Банки могут выдавать кредиты в пределах

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами.

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

1. Целевой. Этот вариант подразумевает, что потребность в наличных деньгах обусловлена необходимостью приобретения какого-либо товара или услуги. Простыми словами, денежные средства предназначены для осуществления конкретной цели. Чаще всего таковыми являются:

  • оплата обучения или ремонтных работ;
  • покупка недвижимости или транспортного средства;
  • проведение дорогостоящих мероприятий (празднование свадьбы, юбилея).

Назначению заемных средств специалисты банка уделяют отдельное внимание. Они предлагают клиентам кредит наличными, подходящий им наиболее выгодным образом.

Деньги, предназначенные для выполнения конкретных целей, выдаются под меньший процент. При этом в обязанности кредитной организации входит ведение четкого контроля за их целевым использованием. В дальнейшем заемщик должен будет предоставить банку документацию, подтверждающую цель оформления кредита.

К примеру, банковское финансирование может понадобиться для проведения ремонтных работ в квартире гражданина. В таком случае он должен будет подготовить бумаги, запрос на получение которых необходимо отправить в фирму, выполняющую ремонт.

Еще один пример – покупка автомобиля. Организация, выдающая средства для его приобретения, может обязать заемщика оформить страхование КАСКО. В случае с ипотекой недвижимость на время выплачивания кредита числится имуществом кредитора и переходит в собственность гражданина только после его полного погашения.

Зачастую целевые денежные средства выдаются не самому покупателю товаров или услуг, а непосредственному продавцу. Например, переводятся на счет автомобильного салона или строительной компании.

2. Нецелевой. В ситуации с таким видом займа все намного проще. Банку не нужна информация о том, для достижения каких целей клиенту необходимы деньги. Сбор необходимой документации ограничивается подготовкой значительно меньшего количества бумаг.

Данный вид кредита имеет недостаток, которым является его дороговизна. За удобство предоставления, заемщику, по сравнению с предыдущим случаем, устанавливают наибольшую процентную ставку. Также снижается показатель максимальной суммы. Проверка личности и платежеспособности обратившегося в банковскую организацию проводится более тщательней.

Первоначальным этапом получения кредита считается подача заявки на его предоставление. Для этого потенциальным заемщиком заполняется специальная анкета. Одновременно с этим гражданин должен подготовить ряд документов. Состав его списка зависит от конкретной ситуации и цели. В пакет документации, обязательной для предоставления, практически в каждом случае, входит:

  • паспорт, ксерокопии его основных страниц;
  • 2-НДФЛ. В справке указанного образца должны отражаться сведения о доходах, полученных на протяжении последних 3-х месяцев;
  • копия трудового соглашения или аналогичной книги. Обязательно заверяется руководителем предприятия, в котором трудится обратившийся.

Банк вправе потребовать предоставить другие бумаги. К примеру, договор, заключенный между клиентом и строительной компанией, учебным учреждением, свидетельство о регистрации ТС.

1. Без залога и поручителей. Для одобрения заявки в этом случае должны соблюдаться определенные требования. Они заключаются в следующем:

  • хорошая кредитная история;
  • официальное трудоустройство;
  • период непрерывной работы не менее полугода.

Анкета заемщика рассматривается в течение нескольких дней. Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев, максимальная сумма займа варьируется в пределах 2 млн. рублей. В большинстве случаев такой кредит признается нецелевым. Процентные ставки в таких ситуациях достаточно высокие и могут доходить до величины 46%.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить административные штрафы по фамилии

2. Экспресс. Такая разновидность актуальна в ситуации, при которой гражданину требуется небольшая сумма заемных средств. Название говорит за себя – заявка на получение денег рассматривается в течение дня. В среднем финансовая помощь такого характера предоставляется сроком до 3-х лет. Процент, который в итоге заплатит за предоставление услуги клиент, может достигать отметки в 80%.

3. Без сбора документов с места трудоустройства. Возможность предоставления справок с работы присутствует далеко не у всех. Например, она отсутствует у студентов, пенсионеров и работников, трудящихся на неофициальной основе.

Для получения кредита данные категории граждан могут подготовить другие бумаги, подтверждающие наличие дохода. В качестве таковых могут выступать выписки из банковских счетов или документы, которыми определяется право собственности на какое-либо имущество.

4. Ипотека и автокредит. Разновидности целевых займов. Их сумма достигает самых высоких отметок. Предоставление заемных средств для покупки транспорта или жилья осуществляется на специальных, максимально выгодных условиях. Аналогичная ситуация наблюдается с периодом кредитования. В случае с приобретением недвижимости счет может идти не на один десяток лет.

5. Для приобретения товаров и услуг. Практически в каждом крупном магазине можно приобрести дорогостоящую вещь в кредит. К примеру, бытовую технику. В таких заведениях работают на постоянной основе представители банковских организаций.

Часто подобные организации привлекают покупателей заманчивым предложением – товар под беспроцентный займ. При этом стоимость предлагаемых товаров значительно выше, чем в других магазинах. Все дело в том, что в цену материальных ценностей уже включена процентная ставка. Никто не будет работать себе в убыток – именно это правило применяется в этом случае.

Кредит наличными может попытаться оформить каждый желающий гражданин, достигший совершеннолетнего возраста. Для этого ему необходимо подать заявку в банковскую организацию. Сделать это можно любым удобным способом.

Период рассмотрения анкеты потенциального заемщика зависит от вида кредитования. Перед тем как выбрать конкретное учреждение следует ознакомиться с условиями, предлагаемыми каждой компанией. Не менее важно оценить свою платежную способность.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами.

Условия предоставления кредита

1. Величина процентной ставки. В среднем минимальный показатель этой характеристики находится в пределах 15,5%. В каждом случае он устанавливается индивидуально. Основное внимание при его определении уделяется степени доверия к клиенту.

2. Максимальная сумма заемных средств в случае с обеспечением – примерно 500 тыс. руб., без обеспечения – около 1 млн. руб.

3. Чаще всего кредит наличными выдается на срок до 3-х лет. В некоторых ситуациях этот период может быть увеличен до 10 лет.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю, банк может отказать ему в предоставлении займа. Для увеличения шанса одобрения заявки необходимо обзавестись поручителями.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли объединить два кредита в один в сбербанке

Кредиты на развитие бизнеса

Виды кредита, зависящие от цели его оформления

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Ключевые факторы, необходимые для учета

Для того чтобы выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию, необходимо тщательно промониторить все варианты. Важно не только ознакомиться с условиями кредитования, но и поинтересоваться отзывами знакомых. При заключении договора следует изучить всю информацию, в нем изложенную. Особое внимание нужно уделить тексту, напечатанному мелким шрифтом.

1. Страховка. Множество компаний проводят процедуру автоматического страхования жизни заемщиков. В большинстве случаев это достаточно дорогое удовольствие. Важно учесть, что согласно установленным Законодательством РФ нормам, никто не имеет права принудительно страховать граждан. Из этого следует вывод – отказаться от дополнительной оплачиваемой услуги может каждый желающий. Получение отказа – неправомерное действие.

2. Сумма ежемесячного платежа. Следует заранее поинтересоваться по поводу этого вопроса. Если озвученный показатель не устраивает клиента, он вправе обратиться к специалисту с просьбой увеличения срока кредитования.

3. Компенсация просрочки. Для избежания недоразумений в дальнейшем, необходимо заранее оговорить условия несвоевременного возвращения долга. Следует узнать величину процента, накапливаемого при возникновении этого обстоятельства, и максимальный срок задержки.

4. Технология погашения займа. К условиям такого характера относится возможность досрочного внесения заемной суммы и методы ее внесения.

Другие виды кредитов

Банки могут выдавать кредиты в пределах

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Ломбардный кредит

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы списать штраф с кредитной карты{q}

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Кредит наличными и способы подачи заявки

На сегодняшний день свою профессиональную деятельность ведет множество банковских организаций. В связи с этим на рынке соответствующих услуг отмечается конкуренция. Для привлечения клиентов учреждения разрабатывают и предлагают гражданам самые выгодные условия сотрудничества. Немаловажное значение при этом уделяется технологии подачи заявки.

Стандартным методом осуществления указанного действия является личный визит в банк. Он имеет ряд преимуществ. Основным из них считается предоставление грамотной консультации. Заемщик может задать менеджеру любые интересующие его вопросы.

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

Стремительно набирают популярность онлайн-заявки. Особенно эта методика распространена в случае с экспресс-кредитами. Все, что нужно для заполнения электронной анкеты – наличие устройства с выходом в интернет. Удобство этого способа заключается в том, что не выходя из дома гражданин может одновременно отправить заявки в несколько банков. В случае одобрения ему остается только выбрать наиболее подходящий вариант. Благодаря этому у заемщика появляется возможность сэкономить время.

Еще одним методом подачи заявки является обращение к представителям банка, работающим за его пределами. К примеру, специалисты банковских организаций часто выполняют свои должностные обязанности за специальными стойками, расположенными в торговых центрах и других подобных местах.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Причины получения отказа

Вероятность одобрения заявки зависит от множества факторов. Сумма кредита может быть достаточно большой, поэтому работники банков тщательно проверяют каждого клиента.

Наиболее распространенными обстоятельствами, наличие которых может стать основанием для вынесения отрицательного решения, считаются следующие:

  • невысокий уровень ежемесячного дохода;
  • отсутствие возможности подтвердить документально размер заработной платы;
  • присутствие задолженностей по коммунальным платежам;
  • непогашенные долги;
  • просрочка оформленных ранее займов;
  • сомнительная личность обратившегося – наличие судимости;
  • ошибки в предоставленной клиентом документации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=3YHO0Cvtfa4

Немаловажное значение играет периодичность кредитования. Если ранее гражданин не получал заемные средства, вероятность получения крупной суммы довольно мала. Для первого раза лучше подавать заявку на незначительную сумму. Срок погашения долга при этом также должен быть не слишком маленьким.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector