При банкротстве списываются все долги

Законодательство и реалии

Поскольку эта процедура еще не получила широкой практики, россияне не знают порядка применения механизма системы. Одни люди убеждены, что объявление неплательщика финансово несостоятельным человеком не освобождает от обязанности выплаты задолженности. Другие же граждане полагают, что банкротство – полная экономическая реабилитация должника. Отметим, оба мнения ошибочны.

Списание долгов при банкротстве физ. лиц: мнения

Люди, которые не сильны в знании законодательства РФ, часто заблуждаются в трактовке процедуры банкротства и списании долгов

Процедура предполагает детальное изучение платежеспособности заемщика, основываясь на предоставленных суду фактах. Причем первым этапом при рассмотрении дела становится предложение реструктуризации долга. И лишь при условии полной финансовой несостоятельности неплательщика, судья инициирует процесс банкротства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7SkAKdb9hWg

Однако тут неизбежны определенные неприятные последствия, которыми чревато банкротство физических лиц. Списание долгов в этой ситуации омрачается наложением экономических санкций и ограничений. К тому же полное финансовое избавление вероятно лишь в определенных случаях, которые рассмотрим ниже. Кроме того, отдельные категории задолженностей и вовсе не подлежат такой процедуре.

Списываются ли долги при банкротстве физ. лиц

Юристы говорят, что при инициировании процесса банкротства суд списывает долги неплательщика лишь частично

Желание недобросовестного заемщика незаконно обогатиться и запустить подобный процесс – не самая лучшая идея. В таких ситуациях должник рискует предстать перед судом уже в другой ипостаси – в качестве обвиняемого в экономическом преступлении. Таким образом, на вопрос, списываются ли при банкротстве долги физ. лиц, юристы отвечают положительно. Однако в этом деле присутствуют нюансы, которые уместно учитывать.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит. Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Признание банкротства предприятияозначает неспособность продолжать свою деятельность, исполнять финансовые обязательства и вести расчет с кредиторами, по решению арбитражного суда.

С недавнего времени процедура объявления банкротства стала доступна не только для юридических, но и для физических лиц. На сегодняшний день большинство ИП прекращают свою деятельность в течение первых двух лет, в связи с банкротством предприятия. Об этом свидетельствует статистика арбитражного суда.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов. Первое что необходимо сделать учредителю ИП — принять взвешенное и обдуманное решение о банкротстве. Индивидуальному предпринимателю следует учесть, что при наличии задолженности, гражданин лишается права выезжать заграницу, распоряжаться личным счетом в банке и заключать сделки по купле-продаже имущества в процессе судебного разбирательства.

  • увеличение срока выплаты;
  • освобождение от процентов;
  • прощение части долга и др.

Если сумма заработной платы физ.лица выше отметки прожиточного минимума, гражданину потребуется оплатить неустойку и возместить ущерб кредиторов в полном размере. В течение 3 лет после постановления арбитражного суда, банкрот не может занимать руководящую должность.

В случае, если преимущества статуса банкротства превалируют над недостатками, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение сотрудников без компенсации

Порядок признания банкротства физ. лица:

  1. Сбор необходимых документов — сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и об отсутствии прибыли за последние полгода. Копии бумаг предоставляются кредиторам и арбитражному суду;
  2. Подача заявления в суд о признании банкротства.В тексте документа требуется указать:
    • список кредиторов;
    • сумма общей задолженности;
    • итоговый баланс ИП;
    • инвентаризация имущества;
    • реквизиты банковских счетов;
    • причины банкротства;
    • наименование арбитражной организации, которая назначит управляющего по осуществлению процедуры банкротства (СРО АУ);
  3. Присутствие на судебных слушаниях;
  4. Оглашение постановления суда;
  5. Реализация решения арбитражной палаты.

После проведения налоговой проверки и процедуры возврата долга кредиторам, физ.лицу присваивается статус банкротства.

Рассчитаться с кредиторами можно тремя известными способами:

  • изменение условий выплаты долга(реструктуризация срока и процентной ставки). Претендовать на это могут платежеспособные граждане, которые имеют стабильный ежемесячный доход и не привлекались ранее к судимости за финансовые преступления. В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица;
  • реализация имущества должникана аукционе и погашение задолженности за счет вырученных средств. Не подлежат продаже:
    • единственное жилье должника;
    • личные вещи;
    • предметы необходимости;
    • имущество других членов семьи (за исключением долевой собственности);
    • лекарства, медицинские принадлежности;
    • предметы профессиональной деятельности;
    • другое имущество должника, которое не представляет материальной ценности;
  • подписание мирового соглашения. Договор составляется между кредитором и физ.лицом до обращения в суд. По результатам соглашения назначается отсрочка платежа и отмена процентной ставки. Если требования по погашению задолженности были нарушены, кредитор вправе обратиться в суд.

По завершению расчета с кредиторами, арбитражным судом выносится решение о банкротстве и о прекращении деятельности физического лица. После, все долговые обязательства физ.лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, долг списывается на основании ФЗ №127.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IHaxZepSTsk

Список документов для признания ИП банкротом:

  • свидетельство права собственности на имущество должника;
  • справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка и др.);
  • отчет о перечислениях кредиторам или об отсутствии возврата части долга (кредитная история);
  • письменное подтверждение физ. лица, заверенное нотариусом, о достоверности предоставленной информации;
  • заявление о согласии или несогласии с процедурой реструктуризации задолженности.

Теперь проясним механизм судебного разбирательства. Заявление о признании банкротом принимается, если у заемщика накоплена задолженность, регламентируемая ст. 6 ФЗ «О несостоятельности», и платежи по счетам кредиторов не проходили уже 3 месяца. При выяснении невозможности реструктуризации долга неплательщиком, судья переходит непосредственно к решению главного вопроса.

Банкротство физических лиц: списание долгов, процедура

Должника, который желает списать задолженность, ограничивают в финансовых и гражданских правах

Обратите внимание, избавление от кредитного «якоря» выгодно лишь тем людям, у которых нет ценной собственности. Ведь перед списанием накопленной просрочки по платежам суд выносит решение о частичной компенсации ущерба кредиторов. В первую очередь с торгов «уходит» залоговое имущество, которое обеспечивало кредит. А когда такой собственности нет, заемщик расстается с вещами, которые подлежат принудительному взысканию.

Списание долгов при банкротстве физических лиц: первый этап

Финансовый управляющий описывает имущество неплательщика, выделяя собственность, которую удастся реализовать в счет погашения задолженности

Правда, законодательство обеспечивает мораторий на отчуждение единственной недвижимой собственности других категорий. Кроме того, в перечень имущества, которое запрещено к взысканию, попали следующие вещи:

  • предметы личной гигиены;
  • продукты;
  • одежда;
  • вещи ребенка;
  • медицинские препараты и оснащение;
  • оборудование для жизнеобеспечения инвалидов;
  • знаки отличия и награды;
  • техника, используемая неплательщиком для получения дохода.
Предлагаем ознакомиться:  Претензия на оплату задолженности по договору поставки

Как видите, в такой ситуации взыскание начинается с описи собственности заемщика. Эту роль выполняет оценщик или временный управляющий финансами. Дополнительным неудобством здесь становятся экономические ограничения. Счета и банковские карты должника блокируются, активы замораживаются, стартует запрет на заключение финансовых сделок.

Списание долгов: как списывают задолженность при банкротстве физ. лиц

Должник рискует лишиться авто, предметов роскоши и даже дорогостоящей бытовой техники

Неплательщик теряет право на управление собственностью – на период до вынесения вердикта суда управляющий снимает с каждого поступления прибыли должника средства, оставляя человеку сумму, эквивалентную прожиточному минимуму. Кроме того, неприятным дополнением процедуры становится запрет покидать территорию России.

Если говорить о собственности, которая подлежит изъятию, тут юристы говорят о конфискации авто, ценных бумаг, бытовой техники стоимостью от 30 000 рублей. Взыскивают ювелирные изделия, антиквариат, дорогостоящие предметы интерьера и искусства. Правда, в таких ситуациях заемщику оставляют кухонную мебель, системы хранения, обеденный гарнитур.

По указанным причинам целесообразно хорошо подумать, прежде чем инициировать банкротство физических лиц – списание долгов по закону проходит лишь после убеждения суда, что ценного имущества у неплательщика нет. А в ситуациях, когда заемщик располагает, скажем, авто, уместнее ходатайствовать о реструктуризации.

При банкротстве списываются все долги

Кратко обсудим актуальность подобных действий для людей, которые в силу определенных обстоятельств временно утратили платежеспособность. Учитывайте, банкротство предполагает серьезные неудобства и ограничения. Кроме того, в ситуациях, когда суд выявляет мошенничество со стороны потенциального банкрота, повышаются шансы на возбуждение уголовного дела.

Насколько выгодно списание долгов при банкротстве физических лиц

Думая, насколько целесообразен процесс, оцените собственные материальные возможности и положение

Соответственно, здесь не удастся избавиться от финансовых обязательств, а проблем лишь добавиться. Кроме того, признание сделок купли-продажи дорогостоящей собственности неплательщика накануне подачи иска о признании банкротом – повод для аннулирования таких контрактов. Юристы рекомендуют выбираться из долговой ямы этим способом лишь людям, которые случайно оказались в трудном материальном положении, и иного выхода нет.

Когда заемщик убедился, что взять с него нечего, и не располагает стабильным и регулярным доходом, выходом из ситуации становится доведение дела до конца. Добиться полного списания просрочек выплат в таких случаях проще, если человека не пугают экономические санкции и ограничение гражданских прав.

Кому выгодно списание долгов при банкротстве физических лиц

Списание долгов при банкротстве физических лиц выгодно лишь неплатежеспособным гражданам, не имеющим регулярных доходов

Кому суд может отказать в списании долга

Закон предусматривает ряд обстоятельств, при выявлении которых гражданина не освободят от финансовых обязательств. Суд откажется списывать задолженность должнику, если он:

  • Преднамеренно довел себя до банкротства или пытался его сфальсифицировать. Этот факт должен быть доказан в суде, вынесенное решение должно вступить в силу, а нарушитель должен быть привлечен к ответственности по административному или уголовному закону.
  • Ввел в заблуждение финуправляющего или суд, рассматривающий его дело о банкротстве.
  • Пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно.
  • Не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Недействительные сделки при банкротстве физ лица

Такие ограничения законодатель предусмотрел, чтобы избежать злоупотреблений со стороны должника и предупредить фиктивное банкротство и другие правонарушения.

Юристы «Закона и права» проанализируют состояние вашей кредиторской задолженности и помогут разобраться, какие долги не списываются при банкротстве.

Подходите к процедуре банкротства взвешенно и обдуманно, а компания «Закон и право» поддержит вас на всех этапах ее проведения.

При банкротстве списываются все долги

Казалось бы, стал банкротом – и вперед, начинать новую жизнь с чистого листа! Отчасти так и получается, но есть некоторые нюансы.

Списываются долги ЖКХ, кредиты, долги перед физлицами, но существует перечень долгов, которые не могут быть списаны в рамках признания несостоятельности. Итак, давайте разберемся теперь, какие долги не списываются при банкротстве физического лица{q}

  • долги, возникшие после подачи заявления;
  • долги, связанные с компенсацией вреда, который был причинен пострадавшему должником;
  • алиментные платы;
  • долги, связанные с компенсацией морального вреда;
  • долги, связанные с возмещением заработной платы сотрудникам (обычно касается ИП, проходящих банкротство);
  • обязательства, возникшие в связи с возмещением вреда в результате совершения должником преступления (например, штрафы ГИБДД, уголовная ответственность);
  • долги, связанные с субсидиарной ответственностью (например, если должник был ответственным лицом на обанкротившемся предприятии, и несет субсидиарную ответственность);
  • долги, связанные с убытками, нанесенными умышленно;
  • задолженности, связанные со сделками, позже признанными недействительными.

Эти требования могут быть переданы должнику после списания долгов в рамках банкротства физических лиц.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом. К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам. Сюда же попали и просрочки по уплате коммунальных услуг.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Банкротство — повод для списания задолженностей перед банками, ЖКХ и другими физическими лицами

Списанию подлежат задолженности, которые образовались по распискам между частными лицами или долги, появившиеся в результате несвоевременной выплаты государственных сборов. Кроме того, ранее признанные судом выплаты по возмещению материального вреда Арбитраж вправе полностью аннулировать.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Должник не избавится от обязанности выплачивать алименты. Обратите внимание, именно эти группы долгов находятся под пристальным контролем государственных ведомств, и здесь к неплательщику применяют наиболее суровые санкции.  Кроме того, банкротство ИП не становится поводом для списания недоимок по выплатам заработной платы, выходного пособия и ряда сходных платежей наемному персоналу.

Банкротство физических лиц: какие долги не списываются

Не списываются в этом случае текущие платежи, например, алименты

Обязательными остаются взносы, которые утверждены судом за причинение морального или физического вреда. Таким образом, задолженности по подобной категории платежей невозможно погасить путем признания гражданина финансово несостоятельным человеком. Обратите внимание, перечисленные обязательства не теряют силы до момента окончательного расчета с кредиторами.

Советы

Как видите, банкротство – сложный юридический инструмент, призванный бороться с произволом кредиторов. Однако при этом факте суд объективно оценивает сложившиеся обстоятельства и принимает решение, руководствуясь фактами. По указанной причине людям, которые не в состоянии удовлетворить возрастающие «аппетиты» кредиторов, но в силах постепенно погасить накопленные задолженности, уместно подумать о реструктуризации.

Списание долгов при банкротстве физических лиц: советы

Юристы рекомендуют должникам сначала попытаться оформить реструктуризацию, а объявлять себя банкротом лишь в случае полной неплатежеспособности

Кроме того, последствия этого решения нередко «перевешивают» сумму долга, которую спишет судья. Пересчитайте категории недоимок, которые удастся аннулировать. Затем полученную сумму сопоставьте с числом обязательств, которые не ликвидируются. Эта цифра показывает, насколько целесообразен процесс.

https://www.youtube.com/watch{q}v=YrOFb-GosJ8

Думаем, что читатели, для которых приведенная информация оказалась полезной, самостоятельно сделают выводы о целесообразности запуска банкротства. Конечно, в отдельных случаях иного выхода не представляется, но когда у гражданина имеются шансы на погашение выплат, уместно «поправить» деловую репутацию и расплатиться с кредиторами по частям.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector