Банкротство физического лица — поручителя

Мы добились упрощения банкротства для клиента

  1. Общая сумма задолженности — 1,9 млн.
  2. Количество кредиторов — 2 банка.
  3. Долги перешли по поручительству.
  4. Зарплата клиента — 40000 руб.
  5. На иждивении — ребенок.

Единственное жилье клиента — неотчуждаемое имущество при банкротстве.

Юрист обосновал невозможность реструктуризации, указав на отсутствие денег у должника для погашения кредитов и несовершеннолетнего ребенка на иждивении. Судья рассмотрела ходатайство и согласилась с мнением юриста, назначив Ольге процедуру реализации.

Пропуск процедуры реструктуризации долга позволил:

  • сократить срок всего банкротства на 6 месяцев;
  • уменьшить судебные расходы на 35000 рублей.

Может ли поручитель быть признан банкротом

Поручитель становится таковым по разным причинам. К примеру, для получения собственной выгоды (в случае получения кредита в банке). При наличии поручителя заемщик имеет больше шансов на то, чтобы получить кредит.

Очень распространена практика использования поручительства при оформлении кредитов в банке. Ведь таким образом банк страхуется на тот случай, если сам должник не сможет оплатить взятые денежные средства. Именно по этой причине ставки по кредиту с поручительством намного ниже, чем без него. Если у гражданина нет никакой кредитной истории, то без поручителя взять кредит по нормальным ставкам практически невозможно.

Особенности банкротства поручителей физических лиц

Поручитель может сам стать банкротом, если сам должник не в состоянии выполнить свои обязательства.

Банкротство — это финансовая несостоятельность гражданина или организации или невозможность исполнить те или иные обязательства перед кредитором. Поручитель при банкротстве заемщика обязан выполнить их за него. При этом, права кредитора переходят к нему, а сам должник уже должен будет выплатить ему средства, а не своему изначальному кредитору.

Не всегда размер кредита может покрываться в полном размере поручителем, даже при продаже его имущества. Тогда возникает необходимость его признания банкротом.

Физические лица также могут выступать поручителями для компаний или организаций. Дело в том, что фирмы могут отвечать по своим задолженностям только своим имуществом, что создает нередко проблемы. Сами учредители никакой ответственности в данной ситуации не несут. Поэтому если организация объявит себя банкротом, то шансы банка на то, чтобы вернуть свои деньги крайне малы.

Банкротство физического лица — поручителя

Это и является причиной того, что собственникам предприятия приходится становиться поручителями в таких вопросах. Если у них такой возможности нет, то об этом просят бухгалтеров или прочих сотрудников компании. Последние часто соглашаются просто потому, что боятся потерять свои места. В результате, в случае банкротства компании, они могут отвечать за нее в обход основного должника.

Предлагаем ознакомиться:  Документы которые должны быть вместе с договором дарения квартиры

Основания для признания банкротства поручителя

Для того, чтобы признать поручителя финансово-несостоятельным, нужно, чтобы имелись какие-либо из следующих оснований:

  • заемщик нарушил условия договора, по которому ему были выданы денежные средства. Банк обратился в суд и выиграл дело, в результате чего было вынесено судебное решение о взыскании долга с поручителя;
  • размер долга составляет более 500 000 руб.;
  • поручитель не в состоянии погасить долг.

Для признания поручителя банкротом должны иметься определенные основания.

Даже при наступлении скоропостижной кончины должника поручитель должен выполнить свои обязанности. Это тоже важно учитывать в вопросе такого рода.

Как инициировать процедуру

Банкротство поручителя без решения суда возможно. Если подобное дело произошло с участием банка, то ему проще перепродать задолженность, чем совсем не получить свою прибыль или поставить ее под вопрос. Тогда он может обратиться в суд с фиктивным иском.

Какова тогда процедура банкротства поручителя{q} Представитель банка (обычно это юрист) обращается в суд, но пошлину не оплачивает. О подобном действии оповещаются должник и поручитель.

Судебное дело не начинается, так как не оплачен обязательный для этого сбор. Но сами должники при этом начинают лихорадочно искать средства для оплаты долга. То есть такой способ является более устрашающей мерой, которая употребляется в случае отказа поручителя или заемщика выплачивать свою задолженность.

Особенности банкротства поручителей физических лиц

Поручитель может быть признан банкротом только по решению арбитражного суда.

Чтобы получить официальное судебное постановление, нужно обратиться в арбитражный суд с пакетом документов, который включает исковое заявление, составленное по форме.

В суде рассматриваются все материалы, по которым и выносится окончательное решение. На это может потребоваться много времени — до нескольких месяцев. Результатами судебного разбирательства могут стать:

  • продажа имущества должника для погашения задолженности;
  • реструктуризация задолженности;
  • оформление мирового соглашения (утверждается также в арбитражном суде).
Предлагаем ознакомиться:  Взыскание задолженности по соглашению о погашении задолженности

Последний из них — наиболее распространенный, так как при нем банк имеет больше шансов на то, чтобы получить свой долг обратно или хотя бы часть его. Для поручителя — он тоже предпочтительнее, так как дает ему возможность остаться при своем имуществе.

Если поручителю удается рассчитаться с задолженностью, то тогда он может потребовать с первоначального должника все затраченные им средства. Это может привести в свою очередь к банкротству должника поручительством.

При инициации процедуры суд может отказать в признании поручителя банкротом. Это может произойти, если не были обнаружены фактические признаки банкротства, а именно: отсутствие как таковой денежной задолженности и т.д.

Сама практика показывает, что, как правило, суды относятся более лояльно к поручителям, чем к прямым должникам. К примеру, к ним не применяется проверка на преднамеренность банкротства.

Банкротство физического лица — поручителя

В отличие от банкротства поручителя юридического лица, банки запускают данную процедуру в отношении физического лица только после тщательной оценки его финансового состояния.

Особенности банкротства поручителей физических лиц

Поручитель признается банкротом только после комплексной оценки его финансового состояния.

Ответственные лица будут проверять не только наличие и стоимость всего имеющегося у поручителя имущества, но и сделки, заключенные им за последний год. Также учитываются расходы, которые неизбежны при проведении судебного процесса. Если они значительно превышают предполагаемую прибыль, то тогда не имеет никакого смысла стараться выбить из него причитающиеся компании денежные средства.

При рассмотрении дела о банкротстве исключается возможность одновременного судебного разбирательства по иску банка. Если они совпадают, то последнее просто прекращают.

Итог процесса: списан долг 1 900 000 руб.

  1. Признание клиента банкротом.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Упрощенная процедура банкротства.

10000

стоимость этапа

2 недели

затраченное время

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

В этом разделе мы поговорим о том, что будет с поручителем, если заемщик признан банкротом.

Предлагаем ознакомиться:  Расторжение договора со стороны заказчика основания

Как можно понять из всего вышесказанного, ответственность поручителя при банкротстве предполагает выполнение им тех обязательств, которые не в состоянии удовлетворить сам заемщик.

Это означает, что одним из последствий является получение прав кредитора, и как следствие, возможность получения потраченных средств с порученного. Тогда может наступить банкротство заемщика поручительством.

Самым неприятным результатом для поручителя может стать потеря его имущества вследствие его распродажи для покрытия общей суммы задолженности. Этим занимается специальный управляющий, который был назначен таковым в ходе конкурсного производства. Он описывает все имущество и распродает его на торгах.

Если всех полученных при этом денежных средств недостаточно, то этот непогашенный остаток считается исполненным, а требования по нему аннулируются. Самого же владельца официально признают банкротом.

Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.

Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности.

Заключение

Поручительство — это вид обеспечения, которое регулируется в России Гражданским кодексом. Очень часто к нему прибегают при оформлении кредитов в банке. Физическое лицо может стать поручителем как для другого гражданина, так и для организации. В случае их банкротства он может сам быть признан финансово несостоятельным. Решение об этом выносит арбитражный суд, где и рассматриваются дела по подобным вопросам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=xf9OB473V5w

Последствия для поручителя могут быть самые разные. В случае оформления мирового соглашения, негативные будут сведены к минимуму. Если же будет вынесено постановление о распродаже его имущества для покрытия задолженности, то он рискует остаться без ничего.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector