Аккредитив в банке при покупке квартиры

Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Сегодня аккредитив при покупке квартиры – это набирающая популярность форма расчетов. В каком-то роде это безналичный аналог банковской ячейки, делающий сделку безопасней. Так что же такое продажа квартиры через аккредитив и как это происходит? Попробуем разобраться ниже.

Какое-то время назад министр финансов РФ Антон Силуанов высказался о том, что крупные сделки, в том числе купля-продажа недвижимости, должны проходить в безналичной форме. Такие высказывания мотивированы, главным образом, желанием государства контролировать крупные денежные потоки.

По словам чиновников, подобные шаги должны помочь государству вытеснить теневой рынок, а так же ужесточить контроль над финансированием террористов. Озвученная инициатива министра финансов касается в основном простых граждан, так как юридические лица и без этого производят свои взаиморасчеты по безналичной форме.

Сегодня популярна схема оплаты приобретаемой квартиры через банковскую ячейку. Перед подачей документов в регистрационную палату покупатель закладывает деньги за квартиру в ячейку.

Аккредитив за 2’500 рублей — заказать

В соглашение с банком включается пункт, по которому продавец квартиры получит доступ к этой ячейке после того, как предъявит в банк документы, подтверждающие переход права собственности к покупателю. Покупатель, в свою очередь, не имеет доступа к ячейке в течение срока, необходимого для совершения сделки.

Покупатель застрахован от того, что продавец, получив деньги, откажется переоформлять квартиру. Продавец же знает, что, передав квартиру, он сможет беспрепятственно получить причитающиеся ему деньги.

Вариант оплаты через банковскую ячейку прост и дает участникам сделки существенные гарантии.

Здесь подробно указано, как продать квартиру быстро, дорого, без рисков.

Как работает аккредитив

Банковский аккредитив при продаже квартиры имеет все те же преимущества, но подразумевает помещение денег вместо ячейки на специальный банковский счет.

При этом прописываются условия, при которых банк должен исполнить данное обязательство. Как и в случае с банковской ячейкой, таким условием является предоставление продавцом в банк документов, доказывающих, что покупатель стал собственником квартиры.

Упрощенно процедура выглядит следующим образом:

  • Стороны подписывают договор купли-продажи квартиры, где прописывают порядок расчетов с информацией об открываемом аккредитивном счете.
  • Покупатель идет с этим договором в оговоренный банк, где пишет заявление на открытие аккредитива. В заявлении указываются условия закрытия аккредитива, где перечисляются документы, которые должен предъявить продавец для получения денег. Эти же условия рекомендуется прописывать в договоре купли-продажи.
  • После открытия счета, покупатель вносит на него установленную договором сумму.
  • Банк отправляет продавцу уведомление (авизо), где сообщает об открытии покупателем аккредитивного счета, об условиях его закрытия, а так же о зачислении туда требуемой суммы денег.
  • Стороны идут в Росреестр и подают документы на государственную регистрацию сделки.
  • После того, как документы будут готовы, продавец несет в банк договор купли-продажи со штампом регистратора (или иные документы, указанные в условиях закрытия аккредитива) и, на этом основании, получает положенные ему деньги.

• Сопровождение купли-продажи квартиры

• Подготовка договора

Аккредитив в банке при покупке квартиры

• Проверка документов к сделке

• Проверка юридической чистоты сделки

************ ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ************

Агентство недвижимости ЦАО на Садово-Спасской | Красные Ворота

Агентство недвижимости Авангард. ЦАО на Садово-Спасской | Красные Ворота

Аккредитив становится все более популярной у россиян формой расчетов при сделках как с жилой, так и с коммерческой недвижимостью. Сторонами договора могут быть и физлица, и юрлица.

Определимся с главным понятием публикации.

Для наглядности процесс представлен в виде схемы.

Схема аккредитива

Аккредитив при покупке недвижимости повышает надёжность договорных расчетов.

Аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитивная форма расчётов при покупке недвижимости обладает неоспоримыми преимуществами.

Более подробно я познакомлю вас с тремя из них.

Сторонам сделки нет нужды пересчитывать значительные суммы наличных денег, доставлять и хранить их. Эти обязанности возьмёт на себя кредитная организация. Расчёты с использованием этого способа позволяют не беспокоиться о подлинности банкнот.

Удобен аккредитив и в междугородних расчётах. Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, однако деньги поступят точно в срок в оговоренном размере.

Чистоту и законность сделки гарантирует банковское учреждение. Денежные средства для оплаты сделки резервируются на спецсчёте. Как только все аккредитивные условия будут соблюдены, депонент отправится в банк бенефициара.

Лишь после перехода предмета сделки в собственность покупающей стороны и представления всего предусмотренного условиями комплекта документации продавец получит свои деньги. Чтобы отказаться от сделки либо откорректировать её условия, нужно согласие обеих сторон.

Истечение срока аккредитива при незавершённой сделке служит основанием для автоматического возврата денег покупателю. Будьте внимательны!

Совет! Устанавливайте срок, максимально возможный по подходящему для вас тарифу. Так вы сможете избежать неприятностей.

Аккредитив в банке при покупке квартиры

Законодательство РФ возлагает на банковскую организацию ответственность по выполнению договорных обязательств в части аккредитивных расчётов. В связи с этим проплата совершается только после тщательной проверки представленных документов.

Безотзывный аккредитив — наиболее используемый вид расчетов при покупке недвижимости.

Это и понятно — именно этот способ даёт продавцу наибольшую уверенность в гарантированном получении денег за проданную недвижимость.

Рассмотрим алгоритм проведения расчётов с помощью безотзывного аккредитива более подробно.

Продавец и покупатель решили воспользоваться аккредитивной формой расчётов по сделке купли-продажи недвижимости. Свои намерения они должны отразить в самом договоре.

Перед тем, как составлять и подписывать этот документ, покупателю необходимо:

  • выбрать банк для открытия аккредитива;
  • уточнить условия и тарифы по этой банковской услуге;
  • определиться со списком документации, которую должен представить продавец в подтверждение завершения сделки и перехода права собственности покупателю.

Аккредитив в банке при покупке квартиры

Только после этого можно составлять и визировать договор.

Чтобы открыть аккредитив, покупателю достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением.

Разумеется, деньги для его открытия и уплаты комиссии должны быть в наличии.

Внести необходимую сумму можно наличными через кассу либо перечислив её на счёт безналично.

Кредитная организация открывает аккредитив. Оригинал отсылается в исполняющие банковское учреждение, где передается продавцу. Бенефициар может забрать оригинал лично в банке покупателя.

Чтобы получить деньги за проданную недвижимость, продающей стороне нужно предъявить всю документацию, гарантирующую завершение сделки по списку, поименованному в договоре в условиях расчётов.

Передается вся документация при сопроводительном письме.

Поступившие документы тщательно проверяются уполномоченными сотрудниками. Достоверность, законность, оформление нареканий проверяющего не вызвали, а значит, можно смело отправлять деньги бенефициару (то есть продавцу).

Продавцу остаётся только посетить свой банк и получить деньги либо наличными в банковской кассе, либо перечислить по своему усмотрению на любой счет в любом банке.

При получении денег в кассе банка за выдачу налички обычно взимается комиссия. Заранее узнавайте об этом!

Защищенность расчётов по сделке волнует и покупателя, и продавца. И не зря!

Статистика неутешительна. По разным источникам, сегодня в России каждая 10-11 сделка совершается с признаками обманных деяний. Причём наибольшее их количество наблюдается между частными лицами.

Обязательные условия договора с аккредитивом

Как и любое другое соглашение в гражданском законодательстве РФ, договор аккредитива между сторонами должен включать в себя обязательные условия без ссылки на которые, он будет просто недействителен. К таковым условиям можно отнести:

  • Стороны-участники расчетов с аккредитивом. Если это физические лица, то указываются паспортные данные, адреса проживания, номера телефонов. В том случае, когда одной из сторон выступает юридическое лицо (например, при покупке квартиры от застройщика) указываются все регистрационные данные фирмы: ИНН, КПП, ОГРН, юридический и фактический адреса, ФИО представителя и на каком основании он представляет интересы юридического лица.
  • Название и регистрационные данные банка, в котором открывается аккредитивный счет. При наличии у каждой из сторон своего банка, указываются данные всех кредитных организаций, участвующих в расчетах.
  • Дата и место заключения договора, его идентификационный номер.
  • Вид аккредитива. Выбирается сторонами на их усмотрение, но с учетом сложившейся практики. Так, например, для сделок с недвижимостью в большинстве случаев используется безотзывный депонированный аккредитив.
  • Сроки, в течение которых продавец и покупатель обязуются завершить сделку по купле-продаже недвижимости. На указанный промежуток времени и будет открыт счет, на котором зарезервированы деньги.
  • Сведения о приобретаемом объекте недвижимости (характеристики, местонахождение).
  • Данные о договоре купли-продажи (дата и место подписания, номер).
  • Стоимость квартиры по договору. Это необходимо для того, чтобы банк смог зарезервировать соответствующую сумму для лица, на которое возлагаются данные расходы. Возможны три варианта: покупатель, продавец, обе стороны делят расходы пополам.
  • Условия, после наступления которых, продавец недвижимости сможет получить свои деньги за сделку. Обычно в качестве такого условия выступает факт государственной регистрации договора купли-продажи в Росреестре.
  • Полные реквизиты аккредитивного счета.
Предлагаем ознакомиться:  Если заемщик умирает кто платит кредит без поручителя

Стоит помнить о том, что банки могут включать в договор с аккредитивом дополнительные условия, так как у каждого из них есть свой образец, составленный с учетом практики конкретной кредитной организации. Перед тем как подписать любое соглашение, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и убедитесь в том, что каждое предложении вам понятно. Если у вас возникают вопросы, то не стесняйтесь их уточнить у сотрудников банка во избежание дальнейших недоразумений.

На практике аккредитив в сделках купли-продажи квартир реализуется в 4 этапа:

  1. Стороны составляют Договор аккредитива и определяют все важнейшие условия передачи недвижимости – обязательства и сроки по оплате, порядок извещения участников сделки, указываются их реквизиты и основания для проведения расчета.
  2. С этим договором покупатель отправляется в свой банк, и на основании соглашения оформляет с ним аккредитив. В банке продавца, также открывается его личный счет, куда в дальнейшем будет переведена вся сумма за квартиру.
  3. Заключается договор купли-продажи. Стороны передают заявление и необходимые документы в регистрирующие органы.
  4. После регистрации право собственности на покупателя, в банк подают подтверждающие документы. С аккредитивного счета покупателя списывают заблокированные средства и переводят их на счет продавца.

Аккредитивные расчёты предлагают большинство российских кредитных организаций. Однако условия у всех разные.

Мы позаботились о вас и подготовили мини обзор трех надежных банков с отличной репутацией и выгодными условиями.

1) Уральский банк

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) появился на российской банковско-финансовой арене в далёком 1990. Сегодня его сеть насчитывает 13 филиалов, 135 точек продаж и 19 точек кредитования на территории РФ. По данным ЦБ РФ УБРиР состоит в тридцатке крупнейших российских банков.

О его надёжности свидетельствуют следующие факты:

  • имеет право работать со стратегическими и социально значимыми компаниями;
  • его облигации находятся в ломбардном списке — они могут служить залогом при межбанковском кредитовании;
  • утверждён инвестором проблемных банков для их финоздоровления.

Банк предлагает различные банковские продукты и услуги частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам и инвесторам.

Продуктовое предложение УБРиР:

  • кредитование;
  • депозитные операции;
  • карточные продукты;
  • переводы;
  • РКО;
  • банковская гарантия;
  • интернет-эквайринг.

Это только малая часть возможностей Банка. Изучите более подробно условия и тарифы УБРиР на его сайте.

2) ВТБ 24

Это банковское учреждение предлагает разнообразную линейку банковских продуктов и услуг для физлиц и представителей малого/среднего бизнеса.

1062 офиса в 72 российских регионах предлагают:

  • разнообразное кредитование;
  • аккредитивы;
  • вклады;
  • депозитарные ячейки;
  • дистанционное обслуживание;
  • карточные продукты;
  • денежные переводы;
  • оформить банковскую гарантию.

Банк предлагает аккредитив при покупке недвижимости за счет ипотечных кредитных средств на выгодных условиях. Частично тарифы представлены в таблице.

Более подробно об условиях читайте на сайте либо узнавайте при посещении офиса. Звоните на телефон «горячей линии», звонок бесплатный.

3) Сбербанк

Сбербанк России — лидер банковского сектора РФ, основной кредитор экономики страны. Кредитная организация насчитывает 14 территориальных учреждений, 16 500 отделений в 83 субъектах РФ.

Сбербанк имеет широкую сеть зарубежных представительств в 22 странах: Великобритании, Турции, США, Германии, Китае, Индии, странах СНГ и т.д.

Услугами Сбербанка России пользуются более 70% россиян и свыше 11 млн зарубежных клиентов.

Сбербанк открыт для всех клиентских групп: физлиц, малого, среднего, крупного и крупнейшего бизнеса. Команда Банка насчитывает более 325 тыс. высококлассных специалистов. Порядка 250 тыс. сотрудников ежегодно проходят повышение квалификации.

Доступность, высокое качество, передовые технологии, широчайший набор банковских продуктов и услуг — преимущества, выгодно отличающие Сбербанк от других банков РФ.

Какие бывают виды аккредитивов?

Существуют такие банковские аккредитивы при покупке недвижимости:

  • Отзывной – в таком случае лицо, открывшее его, вправе в любое время отозвать действие и аннулировать счет. Такой способ оплаты используется редко, потому как сам по себе небезопасен.
  • Безотзывной – покупатель не может аннулировать его по своему желанию, на это нужно только согласие продавца.
  • Безакцептный аккредитив – продавец может получить сумму без присутствия плательщика, само собой после перерегистрации права собственности на объект.
  • Покрытый аккредитив – в таком случае банк покупателя перечисляет средства на счет банка продавца, средства будут заморожены на все время действия аккредитива.
  • Непокрытый аккредитив – схема такая же, но сумма не перечисляется на другой счет, а просто списывается после выполнения условий сделки.

При сделках с недвижимостью, как правило, оформляется только безотзывной аккредитив.

Преимущества и недостатки

Эта услуга стала популярной в России, сравнительно, недавно. Прежде совершить сделку можно было только через банковские ячейки, то есть, обе стороны, вместе шли в банк, где в ячейке были заложены деньги для покупки недвижимости и против предъявления документов доставались деньги из ячейки. Но часто происходили конфликты, покупатель был недоволен предоставленными документами и не хотел завершать сделку, а продавец не мог предъявить другие документы в силу их отсутствия. Так сделка срывалась, обе стороны терпели убытки, конфликты доходили до драк.

Сегодня банк является посредником, то есть третьим лицом, которое осуществляет контроль над сделкой. В идеале, в этом процессе принимают участие два банка, первый банк готов выплатить деньги за предоставленную документацию, второй банк выполняет контроль по проверке соответствия документов условия аккредитива. Хотя на практике чаще всего эти обе функции выполняет один банк.

Рассмотрим какие имеются сильные стороны и недостатки у аккредитива.

Преимущества:

  • обход проверки купюр и других обязательных банковских операций при крупных перечислениях;
  • надежность, поскольку за денежные переводы отвечает сам банк;
  • гарантия сделки, ведь банк является не только оператором по переводу средств, но и главным контролером сделки, он заинтересован, в том, чтобы вся документация была правильно и законно оформлена;
  • отсутствие риска для обеих сторон, ведь доступ к деньгам, до завершения сделки, есть только у покупателя, а продавец гарантированно получит все деньги после передачи недвижимости покупателю;
  • выгода, так как затраты на аккредитив редко превышают стоимость аренды банковской ячейки и пересчет средств.

Недостатки:

  • услуга гарантирует безопасность для обеих сторон, а потому требует детальной проверки всех документов, соответственно, проходит более длительный срок между открытием и завершением сделки;
  • если у недвижимости более одного владельца, то данной услугой воспользоваться не возможно;
  • дополнительная комиссия за операционные услуги банка;
  • хоть завершение сделки практически гарантировано, в случае срыва, деньги вернуть можно будет только через суд;
  • банк, в обязательном порядке, уведомляет налоговую о сделке;
  • в зависимости от банка и сложности операции цена за услугу повышается.

Плюсы:

  • гарантия того, что продавец не решит отказаться от похода в Росреестр, получив деньги за квартиру;
  • гарантия того, что покупатель, оформив на себя права, выплатит положенные продавцу деньги.

Минусы:

  • относительно высокие расценки банков на данную услугу — от 20’000 до 40’000 рублей;
  • непростой документооборот;
  • не каждый банк готов предложить данную услугу.

Говоря о том, что нужно повсеместно внедрять безналичную форму расчета, чиновники часто кивают на Запад, где оборот наличных денег минимизирован.

Дело теперь за малым: пробовать создать такие условия, чтобы безналичные сделки являлись для граждан не сложным дорогим обременением, а удобным простым способом рассчитываться между собой.

Прежде всего, аккредитив является гарантией совершения сделки по купле — продажи недвижимости как жилой, так и нежилой.

Продавец по данной схеме обычно получает деньги только после регистрации за покупателем права собственности в Росреестре.

Таким образом обе стороны страхуют себя от главных рисков.

Покупатель может обезопасить себя от того, что продавец, получив деньги, передумает отчуждать квартиру, откажется выселяться из жилья или не захочет заниматься его перерегистрацией. Продавец же получает уверенность в том, что деньги за объект поступят в полном объеме и в установленный договором срок.

Если сделка по каким-то причинам не будет зарегистрирована (проблемы с документами, юридическая невозможность продать квартиру), внесенные средства возвращаются назад покупателю. То же самое происходит и в случае, когда право собственности на недвижимость не зарегистрировано на момент истечения срока действия аккредитива.

Кроме того, для покупателя снижаются риски покупки жилья с обременением (залогом, ипотекой, арестом и т.д.). Ведь банк, прежде чем открывать аккредитив, проверит по квартире все документы и выяснит по своим каналам другую информацию о недвижимости.

Не нужно также в наше неспокойное время забывать и о мерах безопасности. Ведь далеко не каждый рискнет привезти с собой на сделку крупную сумму наличности и перемещаться с ней по городу после завершения операции. Отпадает необходимость и в пересчитывании средств на месте.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение пенсионера по инициативе работодателя

Главным из них является то, что банки берут высокую комиссию за оказание услуги.

Она может составлять в зависимости от условий аккредитива и условий сделки несколько десятков тысяч рублей.

Также к сложностям можно отнести понятный далеко не каждому документооборот.

Например, банк может потребовать все документы по недвижимости, а также подтверждение принадлежности средств покупателю объекта. Кроме того, следует найти надежный банк.

Не каждое финансовое учреждение согласится открыть для покупателя квартиры аккредитивный счет.

Стороны вправе сами определить в условиях договора аккредитива, какие документы будет рассматривать банк в дальнейшем, когда потребуется одобрить перевод денежных средств. Однако в этом договоре обязательно должны присутствовать:

  • Дата и номер.
  • Сведения об объекте недвижимости, который становится предметом сделки – адрес, параметры и характеристики помещения и прочая информация.
  • Паспортные и контактные данные продавца и покупателя (либо уставная документация, если в договоре задействованы юридические лица).
  • Точная сумма, которая будет списана за покупку квартиры (прописью и цифрами).
  • Вид аккредитива и назначение платежа.
  • Необходимость в подтверждении перевода.
  • Точный список документов, которые должен будет рассматривать банк, а также требования, предъявляемые к ним.
  • Данные получателя – реквизиты его счета, куда будут переведены средства.
  • Порядок исполнения договора и срок его действия.
  • Дату, когда в банк должна быть подана правоустанавливающая документация.
  • Сумма оплаты за услуги банка (включая порядок расчетов между организацией и клиентом). Указывается и лицо, которое оплачивает открытие и закрытие счета аккредитования.

В дальнейшем банку обязательно понадобится получить соответствующие свидетельства:

  • Выписку из ЕГРН о том, что продавец передал квартиру, и покупатель теперь действительно является полноправным собственником недвижимости.
  • Справка из гос органов, подтверждающая, что покупатель действительно запросил процедуру регистрации своих прав на объект.

В случае необходимости продление срока аккредитива, отказ или внесение изменений в условия соглашения возможно только при наличии обоюдного согласия сторон. За продление договора чаще всего взимается дополнительная плата.

Аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив при покупке недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. Что касается плюсов:

  • Безналичный перевод денег, что безопасно.
  • Банк выступает гарантом и хранителем денег.
  • Можно сразу получить необходимые документы для налогового вычета.
  • Банк проверяет документы после сделки, что также является хорошей мерой безопасности.

Есть и минусы:

  • Деньги переводятся только со счета на счет, что может быть неудобно продавцу.
  • Получение денег может затянутся, если банк усомнится в подлинности документов, чистоте сделки.
  • Стоимость аккредитива выше, чем аренда банковской ячейки, нотариальный депозит.

Нельзя сказать, что это минус, но все же – с понятием банковского аккредитива знакомы немногие, и так как тема относительно новая, пока у многих вызывает недоверие.

Для физических лиц аккредитивы при покупке недвижимости имеет следующие преимущества:

  1. Обеспечение безопасности. Обе стороны застрахованы от имущественных потерь, так как сохранность денежных средств и недвижимости гарантируется банком. Вся процедура сделки более прозрачна, чем при использовании банковской ячейки.
  2. Исполнение договора. Участники защищены от недобросовестности другой стороны, так как в сделке присутствует третье лицо – банковское учреждение, играющее роль куратора. В одностороннем порядке нельзя изменить ранее оговоренные условия. Согласие на корректировку безотзывного аккредитива дают все участники сделки.
  3. Полная оплата.Банк на законодательном уровне отвечает за выполнение утвержденных условий. Покупатель обязан предоставить банку денежные средства для обеспечения сделки либо заключить соответствующий кредитный договор. Забрать деньги или использовать их на другие цели нельзя.
  4. Компромисс. Продавец и покупатель сами выбирают оптимальный порядок выплат и не зависят от рыночной ситуации.
  5. Законность. Банк следит за правильностью оформления всех документов, удостоверяется в «чистоте» продаваемого имущества. Покупатель вступает в право собственности после расчета и исполнения всех условий сделки. Продавцу перечисляют деньги после подтверждения факта перехода права собственности новому владельцу.
  6. Автоматическое продление и закрытие. Договор на аккредитивную оплату оформляется на любой срок. В условиях можно указать порядок продления (пролонгации) и закрытия. В случае неисполнения условий договора (на момент окончания срока действия аккредитива новый владелец не приобрел право собственности на недвижимость), забронированные средства перечисляются обратно на счет покупателя.

Недостатки аккредитивной формы расчетов:

  1. Длительность. Ход сделки контролируется третьей стороной (банком), которая тратит дополнительное время на проверку документации, подачу запросов в регистрирующие органы и т.д.
  2. Выплаты одному лицу. В аккредитивах при покупке недвижимости быть аппликантом может только одно лицо, то есть, деньги получает конкретный человек.
  3. Наличие комиссии. За открытие и сопровождение банки взимают определенный процент от перечисленной суммы, также устанавливают тарифы за дополнительные услуги.
  4. Передача сведений. Банк вправе сообщать налоговым органам о совершении купли-продажи и размере зачисленных средств.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка?

Выше мы уже говорили о плюсах и минуса аккредитива и немного упомянули банковские ячейки. Давайте наиболее подробно сравним два данных способа расчетов, и сделаем выводы о том, что же все-таки выгоднее: аккредитив или банковская ячейка?

Основным и практически единственным преимуществом банковской ячейки является дешевизна ее аренды. Как банковский инструмент расчетов она выгодна покупателю, но опасна для продавца. Это обусловлено тем, что в договоре аренды указывается лишь срок, ориентиры ячейки, данные продавца и покупателя. Сумма, закладываемая в ячейку, нигде не оговаривается, т.е.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив в данной ситуации на лицо, так как именно при таком способе расчетов обе стороны могут быть спокойны за безопасность сделки.

В таблице отражены основные условия и тарифы по предоставлению аккредитивовна сделки с недвижимостью.

Банк Тарифы за квартал, руб.*
Сбербанк Между физлицами:
1500-5000 руб., 0,2 % от общей суммы платежа.
Между физлицом и организацией (юрлицом):
2500-15000 руб., 0,5% от общей суммы платежа.
ВТБ24 Для физлиц в рамках ипотеки:
1500-4500 руб.
Между физлицами, организацией и физлицом:
1200-4500 руб., 0,2 % от суммы.
«Россельхозбанк» 0,15-0,2%, 1000-15000 руб.
«Альфа-банк» 0,15-0,2%, минимально 50 USD.
«ЮниКредитБанк» 0,5%, минимально 12500 руб.

*Банком могут устанавливаться разовые или процентные комиссии за любые операции (пролонгацию, авизование, закрытие аккредитива и т.д.).

Документы, необходимые для открытия аккредитива во всех вышеуказанных банках:

  • удостоверение личности от каждой стороны (паспорт);
  • основание (оригинал договоров купли – продажи);
  • заявление аппликанта (продавца) на аккредитив;
  • сопроводительное письмо бенефициара (покупателя).

Это одна из форм безналичных расчетов за приобретенную недвижимость. Благодаря аккредитиву банк является гарантом закрытия сделки между покупателем и продавцом. Ведь оплата за имущество будет проведена только после регистрации перехода прав на него в Росреестре.

Аккредитив часто используется в тех случаях, когда между покупателем и продавцом не установилось достаточного доверия.

Поэтому помощь банковского учреждения при исполнении договора на приобретение недвижимого имущества не будет лишней.

При аккредитиве покупатель открывает в своем банке специальный текущий счет, куда кладутся средства за интересующий объект.

После того, как права на квартиру или дом будут зарегистрированы за покупателем, деньги переводятся на счет продавца.

Своего рода аккредитив это та же банковская ячейка. Но если из нее продавцу можно будет потом забрать наличность, то на условиях аккредитива средства перечисляются в безналичном порядке.

Аккредитив не является формой кредитования. Поэтому, не сведущей в финансовых вопросах стороне сделки, бояться не о чем.

3) Сбербанк

Аккредитив в банке при покупке квартиры

Несомненным преимуществом аккредитива является то, что деньги продавец забирает только после регистрации сделки, то есть передачи права собственности и осуществляется безналичный расчет – вероятность кражи средств минимизирована.

Плюсом ячейки является то, что можно на месте проверить подлинность купюр, и здесь же положить их на свой счет. К тому же, аренда ячейки немного дешевле, чем открытие банковского аккредитива.

Нужно отличать:

  • Договор купли-продажи квартиры, с отдельным пунктом в котором указывается аккредитив как способ расчета.
  • Договор с банком на открытие аккредитования для проведения сделки.

ВТБ 24

При открытии аккредитивного счета для приобретения квартиры в этом банке клиентам предлагают следующие условия:

  • 0,2 % от суммы недвижимости (до 6 тыс. рублей) за открытие такого счета.
  • За продление или изменение стоимости сделки также берут 0,2%.
  • Дополнительные условия можно внести в договор за 1,5 тыс. рубля.
  • Перевод и выдача средств (продавцу или доверенному лицу) – 0,2 % от перечисляемой суммы (примерно 2-5 тыс. рублей).

Райффайзенбанк

В данной организации клиент оплачивает следующие суммы:

  • Банк взимает около 0,2% от общей стоимости сделки (до 15-20 тыс. рублей).
  • За перевод денег на счет продавца берут около 3 тыс. рублей.
  • За изменение каких-либо условий договора оплачивается 1,5 рубля.
  • Продление договора стоит минимум 2 000 рублей (в зависимости от желаемого срока действия).
Предлагаем ознакомиться:  Обязательная доля в наследстве это

Сбербанк

Также в Сбербанке можно воспользоваться и ячейкой для хранения денежных средств. Стоимость аккредитива заметно дешевле, чем в других банках – минимальная сумма услуги — 2000 рублей и увеличивается в зависимости от конкретных условий договора.

Преимущества в доступности отделений и быстром оформлении договора. Банк гарантирует оформление соглашения в течение часа, даже если продавец и покупатель проживают в разных населенных пунктах.

Продление срока действия соглашения аккредитива стоит 2000 ₽.

Плюсы и минусы продажи квартиры через аккредитив

Опытные юристы и риелторы уже ни один десяток лет используют в своей практике банковский аккредитив, так как это не только очень удобно, но и несет в себе массу преимуществ:

  • Гарантия обеспечения прав обеих сторон сделки, т.е. покупатель уже не сможет забрать деньги и расторгнуть договор, а продавец получит их только после полного исполнения своих обязательств по договору купли-продажи.
  • Полностью исключены махинации с намеренным занижением или завышением стоимости договора. Так, например, при аренде банковской ячейки, о сумме, закладываемой в ячейку, знают только стороны. При продаже квартиры через аккредитив такое исключено, так как в соглашении четко указывается сумма, резервируемая на специально открытом счете.
  • Банк не осуществит передачу денег продавцу, если хотя бы одно из условий договора с аккредитивом будет нарушено.
  • В случае срыва сделки, покупатель получает возможность беспрепятственно получить свои деньги назад без лишних проволочек и банковских комиссий.

То, что покупка квартиры будет осуществляться через аккредитив, должно быть оговорено до составления договора купли-продажи, так как наличие такого способа обязательно должно быть указано в документе.

Схема продажи недвижимости через аккредитив осуществляется примерно по такому алгоритму:

  • Обращение в банк для открытия аккредитивного счета.
  • Заключение договора купли-продажи.
  • Регистрация сделки в Росреестре, то есть перерегистрация права собственности.
  • Предоставление документов в банке.
  • Банк проверяет документы и в течение 3 дней делает перевод средств.

Теперь рассмотрим процедуру более подробно.

Для того, чтобы открыть банковский аккредитив при покупке квартиры нужно обратиться в банк, который представляет такие услуги, и открыть счет. При себе нужно иметь гражданский паспорт и договор купли-продажи.

В самом аккредитиве обязательно должны быть указаны условия, при которых заинтересованная сторона может получить деньги:

  • Реквизиты плательщика, реквизиты получателя, реквизиты банка-эмитента и исполняющего банка (в зависимости от типа аккредитива).
  • Вид аккредитива.
  • Способ исполнения условий договора.
  • Перечень документов, которые должен предоставить продавец для получения денег.
  • Назначение платежа.
  • Сроки предоставления документов.
  • Порядок оплаты комиссии банка.

Договор аккредитива

В стандартный перечень необходимых документов для перевода денег входит:

  • Оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
  • Выписка из ЕГРН или выписка из Росреестра о переходе права собственности на основании договора купли-продажи.

После того, как будет подписан договор купли-продажи с аккредитивом, сделка регистрируется в Росреестре, результатом чего является переход права собственности на недвижимость. Такая процедура облагается государственной пошлиной – 2000 рублей.

Продавец обращается в банк с паспортом и указанными в договоре документами для получения денег. Банк проверяет подлинность документов и, если все в порядке направляет извещение в другой банк, если же переводит средства на счет, если счета открыты в одном и том же финансовом учреждении.

Покупателям советую выбирать отзывной аккредитив. В этом случая вы сможете в любой момент воспользоваться своим правом и аннулировать его.

Однако обращаю ваше внимание, что велика вероятность несогласия продавца на такую форму расчётов из-за отсутствия гарантии получения денег.

Чтобы по максимуму использовать все преимущества аккредитива при сделках с недвижимостью, необходимо знать его особенности, все плюсы и минусы такой формы расчётов.

Банки редко в полном объеме информируют клиентов о рисках тех или иных банковских операций.

Если вам непонятны какие-то моменты в расчётах по договору купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива, и банк не смог их разъяснить должным образом, рекомендую обращаться за помощью к юристам.

Найти профессионального юриста, специализирующегося на банковском направлении, легко и просто на сайте Правовед.ру.

Специалисты этого онлайн-сервиса готовы оказать вам качественную юридическую поддержку 24 часа в сутки 7 дней в неделю на платной и бесплатной основе. Им не составит труда ответить на любые ваши вопросы, например: «Как вернуть комиссию за кредит?» или «Как получить банковскую гарантию».

Перед заключением сделки купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива отправьте на проверку договор выбранному юристу сервиса Правовед. Так вы избежите возможных проблем, обойдёте все «подводные камни» и проведёте успешную сделку.

Очень удобно, когда продавец и покупатель свои расчёты проводят через одну и ту же кредитную организацию.

ВТБ 24 лого

Это ускоряет и упрощает расчёты. Кроме того, вы сможете сэкономить на комиссиях за отправку различных запросов в банк-исполнитель.

Рекомендую к просмотру тематический видеоролик от банковского специалиста.

Плюсы и минусы продажи квартиры через аккредитив

Плюсы в такой системе расчета следующие:

  1. Серьезные гарантии безопасности и законности сделки. Заключив договор аккредитива, стороны обоюдно контролируют проведение сделки. Деньги будут переведены только после того, как в банк будут поданы соответствующая подтверждающая документация.
  2. Покупатель будет уверен в соблюдении обязательств продавцом: если по какой-либо причине процедура будет сорвана, то деньги будут в полном объеме возвращены. А продавец сможет удостовериться, что покупатель действительно располагает необходимой суммой, которая автоматически блокируется.
  3. Сам банк несет ответственность (согласно действующему законодательству) за сохранность денежных средств и законность проведения сделки. Он поручается за покупателя и также участвует в сделке. Организация внимательно проверит все поданные документы на подлинность и отсутствие юридических ошибок, прежде чем одобрить перевод денег.

Операция проводится в безналичной форме, что особенно выгодно и удобно:

  • нет нужды хранить крупную сумму на руках и беспокоиться за ее сохранность;
  • рассчитаться можно в течение нескольких минут через Интернет, предварительно уполномочив банк на перечисление продавцу конкретной суммы;
  • сумма за покупку будет переведена только после того, как продавец исполнит обязательства — подтверждает же это сам приобретатель недвижимости.

Однако есть в этой системе расчета и недостатки:

  • Поскольку в сделке участвует банк, потребуется время на проверку документов. А раз волокита еще больше увеличивается, то оформление аккредитива не подойдет тем, кому требуется купить или продать квартиру в срочном порядке.
  • За свои услуги банковское учреждение взимает плату. Чаще всего она зависит от самой суммы договора купли-продажи, но стоимость будет существенной.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка?

Райффайзен банк лого

Аккредитив уже давно сравнивают с другой формой расчета между сторонами – при помощи банковских ячеек.

  • В ячейке могут храниться только денежные средства в натуральном проявлении.
  • При аккредитиве же банк хранит только безналичные средства.

Различия и в осведомленности самого банка:

  1. Оформляя договор аккредитива, клиенты указывают сумму сделки и само основание перевода средств (купля-продажа квартиры). Банк знает точную стоимость покупки недвижимости, что позволяет обезопасить сделку и гарантировать, что продавец получит всю сумму денег.
  2. При использовании банковской ячейки средства в ней хранятся тайно – клиент не должен разглашать ее содержимое. Это менее надежный вариант, поскольку продавцу придется надеяться лишь на честность покупателя. Он не обладает гарантией, что получит оговоренную сумму в полном объеме, даже если договор купли-продажи уже был подписан.

Итак, аккредитив является надежной формой расчета. Она налагает на обе стороны обязательства и дает обоюдные гарантии, стимулируя их к проведению сделки. Договор аккредитива не стоит подписывать лишь тем, кому нужно приобрести или избавиться от квартиры «здесь и сейчас», так как из-за проверок документов сделка затягивается.

Кто платит за аккредитив?

Равно также, как и сроки действия такой услуги, оплата банковского аккредитива сугубо личное дело сторон сделки. По логике, ее должен оплатить покупатель, так как он заинтересован в законном переходе средств за недвижимость продавцу. Но, вполне аккредитив может оплатить и продавец – как договорятся.

Где можно открыть аккредитив?

3) Сбербанк

Открыть банковский аккредитив при покупке квартиры можно в следующих финансовых учреждениях:

  • Сбербанк – 0,2 для физических лиц и 0,5% для перевода между физическим и юридическим лицом.
  • ВТБ – для физических лиц 1500-4500 рублей, для юридических лиц 0,5% от стоимости сделки.
  • Россельхозбанк – 0,15-0,2% от стоимости сделки.
  • Альфа-банк – 0,15-0,2% от стоимости сделки, но не меньше 50 американских долларов в перерасчете на курс рубля на момент оформления перевода средств.
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от стоимости сделки.

Покупка квартиры через аккредитив хоть и влечет за собой дополнительные траты в виде расхода на банковские услуги, все же намного безопаснее, чем совершение сделки за наличный расчет между сторонами сделки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector