Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Заем и кредит (

Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

Договор займа между физическими лицами – это соглашение, заключенное между двумя сторонами, являющимися физическими лицами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на установленный, в результате договоренностей, срок и за определенную плату.

Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной.

Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает. Договор займа меду физическими лицами также может быть подтвержден подписями свидетелей его заключения и передачи денежных средств или иных активов.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

  • в ней должны быть полностью прописаны ФИО участников сделки с указанием паспортных данных и адресов регистрации;
  • расписка должна содержать фразу о том, что заемщик получил __.__.____ года именно займ в размере определенной суммы;
  • сумму займа указывайте цифрами и прописью;
  • также укажите сроки, способы и место возврата денег;
  • отметьте проценты за пользование займом и просрочку;
  • подписи всегда расшифровываются полными ФИО.

Ссылайтесь на 809 статью ГК РФ, где сказано, что займ считается беспроцентным, только если его сумма не превышает 5000 рублей, а также, если средства выдаются не на осуществление коммерческой деятельности. Договоры займа, предметом которых являются вещи, также считаются беспроцентными.

Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.

Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

  • В качестве объекта могут выступать не только деньги, но и иные материальные ценности, имущество. Предметом договора займа не могут являться объекты без вещественной формы, за исключением ценных бумаг и безналичных денег;
  • Выдача займа не предусматривает срока его предоставления – деньги должны быть переданы при заключении сделки;
  • Сторонами могут выступать любые лица – физические, юридические, граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства;
  • В любой момент времени заемщик вправе отказаться от получения средств.

Если в документе ничего о сроках не сказано, погасить задолженность необходимо в течение 30 дней со дня поступления от заимодателя такого требования. При составлении договора заемщик должен проследить, чтобы были четко прописаны сроки выплаты, иначе придется срочно искать деньги, чтобы отдать долг.

08.12.2017

Особенности, условия и порядок заключения договора займа между физическими и юридическими лицами регулируются Гражданским кодексом. В соответствии с этим документом и должна проводиться сделка, если стороны не хотят сложностей в будущем: оспаривания, признания ее недействительной, отказа в удовлетворении иска о взыскании неполученных средств.

Прежде чем составить договор займа, нужно изучить ГК РФ – те, статьи, которые регулируют взаимоотношения кредитора и заемщика. Необходимо убедиться, что документ, подписываемый сторонами, отвечает требованиям ст. 807-812 вышеназванного НПА.

Современное законодательство, конечно, нельзя назвать идеальным, однако основные вопросы, касающиеся регулирования правовых отношений в обществе, рассмотрены полно и всесторонне. Федеральный Закон №14 от 26.01.1996 – основной источник информации, которую необходимо изучить, составляя договор займа. Какие статьи следует учитывать?

  • Статья из ч.2 ГК РФ – 807. Здесь указана сущность сделки, ее признаки, особенности предоставления займа для физических и юридических лиц, а также под проценты;
  • Статья 808 – регулирует оформление сделки, порядок подтверждения факта получения денежных средств заемщиком;
  • Ст. 809 ГК РФ – применяется при начислении процентов по займу, если в договоре не указано, что он является безвозмездным. Определяется порядок выплаты процентов, права заемщика на получение дохода. Если в условиях не будет прописана ставка, считается, что она приравнивается к ставке рефинансирования;
  • Статья 810 – регулирует обязанность заемщика вернуть деньги, взятые у кредитора в долг, определяет право на досрочное погашение при условии уведомления займодавца за 30 дней, либо за более короткий срок. Здесь же указаны способы погашения займа – наличными или на банковский счет;
  • Статья 811 – определяет ответственность для сторон за нарушение условий. Так, при просрочке на сумму долга начисляются проценты, а кредитор может потребовать досрочной выплаты оставшейся суммы;
  • Ст. 812 ГК РФ – порядок и случаи оспаривания, включая заключение под давлением;
  • Статья 821 – определяет особенности отказа в предоставлении средств или в их получении. Так, заимодавец может отказать в выдаче денег, если имеются основания полагать, что долг не будет возвращен в срок.

Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Расписка составляется в простой письменной форме. Рекомендуется требовать ее составление от заемщика в рукописной виде, т.к. в этом случае будет проще провести почерковедческую экспертизу (одной подписи может быть недостаточно) и доказать, что ее написал конкретный гражданин. Если расписка все же составляется в печатном виде, то рекомендуется сравнить подпись заемщика с образцом в паспорте.

Договор займа между физическими лицами составляется в том случае, если размер ссуды превышает установленный государством минимум — десятикратный размер минимальной зарплаты, действующей на дату предоставления займа. Что касается меньших сумм, стороны вправе заключать договорённость устно.

Любой человек, вступая в финансовые отношения – займы и кредитование, предполагает честность и непредвзятость другой стороны соглашения. Сторона, предоставляющая финансы, также рассчитывает на честность заемщика. Все проблемные случаи могут быть разрешены посредством Гражданского Кодекса.

  • договор может быть беспроцентным, то есть по окончанию срока действия заемщик возвращает ровно ту же сумму, что была принята;
  • проценты начисляются строго относительно суммы договора;
  • выплата процентов осуществляется ежемесячно, если иной способ не подразумевается в соглашении;
  • в обязательном порядке необходимо установить возможность досрочного погашения;
  • при невозможности ранней расплаты по задолженности – это необходимо обязательно довести до сведения заемщика.
Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды земельного участка образец на безвозмездной основе

Расплатиться по беспроцентному заему можно досрочно, если в документе не обозначены иные условия (пункт 2 статьи 810). Долг считается покрытым с момента непосредственной передачи денег или поступления средств на банковский счет заимодателя (пункт 2 статьи 810).

Как правильно составить договор займа между физическими лицами

Договор займа в соответствии с п. 1 ст.

807 ГК РФ составляется для того, чтобы документально зафиксировать факт передачи одной стороной, называемой в этом случае заимодавцем в собственность другой стороне договора, называемой в этом случае заемщиком, денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, а также для того, чтобы зафиксировать в договоре обязанность заемщика возвратить занятое имущество (или равное количество других полученных вещей того же рода и качества) или деньги в той же сумме. В этой статье мы рассмотрим, как правильно составить договор займа между физическими лицами с юридической точки зрения.

Львиная доля всех договоров займа составляется для передачи в заем денежных средств, при этом существуют определенные требования к форме договора и к условиям, которые в нем излагаются.

Гражданский кодекс РФ в ст. 808 (п. 1) определяет, что договоры займа между физическими лицами должны заключаться в письменной форме только если сумма займа превышает установленный законодательством на момент передачи денег в заем минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 10 и более раз.

Поскольку в соответствии со ст. 5 Федерального Закона № 82-ФЗ от 19 июня 2000 г. платежи по гражданско-правовым обязательствам, в том числе по договорам займа между физическими лицами, установленные в зависимости от МРОТ, считаются исходя из суммы МРОТ, равной 100 руб., то письменный договор физические лица должны заключать при сумме займа, начинающейся от 1 000 руб.

Гражданский кодекс РФ (абз. 2 п. 1 ст. 807) определяет моментом заключения договора займа не момент его подписания, а момент передачи денег или других ценностей. В соответствии с этим требованием необходимо зафиксировать на бумаге момент передачи ценностей в заем.

Если передача занимаемых ценностей происходит в момент подписания договора, дополнительный документ не потребуется, достаточно будет в тексте договора указать, что передача ценностей от заимодавца к заемщику произошла в момент подписания договора.

Если передача денег происходит отдельно, заемщику потребуется составить расписку о том, что он принял от заимодавца деньги или ценности согласно договора займа (см. п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Первое, что необходимо указать в договоре займа – это предмет договора, то есть сумму денежных средств или перечень передаваемых в заем ценностей. Без указания этой информации договор считается незаключенным. Остальные условия являются дополнительными, они не являются обязательными и указываются для освещения всех сторон договоренности между сторонами в области их прав и взаимных обязанностей.

1. Указать сумму займа

Поскольку на территории России законным средством платежа является рубль, вследствие чего расчеты между гражданами разрешаются только в рублях, за некоторыми исключениями, определенными в законе, то сумма займа может быть выражена только в рублях (см. ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. и ст. 140 ГК РФ).

Преступления Совершенные Подростками По Наркотикам Примеры За 2019 Год

Даже если занимаемая сумма передается в иностранной валюте, в договоре требуется указать фразу о том, что занимаемые средства передаются заемщику и подлежат возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной такой-то сумме в условных единицах или в иностранной валюте.

Курс пересчета занимаемой суммы берется равным официальному курсу валют Банка России, хотя стороны вправе самостоятельно устанавливать курс перевода условных единиц или иностранной валюты в рубли согласно п. п. 27, 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 от 22 ноября 2016 г. и п. п.

1, 2 ст. 317 ГК РФ.

Имейте в виду, что если в договоре займа вы решите поместить условие о расчете в иностранной валюте, данное условие признают недействительным, хотя весь договор на основании этого условия недействительным быть признан не может, если предположить, что договор был заключен без этого спорного условия и производить расчеты по договору в рублях. Однако такой договор может повлечь наложение административного взыскания в виде штрафа в размере от трех четвертей до полной суммы размера заемных средств по договору в соответствии с ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ и п. 31 Постановления № 54.

2. Предусмотреть порядок учета процентов по договору

Говоря о том, как правильно составить договор займа между физическими лицами, следует обратить внимание на немаловажную деталь: стороны договора вправе выбирать между процентным и беспроцентным займом.

Если стороны решают, что заем будет беспроцентным, это надо прямо указать в договоре, например, фразой «Заем является беспроцентным» или «Проценты на сумму займа не начисляются». Гражданский кодекс РФ (п. 3 ст.

809) определяет, что займы, не превышающие по сумме 50 МРОТ, то есть 5 000 руб.

, если в тексте договора не указано, что на сумму займа начисляются проценты и если договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон договора или одной из сторон, считаются беспроцентными.

Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Если же стороны договорились о том, что заем будет являться процентным, в договоре необходимо явно указать размер процентов, то есть процентную ставку. В случае, если в договоре займа не указана процентная ставка, она будет рассчитана в соответствии со ставкой рефинансирования Банка России, действующей в месте жительства заимодавца на момент уплаты заемщиком долга полностью или частично (см. п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При этом ставка рефинансирования с 01 января 2016 г. приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Согласно Указания Банка России № 3894-У от 11 декабря 2015 г. и Информации Банка России от 15 сентября 2017 г., ставка рефинансирования Банка России с 18 сентября 2017 г. равна 8,5%.

Порядок уплаты процентов заемщиком устанавливается в договоре по согласованию сторон.

Стороны договора займа могут определить порядок уплаты как безналичным, так и наличным способом, а также определить уплату процентов ежемесячными платежами или единоразовым платежом при погашении долга.

По умолчанию, если порядок уплаты процентов не определяется в договоре, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ считается, что заемщик должен уплачивать проценты ежемесячно вплоть до полного расчета по займу.

3. Указать установленный срок и порядок расчета по займу

Если в договоре прописан именно такой порядок возврата, заемщик должен вернуть занятую сумму в течение месяца с момента предъявления заимодавцем требования о возврате. Если срок возврата не указан вовсе, согласно п. 1 ст.

810 ГК РФ действует такое же правило: возврат в течение месяца с момента требования о возврате.

Порядок возврата может быть установлен сторонами договора любым: как полный возврат в конце срока или как возврат суммы по частям, в частности, ежемесячно, ежеквартально, еженедельно и т.д.

Если заемщик хочет вернуть заем досрочно, он по общим правилам обязан уведомить о своем намерении заимодавца не менее чем за 30 дней до момента возврата, что подразумевает начисление процентов в течение этих 30 дней. Однако, согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ стороны вправе договариваться о возможности досрочного возврата средств с меньшим сроком уведомления.

Домик на денежных купюрах

Если заем беспроцентный, заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа в любое время, не уведомляя об этом заранее заимодавца, если в тексте договора обязанность уведомления заимодавца не оговорена особо (см. п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Договор займа считается исполненным в момент возврата (передачи) заемных средств от заемщика к заимодавцу или в момент перечисления займа на банковский счет заимодавца, согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ.

Чтобы зафиксировать момент передачи денег для исключения спорных ситуаций в дальнейшем, заемщик в назначении платежа указывает информацию о том, что данное перечисление является возвратом займа по договору займа (указывается номер и дата заключения договора).

Если средства передаются наличным способом, необходимо подписать документ, подтверждающий фактическую передачу денег в качестве возврата занятой суммы по такому-то договору.

Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор на оплату электроэнергии

4. Предусмотреть ответственность заемщика за несвоевременный возврат основного долга и за неуплату процентов

Невозврат суммы займа в установленный договором срок может повлечь за собой начисление процентов на сумму долга за пользование займом и дополнительных процентов за неисполнение обязательства. Также при просрочке уплаты процентов могут начисляться проценты за неправомерное удержание денежных средств, а за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора предусматривается неустойка (п. п. 1, 4 ст. 395 п. 1ст. 811 ГК РФ).

Гражданский кодекс РФ (п. 2 ст. 811) устанавливает порядок, при котором, если заемщик, возвращающий сумму займа по частям, нарушает срок возврата очередной части займа, заимодавец может требовать досрочного возврата всей суммы займа с процентами, причитающимися по условиям договора.

Обратите внимание на то, что проценты, получаемые заимодавцем сверх суммы займа, признаются получением экономической выгоды и, соответственно, облагаются НДФЛ по ставке 13%. Согласно НК РФ (ст. ст. 41, 209, п. 1 ст. 210, пп. 1 п. 1 ст. 212, п. 1 ст. 224), если заем беспроцентный, дохода, который мог бы облагаться налогом, не образуется, если только физическое лицо не получает заемные средства от ИП и организаций.

Заключение договора займа требует от его участников элементарных правовых знаний, которые помогут правильному оформлению документа.

Договор займа заключается между дееспособными совершеннолетними гражданами, имеющими документы, удостоверяющие их личность. Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом).

Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.

Гражданский кодекс РФ (абз. 2 п. 1 ст. 807) определяет моментом заключения договора займа не момент его подписания, а момент передачи денег или других ценностей. В соответствии с этим требованием необходимо зафиксировать на бумаге момент передачи ценностей в заем. Если передача занимаемых ценностей происходит в момент подписания договора, дополнительный документ не потребуется, достаточно будет в тексте договора указать, что передача ценностей от заимодавца к заемщику произошла в момент подписания договора.

Договор займа, заключаемый между физическими лицами

По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и не обязывает к этому. При этом необходимо помнить, что дополнительной защитой в данном случае будет являться удостоверение нотариусом факта заключения договора (его подписание) соответствующими лицами.

Комментируя положения ст. 808 ГК РФ следует обратить внимание читателя, не искушенного в юридической казуистике, на тот факт, что исходя из смысла статьи, соблюдением письменной формы договора займа будет являться расписка заемщика, в которой будет указано, что определенная сумма денег одним лицом передана, а другим лицом принята.

И именно этот документ будет подтверждать заключение договора займа и соблюдение его письменной формы! Конечно, в идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие размер займа, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора и в качестве приложения к нему составить расписку в получении денежных средств.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст. 22 и 24 ГПК РФ).

Договор займа между физическими лицами гк рф нотариально заверить

В соответствии с п.1 ст.122 ГПК судебный приказ выдается в случае, если требования основаны на нотариально удостоверенной сделки. Однако в соответствии с п.4 ч.1 ст.125 ГПК суд отказывает в выдаче судебного приказа, если усмотрит из представленных документов и доказательств спор о праве.

Соглашусь с коллегами. Вы можете это делать, можете не делать. НО если вдруг заемщик попытается оспорить договор, то то обстоятельство, что договор был удостоверен нотариально будет Вашим лишним козырем. Т.е. нотариус в данном случае как бы дополнительно подтверждает что договор был и деньги передавались.

Стороны вправе заверить договор займа у нотариуса, хотя законодательство Российской Федерации и не требует этого — сделка считается заключенной не при простаставлении подписей участниками, а после передачи предмета займа. Это будет относиться ко всем субъектам с любым правовым статусом: физические и юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то до судебного разбирательства ему можно предъявить исполнительную надпись — особое распоряжение нотариуса, по которому может быть взыскано имущество (или денежные средства) в пользу кредитора. Наносится такая надпись на долговых документах по заемному соглашению с ломбардом.

Гражданским кодексом предусматривается, что расписка составляется в письменной форме, если сумма займа, переданного одним физическим лицом другому, превышает 10 000 рублей. Это обязательное условие: в противном случае документ не будет иметь юридической силы. Соответственно, если сумма займа меньше 10 000 рублей, то граждане могут заключить устную договоренность об условиях займа и сроках его возврата.

Вам, определённую сумму денежных средств, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в обусловленный договором срок. При этом срок можно установить как определённой датой (например, не позднее 31.12.2006 г.), так и истечением определённого периода времени (например, не позднее 15 месяцев с момента передачи суммы займа Заёмщику).

Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.

Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Согласно Гражданскому кодексу, договор займа между физическими лицами предполагает, что одна сторона передает другой денежные средства или другие предметы с определенными родовыми признаками. Это один из самых распространенных видов сделки.

Она гарантирует возращение заемщиком полученных денег или вещей в том же количестве – это его обязанность. Без ее выполнения он не имеет права на расторжение сделки. Она считается односторонне обязывающей, ведь у займодавца возникают только права.

Так называют документ, отражающий договоренность между сторонами о передаче на определенный срок денежной суммы, иностранной валюты или каких-либо вещей, по истечению которого они возвращаются в том же объеме и качестве.

Когда займодавец передает заемщику деньги или вещи, сделка займа вступает в силу. Ее объектом могут выступать предметы, не обладающие исключительными характеристиками и легко заменяемые на аналогичные с юридической точки зрения.

Статьи по теме Какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей Что такое овердрафт на зарплатную карту Займ через систему контакт без отказов

Основные признаки

Документ, подтверждающий займ, имеет несколько отличительных характеристик, выделяющий его среди других сделок. Основными из них являются следующие признаки:

  • предмет договора – это деятельность должника по возвращению взятых денежных средств или равного полученного количества вещей;
  • для заемщика предполагается наличие правомочия по распоряжению объектом долга, благодаря которому возможно пользование денежными средствами или иными вещами;
  • реальный характер, так как документ начинает действовать с даты предоставления денег или предмета;
  • договор займа односторонний – он возлагает обязанности на должника и дает права займодавцу.

Порядок составления документа и исполнение обязанностей по нему регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. В ст. 807 ГК РФ приводится его определение, начало действия, предметы и особенности предоставления. В соответствии с правилами ст.

Паспорт гражданина России

808-818, определяется форма сделки, обязанности, последствия утраты их обеспечения и нарушений заключенных условий.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение работника при ликвидации предприятия

Также в них объясняется процедура оспаривания, признание документа незаключенным и подробно рассматриваются виды: целевое использование, вексель, облигация и пр.

Форма договора

Согласно статьи 808 сделка заключается в письменной форме при условии, что занимаемая сумма в десять раз больше минимального размера оплаты труда. То же касается, если займодавцем выступает юридическое лицо.

В этом случае договор займа должен быть представлен в письменной форме вне зависимости от суммы. При отсутствии указанных условий он может быть устным. В подтверждение долга предоставляется расписка или иной документ о передаче денег или вещей.

При возникновении спора она является надлежащим доказательством.

По соглашению сторон долг в результате купли-продажи, аренды имущества или другого основания может быть заменен заемным обязательством. Отличительной особенностью является уточнение о прекращении предыдущих условий сделки.

Если она не содержит информации по процентам за взятую сумму или санкции при просрочке возврата, то она считается безвозмездной. Исполнение обязательств часто обеспечивается за счет банковской гарантии, поручительства или залога.

Сфера применения

Значение договора займа касается всех отношений, где есть передача в собственность денег или заменимых вещей. Он обязуется их вернуть в том же количестве и того же качества. Законодательство определило данной операции широкую сферу применения относительно регулировки обязательств коммерческого кредита в виде:

  • аванса;
  • предварительной оплаты;
  • рассрочки или отсрочки оплаты товаров, услуг или работ.

Мужское рукопожатие

Согласно Гражданскому кодексу, к существенным условиям относится предмет, объект, и нюансы, относительно которых стороны договора займа достигают соглашения. Последние регулируются статьей 432 ГК РФ. Основные характеристики существенных условий:

  1. Предмет – это действия должника по передаче займодавцу того же качества и количества вещей, что были получены, или по погашению денежного долга.
  2. Объект – деньги или иные вещи, имеющие родовые признаки, т.е. которые могут быть заменяемыми.
  3. Условия соглашения представляют собой письменное описание суммы, даты возврата и порядка использования средств, при необходимости – размера уплаты процентов. Соглашение заключается, если стороны сошлись во всех указанных пунктах.

В статьях 814-817 Гражданского кодекса рассмотрены основные виды подобных сделок. Классификация выделяет следующие четыре их типа:

  1. Целевой договор денежного займа. Полученные средства применяются в достижении определенных целей.
  2. Вексель. По этой ценной бумаге владелец имеет право требовать от векселедателя уплату обязательства.
  3. Облигация. Ее держатель вправе получить не только номинальную стоимость, но и имущественный эквивалент.
  4. Внутренний государственный займ (госзайм). В этом случае займодателем выступает юридическое лицо или гражданин, а заемщиком – Российская Федерация.

Договор о займе денег между физическими лицами может быть представлен в устной или письменной форме. Последний вариант предполагает, что передаваемая сумма составляет 10 минимальных оплат труда.

Подтверждением при заключении договора могут быть подписи свидетелей того, что средства предоставляются заемщику. Их часто перечисляют со счета в банке на другой безналичный счет.

Сделка займа между физическими лицам имеет еще несколько особенностей:

  • если договор был подписан на сумму больше полученной фактически, то заемщик имеет право оспаривать этот факт в суде;
  • в этом случае сделка считается заключенной на фактическую сумму.

В этом случае обе стороны – это юридические лица. В такой ситуации требуется обязательное письменное оформление вне зависимости от суммы, в которую оценивается передаваемый объект. В ходе соглашения стороны должны договориться о процентах для исчисления платы за пользование предметом. Если документально он не будет определен, то можно использовать банковскую ставку, действующую на момент подписания соглашения.

Проценты подлежат уплате ежемесячно на протяжении периода действия сделки. Это касается и выдачи возобновляемых кредитов. Другие особенности оформления:

  • существенным условием является срок, ведь по его окончании заемщик должен выплатить все денежные средства или активы;
  • если период действия сделки не был определен, то деньги должны быть возвращены заемщиком в течение 30 календарных дней с момента требования;
  • документ составляется в необходимом количестве экземпляров и подписывается представителями обеих сторон.

Эта разновидность значительно отличается от двух предыдущих – она имеет два варианта развития событий с отличительными характеристиками:

  1. Юридическое лицо выдает физическому деньги в виде процентных или беспроцентных займов. В качестве займодавца выступает банк или иная кредитная организация (кредитор).
  2. Физическое лицо дает в долг юридическому. Многие компании прибегают к таким методам, если испытывают трудности при получении кредита. Займодавцем может быть даже сотрудник или учредитель компании. Соглашение обеспечивается активами компании или предметом залога.

Данная операция относится к категории реальных. Это значит, что она начинает действовать только после фактической передачи денежных средств или вещей от займодавца заемщику.

Из этого условия вытекает, что важным моментом является конкретно факт получения предмета, который должен быть подкреплен правильно составленным документом. Это необходимо, чтобы в будущем заемщик мог оспаривать договор, если по факту он получил меньше.

Он лишается права использовать свидетельские показания, если документ должен был быть составлен в письменной форме.

С учетом одностороннего характера бумага содержит информацию об обязанности вернуть объект сделки заемщиком. Документ описывает субъектный состав и условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон:

  • объект займа;
  • срок возврата;
  • проценты;
  • метод обеспечения возврата долга;
  • способ погашения.

Стороны договора

Типовая договор займа имеет две стороны – заемщика, получающего деньги или вещи, и займодавца, передающего их на определенных условиях. Ими могут выступать любые субъекты гражданского права – физические или юридические лица. В первом случае указываются фамилия, имя, отчество человека, а во втором – полное наименование организации или компании.

Способ обеспечения

Для гарантии возвращения заемщиком долга используются различные способы обеспечения. Основными из них являются следующие методы:

  1. Неустойка. Это пеня или штраф, которые обязуют должника вовремя выполнить свои обязанности. На практике после суда взыскивается неустойка не больше основного долга.
  2. Залог. Это один из самых надежных способов обеспечения. Заемщиком предоставляется какое-либо имущество под залог, что не дает его продать, заложить или подарить до выплаты долга.
  3. Поручительство. Предполагает привлечение третьих лиц, которые станут гарантами возвращения долга. К ним предъявляются требования о выплате наравне с заемщиком.

Проценты

Сторона, получившая заем, обязуется вернуть его в течение заранее указанного срока. Если документ не будет содержать подтверждения, что сделка бесплатная, то займодавец имеет полное право на выплату процентов по кредитному договору.

Решение по объему их начисления окончательно принимается Национальным банком, если стороны не смогут прийти к соглашению. Процент будет равняться банковскому на момент уплаты долга в регионе проживания заемщика.

Такая сделка считается возмездной.

О том, что долг беспроцентный, обязательно должно быть сказано в составленном документе. В противном случае, на сумму будет наложен банковский процент. Безвозмездная сделка возможна:

  • если договор составлен на сумму не более 10 МРОТ или не относится к предпринимательской деятельности;
  • если объектом являются не деньги, а иные вещи с родовыми признаками.

Стороны имеют право самостоятельно определить и закрепить документально способ возврата долга. Деньги выплачиваются либо одной суммой сразу, либо по частям за несколько платежей. Если договорные условия не коснулись процентов, то они начисляются ежемесячно. Возвращение долга может быть закреплено письменно, тогда при передаче наличных средств составляется расписка. Безналичный способ подтверждается банковскими выписками и чеками.

Какой может быть залог

устный договор займа между физическими лицами

В целом порядок расторжения подробно регламентирован ГК РФ: 450 Основания расторжения ст.451 Существенные обстоятельства ст.452 Порядок расторжения ст.453 Последствия прекращения сделки Судебные разбирательства, как правило, отнимают много времени и порой финансовых средств.

Ст.450 ГК РФ позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке, если нарушены законодательные требования к оформлению сделки или имеет место существенное нарушение условий договора. Нужно отметить, что в соответствии со ст.821 ГК РФ заемщик вправе потребовать прекращения договора займа до фактического получения денежных средств без каких-либо последствий.

В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

К имуществу движимого характера относят:

  • деньги;
  • ценные бумаги, акции;
  • вклады, паи.

К недвижимому:

  • дома, комнаты, квартиры;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • объекты незавершенного строительства.

При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector