Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Содержание
  1. Сбербанк требует досрочного погашения кредита, что делать?
  2. Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?
  3. Как списывается досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?
  4. Можно ли ипотеку заплатить досрочно в Газпромбанке?
  5. Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Транскапиталбанке?
  6. Можно ли оплатить ипотеку раньше времени в Россельхозбанке?
  7. Досрочное погашение ипотеки в банке Открытие АИЖК: досрочное погашение ипотеки, пересчет процентов?
  8. Как выгоднее гасить ипотеку: уменьшать срок или сумму?
  9. Кредитный калькулятор
  10. Способы досрочного внесения денежных средств
  11. Особенности банков
  12. 2 Банк Открытие
  13. 3 Альфа Банк
  14. Порядок действий
  15. Продажа недвижимости
  16. Порядок действий при досрочном погашении ипотеки
  17. Советы по грамотному погашению ипотеки
  18. Ответы на вопросы
  19. Почему при досрочном погашении ипотеки увеличивается процентная ставка?
  20. Когда лучше досрочно гасить ипотеку — в начале месяца или в конце?
  21. Когда после взятия ипотеки первый платеж?
  22. Если гасить ипотеку частично досрочно, то какая часть гасится?
  23. Нужно ли гасить ипотеку досрочно при ануитентном платеже?
  24. Отменят ли досрочное погашение ипотеки?
  25. Можно ли взять новую ипотеку на погашение предыдущей?
  26. Можно ли погасить ипотеку на 20 лет раньше положенного срока?
  27. Реально ли погасить ипотеку через месяц?
  28. Как побыстрее выплатить военную ипотеку?
  29. Как рассчитать платеж по ипотеке, если внести большую часть денежных средств?
  30. Как лучше закрывать ипотеку: уменьшая ежемесячную выплату или сокращая срок?
  31. Ипотека в Сбербанке
  32. Порядок действий

Сбербанк требует досрочного погашения кредита, что делать?

Перед подачей соответствующего заявления в банк, требуется произвести расчеты, а также собрать документы, подтверждающие право на возврата. Для этого потребуется учесть следующие нюансы:

  • Юридически досрочное погашение вступает в силу не в момент зачисления денег на счет списания, а со дня ежемесячного платежа. При этом берется дата с учетом срока рассмотрения заявления, который составляет месяц. Как правило, используется полностью весь период. Он учитывается как время использования ипотеки.
  • После завершения долговых обязательств необходимо запросить справку, подтверждающую дату последнего платежа, а также отсутствие претензий со стороны банка. Она прилагается к последующему заявлению.
  • Необходимо учесть государственные льготы и налоговые вычеты, если таковые имели место. Данная информация отображается в официальных документах, которые можно получить у сотрудника.

При недостаточном уровне экономической и юридической грамотности, рекомендуется обратиться к специалисту – кредитному консультанту. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время, которое засчитывается банком в пользование кредитом.

Для составления письменной претензии потребуется произвести точный расчет суммы, которую планируется вернуть. Вычисляется она при помощи графика платежей, а также официальной сверки банка. Здесь также лучшим выходом будет обращение к специалисту.

Банкиры очень умные люди, поэтому всеми различными способами они стараются сделать так, чтобы клиент не смог воспользоваться досрочным погашением.

При этом будут говорить о том, что досрочное погашение доступно.

Они правы: оно доступно, но в очень ограниченных масштабах.

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Ниже расскажем о небольших хитростях банка:

  1. Сумма минимального платежа при досрочном погашении очень велика. Наверняка, каждый заемщик сталкивался с тем, что получал где-то лишнюю тысячу-другую, которую хотел бы потратить с умом: частично погасить ипотеку. Но при посещении банка, получал отказ. Почему так происходит? Все потому, что банки в своих ипотечных договорах часто прописывают, что частично оплатить ипотеку можно только от 15-20 тысяч рублей. Эта сумма может быть любой, но в основном они используют именно эту цифру.
  2. Ограничение по срокам. Еще один хитрый ход – это ограничение по срокам. Например, вы три года платили исправно свою ипотеку, и тут на день рождение вам подарили существенную сумму денег, которую вы хотите потратить на оплату ипотеки. Скорее всего, сделать это также не получится, так как банк зачастую ограничивает период оплаты досрочного погашения. Для того, чтобы внести платеж больше указанной суммы, потребуется исправно платить ежемесячный платеж, назначенный банком, 7-10 лет.

Разумеется, банки не останавливаются и придумают все новые и новые пункты договора, чтобы не дать возможности оплатить ипотеку досрочно. Но так делают не все.

89107414Возможно, Вам будет также интересна статья о нюансах ипотеки под материнский капитал.

Статью об особенностях ипотеки под залог имеющейся недвижимости читайте здесь.

Очень часто, чтобы завоевать рынок, молодые кредитные организации предлагают вполне выгодные условия, нежели гиганты рынка. Поэтому прежде, чем оформить ипотеку, ознакомьтесь со всеми предложениями банков, выберите наиболее подходящий и выгодный, а лишь потом подавайте документы.

У каждого банка свои условия досрочного гашения ипотечного кредита, с которыми необходимо детально ознакомиться перед подписанием кредитного договора.

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке нет ограничений по суммам досрочного платежа и срокам его уплаты. Дополнительные комиссии за досрочное погашение не взимаются.

Как списывается досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24?

Банк идёт навстречу своим клиентам. Нет ограничений ни в размерах, ни в сроках выплаты. В ВТБ 24 минимальный срок подачи заявления на досрочку – один рабочий день до даты платежа.

Можно ли ипотеку заплатить досрочно в Газпромбанке?

В Газпромбанке есть возможность досрочного погашения ипотеки. В банке нет ограничений по срокам выплат ипотеки и минимальной досрочной сумме платежа.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Транскапиталбанке?

Такая возможность предоставляется

Можно ли оплатить ипотеку раньше времени в Россельхозбанке?

Оплата ипотеки раньше времени в Россельхозбанке возможна. Оплатить ипотеку можно досрочно как полностью, так и частично.

Досрочное погашение ипотеки в банке Открытие АИЖК: досрочное погашение ипотеки, пересчет процентов?

Банк предоставляет своим клиентам возможность полного или частичного досрочного погашения ипотеки и производит перерасчёт процентов в пользу заёмщика.

Ипотека является кредитом под залог недвижимости. Федеральный закон «Об ипотеке (залоговому имуществу)» регулирует отношения между залогодателем и кредитором, определяет понятие залога и действий с ним. Отношения между кредитором (банком) и заемщиком (клиентом банка) регулируются законом РФ. По статьям 811, 812, 813, 814 ГК РФ, банк имеет право потребовать досрочное погашение ипотеки и другого вида кредита. Такой поворот событий случается не часто и решается, обычно, через суд.

Основную роль в правоте банка играет подписанный вами договор. Поэтому очень важно до подписания внимательно причитать все пункты соглашения, понять их и оценить свои финансовые возможности. Если вы не уверенны в том, что сможете вовремя вносить платежи, то будьте готовы к исковому заявлению банка о досрочном погашении кредита.

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Если финансовая или кредитная организация параллельно занимается продажей недвижимости и имеет свою нишу на рынке, то условия в договоре такой организации могут иметь подводные течения, которые несведущий в законодательстве клиент сам не заметит. В таких случаях подписание договора лучше провести вместе со своим юристом.

Итак, банк имеет право потребовать досрочное погашение кредита:

  • на основании письменного договора, подписанного вами по собственной воле без давления, обмана и шантажа со стороны кредитора;
  • по закону, если в договоре нет иных противоречащих пунктов.

В 2017 году Государственной думой рассматривается законопроект по изменениям в ФЗ РФ «Об ипотеке (залоговом имуществе)». Проект будет принят в 2018 году.

Заемщик имеет право отказаться от предложения банка внести всю сумму долга с процентами сразу, если докажет, что нарушал договор по независящим от него обстоятельствам.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько длится следствие по уголовному делу

Банк требует вернуть ипотеку досрочно на основании закона или пунктов договора в следующих случаях:

  • просроченные платежи;
  • порча залогового имущества;
  • снижение платежеспособности заемщика;
  • незаконная или запрещенная реализация (продажа, дарение и т. д.) недвижимости.

Если банк потребовал вернуть всю сумму кредита, то вам необходимо выяснить причину лично, а не по телефону. Как только вам поступит звонок с требованием, обратитесь в офис. Лучше, если вы запишитесь на прием к управляющему банком.

Точно так же, ваши ответы и оправдания по телефону не будут иметь никакого значения, пока вы лично не посетите финансовую организацию. Рассмотрим каждый случай.

Порча залогового объекта:

  • Перед одобрением кредита под залог недвижимости (дома, квартиры), банк проводит собственную оценку по определенным параметрам. Под залог принимаются дома и квартиры;
  • строение не старше 1990 года;
  • деревянные покрытия и детали не старше 1995 года;
  • дома из бруса не принимаются;
  • дом должен быть жилым и отвечать всем современным условиям проживания;
  • должны быть подведены электричество, вода, газ (в различных регионах по-разному), отопление;
  • требуется наличие в доме отдельного санузла и кухонной зоны;
  • подъезд к дому должен быть свободным во все сезоны.

Другие требования банков индивидуальны, в зависимости от населенного пункта и деятельности банка, как коммерческой организации.

Некоторые банки могут потребовать информировать их о ремонтных работах, которые вы захотите провести в доме за годы ипотеки.

После оценки залогового имущества, вы уже не имеете право (согласно договору) портить жилье, ломать или понижать его рыночную стоимость другими способами. По письменному соглашению, которое вы собственноручно подпишите, за порчу несете материальную ответственность в виде штрафов. В крайнем случае, банк потребует погашения кредита досрочно.

Снижение платежеспособности:

  • Если вы, по не зависящим от вас обстоятельствам, лишились части дохода или стали временно неплатежеспособны и этим просрочили один платеж или задержали его на месяц, то банк имеет право требовать досрочного погашения всего займа.
  • Но вы можете решить эту проблему в досудебном порядке с визитом к управляющему или через суд. Для того, чтобы доказать, что ситуация от вас не зависела и вы все тот же добросовестный плательщик, предоставьте банку или в суд:
  • документы, подтверждающие вашу временную нетрудоспособность (больничный лист с письменным подтверждением лечащего врача и главврача больницы, к примеру);
  • трудовую книжку, где написано, что вас уволили по сокращению, в связи с реорганизацией или ликвидацией компании и т. п.;
  • документальное подтверждение вашей внезапной поездки или непредвиденных расходов.
  • Какое бы событие ни привело вас к просрочке платежа – вы должны это доказать в документальной и письменной форме.

Запрещенная реализация недвижимости

Вы не имеете право проводить с залоговой недвижимостью операции, которые направлены на смену владельца. То есть, квартиру, дом в залоге нельзя продавать, оформлять дарственную на кого-либо.

Некоторые банки запрещают и сдавать в аренду, чтобы не залоговое имущество не испортили. Если такой пункт есть в договоре, а вы его регулярно нарушаете, то может последовать требование досрочного погашения. Пока вы не расплатились с кредитом и ваш дом – гарант вашей платежеспособности, все операции по оформлению должны согласовываться с банком.

Как выгоднее гасить ипотеку: уменьшать срок или сумму?

В каждом отдельном случае условия досрочного погашения разные.

Поэтому, прежде, чем стремиться погасить ипотеку досрочно, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и хитростями.

Ниже приведен список того, на что следует обратить внимание заемщику:

  • есть ли штрафы, пени при досрочном погашении;
  • как это повлияет на дальнейшие платежи;
  • как осуществляется порядок досрочного или частичного погашения.

Следует отметить, что стремление заплатить всю сумму раньше положенного времени банку невыгодно, поэтому он предпринимает различные тонкости и хитрости, чтобы досрочное погашение стало невыгодно его клиенту.

Крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ 24 стараются этого избежать, чтобы не оттолкнуть клиентов, поэтому там условия будут намного выгоднее.

Чтобы принять решение заёмщику необходимо:

  1. Оценить состояние взятой в ипотеку квартиры. Если минимальный ремонт уже есть, не стоит делать его заново.
  2. Просчитать, насколько выгодно досрочно гасить ипотеку именно сейчас.
  3. Проанализировать своё финансовое состояние (учесть возможные премии, увеличение доходов, подработки).

Если ипотеку нельзя погасить досрочно, можно вложить часть личных сбережений в ремонт.

Предусматривается два варианта гашения: полное и частичное. При частичном возврате должник может уменьшить срок действия договора или снизить ежемесячный платеж.

Уменьшение срока кредитования становится выгодным при следующих условиях:

  • если кредит гасится аннуитетными платежами;
  • после получения займа прошло не более 3-5 лет;
  • доход заемщика позволяет осуществлять ежемесячные платежи в прежней сумме.

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Аннуитетный расчет предполагает внесение одинаковой суммы платежа на протяжении всего действия кредитного договора. Соответственно, первые 3-5 лет заемщик в основном выплачивает проценты, а не тело кредита. Если задолженность погашается уже более 5 лет, в составе ежемесячного платежа больший объем занимает сама задолженность, поэтому уменьшать срок не всегда является целесообразным.

Кредитный калькулятор

Единственный вариант решить проблему с долгом перед банком – обратиться лично к управляющему с доказательными документами. Не забудьте, что и со стороны банка должны быть только письменные, заверенные печатями банка и подписями должностных лиц, гарантии, подтверждения приема документов и соглашения о принятии ваших объяснений и обязательств.

Если вы опоздали, и банк подал на вас иск в суд, то все доказательства и официальных учреждений, которые могут вам помочь, вы подаете суду. Желательно, чтобы к этому моменту вы тщательно изучили договор.

Если суд (или банк) решат, что вы действительно не виноваты с ситуации и вопрос будет решен в пользу продолжения кредитных отношений между кредитором и вами (заемщиком), то кредитная история не пострадает.

Оценить предполагаемую выгоду и рассчитать, как изменятся платежи по ипотеке, заемщик может самостоятельно. Мы предлагаем воспользоваться услугами нашего кредитного калькулятора в режиме онлайн. Но можно использовать и сервисы самих банков.

Способы досрочного внесения денежных средств

Погашается ипотека путем внесения денежных средств на счет заемщика. Это можно сделать перечислением с карточного счета, внести наличные, заплатить через банкомат.

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы деньги списались в погашение, необходимо написать заявление в банк на досрочный или частично-досрочный возврат долга. Оно подается в срок, не позднее 30 дней (в некоторых банках 15 дней) до наступления срока платежа.

Если заемщик осуществляет частичный возврат долга, кроме подачи заявления в банк ему необходимо будет подписать новый график погашения задолженности.

Для примера приведены варианты возврата задолженности досрочно с разными исходами.

  1. Кредит оформлен в сумме 5 млн. р. сроком на 10 лет под 10% годовых с ежемесячным аннуитетным платежом 66 тыс. р., сумма переплаты за весть срок 2,9 млн. р. По истечении 1 года, клиент вносит досрочно 1 млн. р. Если изменять сумму ежемесячного платежа, то она уменьшиться до 53,3 тыс. р., переплата при этом составит 2 млн. р. за 9 лет. Если уменьшить срок кредитования, то ежемесячно заемщик будет платить также 66 тыс. р., но срок джействия договора уменьшиться в среднем до 7,5 лет и переплата составит 1,7 млн. р.

  2. Если, на тех же первоначальных условиях произвести досрочный возврат кредита на 6 году пользования в сумме 1 млн. р., то переплата по договору составит 2,4 млн. р. при уменьшении срока погашения, а при снижении платежей 2,6 млн. р.

  3. При гашении ипотеки в большей сумме, чем требуется по графику, ежемесячно на 20 тыс. р., величина переплаты, при снижении обязательного ежемесячного взноса, составит 2,3 млн. р., а при сокращении периода кредитования 1,9 млн. р.
Предлагаем ознакомиться:  Как доказать родство через суд

Получается, что при внесении крупной суммы, выгоднее уменьшить срок кредитования, если до окончания срока действия договора еще более 5–6 лет. Если ипотека гатится траншами, превышающими ежемесячный взнос, для снижения переплаты выгоднее сократить срок действия договора.

При оформлении договора следует принимать во внимание, что кредитор может ограничить сумму внесения минимального платежа по кредиту, для того, чтобы платеж был произведен и график пересчитан, необходимо писать заявление и т. д.

Особенности банков

Перекредитование, рефинансирование используется в ипотеке достаточно часто. В случае если спустя 5 лет стабильных добросовестных выплат, вы заметили, что другие банки дают кредит уже за более низкий процент или вы накопили несколько кредитов в разных банках и хотите гасить их одним платежом, то рефинансирование для вас.

Выбранный вами банк затребует от вас большое количество документов, как и при первом оформлении кредита под залог или без. Но в данном вопросе, вам нужны будут 3 дополнительных справки от вашего банка:

  • разрешение на перекредитование (требуется не всюду);
  • распечатка ваших платежей;
  • подтверждение вашей добросовестности (отсутствие задержек выплат). Допускаются 1-2 задержки на 3 дня и 1 просрочка не больше 30 дней.

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Если вы будете признаны недобросовестным плательщиком, ваша кредитная история будет испорчена. Поручители будут обязаны судом выплачивать ваш кредит. Если этого не случится, то квартиру, дом банк отберет и выставит на аукционе недвижимости.

Сбербанк предложит вам несколько вариантов решения проблемы до того, как дело попадет в суд. Если причина задержек будет принята банком, то у вас есть шансы восстановить платежи, а просроченные суммы и пени уплачивать частями. Обычно предлагается выплачивать до 5% ежемесячно.

Сбербанк может предложить рассрочку платежей, если ваша ситуация стала налаживаться, после падения платежеспособности. Необходимо будет предоставить справки с места работы и бухгалтерии. Возможно, вам предложат автоматическое списание с зарплатной карты.

Общие параметры сделок следующие:

  • сумма до 10–20 млн. р.;
  • срок — на 25–30 лет;
  • процент- 7–10 % годовых.

Обязательным требованием к заемщику является положительная кредитная история. Дополнительно выставляются ограничения по сроку действия ипотечного договора у первоначального кредитора.

Заемщик должен представить в банк определенный пакет документов, в составе которого обязательно присутствует справка от первоначального кредитора об остатке задолженности и качестве обслуживания долга заемщиком. Также потребуются копии кредитных договоров или расчет полной стоимости кредита.

Для рассмотрения возможности сделки клиент должен представить в банк справку о доходах и занятости, паспорт, СНИЛС, справку об остатке задолженности по действующему ипотечному договору, об отсутствии просроченных платежей и качестве обслуживания долга за весь период пользования кредитом. Заявка рассматривается за 4-5 дней.

2Банк Открытие

Может быть переоформлена задолженность до 30 млн. р., на срок до 30 лет, процентная ставка от 9,35% (для промо-кредитов сроком кредитования до 5 лет и первоначальным взносом от 50%).

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Зарплатные клиенты банка могут не подтверждать доход справками. Программа действует для клиентов, которые приобретали жилье на вторичном рынке. В банке имеется возможность подать заявку онлайн.

3Альфа Банк

Срок действующего договора должен быть не менее 6 месяцев. Базовая ставка 9,79% годовых. В регионах ограничение по максимальной сумме составляет 15 млн. р.

Сумма кредита не может быть больше 50% стоимости дома с участком, 70% от цены на апартаменты и 80% от цены квартиры. Зарплатные клиенты получают индивидуальные условия.

Большинство
ипотечных кредитов в Сбербанке выдается под аннуитетную схему погашения. Этот вид платежа повышает переплату для заемщика.

После внесения изменений в Гражданский кодекс РФ заемщики получили право погасить часть ипотечного кредита досрочно. Целесообразность этой операции нужно просчитывать для каждого клиента, исходя из его финансовых возможностей.

Порядок действий

Нужно:

  • обратиться в то отделение Сбербанка, где был заключен договор ипотеки, и написать заявление о намерении досрочно погасить часть займа;
  • получить у сотрудника банка новый график для оплаты долга и подписать его;
  • своевременно внести оговоренную в заявлении сумму на счет;
  • проверить после наступления даты платежа, как прошло зачисление денег.

Учтите, что разные каналы погашения предусматривают различные сроки зачисления денег. Совершите платеж заранее. Сохраняйте все квитанции об оплате для подтверждения суммы и даты совершения платежа в случае возникновения вопросов и недоразумений.

Обратите внимание на эти пункты:

  • после досрочного погашения части ипотечного кредита параметры ипотеки клиент не может выбрать на свое усмотрение. Банк придерживается такой политики: заемщик может уменьшить размер ежемесячных выплат. Срок кредитования останется прежним. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке при таком варианте снижает выгоду заемщика;
  • еще одно ограничение. Для защиты интересов финансового учреждения установлен минимальный срок, раньше которого погашение ипотечных кредитов раньше срока запрещено. В зависимости от программы кредитования этот срок в Сбербанке России колеблется от 3 до 24 месяцев;
  • минимальная сумма досрочного внесения в Сбербанке установлена на уровне 15 тысяч руб. Заемщики часто не обращают внимания на эти цифры, полагая, что смогут вносить свободные средства в любом количестве. Внимательно читайте условия договора перед тем, как поставить подпись. Самонадеянность в таком серьезном вопросе недопустима.

Ипотека с каждым годом становится популярнее среди россиян. Перед походом в банк оцените свои финансовые возможности, продумайте, сможете ли вы досрочно погасить заем и уменьшить переплату.

Ознакомьтесь с текстом договора. Уточните у сотрудников все непонятные моменты. Если детали останутся не выясненными до заключения договора, в дальнейшем вы можете понести значительные финансовые затраты.

Продажа недвижимости

Продать недвижимость, которая находится в ипотеке, вы можете только в совокупности продажи самого кредита. То есть, вам необходимо обратиться в банк с покупателем и переоформить на него кредит и право собственности. Обычно двойная сделка проводится в офисе банка с приглашенным нотариусом, который сразу и переоформляет документы на нового собственника.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Чтобы закрыть ипотеку досрочно необходимо сделать следующее:

  1. Внимательно прочитать условия досрочного возврата ипотеки, определенные кредитным договором, чтобы уяснить порядок действий, сроки представления документов.

  2. Определиться с суммой. Если источником гашения будет являться кредит другого банка, то предварительно необходимо выбрать кредитора. Для этого производится анализ предложений кредитных организаций. Необходимо сделать предварительный расчет нового графика погашения при помощи онлайн калькуляторов на сайтах компаний, определить сумму ежемесячного взноса. Если позволяет платежеспособность заемщика, то лучше выбирать минимальный срок кредитования, чтобы снизить переплаты по кредиту. Далее следует заполнить заявку на рефинансирование, дождаться решения банка.

  3. Положить необходимую сумму на счет заемщика.

  4. Написать заявление с просьбой досрочного погашения долга. Заявление принимается в срок до 30 дней до даты наступления очередного платежа. При рефинансировании, сумма кредита будет зачислена в погашение кредита напрямую. Определенной формы заявления нет, но в нем должна присутствовать следующая информация: ФИО заемщика, паспортные данные, номер и дата кредитного договора, сумма, которую заемщик хочет внести в счет погашения долга.

  5. Обычно задолженность погашается в день наступления очередного платежа по кредиту. В некоторых банках частично досрочное или полное погашение осуществляет сам заемщик из личного кабинета (Сбербанк). Для этого необходимо только зарегистрироваться на сайте.

  6. В день частичного возврата долга необходимо прийти в банк для подписания нового графика кредитного договора. Если кредит погашается полностью, потребуется написать заявление о снятии обременения с недвижимости.
Предлагаем ознакомиться:  Цветы возврату и обмену не подлежат закон

Банки не поддерживают клиентов, желающих рассчитаться с долгами досрочно, тем более если заемщик уходит в другую компанию. Поэтому рассчитывать на получение полной консультации не стоит.

Лучше самостоятельно разобраться в условиях ипотечного договора и его досрочного закрытия и действовать строго в рамках требований кредитной организации.

Советы по грамотному погашению ипотеки

Чтобы вы не остались без ипотечного жилья вовремя вносите платежи. В каждом банке своя система подсчета даты платежей. Она может зависеть от внутренней отчетности или рассчитываться по индивидуальному графику. Если вам выдали лист с датами платежей, то старайтесь не отходить от структуры. Если у вас аннуитетный платеж, а вы хотите погашать досрочно, то следует посетить банк и уточнить, в какой день лучше вносить дополнительные деньги, чтобы они списывались как досрочное погашение, а когда выплачивать основной долг. Это важно, чтобы вы не переплачивали.

Вы должны лично в письменной форме оповещать банк о следующих изменениях в вашей жизни:

  • временной неплатежеспособности;
  • желании изменить что-либо в доме (пристройка, ремонт и т. п.);
  • неожиданном увольнении;
  • болезни;
  • форс-мажорных обстоятельствах, от вас не зависящих, которые привели к задержке или просрочке платежа;
  • смерти заемщика.

Ответы на вопросы

Почему при досрочном погашении ипотеки увеличивается процентная ставка?

При получении ипотеки заёмщик платит не только процентную ставку, но банковскую комиссию. Эта небольшая сумма раскидывается на весь срок погашения ипотеки и становится практически незаметной для заёмщика. При досрочном погашении комиссия прибавляется к процентной ставке, незначительно увеличивая её.

Когда лучше досрочно гасить ипотеку — в начале месяца или в конце?

Лучше всего досрочно заплатить ипотеку в день совершения очередного платежа по ней. Принципиальной разницы нет, банк все равно пересчитает оставшийся долг и проценты по нему.

Когда после взятия ипотеки первый платеж?

Это указывается в кредитном договоре банка, кроме того менеджер банка выдаст график платежей, где подробно расписано, когда и сколько платить. Обычно первый платёж нужно вносить через месяц после получения ипотеки.

Если гасить ипотеку частично досрочно, то какая часть гасится?

При аннуитетных платежах гасятся проценты, а тело кредита остаётся практически неизменным. При дифференцированных платежах гасится долг по кредиту.

Нужно ли гасить ипотеку досрочно при ануитентном платеже?

Чаще всего это невыгодно. Узнать точнее можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка-кредитора

Отменят ли досрочное погашение ипотеки?

Этот вопрос остаётся открытым. Законопроект, запрещающий заёмщикам выплачивать ипотеку досрочно, существует, однако правительство обещает внести в него поправки и доработки.

Можно ли взять новую ипотеку на погашение предыдущей?

Можно, если банк согласится её дать, учитывая доходы заёмщика. Также можно найти банк с более выгодными условиями ипотечного кредитования и попросить его «перекупить» уже оформленную ипотеку у другого банка.

Можно ли погасить ипотеку на 20 лет раньше положенного срока?

В большинстве крупных банков нет ограничений по срокам выплаты ипотеки. Все зависит от материальных возможностей заёмщика.

Реально ли погасить ипотеку через месяц?

Если клиент хочет погасить ипотеку через месяц после её оформления, придётся уведомить об этом банк сразу же при оформлении. Это нелогично. В таком случае можно просто купить квартиру за счёт личных сбережений и не ввязываться в ипотеку.

Как побыстрее выплатить военную ипотеку?

Можно использовать личные накопления или банковский кредит.

Как рассчитать платеж по ипотеке, если внести большую часть денежных средств?

Расчет проводится по сложным формулам и зависит от вида платежей, процентной ставки, срока выплаты ипотеки. Проще всего рассчитать платёж, используя специальный онлайн-калькулятор.

Как лучше закрывать ипотеку: уменьшая ежемесячную выплату или сокращая срок?

В большинстве случаев сокращать срок погашения ипотеки значительно выгоднее.

Такая возможность есть во всех банках, которые предоставляют ипотеку с материнским капиталом. Для осуществления операции, после получения сертификата, необходимо сделать следующее:

  1. Взять справку из банка о наличии ипотечного кредита с остатком задолженности.
  2. Написать заявление в Пенсионный фонд с просьбой направить средства на погашение задолженности. Одновременно подать заявление в банк с просьбой досрочного погашения ипотеки.
  3. После того, как ПФ перечислит деньги, банк произведет погашение задолженности.

Каждая сумма досрочного платежа оформляется заявлением от заемщика. Исключением являются банки, где предусматривается самостоятельное погашение задолженности должником при помощи интернет-банкинга(Сбербанк).

Также в некоторых банках сделка осуществляется через звонок в Центр поддержки клиентов банка (ВТБ 24). В этом случае, клиенту необходимо пройти идентификацию, сказать номер договора и сумму к погашению.

Досрочное погашение ипотеки предоставляет заемщику возможность избавиться от обязательных ежемесячных платежей, планировать новые приобретения, сэкономить на сделке. Но данная операция имеет свои неоднозначные стороны, которые необходимо принимать во внимание:

  1. Постоянное внесение крупных сумм денежных средств может отрицательно сказаться на семейном бюджете, иногда лучшим вариантом будет просто откладывать свободные средства для создания «финансового резерва» на непредвиденные обстоятельства.
  2. Банки отрицательно относятся к досрочному погашению долга, особенно это касается договоров, которым менее года. Если заемщик является постоянным клиентом банка, ему предоставлена выгодная льготная ипотека, лучшим вариантом будет подержать задолженность открытой и вложить собственные средства в инвестирование прибыльного проекта.
  3. Если оформлять рефинансирование, необходимо предварительно рассчитать выгодность сделки. Несмотря на более низкую процентную ставку, заемщик будет вынужден произвести ряд дополнительных платежей (оценка и страхование недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика), которые могут привести к удорожанию стоимости жилья.
  4. Если до конца срока погашения остались 2-3 года, вообще не стоит вносить всю сумму средств в досрочное погашение кредита. В это время выплачены практически все проценты по займу, осуществляется погашение только тела кредита. И гасить задолженность раньше срока не имеет смысла.

Ипотека в Сбербанке

Порядок действий

Учитывая особенность аннуитетных платежей, полное досрочное погашение разумно делать именно в первые годы кредитования.

Для убедительности приводим расчёт переплаты по кредиту:

  • С досрочным погашением через 12 месяцев от начала;
  • За год до конца срока.

Таблица 3: Сравнение переплаты при полном погашении после 1 года кредитования и за 12 месяцев до конца договора

Условия: Размер единовременного платежа Сумма кредита Уплачено за весь срок
Досрочный платеж через 12 мес. 4188659.4 5000000 5463482.08
Досрочный платеж через 48 мес. 1208373.45 5000000 6307664.18

Чем ближе дата погашения к концу срока, тем больше переплата за пользование деньгами.

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Процедура закрытия требует времени, поэтому лучше посетить кредитный отдел спустя несколько дней после внесения долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector