Ипотека с материнским капиталом список банков

Что можно купить на ипотеку под материнский капитал

Выбор вариантов жилья для заемщиков, желающих привлечь к покупке полагающиеся им выплаты по именному сертификату, достаточно широк. Оформить ипотеку под материнский капитал можно на приобретение следующих видов недвижимости:

  • 1предложений на первичном рынке – квартир, как в готовых новостройках, так и в ЖК, находящихся на стадии возведения;
  • 2квартир на вторичном рынке;
  • 3готового частного дома;
  • 4земельного участка для строительства дома.
  • реконструкцию имеющегося дома при увеличении его общей площади;
  • выплату вступительного взноса при участии в жилищно-строительных кооперативах (ЖСК).

Приобретаемая недвижимость должна отвечать условиям целевого использования МСК, а значит, быть предназначена для проживания, т. е. характеристики объекта должны соответствовать требованиям, предъявляемым к жилью. Так, если семья хочет потратить полученную сумму на покупку или строительство загородного дома, нужно учитывать тот факт, что Пенсионный фонд не согласует покупку ветхого, аварийного или временного жилья. Итоговое сооружение должно отвечать ряду требований:

  • 1иметь почтовый адрес;
  • 2быть оформленным в качестве жилья;
  • 3обеспечивать круглогодичное проживание;
  • 4обладать возможностью регистрации в нем граждан.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IkfqpV0j1yM

Вне зависимости от того, какой тип недвижимости вы собираетесь приобрести, условия и принципы получения ипотечного кредита для заемщика будут схожими. Остановимся на них подробнее.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.
Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:

  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Условия представления кредита различными банками

Материнский капитал – государственная субсидия, использование которой для ипотеки возможно исключительно с соблюдением законодательно установленных условий. Т. к. программа начала свое действие еще в 2007 году, их перечень со временем претерпевает изменения. На настоящий момент действие программы продлено до 2021 года, а это значит, что список требований может неоднократно поменяться.

Ипотека с материнским капиталом список банков

Для того чтобы претендовать на получение ипотеки под материнский капитал в 2019 году, семья должна соответствовать целому ряду условий. Основное из них – наличие у заемщика действующего сертификата. Существует 4 ситуации, при которых сертификат становится недействительным:

  • 1признание его владельца умершим или пропавшим без вести;
  • 2родители ребенка, на которого был получен именной сертификат, в судебном порядке лишились родительских прав;
  • 3начисления по программе были полностью израсходованы;
  • 4родителем совершено преступление в отношении ребенка, на имя которого были оформлены выплаты.

Если с сертификатом проблем нет и вы собираетесь пустить материнский капитал в ипотеку, условия предоставления кредита в остальном не будут сильно отличаться от требований, предъявляемых к другим заемщикам. Большинство банков устанавливают для заявителей следующие требования:

  • предоставление именного сертификата вместе со справкой, отражающей сумму остатка по нему (выдается ПФР) – взять новый займ можно, только если МСК не использовался ранее, в противном случае его можно будет пустить только на погашение уже существующей задолженности;
  • наличие стабильного постоянного дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей по кредиту – учитываться будет общий официальный уровень заработка всех трудоустроенных членов семьи;
  • наличие установленного регламентом общего стажа работы (например, не менее одного календарного года);
  • срок работы на текущем месте не менее полугода;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • гражданство РФ;
  • предоставление документов, подтверждающих личность, факт занятости, платежеспособности и пр. – общий список необходимой документации индивидуален для каждого банка;
  • наличие средств для внесения первоначального взноса (в ряде банков);
  • выбор недвижимости, находящейся на территории РФ;
  • оформление приобретаемой собственности с использованием МСК на всех членов семьи (супруга и детей).

Ограничения на приобретение жилья у близких родственников с привлечением материнского капитала нет, однако государство тщательно следит за целевым использованием средств, поэтому уделяет особое внимание подобным случаям и пресекает фиктивные сделки, целью которых является незаконное обналичивание сертификата.

Предлагаем ознакомиться:  Конвертация долга в уставный капитал

Комбинация “ипотека плюс материнский капитал” зачастую более выгодна, чем покупка жилья без МСК, т. к. дает право на некоторые преференции. Так, в отличие от покупки недвижимости с использованием собственных средств и мат капитала, когда родителям необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста для привлечения средств по МСК, если приобретение жилья осуществляется с помощью ипотеки под материнский капитал, условия будут более оптимальными – заемщик может рассчитывать на средства по сертификату сразу, независимо от возраста ребенка.

Кроме того, ряд банков предоставляет специальные программы, если материнский капитал применяется для ипотеки – льготные условия кредитования помогут значительно сэкономить, что делает данный способ получения ипотеки еще более оправданным решением.

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

  1. «Юникредит». Это банк коммерческого характера, который работает с 1989 года. Он располагается на восьмом месте в 100 лучших финансовых учреждений.
  2. ВТБ Банк. К учреждениям ВТБ относится не только сам банк, но и его дочерние и другие организации. Они обслуживают как физические, так и юридические лица, помогает малому бизнесу. Работает со страховыми операциями, с ценными бумагами и другими банковскими операциями.
  3. Сбербанк. Это учреждение одно из самых старых в России, которое основано в 1841 году. Банк предоставляет большой список услуг: оформление кредитных и других карт, переводы, депозиты и многое другое.
  4. «Открытие». Это коммерческая организация, предоставляющая гражданам проведение различных финансовых операций и оформление займов. Занимается пенсионными и страховыми услугами. Помогают в развитии малого и среднего бизнеса.
  5. DeltaCredit. Он коммерческий, основополагающей его задачей является помощь в разрешении проблем населения с жильем.
  6. Банк Москвы. Он причисляется к одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.
Совет! Банк, для оформления в нем ипотечного кредита, нужно выбирать как можно тщательнее. Ведь у каждого из них есть разные программы для многодетных семей.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно оформить ипотеку на квартиру
Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:
  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.

Условия:

  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости.
Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Если вы решили взять ипотеку под материнский капитал, то должны быть готовы к тому, что сама процедура оформления будет несколько сложнее, чем ипотечное кредитование без привлечения именного сертификата. Обусловлено это тем, что к сделке будет привлечен Пенсионный фонд – в итоге в процессе будут задействованы следующие стороны:

  • заемщик;
  • застройщик (на первичном рынке) или продавец недвижимости (на вторичном);
  • кредитная организация;
  • Пенсионный фонд, осуществляющий перевод средств по именному сертификату заявителя на счет кредитной организации.

В связи с некоторым усложнением процесса кредитования, перед тем как взять ипотеку с материнским капиталом, рекомендуем ознакомиться с составленной нами пошаговой инструкцией, которая позволит пройти через эту процедуру быстро, без совершения при этом типичных ошибок.

  1. Направление в выбранный банк кредитной заявки с требуемым пакетом документов с целью получения положительного решения по кредиту.
  2. Подготовка ряда документов, справок и согласований для подачи в Пенсионный фонд РФ с целью получения согласия на использование в ипотеке материнского капитала:
  • заявления о распоряжении средствами МСК;
  • паспорта гражданина РФ с подтверждением места жительства;
  • брачного свидетельства и удостоверения личности супруга, если он будет выступать созаемщиком;
  • копии договора с кредитной организацией;
  • копии зарегистрированного ипотечного договора;
  • документации, подтверждающей покупку или строительство жилья;
  • подтвержденного обязательства разделения долей между супругами и детьми.

Средний срок рассмотрения ходатайства вместе с предоставленной документацией составляет около месяца. Будьте внимательны при сборе документов – в случаях, когда какие-либо из них не соответствуют установленным образцам, взять ипотеку на материнский капитал не получится – всю процедуру придется начинать заново.

  1. После получения разрешения от ПФР к процедуре вновь подключается кредитная организация: происходит заключение договора с заявителем. Этот документ служит подтверждением согласия родителей-созаемщиков на частичное или полное перечисление МСК на счет банка в качестве первоначального взноса или погашения основного долга либо кредитных процентов.
  2. Одобренная сумма будет перечислена банку безналичным расчетом в течение 10-ти рабочих дней с момента принятия ПФР положительного решения. После получения денежного перевода кредитная организация осуществит пересчет графика ежемесячных платежей и уменьшит сумму выплат.

Как перевести материнский капитал в счет первоначального взноса

Возможности для получения ипотеки с первоначальным взносом материнским капиталом появились с 2015 года, сегодня данное предложение доступно во множестве банков. Чтобы получить услугу, заемщик должен выполнить те же действия, о которых мы говорили ранее. Однако процедура имеет ряд отличительных особенностей, о которых заемщику необходимо знать еще до заключения договора с банковской организацией:

  • семья заявителя не может иметь в собственности любое другое жилье;
  • некоторые банки устанавливают ограничения на ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом – эта возможность может предоставляться только на определенные банковские продукты. Кроме того, кредитор может требовать от заемщика произвести дополнительный стартовый взнос с привлечением личных средств (около 10-15% от стоимости квартиры);
  • при оформлении ипотечного займа на дом, участок земли, на котором он расположен, должен иметь статус ИЖС;
  • после заключения договора с банком, подтверждающего намерение заявителя использовать маткапитал как первоначальный взнос, кредитор осуществит полный расчет по займу, определит его общую стоимость и размер суммы первого платежа, который будет произведен частично или полностью из средств МСК.

https://www.youtube.com/watch{q}v=OPZvszrv4Mc

Предлагаем ознакомиться:  Прописка в ипотечной квартире банка ВТБ

Многие семьи оттягивают решение жилищных вопросов из-за страха влезть в многолетние кредитные обязательства по ипотеке. Если вы до сих пор сомневаетесь, стоит ли брать ипотеку с материнским капиталом – однозначно стоит, ведь это реальная возможность уменьшить финансовое бремя по займу, сделать первичный взнос без привлечения личных накоплений и получить от банков льготные предложения.

Актуальная информация по теме, представленная на нашем сайте, позволит оперативно узнавать об изменениях в российском законодательстве, чтобы подобрать наилучшие варианты кредитования и оперативно улучшить ваши жилищные условия. Следуя нашим рекомендациям, вы сможете оформить выгодный ипотечный кредит с материнским капиталом, сэкономив свое время и силы на поиск нужной информации и углубленное изучение материала по теме – все это мы уже сделали за вас.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector