента в ближайшее отделение.

Чтобы запрос был рассмотрен в кратчайшие сроки, заёмщик также должен предъявить собственный паспорт, кредитный договор, заключённый с банком, и все имеющиеся приложения к нему.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Уточнить полный перечень документов, необходимый для одобрения реструктуризации займа, следует у сотрудника банка. Он сообщит, какие бумаги требуется приобщить к заявлению в вашей ситуации.

Для разговора с менеджером придите в банк уже подготовленным, с документами, объясняющим вашу несостоятельность как плательщика. Это могут быть такие документы:

  • Копия трудовой книжки, где стоит приказ о вашем увольнении, сокращении, переводе на другую, менее оплачиваемую должность.
  • Справка из бухгалтерии о задержке зарплаты.
  • Выписка из истории болезни или справка о нетрудоспособности;
  • Справка о получении инвалидности;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка о беременности;
  • Документы, подтверждающие, что вы платите алименты или какие-то штрафы;
  • Кредитные договора из других банков.

Не лишним будет предусмотрительно взять справку о доходах за последние полгода. Подумайте, как вы сможете рассказать банковскому клерку о сложившихся жизненных обстоятельствах, и какими бумагами сможете их подтвердить. Не стоит ничего выдумывать, нужно говорить правду. Ведь помните, что долг все равно придется отдать, а это только временная передышка, но она просто необходима. Например, в случае рождения ребенка вам могут дать кредитные каникулы на срок от 1,5 до 3 лет.

Для того чтобы рассмотрели возможность реструктуризации вашего кредита, нужно написать заявление, приложить к нему нужные документы, подтверждающие уважительные причины просрочек (из перечисленных выше), копию договора с банком, справку об остатке задолженности по кредиту и другие документы, которые попросит банк.

Предлагаем ознакомиться:  Взял кредит и не могу

При выборе любого варианта реструктуризации кредита нужно предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • копию трудовой книжки;
  • бумагу, указывающую на величину остатка по долгу;
  • копию удостоверения личности;
  • копию банковского контракта со всеми приложениями;
  • документальное обоснование обращения в банк – мед. справки, письма с места трудоустройства и    т. д.

Порядок проведения

Важно обратиться к банковской администрации сразу после изменения финансовых обстоятельств в худшую сторону, пока проблемы не привели к просрочкам.

Процедура предполагает подачу заявления в АБ, составленного в вольной форме. Обязательно нужно указать в документе следующее:

  • номер заключённого с финучреждением контракта;
  • особенности условий предоставления займа: сроки, суммы, процентные ставки, остаток и т. п.;
  • причину, заставившую обратиться в финансовое учреждение (подробно);
  • просьбу реструктуризировать долг и пожелание относительно новых условий кредитования: изменение срока, валюты и т. д.

Важно: если на момент обращения образовалась просрочка, начисленные пени и штрафы будут включены в новый долг. Избежать этого можно, написав заявление с просьбой снизить неустойки или вовсе исключить их.  

Альфа Банк реструктуризация кредита физическому лицу

При изменении условий кредитования к заёмщикам предъявляются такие требования:

  • размер задолженности должен превышать 50 000.00 рублей;
  • кредитные просрочки в других финансовых учреждениях должны быть не более 2-х месяцев;
  • отсутствие просрочек в АБ;
  • получение ежемесячно чистого дохода не менее 10 000.00 рублей;
  • проживание или трудоустройство в зоне обслуживания Альфа-Банка;
  • наличие действующего мобильного телефона;
  • возраст не менее 21 года;
  • веская причина обращения.

Как видно из сказанного, далеко не каждый может рассчитывать на то, что Альфа-Банк согласится изменить условия контракта.

Прежде чем клиент оформит реструктуризацию в 2018 году, он должен знать, что платить по обязательствам он должен в любом случае, вне зависимости от сложившихся обстоятельств. Некоторые заемщики предпочитают не погашать суммы, и тогда сталкиваются с серьезными проблемами, в числе которых:

  • начисление весомых штрафов за нарушение условий кредитного договора;
  • звонки от взыскателей и сотрудников банка с требованиями отдать долг, это коснется и поручителей по займу;
  • может начаться судебная тяжба по поводу задолженности;
  • чаще всего судебное решение предписывает погасить займ целиком, а не частями, как это предполагалось изначально;
  • при отказе от погашения дело будет передано приставам, которые имеют право описать имущество должника.

Поэтому, как только появляется вероятность проблем с выплатой займа, что случается и в ипотечном кредите, нужно сразу же обращаться в банк и требовать реструктуризации. Для этого пишется заявление, в котором подаются реквизиты клиента, номер договора и описывается ситуация, которая предполагает снижение нагрузки.

проценты и штраф

За неуплату по кредиту клиенту грозят штрафы

Возможен ли отказ?

Банк идет навстречу просьбе клиента о реструктуризации, если у него не испорчена кредитная история, поэтому если заемщиком пропущено несколько платежей, а потом он решает просить помощи у банка, последует отказ.

В просьбе будет отказано, если банк сочтет объяснения о причинах возникновения задолженности неполными. В заявлении необходимо указать, какой вид изменений в условиях кредита предпочтителен, а банк рассмотрит, возможно ли это сделать в отношении данного кредита. Отказ возможен, если заемщик просит применить неприемлемый способ.

Какие документы приобщаются к заявлению на реструктуризацию долга?

К заявлению не предъявляется особых требований. Важно, чтобы документ подробно описывал причину обращения и не менее подробно указывал на все особенности кредита – остаток, процентную ставку, оставшийся срок, дату внесения сумм и т. д.

Важно подать заявление сразу, как только появятся сложные финансовые обстоятельства.

Образец Заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке КАЧАЙТЕ ЗДЕСЬ

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банк составляется по всем тем же правилам, что и в любой другой банк. С той только разницей, что в качестве получателя указывается Альфа банк с соответствующими реквизитами.

Заявление можно написать как от руки, так и на компьютере в произвольной форме и в двух экземплярах.

Самое главное – отразить нужные данные в тексте заявления:

  • номер кредитного договора
  • максимально полные параметры договора
  • сколько брали в долг, под какой процент, сколько уже выплатили и сколько осталось
  • причина, по которой больше не можете выполнять текущие обязательства
  • ваши пожелания по реструктуризации

Достоинства и недостатки реструктуризации кредита

В описываемой процедуре есть как положительные, так и отрицательные стороны. К достоинствам пользователи относят:

  • сохраняется хорошая кредитная история;
  • уменьшается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Есть и минусы:

  • в большинстве случаев возрастает переплата;
  • часто увеличивается срок действия кредитных обязательств;
  • услуга предоставляется только при наличии документально подтверждённых обстоятельств.

Банк идёт на уступки, потому не стоит ждать от него больших поблажек.

Отзывы

Услуга реструктуризация кредита в Альфа банке получает отзывы чаще всего положительные.

«В моей семье произошла очень неприятная ситуация – сокращение заработной платы в компании, где я работаю. Наличие кредитов моего работодателя не волновало. При расчете затрат на все ежемесячные расходы, суммы нужной на кредит не оставалось. Мне грозила просрочка в банке. Я незамедлительно пришел в отделение Альфа банка и написал заявление на реструктуризацию, так как о такой возможности меня предупреждали заранее при оформлении кредита.

Очень важно вовремя обратиться в отделение со всеми документами и заявлением.

В интернете многие пользователи оставляют отзывы о том, как оформляли реструктуризацию кредита в Альфа-Банке. Анализ высказываний на форумах показывает следующее:

  • около 60% благодарны за возможность получить кредитное послабление;
  • примерно 25% нейтральны и просто описывают процесс с небольшими замечаниями;
  • оставшиеся 15% недовольны обслуживанием и тем, что кредит из-за реструктуризации стал дороже.

Если опираться на отзывы, описываемая услуга востребована и многим помогла не испортить кредитную историю и не получить штрафные санкции АБ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector