Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Варианты долевой собственности

Вопросы по предоставлению ипотечного кредита регламентируются рядом законодательных актов федерального значения.

При оформлении ипотечного кредита необходимо строго соблюсти их нормативы, чтобы не получить отказ в банке.

Требования банков к заемщикам составлены на основе предписаний действующих законодательных актов.

Условия сделки

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Акт был испущен законодателем в последней редактуре 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.

В нем дано определение понятия «ипотека», изложен принцип оформления кредитных средств по ней, установлен круг лиц, которым выдается ипотечный кредит.

Она предоставляется под высокую процентную ставку на непродолжительный срок.

В отдельных случаях банк требует заложить другое жилье, соответствующее его требованиям, иметь высокую ликвидную стоимость.

Нормативами действующих законодательных актов не предусмотрены ограничения на покупку доли в квартире.

Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Сделка купли-продажи позволяет на выданные банком денежные средства приобрести некую часть жилого помещения на законном основании.

Нужно заметить, что такого рода меру осуществить на практике удается не всегда.

Клиент должен обратиться в банк с просьбой о предоставлении ему ипотечного кредита, приложив к нему потребные документы.

Они проверяются службой безопасности банка, после чего он выносит решение о предоставлении кредита.

Договор на получение ипотечного кредита заключается только в результате положительного решения банка.

В нем предусматриваются условия:

  • предоставления ипотечного кредита;
  • проведения сделки купли-продажи покупку некой доли от жилой площади.

Возможные варианты

Заемщик должен предварительно согласовать с банком условия предоставления ипотечного кредита до начала поиска, отвечающего его запросам жилья.

Если его поиски увенчаются успехом, то он заключает договор с владельцем жилья.

При этом желающее взять ипотечный кредит в банке лицо должно поставить его в известность, что приобретать жилье будет за счет ипотечного кредита.

В каждом случае вопрос решается в индивидуальном порядке в зависимости от конкретных обстоятельств.

 Желает улучшить жилищные условия посредством ипотечного кредитования при этом он покупает последнюю долю в квартире, где он проживает, позволяющую стать собственником всей квартиры
 Добавляет к имеющейся жилплощади одну из долей в квартире но она не переходит в его полное владение
 Выкупает долю в квартире к которой он никакого отношения не имеет

Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Естественно, банк-кредитор может предоставить заемщику ипотечный кредит, но может и отказать.

Ему не выгодно давать заем на какую-либо часть жилья, потому что при нарушении обязательств заемщика он не сможет реализовать долю в квартире.

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Ипотечное кредитование доли собственности имеет свои особенности в зависимости от законодательного вида данной доли.

Во втором случае, частная собственность обязана быть зарегистрирована в государственном реестре только в частном виде, иначе это жилье является долевым.

Если у человека в жилом помещении уже есть доля, то ему дадут кредит на приобретение оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного владельца недвижимости.

Банки тщательно проверяют недвижимость, долю в которой планируется оформить в ипотеку.

разделение дома

В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца. Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:

  • Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
  • Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.

Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:

  1. Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
  2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

Недвижимость в долевой собственности означает, что у нее есть минимум несколько собственников и у каждого есть документы, подтверждающие право собственности (в частности выписка ЕГРН, где в графе «вид жилого помещения» указано «комната»). У владельца есть отдельный лицевой счет, а иногда и отдельный вход в квартиру.

Варианты покупки доли в недвижимости:

  • доля в загородном доме (с отдельным входом);
  • выкуп отдельной комнаты в многокомнатной квартире;
  • выкуп последней комнаты в квартире;
  • покупка комнаты в коммуналке.

Приобретаемая комната должна являться отдельным объектом недвижимости (изолированным жилым помещением). При кредитовании приобретения доли в праве общей долевой собственности на квартиру, ее размер должен соответствовать минимум одной изолированной комнате. Кухни, санузлы и кладовки купить не удастся.

Квартира, в которой приобретается доля, должна соответствовать требованиям кредитора и находиться в многоквартирном доме или отдельно стоящем загородном доме.

Больше всего шансов оформить ипотеку у тех покупателей, которые выкупают последнюю из не принадлежащих долей в квартире, после чего жилье полностью переходит в их собственность. Банки охотно кредитуют такие покупки, если у заемщика нормальный уровень платежеспособности и собраны все необходимые документы. Но комната должна быть ликвидным объектом и быть востребованным объектом на рынке купли-продажи недвижимости.

Для покупки доли в квартире нужно получить нотариально заверенный отказ от сделки других собственников, проживающих в квартире или доме. Далее нужно взять копии документов у продавца недвижимости, договориться с ним об оценке комнаты и заняться выбором подходящего банка.

Будущему заемщику необходимо:

  1. Выбрать комнату и собрать пакет бумаг для оформления кредита.
  2. Заполнить анкету-заявку на получение займа и подать ее в банк вместе с пакетом собранных бумаг.
  3. Получить письменное одобрение банка и передать задаток продавцу.
  4. Подписать кредитный договор с банком.
  5. Оформить сделку купли-продажи и зарегистрировать права собственности в Росреестре.

После предварительной оценки кредитоспособности заемщика, банк даст еще до 3 месяцев на сбор документов о самой доле в недвижимости (будущем залоге). Только после подачи полного пакета бумаг будет принято решение о назначении даты сделки. Деньги банк перечисляет на текущий счет заемщика, который он обычно указывает в заявлении.

Какие банки дают?

Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

 Улучшить условий проживания заемщиком взяв ипотеку он приобретает последнюю долю в квартире, в которой он уже имеет в собственности другие доли, и выкупает всю квартиру
 Прибавление  к существующей доле одной из других долей но квартира не становится его собственностью
 Приобретение доли в квартире на которую он не имеет прав

Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

 Сбербанк РФ ипотечный займ предоставляется в среднем по процентной ставке равной 9%. Она зависит от величины дохода заемщика и размера первоначального взноса
Банк ВТБ Процентную ставка находится на уровне 10,5 % и выше. В случае выкупа доли жилья по программе, предусматривающей льготы, то процент равен 9,5%
Дельтакредит Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15–25%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита от 300 т.р. до 600 т.р.
ФК Открытие 15,3% годовых при покупке доли общей собственности. Срок до 30 лет. Первоначальный взнос 15 %.
   
Газпромбанк Процентная ставка составляет от 9%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредита – до 25 лет. Размер кредита до 50 млн. руб.

Можно ли оформить кредит на долю в квартире или комнату

Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить займ для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить займ под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять займ на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Займ будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.

Выдачу ипотечных кредитов на приобретение доли в квартире осуществляют чаще небольшие банки, которым трудно конкурировать с гигантами рынка. Традиционно крупнейшим ипотечным игроком является Сбербанк – он допускает приобретение долевой собственности в кредит. Также кредитуют «Транскапиталбанк», «Газпромбанк», «Дельтабанк» и другие учреждения.

Ниже размещена аналитическая таблица, по которой можно сравнить ключевые условия ипотечного кредита по приведенным банкам.

№ пп Банк Условия Первоначальный взнос
Ставка,
%
Срок, лет. Сумма, млн. рублей
1 Сбербанк от 8,6 1-30 0,3-8 15%
2 «ДельтаКредит» от 8,25 1-25 от 0,3 15%
3 «Газпромбанк» от 9,2 1-30 от 0,5 10 %
4 «Транскапиталбанк» от 8,35 1-25 от 0,3 30% — на выделенную долю, 20% — на последнюю

Молодым семьям с 2мя детьми можно взять ипотеку в Сбербанке под 6% по программе господдержки, в остальных принимается материнский капитал, в том числе и для первоначального взноса. В «Газпромбанке» допускается покупка лишь последней доли. «ДельтаКредит» обладает самыми лояльными условиями и предлагает покупку не только доли квартиры, но и частного дома.

Имея общее представление о рынке долевых ипотечных кредитов и их стоимости, можно принимать решение о том, чтобы выкупить недвижимость. Порядок приобретения доли выглядит следующим образом:

  1. Достижение договоренности с непосредственным собственником доли и возможными совладельцами. Собственник соглашается на подписание документов и ожидание кредитных средств. Совладельцы подписывают отказ от преимущественного права выкупа.
  2. Подача заявки в банк. К анкете прилагается копия личного паспорта заявителя, справка о его доходах, выписки из ИГРПи документы на кредитуемое имущество.
  3. Ожидание решения. При положительном результате следует экспертная оценка жилья, исходя из которой формируются индивидуальные условия кредитования.
  4. Заключение договоров купли – продажи, ипотечного кредита, личного страхования. Передача денег бывшему владельцу, если договор допускает оплату до перехода права собственности.
  5. Оформление недвижимости в Росреестре. При использовании аккредитива перечисление средств продавцу происходит только после регистрации жилья на нового владельца.

Check Also

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки? Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации. Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома.

Как получить ипотеку заемщику без официальной работы? Недвижимость сейчас как никогда выросла в цене. Но, несмотря на это, людям необходимо собственное жилье.

Что такое ИИС и основное преимущество индивидуального инвестиционного счета Начиная с 1 января 2015 года, каждый желающий может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Нововведение призвано упростить жизнь частного инвестора.

Что такое инвестиционный портфель и принципы его формирования Инвестиционный портфель – это сформированные с учетом потребностей и целей инвестора объекты вложения, представляющие собой цельный объект управления.

Инвестиционные проекты: сущность и порядок оценки Инвестпроект — результат сложного взаимодействия инвестора и объекта финансирования.

В каких формах может осуществляться такое взаимодействие? Каким образом инвестор оценивает результативность сотрудничества с партнером по бизнесу? Оценка эффективности инвестиционного проекта проводится на основе критериев, которые соотносятся с конкретным типом проекта.

Что такое инвестиционная деятельность предприятия? Инвестиционная деятельность предприятия – это комплекс мероприятий, выполнение которых сопряжено с вложением средств и направлено на получение прибыли.

Стоит ли инвестировать в МФО? Инвестиции в МФО – это современный и достаточно выгодный способ вложения средств. Более того, данный вид инвестирования является еще и одним из наиболее безопасных и доходных.

Особенности купли-продажи комнаты

Ипотека на выкуп доли возможна только при наличии отказа от преимущественного права приобретения всех жильцов, которые имеют доли в квартире или доме. Если не получить такой отказ, то сделка может быть оспорена в суде.

Для получения отказа требуется:

  • направить всем совладельцам письменное извещение о продаже комнаты (заказным письмом с указанием даты);
  • если в течение месяца ответа не последует или будет получен письменный отказ, то можно назначать дату сделки купли-продажи комнаты.

Договор купли-продажи на комнату или долю в недвижимости в обязательном порядке заверяется нотариусом, хотя для других сделок это не всегда является обязательным.

Многие банки сознательно ограничивают круг заемщиков-покупателей. Например, выдвигают требование, чтобы собственником имеющихся долей в квартире мог быть только заемщик (в единственном лице).

Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

Ипотека на долю в квартире, доме

Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

— предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

—  указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

Check Also

Имущественный вычет по договору долевого участия: условия и нюансы оформления Имущественные вычеты могут оформляться гражданами РФ в разных вариантах. В частности — по договору долевого участия (ДДУ). Рассмотрим особенности получения соответствующего типа вычета подробнее.

Как получить имущественный вычет с проданной квартиры? Имущественный налоговый вычет гражданин РФ вправе получить даже с проданной квартиры. Рассмотрим то, каким образом он может воспользоваться данной привилегией.

Может ли индивидуальный предприниматель получить имущественный вычет? ​Право на налоговые вычеты (далее льгота, н/в, преференция) имеют налогоплательщики, отвечающие ряду условий, установленных НК РФ.

К лицам, имеющим право на получение н/в, законодательство относит граждан и ИП.

Однако, для последних, Налоговым кодексом установлены дополнительные требования, выполнение которых позволяет им претендовать на получение данной преференции.

Предлагаем ознакомиться:  Если не выплачивают декретные куда обратиться

Взаимодействие коллекторов с родственниками должника Коллекторы имеют (не имеют) право звонить родственникам должника – это теперь всецело определяет сам должник.

Делаем бизнес на изготовлении алюминиевого профиля Изготовление алюминиевого профиля — бизнес, который принесет серьезную прибыль при грамотном подходе. Учитывая невероятный строительный бум, можно сказать: производство этого материала является перспективным делом.

Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Земли промышленного назначения: перевод, продажа, аренда Земли промназначения – это территории, расположенные за пределами городов и других населенных пунктов, которые предназначены для промышленного производства организаций и использования промоборудования.

Подача заявления о банкротстве физического лица ​Заявление о банкротстве физического лица – первый шаг для начала предусмотренных законом процедур по урегулированию финансовых проблем должника, обусловленных требованиями кредиторов.

Для чего нужна приватизация жилья? Если вы еще не знаете, зачем нужно приватизировать квартиру, то в данном материале мы подробно разберем данный вопрос, взвесим все за и против и расскажем о выгодах приватизации жилья.

Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?

Банки выдвигают стандартные требования к заемщикам, решившим купить долю в недвижимости, а не целую квартиру. От них требуется наличие стабильного дохода и наличие официального места работы или бизнеса.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ и регистрация в стране;
  • возраст заемщика от 20–21 года;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков;
  • хорошая кредитная история (желательно в этом же банке);
  • наличие первоначального взноса в размере от 10–30% стоимости доли в недвижимости.

Если комната еще не выделена в отдельную собственность, то продавец обязан пройти эту процедуру. На момент обращения в банк у него уже должны быть все документы, подтверждающие право собственности. Выкуп в кредит доли в квартире у родственников банки обычно не кредитуют.

Окончательное решение о соответствии клиента требованиям принимается на основании анализа представленных документов. Если размер доходов позволяет, то клиент может вполне выкупить не одну на 2–3 комнаты в квартире. Но размер кредитных платежей должен хотя бы в несколько раз быть меньше ежемесячных совокупных доходов семьи.

Банки очень серьезно оценивают предмет будущего залога. Проверка происходит в несколько этапов. Для начала анализируется пакет документов (выписка ЕГРН, техплан БТИ, отчет оценки, документы продавца). Проверяется, нет ли в комнате зарегистрированных лиц, которые находятся в местах лишения свободы, несовершеннолетних, чьи права могут быть нарушены.

Требования к доле в квартире:

  • площадь не менее 12 кв. м.;
  • наличие всех правоустанавливающих и технических документов на комнату;
  • нотариально заверенный отказ соседей от покупки;
  • стены, двери и окна в нормальном состоянии;
  • износ дома не более 60–70%;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок (например, объединения нескольких комнаты в одну без разрешения жилищных органов, перенос дверей, обустройство в комнате санузла, газовой колонки и пр.);
  • наличие всех коммуникаций (отопления, водоснабжения, света и пр.);
  • дом должен быть без деревянных стен и перекрытий, с прочной и надежной кровлей;
  • без судебных споров с соседями или наследниками;
  • отсутствие обременений, например, залога, ареста.

Возраст доме, где располагается квартира, в которой покупается комнат должен быть не более 48–50 лет. На втором этапе кредитный менеджер подъедет для осмотра доли в недвижимости. Будет проверяться состояние ремонта, общая ликвидность объекта на случай невозможности выплаты кредита.

В большинстве случаев покупка небольшой комнаты в кредит с использованием материнского (семейного) капитала будет затруднительна. По требованиям законодательства заемщик обязан будет выделить доли в комнате своим детям, а если площадь мизерная, то Пенсионный фонд вряд ли одобрит такую сделку.

Невозможна также покупка комнаты в неприватизированной недвижимости, например, в общежитии или муниципальном, государственном жилье. Придется для начала пройти процедуру приватизации (это занимает до 2–3 месяцев), а уж потом обращаться в банк.

Так как существуют многочисленные риски при оформлении подобных кредитов, многие банки отказываются от них. Но все же есть финансовые структуры, которые этим занимаются.

Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Среди них:

  • Сбербанк.
  • Банк Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Дельтакредит.
  • ФК «Открытие».
  • Русский ипотечный банк (РИБ).
  • Банк Зенит.
  • Транскапиталбанк.

По многим причинам приобрести долю в квартире или доме по ипотеке не получается: то первоначального взноса не хватает, то кто-то из совладельцев не согласен с предоставлением жилья в залог.

Для покупки комнаты возможно оформить потребительский кредит, как с обеспечением, так и без.

В этом случае есть альтернативные способы получения желанных квадратов.

  • Можно оформить потребительский кредит, но наряду с этим, стоит заметить, проценты по займу будут гораздо выше и сама вместо договора продажи оформляется договор дарения.
  • Помимо того по этому же сценарию можно произвести оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Но в этом случае банки очень редко согласовывают кредиты, так как неполноценная недвижимость не рентабельна в случае банкротства заемщика.

При покупке доли в квартире на средства потребительского кредита оформляется договор дарения, а не договор купли-продажи.

Изучив приведенную информацию можно сделать вывод, что даже у тех, у кого нет возможности получить недвижимость целиком, есть большой шанс оформить кредит на получение ее части. Но для этого необходимо приложить некоторые усилия.

Крупные банки тщательно проверяют кредитуемое жилье. Юристы оценивают все параметры, исключают возможность оспаривания сделки купли-продажи в дальнейшем. Однако заемщик подстрахуется самостоятельно, если не будет рассматривать варианты с выкупом доли у несовершеннолетнего, пожилого лица либо у опекуна временно недееспособного гражданина.

В целом, перед заключением договора, желательно пройти консультацию у независимого юриста, специализирующегося по ипотечным вопросам. На встрече предоставить документацию на приобретаемое жилье и проект кредитного договора конкретного банка. Профильный специалист изучит бумаги, укажет на индивидуальные «подводные камни» сделки, что позволит принять рациональное и взвешенное решение.

При невозможности получить положительное решение по ипотеке заемщикам можно порекомендовать обратиться за потребительским кредитом. По многим из них сейчас предлагаются сопоставимые акционные ставки, вплоть до 9,5%. В этом случае достаточно лишь подтвердить платежеспособность, и банку будет неважно, на что вы тратите деньги. Однако при этом для покупки будет невозможно использование материнского капитала.

Выходом для многих молодых семей будет привлечение в созаемщики родителей, особенно если они предоставят в залог какое-либо имущество.

  • Выдается только в государственной валюте – рубль.
  • Процентная ставка в таких случаях может быть выше – от 11 до 16% годовых.
  • Минимальный размер кредита – 300 000, такие условия предлагает Сбербанк.
  • Площадь выкупаемой доли должна быть не меньше 12 квадратных метров.
  • Жилье не должно находится в аварийном состоянии, предназначаться под снос, быть старше 20 лет.
  • Жилье не должно иметь какие-либо обременения – уже находится в залоге, быть под арестом, быть предметом судебных разбирательств.
  • В жилье есть все необходимые инженерные коммуникации, оно пригодно для проживания, ликвидно.
  • В квартире нет неузаконенных перепланировок.

Ипотечный кредит на долю квартиры в 2019 году

Кроме того, у заемщика должно быть залоговое имущество. Если он является владельцем долей в этой же квартире, то они и могут выступать залогом. А также к нему предъявляются такие требования:

  • Не младше 21 и старше 65 лет.
  • Быть гражданином РФ.
  • Быть официально трудоустроенным, на последнем месте работы работать не меньше 6 месяцев, иметь общий трудовой стаж не меньше 5 лет.
  • Иметь хорошую кредитную историю.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

Предлагаем ознакомиться:  Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

выкуп долей

Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

Какие нужны документы

Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

 Паспорт гражданина РФ Который удостоверяет личность заемщика (плюс его ксерокопия)
 Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛС а также номер ИНН
 Свидетельство о браке, свидетельства о рождении н/л детей При наличии решение об усыновлении ребенка
 Документ с места работы С подтверждением дохода за последние полгода
 Сертификат о материнском капитале при необходимости его использовать
 Иные документы, которые подтверждают права заявителя на имущество к примеру, недвижимость, вклады, транспортные средства

Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

Конкретный перечень документов можно узнать в том банке, куда вы будете подавать заявку о ипотечном кредите на долю в квартире. Но, базовый пакет можно подготовить заблаговременно, он включает в себя следующее:

  • СНИЛС.
  • Гражданский паспорт.
  • Справку по форме 2-НДФЛ с места работы.
  • Выписка из трудовой книжки, или подтверждение статуса ИП.
  • Если есть брак, то свидетельство, подтверждающее этот факт.
  • Если есть дети, то их документы – свидетельство о рождении или паспорт.

При себе обязательно нужно иметь оригиналы.

Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

 Не допускается продажа приобретенного объекта недвижимости Нельзя заключить договор купли-продажи без получения согласия банка
Приобретенное жилье в порядке ипотеки можно завещать Без разрешения банка. Но к наследникам могут перейти заемные обязательства по кредиту
Возможно заключение договора найма (аренды) с третьими лицами на залоговое жилье без согласования банка. Однако срок договора найма не может быть больше срока ипотеки

Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

Можно ли продать ипотечную долю?

  • Сбербанк России.
  • Газпромбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • «Зенит».
  • «ТрансКапиталБанк».

Продать имущество, которое находится в залоге у банка сложно – в таких случаях решение о продаже принимает сам банк, провести финансовую операцию можно только с его разрешения. Условия такой сделки купли-продажи регламентируются Федеральным Законом №121.

Check Also

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

  • правоустанавливающих документах;
  • свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев.

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных условиях:

  • имеет целевое назначение;
  • выдается на длительный срок;
  • обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется статьей 6 ФЗ № 102).

Суть ее состоит в том, что:

  • если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
  • остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Закон разрешает передавать в залог, как весь недвижимый объект, так и долю в нем. Сумма, которую одобрит банк, напрямую зависит от стоимости недвижимости и ее ликвидности.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

  • покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
  • никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

  • после развода супругов;
  • при дележе наследства между родственниками.

отмена приватизации

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме.

Для этого строение придется разделить в натуре. То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями. Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.

С помощью этих средств можно оплатить:

  • первоначальный взнос;
  • проценты за пользование кредитом.

Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату.

Какие банки дают?

Ипотека на земельный участок

Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.

В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Следовательно, остается только выбрать то учреждение, которое предоставляет наилучшие условия.

Стоит помнить, что приобрести долю квартиры или дома можно только на вторичном рынке. Новое жилье по долям не продается.

Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире Сбербанк предоставляет на тех же условиях, что и любое вторичное жилье:

  • процентная ставка от 12,5%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок до 30 лет.

Точное значение процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока, а также от наличия страховки жизни и здоровья.

Другие способы покупки

Еще один способ покупки комнаты в кредит — оформить заем под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае не требуется первоначальный взнос (от 10–15% стоимости доли), а обременение накладывается на другое жилое помещение, например, квартиру, которая уже есть у заемщика. Ставки по таким кредитам от 11–12% годовых в рублях, а сроки кредитования обычно короче — до 20 лет. Зато лимиты кредитования напрямую зависят от стоимости недвижимости и могут достигать 60–85% ее стоимости.

Кредит под залог другой недвижимости могут оказаться очень выгодными, если банк отказал в кредитовании покупку доли. Деньги можно потратить на любые цели, главное вовремя погашать кредитные платежи. Однако если кредит целевой, то банк может потребовать все же подтвердить покупку комнаты. До предоставления в банк документов, подтверждающих целевое расходование кредитных средств, размер процентной ставки может быть увеличен на 2%.

И в заключение

Ипотечный кредит на долю в квартире существует и его можно получить. Но, одно из обязательных условий – быть владельцем хотя бы одной доли в квартире, а также предъявляются стандартные требования к потенциальному заемщику относительно такого вида кредитования.

Банки не весьма охотно идут на выдачу кредита на покупку доли в квартире, поскольку в случае не погашения займа, остается имущество, которое сложно реализовать по хорошей цене.

Ипотека на долю в квартире — отличный способ решить проблему с покупкой жилья при ограниченном бюджете. Ставки на такие виды кредиты не намного выше стандартных кредитов на покупку недвижимости на вторичном рынке. Зато суммы кредитования, за счет более низкой стоимости комнат, будут небольшими, и семья заемщика сможет легко их оплачивать, возможно, даже с опережением графика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector