Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2020 году. Какие банки дают{q}

Почему банкротам сложно взять кредит{q}

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им займы.

Есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла. И часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга;
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, делая невозможным даже залоговое кредитование.

https://www.youtube.com/watch{q}v=otsok-2hXAU

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Именно о них мы и поговорим.

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам{q}

Также не существует никаких ограничений относительно выдачи кредитов физическим лицам, признанным несостоятельными, банками. Решение о платежеспособности принимают работники банковского учреждения. И, если все негативные факторы, влияющие на положительное решение, устранены, то банк вполне может одобрить кредитную заявку.

В целом, ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное – соблюсти вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Кредит после банкротства: подводные камни

Согласно нормам Закона № 127-ФЗ о банкротстве, регламентирующем порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

  • в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
  • в течение 3-х лет банкрот не сможет стать по должности руководителем;
  • в течение 5-ти лет банкроту придется информировать кредиторов при запросе на получение кредитных средств.

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства, вы должны поставить банк в известие о процедуре банкротства, которая к вам применялась, также данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Нет прямых законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Теоретически, вы уже на второй день после завершения процедуры можете обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

Почему{q}

  1. В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
  2. Данные о банкротстве являются публичными, и публикуются в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть ваш потенциальный кредитор узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать его при обращении за кредитом.

Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

  • улучшится материальное положение;
  • вы положите средства на депозит в выбранном банке;
  • вы найдете стабильный источник дохода.

Бесспорно, признание Вас банкротом подпортит кредитную историю. Тут не надо питать иллюзий. Однако, это еще не означает, что на ней можно ставить жирный крест. Банкрот – это вовсе не клеймо, а в определённом смысле даже плюс: получив такой статус, Вы избавляете себя от старых обязательств, а значит, вполне готовы взять новые.

Разумеется, кредиторы будут относиться к банкротам с определённой долей подозрения. В случае банкротства нужно быть готовым к, во-первых, большей вероятности отказов в кредите, во-вторых, к  пристальной проверке со стороны банковской службы безопасности.

Но, при этом следует помнить, что выдача Вам кредита для банка — прежде всего прибыль. И банки не враги себе, чтобы добровольно от этой прибыли отказываться. Поэтому, если Вы, несмотря на банкротство, соответствуете предъявляемым банком критериям по доходам, рабочему стажу и т.д., кредит скорее всего Вам одобрят. Другое дело, что вероятность одобрения конечно снизится.

Предлагаем ознакомиться:  Выплата заработной платы при банкротстве предприятия: сроки

Как мы уже выяснили, взять кредит после банкротства вполне возможно. Сделать это будет сложнее, но шансы у Вас по-прежнему есть. И они достаточно высоки.

Но прежде, чем взваливать на себя новый кредитный груз, нужно узнать о подводных камнях процедуры его получения.

Для начала следует отметить, что на сегодня практики по отношению банков с гражданами, прошедшими процедуру банкротства не наработано. Что будет через месяц, год и т.д. – юридической науке пока неизвестно. Поэтому, с уверенностью можно говорить лишь о том, что происходит сегодня.

В виду того, что обанкротиться для граждан стало возможно только с октября 2015 г, а  в среднем банкротство длится 12-15 месяцев, ещё не накопилось достаточной массы людей, чтобы банки выделяли их в отдельную группу и формировали с ними отношения по особым правилам. На сегодня полностью процедуру банкротства ещё никто не прошёл и пока рано говорить о какой-то выработанной банками стратегии относительно таких граждан.

Поэтому, действие для банкротов повышенных ставок является не более чем мифом. Лишний раз убедиться в этом Вы можете, зайдя на сайт любого банка, или, посетив его отделение. Нигде Вы не найдёте информации об особых условиях для банкротов.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2020 году. Какие банки дают{q}

Да, это правда. Упоминать факт своего банкротства при обращении за новым кредитом Вы обязаны по закону.

1. Как мы уже говорили, банкротство физических лиц для нашей страны – процедура молодая и пока не носит массовый характер. В связи с этим, в банках ещё не создано специальных баз банкротов. Единственный способ у менеджера банка проверить не признавались ли Вы банкротом – сделать запрос на специальный сервис ЕФРСБ. Но зная реалии отечественного банковского сервиса, можно с уверенностью предположить, что подавляющее большинство менеджеров это делать не будут.

2. Так что, если даже факт банкротства вскроется – максимум, что Вам грозит, – санкции от банка. Например, отказ в последующем кредите.

Резюмируя выше сказанное, отметим: кредит после банкротства более чем реален. Пусть даже и придётся столкнуться с рядом сложностей, они вполне решаемые. И если Вы сомневаетесь уходить ли в банкротство или нет только из-за опасений за дальнейшее кредитование, то делаете Вы это зря. Смело банкротьтесь!

Как показывает практика, желающие заработать на Вас деньги (а кредит надо расценивать именно так) никогда не переведутся.

Чтобы получить кредит после банкротства, нужно максимально соответствовать требованиям банка:

  • иметь официальный доход. Каждый банк сам устанавливает минимальную планку, которая зависит от кредитной программы и суммы договора;
  • предоставить залог или поручителей. Предоставление обеспечения повышает шансы на положительное решение, так как даёт кредитору дополнительные гарантии;
  • иметь регистрацию в месте нахождения одного из филиалов банка.
Предлагаем ознакомиться:  Как развенчаться в церкви после развода и можно ли это делать{q}

Ещё одна рекомендация – необходимо начать восстанавливать свою кредитную историю заранее. Так, например, можно оформить небольшой кредит и вернуть его в положенный срок или даже досрочно. После этого сделать так ещё раз или несколько. Таким образом, гражданин получит несколько положительных записей в КИ, что положительно повлияет на решение банков в будущем.

Совет! Если банки отказываются выдавать кредит, для улучшения КИ можно оформить небольшой микрозайм или оформить кредит на товар в магазине. Шанс на одобрение в этих случаях будет выше.

Практически все, кто брал кредит после банкротства, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту, часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Большую часть банкротов интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке. Законных препятствий к оформлению банковского кредита нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал вас банкротом, значит, признал в вас добропорядочного заемщика. Можно этим и оперировать.

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры. Причин несколько:

  • к этому времени у вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом{q} Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника.

Предлагаем ознакомиться:  Отсрочка платежа по кредиту - как добиться через банк или через суд (Образец заявления)

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования.

Поскольку инициация процедуры признания финансовой несостоятельности в отношении физических лиц стала возможной не так давно: с конца 2015 г., то как отдельная группа клиентов-банкротов в банках не сформирована.

Кредитные заявки от таких граждан принимаются на общих основаниях. Займы выдаются на обычных условиях по установленным процентным ставкам.

После того, как гражданин признан несостоятельным, вводится конкурсное производство. По его завершению, управляющий погашает требования из реестра кредиторов полностью или частично. Неоплаченные долги списываются.

В отношении физического лица прекращает действовать п. 7 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности». Эта статья ограничивает права банкрота на открытие расчетных счетов в банковских учреждениях, оформление дебетовых, кредитных договоров.

Казусы из практики банкротства

Результат одобрения кредита зависит от ряда факторов, в том числе от финансового положения должника и от его кредитной истории (КИ). Банк одобрит выдачу заёмных средств в том случае, если должник будет полностью соответствовать требованиям. Проверка КИ чаще всего является одним из пунктов.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2020 году. Какие банки дают{q}

Теоретически банк вправе выдать лицу средства после того, как гражданин укажет на проводимую в его отношении процедуру банкротства. Но по факту рассчитывать на кредит не стоит. Средства с наибольшей вероятностью не будут выданы по следующим причинам:

  • факт банкротства говорит о том, что лицо не сделало всё необходимое для возврата средств предыдущим кредиторам, что говорит о низкой надёжности заёмщика;
  • кредитная история должника будет испорчена.

После окончания установленного срока, гражданин более не будет обязан указывать данную информацию при оформлении договора. Однако банки всё равно будут брать сведения в расчёт, если им станет известна данная информация. Как минимум, они будут учитывать данные из кредитной истории должника.

Прочтите: Как формируется кредитная история поручителя и когда ее проверяют

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

https://www.youtube.com/watch{q}v=SLSQ6ccApxk

Как взять кредит после банкротства в банке:

  • иметь официальную постоянную работу;

  • получать стабильный доход на уровне средней заработной платы;

  • обладать каким-либо имуществом: автомобиль, квартира, дача, земельный участок.

На принятие решения о платежеспособности при рассмотрении кредитной заявки влияет также количество лиц на иждивении.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2NODsbRukKw

Помимо улучшения кредитной истории, также нужно позаботиться о репутации банкрота. За 6-12 месяцев до подачи заявки на ссуду, желательно:

  • оформить зарплатную карту в том банке, в который рассчитываете позже обратиться;

  • открыть сберегательный, накопительный счет — это положительно повлияет на вашу платежеспособность;

  • приобрести недорогое имущество, которое может выступить в качестве залогового.

В практике ООО «ГлавБанкрот» были случае, когда физические лица, признанные финансово несостоятельными, обращались в банковское учреждение с заявкой на оформление дебетовой карты и работники им отказали. Это решение незаконное, и, если вы попали в такую ситуацию, рекомендуем написать жалобу в ЦентроБанк.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector