Какие банки работают с материнским капиталом

Какие банки дают ипотеку с использованием маткапитала

В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

Банк Программы Сроки (в годах) Первый взнос (в %) Ставки (в %)
Сбербанк Покупка жилья на первичном рынке До 12 — по спец. программам;

До 30 — на общих условиях

От 15 От 8,50 до 10,50
Покупка вторичного жилья До 30 От 15 От 10,20 до 11,60
ВТБ Приобретение первичного жилья До 30 От 10 От 9,7
Приобретение вторичного жилья До 30 От 10 От 9,7
Газпромбанк Ипотека от крупнейших застройщиков До 30 От 10 От 10,50
Покупка квартир у КП «УГС» До 30 От 10 От 10,50
Покупка таунхауса от Газпромбанк-Инвест До 20 От 20 От 10,50
Приобретение жилья на первичном рынке До 30 От 10 От 10,50
Покупка жилого помещения на вторичном рынке До 30 От 10 От 10,50
Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал До 30 От 15 От 10
Банк «Открытие» Покупка вторичного жилья До 30 От 10 до 80 От 10
Приобретение первичного жилого помещения До 30 От 10 до 80 От 10
Промсвязьбанк Покупка жилого помещения на первичном рынке До 25 От 10 От 9,8
Покупка вторичного жилья До 25 От 15 От 10,2
Альфа-банк

Готовое жилье До 30 От 15 От 9,99
Строящееся жилье До 30 От 15 От 9,79

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Какие банки работают с материнским капиталом

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Предлагаем ознакомиться:  Материнский капитал — сроки получения и использования в 2019 году

Какие банки работают с материнским капиталом

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

 Можно ли вложить государственные средства в ипотечное жилье – так называют недвижимую вещь, которая поступит в залог как гарантия возврата предоставленных денег. Право вложить дается ст. 10 действующего закона о мерах господдержки российских семей, воспитывающих детей.

В п. 6 говорится, что деньги могут пойти на покупку жилья – готового или строящегося, ими вправе:

  • внести стартовый платеж после подписания предварительного соглашения с банком в рамках ипотечной сделки;
  • погасить основную сумму долга (за исключением штрафов и пеней);
  • оплатить набежавшие проценты.

Прежде чем начать искать, где выгоднее взять ипотеку, изучать заманчивые предложения и подсчитывать полную стоимость кредита, следует знать, что государство четко определило круг организаций, имеющих право работать с бюджетными деньгами.

Для кредитных учреждений бюджетные деньги – отличная возможность минимизировать риски, но ввиду строго контроля уполномоченными органами, не все банки соглашаются учитывать семейный сертификат, обычно только крупные, федерального масштаба. Надежность – не единственный критерий, в список самых популярных банковских структур входят те, кто в состоянии предложить наиболее выгодные условия ипотеки под материнский капитал:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • АИЖК – с марта 2018 г. фирменное наименование ДОМ.РФ;
  • ВТБ 24;
  • Примсоцбанк.

Ипотека с материнским капиталом

Это особая федеральная программа кредитования, позволяющая семье, воспитывающей более 1-го ребенка, сэкономить на приобретении жилой недвижимости. Оплата ипотеки частично будет осуществляться за счет государственных денег. Суть проекта в том, что банкам-участникам программы определенную сумму денег выделяет бюджет путем перевода денежных средств из Пенсионного фонда, что позволяет банкам снизить процентную ставку.

Право на займ по льготной ставке имеет владелец сертификата государственного образца, удостоверяющего право на получение помощи от государства.

Ипотека на мужа – как использовать материнский капитал{q} Разъяснение дает п. 3 и 6 Постановления «о Правилах направления средств», в тексте говорится, что если стороной сделки выступает супруг получателя сертификата, то это указывается в заявлении о распоряжении с приложением брачного свидетельства и копии паспорта супруга.

Можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки – никаких указаний на этот счет в законе нет, процедура возврата не предусмотрена. Единственный вариант – отозвать заявление, если деньги еще не ушли. В остальных случаях (передумали, строительство затянулось, застройщик признал себя банкротом, деньги потрачены не по назначению) потребуется судебное разбирательство.

Условия и варианты

Оформление ипотеки – популярное направление расходования мат капитала. Чтобы воспользоваться возможностью потратить его на решение жилищных проблем, прибегнув к услугам банка, ждать истечения 3-х летнего срока не требуется.

Полезно узнать, что при покупке жилья на этапе строительства (новостройка) ставка ниже и первоначальный взнос относительно небольшой, ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом позволяет не откладывать переезд, а вселиться за максимально короткое время. В любом случае погашение займа мат капиталом возможно лишь, если исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой.

Преимущества подобной схемы:

  • снижение объема собственных средств;
  • возможность приобрести дополнительные метры;
  • отсутствие комиссии;
  • оптимизация условий кредитования – заемщику дается право выбрать досрочное погашение ранее установленного срока, что позволяет уменьшить переплату и списать часть процентов, или погашение части ипотеки, уменьшив тем самым размер ежемесячных выплат;
  • экономия времени – деньги из ПФ поступают в безналичной форме прямо на счет банка. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки установлен Правительством – п. 17 Постановления № 862 обязывает осуществить перевод в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения одобрить заявку, на рассмотрение заявления уходит 1 месяц. Итого общая длительность – 1,5 месяца.

Кредит под материнский капитал наличными

Федеральный проект материнский капитал и банки, работающие с ним, разрешают расходовать материнский (фамильный) капитал, если соблюдается определенное условие: использование такой денежной помощи строго на улучшение жилой недвижимости или возведение нового жилого имущества.

Первоначальные взносы, выплачиваемые из личных накопленных денежных средств, могут быть небольшие (до 10 процентов), т. к. такие взносы понижаются за счет материнского капитала. это очень большое преимущество для семей, где был рожден (усыновлен) второй ребенок (не нужно накапливать большую сумму).

На сегодняшний момент, существует не так у и много банковских учреждений, которые участвуют в программе материнский (фамильный) капитал и разрешают использовать его, как первоначальный взнос на приобретение жилой недвижимости. Банки с пониманием относятся к своим клиентам, разрабатывают уникальные проекты с участием МК.

Чтобы получить ипотечное кредитование от национального проекта материнский капитал и банки, работающие с ним, нужно сформировать необходимый пакет документов (кстати, каждый банк устанавливает самолично, какой пакет документов требуется предоставлять), куда должен в обязательном порядке входить документ (сертификат), устанавливающий права для семьи, где был рожден (усыновлен) второй ребенок (и следующие дети).

Очень важно знать, на законодательном уровне установлено условие, что использовать материнский (фамильный) капитал возможно по частям в строго определенных направлениях.

Однако, если российская семья, где появился второй ребенок, решили расходовать федеральную финансовую помощь совместно с получением ипотеки, займа или кредита, важно, чтобы семья не расходовала ранее части материнского кредита, т. к., если родители уже использовали часть денежных средств на иные нужды, то оформить ипотечное кредитование запрещено.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение временного работника по собственному желанию

Итак, семья выбрала банк, наиболее подходящий под ее нужды. Сотрудники банковского учреждения рассчитывают (с учетом дохода и наличия собственных денежных средств заемщика) максимальную величину кредитования и процентные ставки, индивидуально подходя к каждому клиенту. Затем к полученной величине добавляются деньги из материнского капитала, и начинается оформление ипотечного кредитования.

Государственный сертифицированный документ не является деньгами, а только предоставляет права на использование денежных средств МК, в том числе и на оформление кредитов на приобретение или возведение жилой недвижимости (материнский (фамильный) капитал и его расходование имеет определенное условие – законом установлены жесткие требования, в каких направлениях возможно использовать МК, например, на потребительские кредиты – запрещено).

Еще одно важное условие: пенсионное учреждение (ПФ России) переведет денежные средства только после того, как жилая недвижимость будет иметь статус собственности для хозяина сертифицированного документа и его семьи.

Как все происходит{q} Проект материнский капитал и банки, работающие с ним, добавляют денежную величину, указанную в гос. сертифицированном документе в ипотечный кредит и устанавливают процентные ставки, которые равняются ставкам «Центробанка». Клиенты используют данные денежные средства, но, как только пенсионное учреждение переводятся на счет банка, осуществляется погашение кредитных процентов.

Какие существуют периоды для получения ипотечного кредитования с применением проекта материнский (фамильный) капитал{q}

Чтобы правильно расходовать федеральную материальную поддержку для семей, где появился (рождение, усыновление, оформление опеки) ребенок, для выплаты кредитных процентов или, чтобы была оформлена ипотека, важно знать такие требования:

  1. Чтобы погасить кредитные обязательства на приобретение жилой недвижимости до проявления ребенка на свет, родители могут не ожидать, пока ребенок достигнет 3-хлетнего возраста, либо ждать пока не закончатся три года, как ребенок был усыновлен. Выплачивать кредитные проценты при помощи материнского капитала возможно моментально, как только родился (был усыновлен) второй ребенок и был получен документ материнский (фамильный) капитал.
  2. Дабы выполнить погашение ипотечного кредита при помощи МК, который был оформлен после того, как второй ребенок был рожден (усыновлен), тоже не нужно ожидать пока ребенок не достигнет трех лет.
  3. Обязательное условие, если материнский (фамильный) капитал используется, как первоначальный взнос для получения кредита на приобретение или строительство жилой недвижимости, тогда нужно ожидать, пока ребенок не достигнет 3-хлетнего возраста.
  4. После того, как заемщик подает заявление и пакет документов, сотрудники выбранного банковского учреждения тщательно изучают и проверяют все поданные бумаги (от выбора банка зависит период – от нескольких суток до месяца).

Какие документы требует программа материнский капитал и банки, работающие с ним, при расходовании федеральной финансовой помощи{q}

Каждый российский банк, поддерживающий проект материнский (фамильный) капитал, индивидуально устанавливает, какие документы нужно предоставлять, чтобы была получена ипотека, заем или кредит.

Обычные стандартные документы, необходимые для предоставления в банковское учреждение, чтобы при помощи материнского капитала погашать кредитные проценты, либо расходовать на первый начальный взнос по ипотечному кредитованию для приобретения жилой недвижимости.

  1. Сертифицированный документ, подтверждающий права на получение финансовой помощи от государства (подлинник, ксерокопия).
  2. Данные в бумажном варианте из пенсионного учреждения, сколько осталось денежных средств МК (личный счет заемщика).
  3. Документ в виде справки о доходе за 6 месяцев (форма 2-НДФЛ).
  4. Налоговые декларации и их ксерокопии за последние несколько месяцев (от обоих родителей).
  5. Документы, показывающие, какие доходы получают близкие и родные.
  6. Документ, удостоверяющий личность заемщика.
  7. Все существующие документы на жилую недвижимость, на которую будут оформляться кредитные обязательства.

Российская программа материнский капитал и банки, работающие с ним, разрешают оплачивать первоначальные взносы, но соблюдая определенное условие. Чтобы оплатить первый начальный взнос по кредитованию на приобретение или возведение жилой недвижимости, важно соблюдать определенные последовательные действия.

  1. Оформить сертифицированный документ на федеральную финансовую помощь, выбрать жилую недвижимость, чтобы в дальнейшем получить ипотечное кредитование.
  2. Когда получен сертификат из пенсионного учреждения, оформлена операция купли/продажи жилого имущества, необходимо идти в банковскую организацию со всеми документами.
  3. Сотрудники банка рассматривают заявку заемщика на получение ипотеки и расходования материнского капитала на протяжении определенного периода (2-30 суток).
  4. После того, как заявка будет рассмотрена, сотрудники банка присылают предварительное извещение, подтверждающее, что ипотечный кредит выдан и сообщит заемщику, в какой период будут переведены денежные средства МК на погашение первого начального взноса.
  5. Заемщик, получив данное извещение, что кредит выдан, обращается в пенсионное учреждение, чтобы было выполнен перевод денежных средств МК. Выдается справка, подтверждающая, сколько средств осталось на счету заемщика.
  6. Далее нужно идти в банковское учреждение для оформления ипотечного кредита, получив впоследствии все ксерокопии ипотечных документов.
  7. Сразу после посещения банка, опять нужно идти в пенсионное учреждение с заявкой и со всеми ипотечными документами, чтобы часть материнского капитала была переведена в банк.

Национальный проект материнский капитал и банки, работающие с ним, также оказывают помощь, чтобы погашать кредитные проценты по оформленной ипотеке или займу. Чтобы выплачивать основные долговые обязательства и проценты по полученному ранее кредитованию, используя материнский (фамильный) капитал, нужно соблюдать такую методику.

  1. Оформить сертификатный документ на МК, провести подбор жилого имущества, чтобы получить ипотечный кредит.
  2. Прийти в банковское учреждение, чтобы получить данные в виде справки, какая величина долга и кредитные проценты есть на данный момент (обязательно приложить сертификат на материнский капитал). Такие данные подготавливаются очень быстро (1-10 суток).
  3. Далее нужно идти в пенсионное учреждение, подавать заявление, чтобы денежные средства заемщика были перенаправлены на выплату кредитных процентов (данная операция осуществляется в течение 90 суток).
  4. Ожидать, когда средства перечислят на банковский счет. После этого, уже в банке, деньги переводятся на личный счет клиента, который впоследствии погашает кредитные обязательства. Данные денежные средства в основном покрывают только основные долги.
  5. Далее сотрудники банка меняют расписание, по которому погашается задолженность, а также снизят платежи по каждому месяцу на будущее.
Предлагаем ознакомиться:  Отпуск без сохранения содержания работающим пенсионерам

Редактор: Игорь Решетов

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.
  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Характеристика ипотечных программ под материнский капитал

Требований к получателю господдержки со стороны государства два – приобретаемая жилая недвижимость должна оформляться и принадлежать всем членам семьи (связка: родители-дети, кровные или усыновленные) на праве совместной собственности и находиться должна исключительно на территории России. Банки выдвигают дополнительные специфические требования к заемщику, у каждой финансовой организации могут быть свои социальные программы кредитования и существенные условия, о них сообщается на официальных сайтах.

Условия выставляются банками приблизительно одинаковые, ниже приводятся основные различия:

  • в Сбербанке программы: «Приобретение строящегося жилья» ставка от 7,5%, первоначальный взнос от 15%, срок 12-30 лет; «Единая ставка» – на готовые квартиры, ставка от 9,2% на срок от 1 года. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал по специальной программе «Ипотека с господдержкой» рассчитана на семьи, у которых ребенок родился после 01.01.2018 г. – стартовый взнос от 20%, льготная ставка 6% действует 3 года, далее 9,5%;
  • Россельхозбанке: от 9,3%, программа рассчитана на молодую семью (возраст родителя – менее 35 лет), сумма мат капитала – не менее 10% от цены объекта или 15% в случае новостройки. Непрерывный трудовой стаж: не менее года, для зарплатных клиентов или с положительной кредитной историей – полгода. Материнский капитал обязаны перечислить не позднее 3-х месяцев после выдачи кредита;
  • ДельтаКредит – условия аналогичны семейной программе в Сбербанке. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится еще один (третий по счету) ребенок, льготная ставка действует в течение 5 лет, если 4 ребенок – 8 лет, льготные сроки продлеваются или возобновляются. Общий срок: 3-25 лет. Стартовый взнос – от 20%;
  • ДОМ.РФ – использование мат капитала позволяет сократить первый взнос до 10%, ставка от 9,9%, срок 3-30 лет. Есть аналогичная «Семейная ипотека» по льготной 6% ставке, действующей от 3 до 8 лет;
  • ВТБ 24 – «Семейная ипотека с господдержкой», отличия: первоначальный взнос 20%, из них 5% – собственные накопления;
  • Примсоцбанке – от 12% годовых на 3-6 месяцев, на сумму от 100 тыс. руб. до размеров материнского капитала, первоначальный взнос – от 10%, без справок и подтверждений. Действует также стандартная «Семейная ипотека».

 В большинстве случаев потребуется собрать обширный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие занятость, семейный статус, платежеспособность. Ипотека по двум документам с материнским капиталом предполагает увеличение начального взноса до 50% или уменьшение максимального размера кредита.

В норме документы на ипотеку под материнский капитал следующие:

  • анкета заемщика/титульного созаемщика;
  • гражданские паспорта, СНИЛС;
  • свидетельства – брачное и о рождении детей, брачный договор (если есть в наличии);
  • подтверждение постоянной или временной регистрации по месту жительства, финансового состояния, наличия первоначального взноса;
  • документы по кредитуемому жилому помещению.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ET18ibgNc2I

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке или любом другом – алгоритм единый:

  1. Обратиться в территориальное отделение банка с просьбой выдать справку – выписку по лицевому счету, содержащую сведения о текущей задолженности.
  2. Заверить у нотариуса зарегистрированное ипотечное соглашение.
  3. Передать справку и копию договора сотруднику ПФ вместе с полным комплектом документов.
  4. Написать заявление о распоряжении семейным капиталом, указав вид расхода, сумму, реквизиты получателя.
  5. После одобрения заявления ПФ перечислит деньги, проценты уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

На своих официальных сайтах банки предупреждают, что приведенная информация, параметры и автоматически выполненные расчеты публичной офертой не являются, т.е. банк оставляет себе возможность отступления – кому и на каких условиях выдавать кредит в конечном итоге решается в индивидуальном порядке. В ипотеке может быть отказано без объяснения причин.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector