Как спастись от коллекторов

Как избавиться от кредитного обязательства?!

Коллектор – это, как правило, человек, знакомый с действующим законодательством хотя бы шапочно. Он чаще всего прекрасно отдает себе отчет в том, какие конкретно законы нарушает, но надеется на юридическую безграмотность своих «клиентов». В моей практике были случаи, когда коллекторы сами выдумывали законы, которыми пугали должников, суля им чуть ли ни длительное заключение в колонии строго режима. Такие их действия, кстати, тоже незаконны и стоят того, чтобы их записать на диктофон и предъявить в надзорные органы.

Общение с человеком, боле уверенно оперирующим знаниями российских законов, может вывести коллектора из равновесия. Поэтому перед тем как вступить с ним в диалог, не помешает ознакомиться с законами, которые охраняют Ваши права. Уже один только факт передачи Вашего номера телефона – это грубейшее нарушение со стороны банка.

Все, изложенное выше, касалось, в первую очередь тех, кто оказался замешан в исорию с коллекторами не по своей воле. Но что же делать тем, кто взял кредит и в силу тех или иных обстоятельств оказался не способен вовремя вносить платежи? Неужели придется терпеть все выходки профессиональных выбивателей долгов? Нет!

Конечно, должник первый нарушил взятые на себя обязательства перед банком. Однако это вовсе не дает права кому бы то ни было требовать возвращения денег способами, запрещенными законодательством. Неплательщик все так же остается гражданином РФ, имеющим право на охрану здоровья, жизни и интересов.

Как спастись от коллекторов

Конечно, банк имеет право требовать погашения задолженности. Однако он либо действующая по его поручению сторонняя организация ограничены в выборе средств. Существующее на сегодняшний день законодательство встает на защиту должника, оставляя в арсенале коллекторов весьма скудный выбор методов воздействия.

Многие коллекторские агентства пытаются работать в рамках закона. Однако, буду говорить прямо, таким образом они мало чего могут добиться. Поэтому некоторые финансовые учреждения заключают договора с организациями менее щепетильными в вопросах следования букве закона.

Во-первых, раскрывать личную информацию. Этот пункт нарушается чаще всего. Как правило, коллекторы общаются не только с должниками, но «пробивают» все контактные телефоны. Могут позвонить на работу, родственникам, друзьям. И попутно рассказать, например, о сумме кредита, размерах задолженности, времени, когда в банк перестали поступать регулярные платежи.

Такие действия могут попасть под статью 137 УК РФ, которая подразумевает ответственность за собирание сведений о жизни и деятельности частного лица, а также ее распространении. Стоит указать, что раскрытая информация нанесла существенный ущерб репутации и сказалась, например, на положении в рабочем коллективе, ограничении доверия или даже спровоцировала лишение части оплаты труда или даже работы.

Такие действия коллекторов не останутся безнаказанными. Они предполагают штраф в размере до 200 тысяч рублей. А если будет доказано злоупотребление служебным положением и превышение полномочий, то и до 300 тысяч рублей.

Во-вторых, ни один коллектор не имеет права требовать вернуть долг при помощи угроз и обещаний нанести тот или иной вред жизни и здоровью заемщика. Стоит помнить, что любая попытка запугивания – это уже действие, попадающее под статью Уголовного Кодекса. Стоит напомнить об этом лишний раз и зарвавшемуся коллектору.

В-третьих, сейчас действуют ограничения по времени звонка. Коллекторы больше не имеют права докучать звонками по ночам. Общаться с клиентами им запрещено с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в выходные.

В-четвертых, в самом начале разговора коллектор обязан назвать свои полные данные: ФИО, должность, название организации, в которой он работает, а также по поручению какого банка он действует. Только после этого он имеет право переходить к сути разговора.

Одна из самых любимых коллекторских «пугалок» – это так называемая «мобильная группа», которая готова вот-вот выехать на дом или даже на работу к должнику. Это может быть квалифицировано как угроза. В заявлении в полицию или прокуратуру следует уточнить, что это предупреждение было расценено как реальная угроза жизни и здоровью. Такое заявление подпадает под статью Уголовного Кодекса и грозит коллектору наказанием вплоть до лишения свободы сроком до двух лет.

В-пятых, коллектор не имеет права запрашивать у посторонних лиц личную информацию о должнике. К примеру, если он не проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, то разыскивать его нельзя. Также под запретом информация о трудоустройстве, размере доходов, наличии имущества в собственности и т.д.

В-шестых, коллектор обязан соблюдать тайну переписок, телефонных разговоров, сообщений, полученных по почте и т.д. Подразумевается, что вся эта информация имеет конфеденциальный характер. Ее разглашение статья 138 Уголовно Кодекса РФ оценивает штрафом в размере до 80 тысяч рублей.

В-седьмых, коллектор не имеет права заходить в дом должника без его согласия. Любая попытка проникнуть в личное помещение в обход хозяина – это нарушение закона, точнее ст. 139 Уголовного Кодекса РФ. За это противоправное действие коллектор может даже попасть в места заключения.

Если в Ваш дом без Вашего согласия пытается проникнуть коллектор, если он поджидает Вас на лестничной клетке, угрожает, сразу вызывайте полицию!

Закон в данном случае полностью на Вашей стороне, а вот слишком рьяному сборщику долгов придется за это дорого заплатить. За такое правонарушение предполагается штраф размером до 40 тысяч рублей или арест сроком до трех месяцев. Примененное насилие или угрозы усугубляют положение коллектора. Штраф в таком случае может увеличиться до 200 тысяч рублей, срок лишения свободы – до двух лет.

Закон, регламентирующий деятельность коллекторов, содержит следующие условия. Определен четкий перечень правил, которые должны соблюдать кредиторы или их представители – лица, представляющие их интересы в ходе процедуры взаимодействия с каждым из должников.

Установлены определенные ограничения во времени при работе с тем или иным должником:

  • рабочую деятельность в этом направлении разрешается вести исключительно в определенный период времени. Недопустимый период – с 22.00 по 08.00 часов. В праздники нерабочее время начинается с 20.00 и оканчивается в 09.00 часов. В каждом случае время учитывается по местности нахождения должника или его адресу. Ограничения установлены для всех кредиторов, их представителей и других лиц, преследующих их интересы;
  • не разрешается организовывать встречи с должником с периодичностью чаще 1 беседы за 7 дней;
  • если речь идет о переговорах, осуществляемых в телефонном режиме, то здесь действуют иные ограничения:
  • нарушение – больше одного звонка за 24 часа;
  • нарушение – больше двух разговоров за 7 дней;
  • нарушение – свыше 8 разговоров с должником, проведенных в течение месяца.

Кредитор и прочие связанные с ним лица, действующие в его интересах, не могут вести работу с должником с целью истребования с него образовавшейся суммы долга через любые виды сообщений (текстовые, голосовые, телеграфные и т. д., передача которых производится по электросетям, сюда же отнесена и подвижная радиотелефонная связь):

  • в любой рабочий день, начиная с 22.00 часов и заканчивая 08.00 часами, или в любые нерабочие праздничные (выходные) дни в период с 20.00 часов по 09.00 часов. Время берется, исходя из местности проживания (пребывания) того или иного должника, с которым напрямую взаимодействует кредитор или третьи лица по его поручению;
  • если общее количество сообщений превышает такие показатели:
  • 2 раза за 24 часа;
  • 4 раза за 7 дней;
  • 16 раз в течение одного месяца.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

В случае допущения нарушений представителями коллекторских агентств (далее – КА) указанных законодательных норм, нужно принять меры для фиксации факта правонарушения с их стороны. Сохраните все присылаемые в нарушение указанных условий смс-сообщения, обратитесь для оформления «распечатки звонков» к вашему оператору мобильной связи.

Как спастись от коллекторов

После сбора необходимого числа доказательств, прямо указывающих на неоднократное нарушение коллекторами требований, ограничивающих количество сообщений (звонков), идите прямо в Полицию и расскажите все обстоятельства.

Письменная форма предпочтительнее. В заявлении должно просматриваться явное нарушение со стороны КА. Укажите, что представители агентства прямо нарушили закон, регламентирующий их же деятельность.

Важно! Обозначьте при написании заявления, какая форма обращения используется представителями агентства, каково количество поступивших в ваш адрес звонков в течение определенного времени, в какой период времени поступают звонки (то же и в случае с получением сообщений).

Если беспокоили ваших родственников, граждан, проживающих по соседству с вами, укажите и это. Прочие обстоятельства, сопровождающие нарушение – по усмотрению.

Такой человек, как коллектор, обычно в целях достижения поставленных перед ним целей имеет хотя бы минимальные знания законодательных норм. Обычно эти специалисты представляют себе, что идут на прямые нарушения, выполняя свои функции, надеясь, что их «клиенты» не будут углубляться в детали и дополнительно оценивать ситуацию с правовой точки зрения.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Если же они сразу начнут разговор с человеком, разбирающимся во всех юридических тонкостях действующих в РФ законов, то скорее всего уверенность их быстро улетучится.

Это выведет их из равновесия. Именно по этой причине, следует хотя бы поверхностно понимать, с чем вы сталкиваетесь, какие нормы закона на вашей стороне и чем ограничиваются действия коллекторов. Знать законы, которые можно использовать для защиты своих же прав – необходимость.

А долг-то чужой!

Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.

Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.

Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:

  • услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
  • притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
  • утверждать, что вы переехали в другой регион;
  • грубить и ругаться.

Федеральное законодательство обязательно расценит подобные действия как мошенничество или хулиганство и вам придется за них отвечать.

Что делать, если вам предъявлено требование от коллекторов об уплате долга?

  1. Выясните, кому на данный момент принадлежит ваш долг – банковскому учреждению или коллекторскому агентству. После установления правомочного кредитора возьмите у него выписку из счета для определения суммы долга. Документ обязательно должен быть официальным – с мокрой печатью и подписью.
  2. Проанализируйте соответствие полученного у кредитора документа и своего экземпляра кредитного договора. Суммы должны совпадать – коллектор, перекупая у банка долг, не имеет права менять условий его погашения.
  3. Проследите, не нарушены ли ваши права и законодательные нормы, регулирующие кредитные отношения. Вы могли и не давать банку или третьим лицам права на обработку ваших персональных данных, как тогда объяснить тот факт, что база телефонов коллекторов пополнилась еще одним номером – вашим? В случае, если вашего согласия на обработку данных у банка нет, необходимо написать  заявление о незаконной передаче данных, если подписанное вами согласие существует, немедленно отзовите его.
  4. Необходимо решить проблему с задолженностью: оцените свои нынешние финансовые возможности, обратитесь к банку-кредитору с просьбой реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.
  5. Если специалисты по «выбиванию» денег, несмотря на все предпринятые меры, продолжают надоедать вам, и вы уже просто не понимаете, как законно избавиться от коллекторов, напишите заявления в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор в трех экземплярах каждое (для инстанции, для коллекторской конторы и для себя). В содержании заявления конкретно и детально опишите действия коллекторов, если они нарушают закон.

Не стоит считать, что заявление – это пустая трата времени и бумаги. Возможно, с вами «работают» мошенники или незаконное  коллекторское агентство, которых спугнет сама возможность разбирательства со стороны представителей власти. Стандартное заявление может стать отличным решением, как избавиться от коллекторов раз и навсегда.

Понятно, что никто не может заставлять человека выплачивать чужие долги: за дальнего родственника, скончавшегося в самый расцвет своей кредитной истории, за близкого соседа, взявшего вас поручителем, и т.д.

Тем не менее, для значительного числа соотечественников актуальным остается вопрос: «Как отвязаться от коллекторов, если долг не мой?».

Находить родственников и однофамильцев должника и доставать их телефонными звонками – одна из схем деятельности коллекторов, как вы понимаете, совершенно незаконная и работающая, простите, на лоха. 

Согласно этому варианту своей деятельности, коллектор рассчитывает на незнание своей жертвой законодательства, плюс психологическое угнетение. Человек в подавленном состоянии, до безысходности «наобщавшийся» с коллекторами и наслушавшийся угроз, готов выплатить чей угодно долг, лишь бы его оставили в покое.

Решение со стороны жертвы абсолютно неправильное. Прежде чем причитать по поводу навязчивости коллекторского агентства, необходимо хотя бы бегло ознакомиться с законодательством. Там вы найдете четкий ответ на вопрос: «Как избавиться от звоноков коллекторов, если долг не мой?»

Как бороться с телефонными звонками коллекторов

Очень часто коллекторы «страдают» недобросовестностью и занимаются искажением фактов и законодательных статей для достижения своей цели – взимания задолженности. Запомните: никто не обязан платить чужие долги, нет такого пункта в законе.

Несмотря на то, что вы и знать не знаете ни о каком кредите, телефон не умолкает, и кто-то на другом конце провода убедительно просит вас заплатить? Думать, как избавиться от звонков из банка если долг не мой, долго не придется, если выяснить, чей кредит вам предлагают гасить и переговорить с этим человеком.

Не редкость, что при заполнении анкеты в процессе оформления кредита клиенты банков вносят контактные данные своих родственников, коллег по работе, соседей, ставя их под удар в случае невозможности своевременной уплаты долга.

Предлагаем ознакомиться:  Возбуждение надзорного производства в высшем арбитражном суде российской федерации

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Мой сосед – далеко не единственный добропорядочный гражданин, оказавшийся в такой ситуации.

Звонки от явно не дружелюбно настроенных коллекторов раздаются у многих. Очень часто они разыскивают людей, о существовании которых обладатель «злополучного» номера даже не догадывался. Или знал, но когда-то очень давно и, так сказать, шапочно.

Но доказать это упрямым коллекторам очень сложно. Они настойчиво пытаются выведать контакты должника или настаивают на том, чтобы ему в самое ближайшее время была передана та или иная информация.

И если бы дело ограничивалось только этим, то это было бы полбеды. Однако самые активные и настойчивые коллекторы идут гораздо дальше. Они начинают выведывать личную информацию о человеке, номер телефона которого оказался не в то время и не в том месте.

Или запугивают законами, которых, впрочем, никогда не было ни в одном Российском Кодексе. Тому самому моему соседу, например, сообщили, что впредь он может не рассчитывать на получение банковского кредита. Он, дескать, теперь попал во все возможные «черные» списки всех финансовых учреждений, причем заодно со всеми своими ближайшими родственниками. Да, и за границу им лучше даже не пытаться попасть, мол, ограничения на выезд.

Как спастись от коллекторов

Самые отчаянные собиратели денег грозятся приехать домой и уже там, на месте, выяснить, кем приходится должнику «попавший» телефонный абонент, не прячет ли он его, не прикрывает ли его грязные делишки. Ну и разобраться по всей строгости закона. Или беззакония.

Большинство коллекторов уверены, что действуют они на вполне законных основаниях. Так, на вопрос о том, на каком основании совершаются все эти докучливые звонки, они, в основном, ссылаются на закон «О потребительских кредитах», в частности его пятнадцатую статью. Мол, ваш телефон заемщик оставил в качестве контактного, а, значит, мы на него звонили, звоним и звонить будем.

– Хотите, чтобы мы перестали Вас беспокоить? – спросил как-то коллектор моего соседа. – С удовольствием! Как только найдете должника и заставите его оплатить весь долг. Ну или поможете ему и внесете деньги за него…

Если уж вы попали в лапы коллекторам, то есть резон как следует изучить их «любимую» статью 15. Там черным по белому прописано, что звонить коллекторы имеют право исключительно самому должнику или же его поручителю. Звонки всем остальным людям являются грубыми нарушениями этого закона!

Скажу честно: борьба с коллекторами может оказаться затяжной и нанести непоправимый урон нервной системе. Поэтому в некоторых случаях легче сменить номер телефона, да и забыть обо всей этой истории. Но иногда это сделать невозможно. Номер может использоваться по работе, на него могут часто звонить клиенты, которых при смене телефона есть риск потерять.

Итак, в первую очередь необходимо выяснить, кто Вас беспокоит: сотрудники службы безопасности банка, в котором когда-то был выдан невозвратный кредит или служащие коллекторского агентства, в которое было передано дело должника.

Уже многие граждане сталкивались с надоедливыми звонками явно недружелюбных коллекторов. Довольно часто они, отыскав номер потенциального должника, дозваниваются совершенно постороннему человеку, который и знать не знает о ситуации с долгом и не знаком с разыскиваемым агентством гражданином.

Номер мог оставить или должник, или же он всплыл в ходе мероприятий, направленных на установление его местонахождения. Человек когда-то мог знать должника, но в момент обращения представителя КА не поддерживать с ним никаких отношений. Конечно, привести доказательства того, что теперь никаких контактов с должником вы не поддерживаете или сами не являетесь таковым, достаточно сложно.

Они просят назначить встречу, чтобы убедиться в вашей личности или же требовательно продолжают звонить для получения хоть какой-то информации о месте нахождения человека, настаивают на передаче ему определенных сведений. Но если бы все на этом заканчивалось, еще куда бы ни шло.

Но существуют коллекторы, которые в своих стремлениях проявляют чрезмерную настойчивость и целеустремленность, выходя за рамки своих полномочий. Они стараются получить данные о гражданине, к которому дозвонились для подтверждения его личности, аргументируя свои требования несуществующими законодательными актами.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Наиболее смелые «сборщики долгов» предъявляют прямые угрозы, предупреждая собеседника о личном приезде к нему домой, дабы удостовериться в его личности и в том, что он не скрывает у себя дома разыскиваемого должника, не покрывает его. Обещают действовать «со всей строгостью закона» в случае не подтверждения слов собеседника, но как оказывается, это полностью незаконно.

Большая часть представителей агентств полностью уверена в законности своих действий. Если их спрашивают об основаниях совершения подобных настойчивых звонков, обычно их законность они подтверждают отдельным законом «О потребительских кредитах» (в т. ч. статьей 15 Закона).

Вот такая ситуация: по каким сценариям сегодня работают коллекторы

Пути, по которым номер Вашего телефона мог попасть в базу коллекторов, поистине неисповедимы. И в каждом случае действия предполагаются совершенно разные.

Ситуация №1. Поручился – отвечай!

Иногда отзывчивость и желание помочь могут обернуться боком.

Соглашаясь на роль поручителя при оформлении кредита, следует помнить, что это – не пустое название.

В случае, если заемщик не сможет выплатить свой долг в срок, вся ответственность ляжет на Вас. И тогда действия коллекторов будут иметь под собой вполне осязаемую юридическую основу. В таком случае он имеет право требовать возврата долга и от должника, и, если тот уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, от его поручителя.

Как быть?

Единственный вариант в такой ситуации – начать сотрудничество с коллекторами. Лучше всего по своим каналам найти нерадивого заемщика и уговорить его или вынудить оплатить свои долги. Однако понятно, что это вариант оптимального развития событий, но навряд ли его будет легко воплотить в жизнь. Если человек уклоняется от выплаты кредита, то наверняка для этого есть причина. Он либо решил нечестно нажиться, либо ему действительно нечего нести в банк.

В последнем случае, кстати, решить вопрос мирным путем гораздо легче. Можно предложить ему посильную помощь. Это может быть гораздо выгоднее не только ему, но и Вам. При помощи близких и друзей гораздо легче решить свои проблемы. Порядочный и ответственный человек, встав на ноги после окончания трудного периода, наверняка вновь станет оплачивать свои счета самостоятельно, и об этих временных трудностях можно будет забыть.

А вот если человек оказался мошенником, то навряд ли он захочет общаться не только с представителями банков, но и со своим поручителем, которого он, получается, подставил. Если найти его и удастся, то заставить вернуть деньги банку – навряд ли. Так что, увы, это останется Вашей проблемой.

Однако, прятаться от нее – бессмысленно.

Придется вступить в переговоры с банком или представляющим его коллекторским агентством. Лучше всего подождать пока они обратятся в суд, чтобы взыскать с Вас задолженность.

Как спастись от коллекторов

В таком случае уже Вам будет легче добиться в судебном порядке взыскания выплаченной банку суммы с человека, оформившего, получившего и потратившего кредит. В такой ситуации судья почти наверняка окажется на Вашей стороне, ну а сроки, в которые к Вам вернутся Ваши деньги, зависят от работы судебных приставов.

Ситуация №2. Если друг оказался вдруг…

Обычно во время оформления кредита менеджеры просят указать контактные телефоны родственников или друзей. Как правило, сотрудники службы безопасности звонят по ним перед оформлением договора, чтобы уточнить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает. Однако такую проверку осуществляют выборочно, не по всем номерам. Рассчитывая на это, люди оставляют телефоны и действительно близких людей, и совершенно случайных знакомых.

Возможно, что и Ваш номер оказался в базе банка именно таким образом. Стоит понимать, что в таком случае требовать от Вас погашения кредиторской задолженности ни один коллектор не имеет ни малейшего права. Если Вы собственноручно не ставили свою подпись под документом, определяющим Вас поручителем по данному кредиту, и не вступали в права наследства, где среди всего «имущества» имелся и непогашенный кредит, то Вы никому и ничего не должны!

Российское законодательство не предполагает ответственности родственников по кредитным обязательствам. Ни дети, ни родители, ни братья и не сестры не обязаны выплачивать заем, который они не брали. Банки или коллекторы могут заставить оплатить долг жену или мужа, но только в судебном порядке!

Коллекторам, которые побеспокоили Вас из-за чужих задолженностей, можно смело говорить о том, что к этой ситуации не имеете никакого отношения, и переговоры вести не будете. Сразу после этого можно нажимать отбой и заносить номер в «черный список».

Однако это вовсе не гарантирует, что звонки сразу же прекратятся. Скорее всего, звонить будут с разных телефонных номеров. В таком случае Вы имеете полное право написать заявление в правоохранительные органы. Жаловаться нужно на нарушение правил хранения и обработки Ваших персональных данных. Закон предусматривает за это нарушение административную ответственность.

В некоторых случаях, если поведение коллекторов становится особенно наглым, и они начинают требовать от Вас денег на оплату чужих долгов, можно написать заявление о вымогательстве.

После этих действий звонки должны прекратиться. Если же этого не произошло, то Вы имеете полное право жаловаться в соответствующие органы на каждый звонок.

Ситуация №3. Ты кто такой?

Бывает и такое, что коллекторы начинают звонить и требовать немедленно решить вопрос с задолженностью человека, явно Вам неизвестного. Причем звонки могут поступать и на городской телефон и на мобильный. Как он мог оказаться в базе банка, остается только догадываться.

Оформляя кредит нерадивый заемщик мог попросту взять набор цифр из головы и угадать Ваш номер.

В таких обстоятельствах лучше не обрывать разговор с банком. Целесообразнее выяснить, на кого и в каком банке оформлен кредит, ставший Вашей общей проблемой. После этого можно обратиться в названный банк и запросить справку об отсутствии задолженностей на Ваше имя.

Далее нужно составить новое заявление, в котором изложить все обстоятельства дела, указать все «пострадавшие» номера телефона, приложить копию полученной справки об отсутствии долгов. Не лишним будет сделать приписку о том, что в том случае, если звонки не прекратятся, Вы намерены требовать административного и уголовного наказания обидчиков.

Такое заявление можно смело отправлять и в коллекторское агентство и в банк. Для надежности следует оставить себе его копию, а также документы, доказывающие его отправку. Это может быть пометка о вручении письма или любое другое почтовое уведомление.

Взыскание просроченной задолженности финансовые учреждения могут осуществлять либо своими силами через собственные службы безопасности, либо с помощью коллекторских агентств, отдавая сбор долгов на аутсорсинг. Проще говоря, у банков и коллекторов нет ничего общего. Их отношения выстраиваются на основании договора.

Как правило, коллекторы бывают более успешными в деле выбивания долгов. Во многом благодаря методам, которые не могут себе позволить солидные заведения, имеющие отношение к банковской системе и дорожащие своей репутацией.

Современное законодательство запрещает коллекторам использовать какие-то методы выбивания денег кроме напоминаний об образовавшейся задолженности, однако на деле все выглядит несколько иначе. Конечно, с принятием закона, ограничивающего их деятельность, коллекторы ведут себя гораздо скромнее, чем несколько лет назад, когда их полномочия не были юридически прописаны. Но до сих пор скандалы с их участием не являются редкостью.

Наверняка, многим известно, как предпочитают действовать организации, занимающиеся сбором долгов. Если и не приходилось сталкиваться с этим лично, то узнать об их действиях можно было  из выпусков новостей. Они не брезгуют ни угрозами, ни шантажом, ни публичными оскорблениями. Известны случаи, когда в подъезде жилого дома, где расположена квартира должника или якобы должника, развешивались объявления, порочащие его имя. Порой случались и вопиющие случаи, когда человека просто напросто похищали и требовали возмещения ущерба.

Что уж говорить о звонках! Они могут поступать круглосуточно, без малейшей передышки. Самое обидное, что такое происходит с людьми, не имеющими никакого отношения к кредиту, из-за которого началась эта история. Коллекторы, обладающие современными средствами поиска информации, могут выискивать новые подробности жизни должника в социальных сетях, отслеживая его контакты. Сложности могут начаться у каждого, кто оказался у нерадивого заемщика в «друзьях». Бывало и такое.

https://www.youtube.com/watch?v=ZPCJMonbJQ0&t=119s

Общение с коллекторами иногда напоминает хождение по кругу. Стоит один раз объяснить, что не имеешь никакого отношения к человеку, которого они разыскивают, его контактными данными не располагаешь и передать ему ту или иную информацию в связи с этим не можешь, как через пять минут раздается новый звонок с вопросом о том же самом нерадивом заемщике.

Иногда звонят разные люди с разных телефонных номеров. Но бывает и так, что, будто издеваясь, все те же вопросы задает один и тот же человек. И в том и в другом случае надо сразу же ставить коллекторов на место. Необходимо учиться говорить четко и уверенно. Нужно сразу дать понять, что не собираешься терпеть их навязчивое общество, а уж тем более бежать на розыски их клиента  и вовсе вносить за него даже небольшие суммы денег.

Еще один излюбленный метод коллекторской деятельности – застать должника врасплох. Они звонят в любое время суток, особенно часто на работу, отвлекая человека от текущих производственных дел.

Как избавиться от звонков коллекторов на работу? Попробуйте процитировать им законодательство, где сказано, что представителям коллекторских агентств и кредиторам вообще запрещено связываться с должником, пока он находится на своем рабочем месте.

Как правило, такая осведомленность в законодательстве несколько охлаждает пыл чересчур старательных коллекторов. 

А если вы в поиске решения проблемы, как отвязаться от коллекторов, атакующих вас утренними, и вечерними звонками, не поленитесь изучить нормативно-правовые акты, регулирующие действия взыскательных служб, то обнаружите, что звонить или направлять смс-сообщения должникам коллекторы могут с 9.00 до 20.00 по местному времени должника. Рабочее время при этом – табу для звонков, выходные – тоже.

Должник может выбрать один из двух возможных вариантов решения ситуации:

  1. выплатить долг самостоятельно, если есть такая возможность;
    обращение в суд

    .

  2. обращаться в арбитражный суд с прошением признать свою финансовую несостоятельность.
Предлагаем ознакомиться:  Автомобили на торгах по банкротству

Если выбран вариант решения вопроса в судебном порядке, то следует обязательно воспользоваться помощью профессиональных юристов, поскольку только при поддержке специалистов в отрасли кредитного законодательства можно рассчитывать на принятие положительного решения в свою пользу. Опытные юристы предлагают избавиться от звонков и визитов коллекторов, защитить своего клиента от их давления, а в процессе судебного разбирательства уменьшить сумму долга.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Как быстро наступит момент, когда представители агентств больше не будут настойчиво названивать, напрямую связано с применением вами дипломатических приемов. При любых телефонных беседах следует проявлять активность с собеседником для преобладания в диалоге.

Как спастись от коллекторов

Запомните! Если кредит, о котором рассказывает представитель КА, никоим образом с вами не связан, и вы не выступаете поручителем задолжавшего лица, то и на какие-либо вопросы, касающиеся вас, отвечать не обязаны. Именно поэтому, как только собеседник произнесет «вступление» и будет понятно, о чем идет речь, сразу же направляйте разговор в необходимое вам русло.

Весь диалог должен проходить в спокойном тоне. Недопустимо проявление агрессии, общение на повышенных тонах, неприемлема раздражительность и уж тем более высказывание грубостей в адрес собеседника.

Сразу же дайте понять человеку, что диалог продолжится только с момента предоставления вам такой информации:

  • О звонящем сотруднике агентства (его ФИО и на какой должности он работает);
  • Наименования КА, представителем которого является специалист (потребуйте также назвать его юр. адрес и контактный телефон приемной);
  • Сведения об агентстве также включают в себя ОГРН (ИНН);
  • Кто именно (какой банк) доверил агентству проведение розыска лица, задолжавшего финансовому учреждению.

Никаких гарантий в том, что предоставленные сведения будут соответствовать действительности, нет, но все-таки их нужно отдельно записать, уведомив об этом собеседника. Затем уже сообщите, что о таком человеке никогда не слышали и не знакомы с ним, информации о возможном его местонахождении у вас нет.

Важно! Как только беседа подойдет к концу, попросите, чтобы номер, числящийся за вами, удалили из телефонной базы КА. Сообщите о серьезности своих намерений в случае повторных звонков – передать информацию о нарушении в правоохранительные структуры, органы, отвечающие за осуществление контроля деятельности коллекторов, отдел, специализирующийся на экономических преступлениях. После сообщения этих сведений смело разъединяйтесь, обычно после этого звонки прекращаются.

Бесплатная консультация юриста

Нюансы психологии в ведении диалога с представителями коллекторских агентств

Начиная разговор с коллектором нужно знать, что ваш собеседник имеет определенную подготовку, он занимался изучением методов устного воздействия на собеседника и умеет морально подавлять человека. Соревноваться с таким человеком, используя его же методы, сможет далеко не каждый.

Сложности возникнут у интеллигентных граждан, застенчивых в своем поведении, или же склонных к проявлению импульсивности. Нужно рассмотреть, как возможно упростить борьбу и снизить риск воздействия на вас.

Первое правило – подготовка ко сну должна включать в себя обязательный перевод мобильного телефона режим беззвучности.

Кому как ни коллекторам известно, что проще воздействовать на ослабленного человека, а пробуждение вызывает эффект неожиданности и обычно такой гражданин не сразу начинает возражать и ставить свои условия. Поэтому звонят обычно в ночное время, так человека застают врасплох.

Второе – предполагая, что вам в очередной раз позвонит коллектор, не нужно сразу же перенабирать каждый неподписанный номер из пропущенных.

До того как позвонить, проверьте сначала номер по интернету. Сегодня множество ресурсов имеет перечень номеров из «черного» списка. Возможно, ваш номер окажется в нем. Обычно в него попадают номера, с которых звонят настырные лица, «предлагающие» услуги или же выпытывающие информацию о должниках.

Внимание! Для проведения проверки достаточно открыть свой браузер, ввести номер и ждать результатов, – на это уходит не больше полминуты.

Третье – каждая беседа с представителем агентства должна записываться.

Даже если делать это вы не будете, собеседника следует уведомить о том, что разговор поставлен на запись. Таким образом, он будет вынужден держать себя в рамках.

Обычно на человека воздействуют сразу же, пытаясь выбить его из колеи посредством использования определенной интонации. Представители КА стараются придерживаться «стального» голоса, не содержащего никаких эмоций. Подобный тон автоматически вводит в ступор, поскольку не предполагает возражений. Но это лишь пытаются навязать.

Каждый человек имеет полное право возразить!

Как спастись от коллекторов

Очередным психологическим приемом является систематическое требование ответа на один и тот же вопрос в ходе ведения беседы. Этот прием обычно действует, и при очередном вопросе человек автоматически выдает требуемые сведения.

Четвертое – нужно четко помнить, что именно вы говорите, и при повторных вопросах всегда озвучивать одно и то же, не изменяйте ответ, не дополняйте его.

Отвечайте спокойно, и после нескольких повторов собеседник сам не захочет проявлять настойчивость. При ответе на очередной звонок подготовьте себя морально к худшему: в ваш адрес будет сыпаться череда грубостей, которые сопровождают требования. Часто коллекторы предпочитают «наезд», нежели спокойную и вежливую беседу.

Реагировать на подобную наглость нужно сразу же и однозначно – дайте собеседнику отпор, скажите, что такое отношение является неуважением и терпеть вы подобное не намерены. Спокойно произнесите: «Общаться в подобном тоне я не собираюсь».

Пятое – вы не должны продолжать беседу с лицом, которое пытается оскорблять или же запугивать вас.

Если вы и вправду являетесь должником и должны финансовому учреждению приличную сумму, даже и тогда никто не имеет права проявлять неуважение к вам. Общение на других условиях, с проявлением явной наглости, грубости наказываются законом.

Шестое – ни на секунду не проявляйте слабости, если это почувствуют при разговоре, то хватка обязательно усилится, требования будут настойчивее.

Если чувствуете, что эмоции преобладают над вами, положите трубку и успокойтесь. Даже если коллектор тут же перенаберет, то в следующей части разговора вы будете полностью оценивать ситуацию и спокойно продолжите общение.

Что касается закона, то в ходе беседы можно использовать одну хитрость – подвести коллектора к его нарушению. К примеру, если спросили о человеке, вырвавшемся из поля зрения кредитора для установления его местонахождения, спросите, какую сумму он задолжал, и какая текущая его задолженность.

Учтите! Специалист может сразу не среагировать и проговориться, разгласив информацию, которую сообщать он не должен. Сведения подобного характера относят к конфиденциальным, и если раскрывать их посторонним лицам, возможно наложение штрафа. Если тайны выдаются им спокойно, будьте уверены, это будет вашим преимуществом. Разговаривая с ним, проявляйте спокойствие и не выдавайте свои эмоции.

Методы, используемые коллекторами при поиске должников, могут отличаться особой изощренностью, – некоторые из них основаны на обратном воздействии.

Важно! Самые хитрые и изощренные коллекторы могут действовать от обратного. В самом начале ведения беседы они могут приложить усилия, получив расположение собеседника, внушить доверие и даже перейти на дружеский разговор. Но не утрачивайте бдительности!

Их цель от этого не меняется, все что им нужно – раздобыть необходимые данные о должнике. Не следует расслабляться и играть по их правилам, контролируйте объем информации, который выдаете.

Седьмое – ни за что не соглашайтесь встретиться с представителем коллекторского агентства.

Он легко может схитрить, говоря, что это простая формальность. Как вариант, предложит подписать отдельное «обязательное» заявление для прекращения повторных звонков.

Все это делается и в удаленном режиме. Если сотрудник склоняет вас к встрече с ним, следовательно, у него имеются свои цели. Говорить об этом в самом начале — не в его интересах.

Рассмотрим характерные в нашей стране ситуации, когда человек одолжил деньги в банке, задержал выплату и теперь с завидным постоянством получает звонки от коллекторов как бороться с навязчивыми собеседниками из взыскательной службы?

  1. Выясните, кто вам звонит: название агентства, имя представителя и сумму кредита, о которой идет речь.
  2. Если коллектор использует метод запугивания или угроз, дайте ему понять, что знакомы с нормативами законодательства, запрещающими представителям коллекторских агентств применять к должникам подобные методы.
  3. Если предупреждения не помогли, запишите разговор с коллектором на диктофон и предупредите его о том, что используете аудиозапись в качестве доказательства в полиции или в суде.
  4. Создание черного и белого списков в телефонном устройстве – еще один действенный способ, как избавиться от звонков коллекторского агентства.
  5. Отправьте в коллекторскую контору запрос о прекращении звонков с напоминаниями о вашей задолженности.
  6. В конце концов, погасите ваш кредит – лучшего метода, как отвязаться от коллекторов по телефону, еще не придумали.

Насколько быстро сотрудники коллекторского агентства оставят Вас в покое, во многом зависит от Ваших дипломатических способностей. Общаясь с ними по телефону, нужно перехватить лидерство. Помните, если Вы действительно не брали тот самый злополучный кредит и не являетесь по нему поручителем, то не должны отвечать ни на какие вопросы и давать какую-либо информацию о себе.

Поэтому, выслушав вступительную часть обращения коллектора, смело переводите разговор в нужное русло. Помните, что общаться нужно спокойно, не допуская раздражительности и не переходя на оскорбления.

Сообщите, что будете готовы перейти к диалогу только после того как выясните:

  • ФИО и должность обратившегося к Вам человека;
  • название коллекторского агентства, его фактический адрес, а также номер стационарного телефона организации;
  • ИНН и ОГРН организации, от имени которой работает коллектор;
  • по поручению какого банка ведется работа по розыску интересующего должника.

Не факт, что коллектор озвучит реальные данные, однако их следует записать, сообщив об этом позвонившему Вам человеку.

После этого можно твердо и уверенно заявить, что разыскиваемого им должника Вы не знаете, лично с ним никогда не были знакомы, информацией об его местонахождении не обладаете.

В заключении беседы следует попросить удалить Ваш номер телефона из базы коллекторского агентства и проинформировать о том, что в случае, если звонки относительно этого дела не прекратятся, будете вынуждены сообщить об этом в правоохранительные и контролирующие органы, а также в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Как написать жалобу в банк

Даже при передаче банком дела для последующего взыскания долга с должника представителями КА, ответственным за надлежащее обеспечение погашения задолженности является именно кредитная организация.

Именно по этой причине реакция банка на информацию о неправомерности действий представителей агентства должна быть незамедлительной. Составляется подобное заявление в свободной форме.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Итак, мы много говорили о том, что на коллекторов можно жаловаться. Если Вы уже предупредили их о том, что обязательно воспользуетесь своим правом, но эффекта Ваши слова не возымели, настала пора переходить к активным действиям. Агентства по сбору долгов – это такие организации, кляузничать на которые нужно как можно больше.

Сегодня ситуация такова, что ни одно Ваше заявление не должно остаться без внимания. Даже если Вы обратитесь не по адресу, Вам будут обязаны дать официальный ответ, описывающий причины отказа рассмотрения Вашей просьбы.

Давайте разберемся, кто может реально заставить этих сборщиков долгов замолчать.

Как составить заявление в Полицию

Если настойчивость коллекторов приобретает глобальный и систематический характер, сопровождаемый угрозами, обратитесь к правоохранителям. Заявление можно составить в любом из ближайших полицейских отделений.

В зависимости от характера действий коллекторов, определяется их квалификация:

  • При требованиях погашения задолженности, сопровождаемых угрозами – в соответствии со статьей 163 УК РФ (вымогательство);
  • Если высказываются угрозы причинить вред здоровью или жизни гражданина – в соответствии со статьей 119 УК РФ (угроза убийства или причинения тяжкого вреда).

Внимание! Рассказать все обстоятельства нужно со всеми деталями. Вспомните, как все происходило – укажите, когда именно поступал 1 и последующий звонок, расскажите, как происходила беседа с потенциальными преступниками, с каких именно номеров звонили, кем представлялись, что за требования предъявляли и в чем именно выражались угрозы.

Концовка должна иметь отдельную приписку, с просьбой привлечения к ответственности сотрудников,

Все возможные обращения в органы Прокуратуры, касающиеся «коллекторских беспокойств», можно разделить на два вида:

  • передача жалобы на неправомерные действия «собирателей задолженностей»;
  • направление жалобы на бездействие правоохранителей в рамках поданного вами заявления на КА в органы Прокуратуры.

Учтите! Ждать, пока наступит повод написания обращения по последнему пункту, совсем не нужно. Оба заявления можно направить одновременно, во втором случае нужно указать на нарушение закона агентством. Необходимо понимать, что обе указанные госструктуры отличаются по своим функциям.

Как спастись от коллекторов

Задача стражей порядка – принять меры для организации безопасности граждан. Если же говорить о прокурорских функциях, то их действия направляются сразу же на проверку законности работы той или иной организации.

Запомните! По этой причине, подготавливая обращения в эти две инстанции, необходимо написать их несколько различными, сделав разные акценты. Общая часть может совпадать полностью, как и перечень приложений, доказывающих наличие признаков нарушений в работе представителей КА.

При составлении обращения в органы Прокуратуры, сделайте ударение на других моментах – касательно неправомерного разглашения ваших личных данных, поступления систематических звонков в неположенное время и с превышением их допустимой частоты, о принятых мерах в целях ввести вас в заблуждение.

В этом случае можно «попасть в двух зайцев» одновременно – достаточно оформить комплексное заявление. Его рассылают одновременно в каждую инстанцию.

Но предпринимать подобные меры можно лишь если есть уверенность в грамотном изложении собственных мыслей и надлежащем составлении документов, учитывающих требования, выдвигаемые каждым адресатом.

Заявления могут направляться в адрес таких организаций:

  • Центробанка Российской Федерации;
  • Генпрокуратуры Российской Федерации;
  • Региональных отделений Прокуратуры;
  • Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзора);
  • Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзора);
  • Региональных управлений федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций;
  • Финансового учреждения, где изначально оформлялись кредитные обязательства.

Внимание! При оформлении обращения, помимо прочего нужно уведомить инстанцию о противоправной передаче финансовым учреждением ваших личных данных посторонним лицам – представителям агентства. Укажите, что подобными действиями прямо нарушается законодательство, в частности ФЗ «О персональных данных».

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Если же вы правда выступаете должником и задолжали финансовому учреждению солидную сумму, а сведения о вас были переданы на основании уступки права требования, то не нужно отчаиваться.

Предлагаем ознакомиться:  Какие бывают виды сезонной работы зимой и летом{q} Полный перечень

Просто обозначьте, что с подобным решением вы не согласны, поскольку при выполнении обязательств существенное значение для вас имеет тот факт, кто именно выступает непосредственным кредитором. Можно сделать ссылку на ст. 388 ГК РФ.

Важно! Все заявления и имеющиеся по такому вопросу доказательства обычно пересылают почтой – отправление оформляется заказным письмом.

Но после отправки не будет лишним сделать дублирование – направьте те же заявления в электронной форме (воспользуйтесь электронным адресом или приемными на официальных ресурсах соответствующей организации).

Какие законодательные нормы нарушают коллекторы

Нарушение затрагивает не только незаконное использование личных данных человека, ограниченных в доступе, но также и связано с раскрытием банковской тайны.

Если вы начали разговор с «собирателем долгов», то напомните ему вскользь о том, что существуют нормы закона, которые его заинтересуют:

  • Часть 2 статьи 183 УК РФ;
  • Закон «О банках и банковской деятельности» (в особенности статья 26 Закона);
  • Пункт 3 статьи 857 Гражданского кодекса РФ.

Доходчиво объясните человеку, что если он будет дальше проявлять интерес к вашей персоне, то молча терпеть подобное безобразие вы не намерены, а сделаете все для того, чтобы виновное лицо понесло ответственность.

Внимание! Сообщите коллектору, что нацелены на полную защиту своих гражданских прав и поэтому подадите в суд на любого, кто попытается нанести вам вред, в том числе путем распространения данных о наличии у вас невыполненных кредитных обязательств. Этого вполне достаточно, чтобы дать начальный отпор.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Практика судов по таким нарушениям уже давно всесторонне сформирована, поэтому после указанных предупреждений можно сразу активизироваться в этом направлении. Если доказательственная база достаточная, будьте уверены, суд с вероятностью 99,9 % будет на вашей стороне.

Если коллекторы всячески угрожают вам, то квалифицироваться такие действия могут как хулиганство. Но если представитель агентства угрожает причинить вред вашему здоровью и даже жизни, квалификация изменится.Уголовный кодекс предусматривает различные виды ответственности, которые заслуженно понесет виновник в случае доказанности его вины.

Сошлитесь на вышеперечисленные статьи Уголовного кодекса (самоуправство, хулиганство, угрозы) и вполне вероятно собеседника это вразумит.

Сейчас параллельно с представителями КА функционируют и организации антиколлекторского направления. Сущность их работы состоит в ограждении лиц от противоправных действий коллекторов, переступающих закон.

Обычно в таких структурах задействованы юристы, обладающие соответствующей специализацией и опытом ведения работы этого вида. Они могут помочь грамотно изложить все обстоятельства и, составив несколько заявлений, разослать их во все инстанции. При необходимости также они представляют интересы потерпевшего лица в судебных инстанциях.

Учтите! Подобные агентства, ведущие борьбу с противоправностью действий коллекторов, являются частными организациями, поэтому их услуги нужно оплатить. Что касается консультаций, то гражданам, на которых воздействовали коллекторы, они могут предоставляться на бесплатной основе.

Как собрать доказательную базу

До момента начала взаимодействия с органами, осуществляющими контроль, позаботьтесь о сборе необходимого объема доказательств противоправности действий представителей КА.

Чтобы обеспечить доказательственную базу, сделайте следующее:

  • запишите каждый разговор по телефону, зафиксировав данные с помощью диктофона или же переключившись на громкую связь, включите видеокамеру, записав с помощью нее весь разговор;
  • направьте обращение оператору мобильной связи для оформления распечатки поступающих от коллекторов звонков;
  • выделите номера телефонов, с которых назойливо названивали;
  • сохраняйте в телефоне каждое полученное смс с явными угрозами, обвинениями, оскорблениями и прочим;
  • не удаляйте полученные на электронную почту письма аналогичного содержания.

Важно! Помимо перечисленных выше, есть еще одна инстанция, которая может повлиять на излишне самоуверенные агентства. Обращение передают в адрес НАПКА (ассоциации коллекторов), однако разбирательство они могут проводить исключительно по КА, входящих в их структуру.

Заранее проверьте информацию, возможно, организация, беспокоящая вас, является ее членом. Если так и есть, то составляйте заявление и туда, обращаясь непосредственно к руководителю. Обращение направляется через основной портал ассоциации. После поступления жалобы, будет проведена полная проверка потенциального виновника с вытекающими для него последствиями.

Перед тем, как начать работу с контролирующими органами, следует собрать как можно больше доказательств противоправных действий коллекторов.

Для этого необходимо:

  • записывать все телефонные разговоры с коллекторами на диктофон либо, включив громкую связь, на видеокамеру;
  • обратиться к своему сотовому оператору и взять распечатку звонков. Номера, с которых звонили коллекторы, лучше выделить заранее;
  • сохранять в памяти телефона все СМСки, содержащие угрозы, обвинения и т.д.;
  • сохранять все электронные письма от коллекторского агентства.

Существуют еще один орган, который может оказать влияние на распоясавшееся коллекторское агентство. Это ассоциация коллекторов – НАПКА.

Правда, его власть распространяется только на членов ассоциации. Поэтому стоит проверить, не состоит ли беспокоящая Вас организация в его рядах. В таком случае можно смело писать заявление на имя руководителей НАПКА (это можно сделать прямо на сайте ассоциации) и рассчитывать на полную проверку по Вашей жалобе.

Как защитить себя от незаконных действий коллекторов неплательщику кредита

Любой гражданин должен знать некоторые особенности, касающиеся действий коллекторов – это нужно, чтобы исключить нарушения с их стороны.

У коллекторов нет никаких прав забирать у вас личные вещи и другие предметы, имеющие ценность в целях погашения долга. Этими полномочиями обладают исключительно судебные исполнители, но для этого нужно разрешение суда.

Запомните! Они не могут без разрешения собственника проходить на частную территорию, в том числе в жилое помещение должника. Позволить это может лишь суд и то, лишь отдельным госслужбам. Обычно для подобных резолюций необходим особенный повод.

В подписанном должником договоре в некоторых случаях может не быть пункта, позволяющего уступить право требования. Конечно, эти случаи большая редкость, но они встречаются. Причина – банки в спешке забывают включить подобные условия в заключаемый с клиентом договор.

Запомните! У неплательщика есть такие же гражданские права, как и у прочих лиц – его интересы, здоровье и жизнь находятся под охраной государства. Банк может выставлять требования по уплате образовавшейся задолженности. Но при этом финансовая организация и иные действующие по ее поручению лица не могут выходить за рамки разрешенного поведения, самостоятельно определяя способы воздействия для возврата взятых в долг средств.

На сегодня законодательство обеспечивает полную защиту должников от посягательств на его права. Законные методы воздействия коллекторов на должников весьма ограничены законом.

Все что выходит за рамки установленного законом объема, расценивается как нарушение. Множество КА действуют исключительно в определенных законом рамках, но если говорить откровенно, их результаты в таком случае оставляют желать лучшего.

Рассмотрим, что именно нельзя применять представителям агентств, даже если они разговаривают непосредственно с должником.

Первое – непозволительно раскрытие личных сведений.

Указанный пункт не соблюдается в большинстве случаев. Обычно при поиске должника коллекторы могут общаться не только с ними – отрабатываются все возможные контакты.

Звонят по месту трудоустройства человека, кому-то из его родственников, добираются даже до друзей. Излагая общие сведения, представители часто раскрывают информацию о сумме полученного кредита, текущем объеме долга, говорят даже о последней дате, когда должник перестал направлять платежи в целях погашения взятого им кредита.

Это явное нарушение законодательства, гарантирующего неразглашение определенных (персональных) данных о человеке. Нарушения также затрагивают законы, регламентирующие получение потребительского кредита и деятельность финансовых учреждений.

Важно! Первое правило банков, закрепленное на уровне законов, – полное сохранение данных о своих клиентах, их финансовых вопросах и любой другой информации, ставшей известной банку в ходе взаимодействия с клиентом. Действия могут квалифицироваться уголовной статьей (137 УК РФ). Последняя предусматривает наказание за сбор данных о человеке (его жизни, деятельности) и их незаконное распространение.

Необходимо обозначить, что в результате раскрытия личных данных был нанесен существенный вред репутации, к примеру, информация повлияла на отношения в коллективе, снизился уровень доверия к человеку, возникли обстоятельства, при которых сотрудник мог лишиться работы, ему понизили зарплату.

Подобные нарушения закона для виновного коллектора не будут оставлены без наказания. Действия могут повлечь наложение на него штрафа в объеме 200000 рублей. В случае наличия доказательств злоупотребления своим положением на службе, штраф может достигать размера 300000 рублей.

Второе – ни у одного коллектора нет права требования погашениязадолженности посредством высказывания в адрес должника угроз и намерений причинить вред его здоровью или жизни.

Нужно понимать, что любой способ запугать гражданина расценивается как уголовное преступление, ответственность за которое предусмотрена УК РФ. Не будет лишним напомнить об этом наглому собеседнику.

Третье – на данный момент закон устанавливает четкие ограничения осуществления звонков коллекторами.

У них нет никакого права звонить в ночной период времени. Запрещается проводить беседы с должниками в период после 22.00 часов и до 08.00 часов в будние дни, а также после 20.00 часов и до 09.00 часов по выходным дням.

Четвертое – как только представитель КА дозвонился вам, он должен предоставить полные сведения о себе и организации, на которую он работает.

Он называет свои ФИО, на какой должности находится, наименование представляемой организации, а также указывает банк, поручивший повлиять на должника. Только после того, как эта информация предоставлена, он может переходить к дальнейшей беседе.

Наиболее излюбленной «пугалкой» коллекторов является отправка «мобильной группы», которая уже подготовлена и готова к выезду по месту проживания должника или месту его трудоустройства. Подобные фразы, с юридической точки зрения, расцениваются как угрозы.

Составляя заявление в органы Полиции (Прокуратуры) обозначьте, что расценивали эту фразу как реальную угрозу своему здоровью, а также жизни.

Действия будут квалифицированы по одной из статей УК РФ, предусматривающей наказание в виде тюремного заключения (до 2-х лет).

Пятое – у коллекторов нет законных прав истребовать какие-либо сведения, касающиеся должника.

Для примера, в случае отсутствия должника по обозначенному в договоре адресу, разыскивать его они не могут. Запрет определен и в отношении информации, касающейся его трудоустройства, получаемой прибыли, наличия во владении имущественных ценностей и т.д.

Шестое – они обязаны четко следить за соблюдением тайны различных переписок и переговоров.

Подобные сведения можно отнести по закону к информации конфиденциального характера. Разглашая подобные сведения, виновник рискует быть осужденным по статье 138 УК РФ к штрафу до 80000 рублей.

Седьмое – у представителя нет никаких прав без приглашения входить в помещение, где находится должник. Любые действия, направленные на нарушение указанной нормы, грозят уголовной ответственностью по статье 139 УК РФ.

Санкции этой статьи предусматривают и тюремное заключение. Как только вы понимаете, что коллектор намеревается проникнуть в жилое помещение, выжидает в подъезде, на лестничной площадке или же высказывает прямые угрозы – звоните в Полицию. Его ждет разбирательство и соответствующее его действиям наказание.

Запомните! Подобные правонарушения влекут за собой наложение штрафа в объеме до40000 рублей. Также виновника могут арестовать на 3 месяца. Если действия коллектора сопровождались насилием или угрозами, это существенно усугубит его и без того незавидное положение. Сумма штрафа в этом случае может дойти до 200000 рублей, что ощутимо ударит по карману представителя. В худшем для него случае, ему придется отбыть наказание в тюрьме, пробыв там около 2-х лет.

Постоянный стресс, неспособность к анализу происходящего из-за отсутствия времени, ухудшение здоровья – такие последствия бесед, которые приносят звонки от коллекторов. Как бороться с подобным произволом?

Звонки от коллекторов: как бороться

Борьба за личное спокойствие предполагает постоянный контроль заемщиком деятельности агентства и жалобы на незаконные действия

Отметим, что фиксация нарушений и последующая жалоба заемщика, приносит ожидаемый результат – звонки прекращаются. Однако в подобных ситуациях важно определиться с характером нарушения, чтобы грамотно подать претензию на взыскательное агентство. Рассмотрим основные варианты, когда телефонный терроризм представителей кредитора позволяет жаловаться на такие действия.

Нарушение режима

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Поводом для подачи жалоб на компанию становится несоблюдение взыскателями допустимого временного интервала для переговоров с должником. Сегодня запрещены ночные звонки, причем представитель кредитора не вправе беспокоить клиента с 10 вечера до 8 утра в будни. В праздники и выходные этот период увеличен с 8 вечера до 9 утра.

Ответственность коллекторов за телефонные звонки

Периодическое нарушение режима звонков и посещений — повод просить контролирующие ведомства проверить правомерность работы взыскателей

Кроме того, взыскателям запрещено непрерывно названивать неплательщику. Сегодня зафиксировать частоту разговоров и подать жалобу на несоблюдение ФЗ №230 удастся в таких ситуациях:

  • звонки чаще 1 раза на протяжении 24 часов;
  • беспокойство заемщика более двух раз в неделю;
  • превышение месячного лимита телефонных переговоров, который составляет 8 звонков.

Как видите, неплательщик получает достаточный инструмент влияния на представителей кредитора. Чтобы прекратить назойливое общение тут достаточно записать происходящее на диктофон и направить жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор.

Ответственность коллекторов за телефонные звонки лежит и в административной, и в уголовной плоскости права. В частности, диалоги, где взыскатели «предупреждают» должника о конфискации собственности или физической расправе, запугивают судом за мошенничество или лишением родительских прав считаются грубым нарушением закона. Здесь неплательщику уместно записывать переговоры и обращаться с заявлением о вымогательстве в полицию.

Как защититься от звонков коллекторов

Запугивания и угрозы становятся основанием для подачи заявления на коллекторов в полицию о вымогательстве

Кроме того, на подобные жалобы реагируют Роспотребнадзор, НАПКА и Центробанк. Причем последствием для недобросовестных взыскателей тут становится судебный процесс, лишение лицензии и штрафы в 500 000–2 000 000 рублей. Если же коллекторы от слов перешли к делу, охладить пыл таких людей поможет возбуждение криминального производства.

Если должник грамотно собрал доказательства о нарушении кредиторами действующего законодательства и подтвердит ухудшение самочувствия чеками на приобретение медикаментов или выпиской из истории болезни, суд становится на сторону заемщика. В таких ситуациях коллекторская организация выплатит полную сумму, предъявленную в иске, и забудет о неплательщике навсегда.

Выводы и заключение.

Времена расцвета коллекторских агентств уже прошли. Несколько лет назад их деятельность не регулировалась законодательством, предоставляя им свободу действия в рамках уголовного, гражданского и административного кодекса. Поэтому методы действия были беспощадными. Своих «клиентов» коллекторы доставали круглосуточными звонками, письмами с угрозами, распространяли информацию о состоянии дел, портили репутацию. Нередко являлись лично в самое неожиданное время.

Сегодня их деятельность находится под пристальным вниманием государства. Законодатели серьезно поработали для того, чтобы обезопасить должников. Однако далеко не все стремятся соблюдать новые правила игры. Ведь все, что остается коллекторам – это вялое информирование об образовавшейся задолженности.

Каждому, кому пришлось столкнуться с таким поведением сотрудников коллекторских агентств, необходимо внимательно изучить все юридические документы, перечисленные в этой статье. Они – гарантия Вашей безопасности и неприкосновенности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector