Беспроцентный договор займа с физическим лицом

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицами: оформление

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

Беспроцентный договор займа с физическим лицом ★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено > 8000 книг

Особенности оформление и подписание договора беспроцентного займа зависят от заемщика. Если заемщик физическое лицо и ему необходима сумма, не превышающая 10 МРОТ, то договор заключается в устной форме.

Между юридическими лицами такая форма соглашения недопустима. Им необходимо договор о  предоставлении беспроцентного займа заключать в письменной форме. Договор вступает действие после передачи денежных средств и материальных ценностей в полном объеме.

Беспроцентный договор займа с физическим лицом

Письменная форма соглашения обязательно включает:

  • Реквизиты обеих сторон;
  • Паспортные данные юридических и физических лиц, между которыми оформляется соглашение о беспроцентном займе;
  • Точная сумма займа или перечень имущества;
  • Дата возврата займа;
  • Права, обязанности обеих сторон;
  • Возможные штрафные санкции при нарушении условий договора.

Кроме основных условий, которые необходимо соблюдать при подписании беспроцентного договора есть и другие, с которыми мы познакомимся далее. Так, в письменной форме необходимо предусмотреть условия досрочного погашения займа. Заимодавец заинтересован в быстром возврате денежных средств, так как не получает дохода от их передачи заемщику. Долг считается возвращенным после того, как будут выплачены все установленные налоги, которые оплачивает заемщик как получатель дохода.

Если договор заключался между коммерческой организацией и физическим лицом, то заемщик уплачивает всю сумму НДФЛ в размере 35% от ставки рефинансирования ЦБ Российской Федерации, которая будет действовать на момент заключения и подписания договора.

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Беспроцентный договор займа с физическим лицом

Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.

Предлагаем ознакомиться:  Продление договора аренды земельного участка: что для этого требуется

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Заполнение договора займа

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

○ Что должно быть прописано в договоре{q}

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

Предлагаем ознакомиться:  Перечисление займа назначение платежа

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

  • Правовая форма и наименование предприятия.
  • Ф.И.О руководителя фирмы.
  • Юридический адрес.
  • Данные о банковских счетах.
  • ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
  • КПП – основание постановки на налоговый учет.
  • ИНН.
  • Контактная информация.
  • Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

  • Ф.И.О.
  • Адрес.
  • Паспортные данные.
  • ИНН.
  • Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

✔ Предмет займа.

Беспроцентный договор займа с физическим лицом

Передаваться по договору могут:

  • Деньги, в том числе в иностранной валюте.
  • Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
  • Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

В договоре может быть отражено одно из положений:

  1. Дата возврата средств в полном объеме.
  2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».(п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Беспроцентный договор займа с физическим лицом

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Предлагаем ознакомиться:  Как заключить договор подряда с физическим лицом и не запутаться в налогах

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

○ На каких этапах договор может быть расторгнут{q}

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

https://www.youtube.com/watch{q}v=TjDO4nZMMTU

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector