Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

Число банков, которые предлагают кредит для открытия ИП не так много, по этой причине их условия фактически одинаковы. Подобные программы кредитования предполагают выдачу суммы денег для открытия собственного бизнеса. Заемные средства предоставляются, прежде всего, на обретение материальных ресурсов для ведения бизнеса.

Такие кредиты в большинстве случаев выдаются начинающим предпринимателям в условиях специальных программ государственного и муниципального уровня в поддержку малого бизнеса или по собственным банковским программам. Особенным пунктом в значительной части подобных программ является обязательность представления подробного бизнес-плана и собственные финансовые возможности заемщика для осуществления регистрации ИП, в том числе.

Такого рода кредиты часто имеют высокую ставку в процентном отношении, срок кредитования не превышает трех лет. Обеспечением по такому кредиту выступают приобретенные активы и поручительство физических особ, к примеру, супруга заемщика. Случается, что банковские условия выдвигают требования, где личность поручителя не должна являться индивидуальным предпринимателем.

Кредит для стартующих ИП будет выгодным для бизнеса, имеющего только быстрый оборот денежных средств, например, в торговле. Тем не менее, ни государственная программа поддержки, ни муниципальная не направляются на стимулирование торгового сектора, по этой причине такой вид кредитования для бизнеса оказывается не очень выгодным.

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 9,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

Кредиты для развития

Гораздо чаше распространены кредиты для индивидуальных предпринимателей, которые направлены на разрешение вопросов по финансам уже существующего бизнеса. Этот вид кредитования предлагается практически всеми банками, их кредитные продукты порой имеют существенные отличия.

Подобный кредит позволяет ИП пополнять свои оборотные средства, приобретать имущественные активы, материалы и сырье, расширяющие масштабы собственного бизнеса. Особенной чертой подобных кредитов, в большинстве, является цель их назначения, т.е. заемщиком, полученные средства должны быть направлены исключительно на цели, которые указаны в кредитном договоре.

Этот пункт важно помнить, поскольку некоторые банки, выявляя не целевое использование кредитных средств, имеют право требовать погашения долга в полном объеме досрочно, а также применить штрафные санкции.

Кредит на развитие можно оформить в большинстве случаев после года успешного развития предпринимательской деятельности. На это тоже важно обратить свое внимание, именно осуществление и развитие деятельности, а не просто регистрации в качестве ИП (индивидуального предпринимателя). Факты действующего бизнеса подтверждаются документами для кредита ИП, к примеру, балансовый отчет, выписка из расчетного счета, учетная книга по доходам и расходам и т.п.

Период такого кредитования будет зависеть не только от суммы и условий кредита, но и от возможностей самого заемщика. Подобный кредит для предпринимателей должен быть подстрахован поручительством физических лиц, а в программах по целевому кредитованию еще и в залоге приобретаемой недвижимости, оборудования или транспортных средств и т.п.

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Как сложно получить кредит ИП?

Порой, даже опытные люди задают вопрос: как получить кредит ИП (индивидуальному предпринимателю)? Ответ на такой вопрос не может быть однозначным, поскольку получение кредита субъектами малого бизнеса, а к ним относятся большинство ИП, связано с определенными трудностями. Большинство из них вызвано особенностью ведения бизнеса в России, к примеру, применение «фирм-однодневок», применение по сделкам серых схем или ведению «двойной бухгалтерии».

Помимо этого, значительное число предпринимателей от банковских услуг отталкивают жесткие условия в кредитовании и высокие процентные ставки. Реальность действительно такова, что любой кредит в себе несет для бизнеса большой риск, а в случае с ИП для частного имущества его владельца, в том числе.

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Альтернативные варианты

Хотелось бы заметить, что бизнес-предприятиями уже найдены альтернативные варианты нахождения кредита на более приемлемых условиях. Развитием рынка кредитования выведено большое количество кредитных продуктов и для особ физических. Так как каждый предприниматель является физическим лицом, то, что в случаях потребностей бизнеса он, разумеется, может получить кредит по программам потребительского кредитования, имеющим более благонадежные условия, нежели кредитование предприятий.

Потребительский кредит для ИП не отличается ничем от обычного кредитования, причем часто нет нужды держать, втайне от банка цель, с которой оформляется кредит, потому, что заемщик будет оформлен как частная особа, а не ИП.

По причине острой нехватки денежных средств, в некоторых случаях предприниматели обращаются за помощью к фирмам, выдающим небольшие займы на короткий срок. Экспресс кредиты для ИП оформляются по тому же стандарту и правилам, как и обычным заемщикам. Однако злоупотреблять подобным займом не стоит, по причине очень высокой процентной ставки. Поэтому не приходится говорить о выгодных моментах этого варианта по привлечению денежных средств для бизнеса.

Предлагаем ознакомиться:  Куда пожаловаться на прокуратуру чтоб это подействовало

Помимо этого, в получении кредита ИП по многим регионам оказывается поддержка малого бизнеса от специально созданных фондов. Такие фонды либо самостоятельно производят кредитование предпринимателей не на очень большие суммы, либо выступают поручителями по кредиту.

Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

Подводя итоги, хочется сказать, что привлечение дополнительных средств в бизнес можно осуществить всегда. Однако стоит ли принимать и совершать подобный шаг, каждый предприниматель должен решать сам, взвесив все «за» и «против». Любой кредит – это дополнительный рискованный шаг для бизнеса, и довольно часто подобный риск не стоит достигнутых результатов.

Самая распространенная причина перехода на другие системы заключается в нехватке денежных средств, требуемых для покрытия налогового бремени в рамках общей или упрощенной схемы налогообложения. Аналогами являются два варианта – ЕНВД (единый налог на вмененный доход) и патентная система. Тот же Сбербанк или ВТБ 24 не приветствуют ИП, работающих в рамках ЕНВД или на патенте.

Другие банки тоже. По той причине, что здесь часто неясен реальный уровень дохода предпринимателя. ЕНВД согласно главе 26.3 Налогового кодекса РФ заменяет собой целый комплекс других налогов (на прибыль, НДС, единый социальный налог, на собственность фирмы). Плюс налог на доход ИП как физического лица также упраздняется.

Обязательными остаются только страховые взносы. Неудивительно, что многие начинающие ИП вынуждены вести бизнес, пользуясь ЕНВД. Тем более что право работать в такой системе есть у адептов практически всех видов бизнеса (транспорт, ветеринария, грузоперевозки, общепит, розничная торговля и прочее). Так в чем тут проблема?

Вмененный доход – это возможный, а не реальный доход. Его расчет производится с учетом всех факторов, которые формируют доход предприятия. Ставка такого налога 15%. Предприниматель просто платит единую сумму, заменяющую собой целый «букет» всех остальных налогов. Все равно получается выгоднее. Однако банкам становится тяжело определять, насколько высока прибыль, степень рентабельности, общую перспективность бизнеса.

И жилищный кредит такому ИП банки не спешат выдавать. Кстати, может просто оказаться так, что сумма выплачиваемых налогов покажет доход, который банк посчитает слишком низким. Хотя в Сбербанке и ВТБ 24 эти планки стараются держать фиксированными. Патентная система налогообложения (ПНС) была введена недавно (2013 год).

Ее процентная ставка еще ниже – 6%, а освобождает патент от 3 налогов: НДС, НДФЛ и на имущество физлиц. Правда, в каждом субъекте РФ есть свои нюансы по поводу перечня видов бизнеса, допустимых для ПНС, но распространение данной системы продолжается. Однако уплата одних страховых взносов вкупе с непосещением налоговой службы индивидуальным предпринимателем мешает банкам получить полную информацию о доходах последнего.

Способы взять кредит ИП

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента.

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить ипотеку на квартиру или объект коммерческой недвижимости, ему нужно делать то же, что и обычному физическому лицу, а именно:

  1. Заполнить анкету-заявку;
  2. Собрать пакет необходимых документов и приобщить его к заявке;
  3. Дождаться одобрения;
  4. В случае положительного решения заключить договор купли-продажи с владельцем объекта недвижимости;
  5. Подписать договор ипотечного кредитования с банком;
  6. Внести первоначальный взнос;
  7. Перечислить сумму полученного кредита продавцу;
  8. Официально зарегистрировать право собственности на приобретенный объект в государственных органах.

Последовательность действий кажется очевидной, но при подробном рассмотрении могут проявиться некоторые противоречия интересов банка и клиента. Одно из них – желание как-то обойтись без первоначального взноса, составляющего 20–30% стоимости приобретаемого имущества.

Следует понимать, что банк в любом случае делает все, чтобы обезопасить выдаваемый кредит на покупку коммерческой недвижимости. Впрочем, и квартир это правило тоже касается. Но жилое помещение, в случае неспособности должника рассчитаться по займу, продать легче (оно обладает большей ликвидностью).

Первоначальный взнос – не прихоть кредитора, а средство обеспечения возвратности. Сумма выдаваемых средств составляет 70–80% стоимости приобретаемого объекта, а иногда и меньше. В случае неисполнения клиентом обязательств по договору ипотеки, квартира или иное помещение выполняет компенсаторные функции. После реализации залога банк возмещает сумму тела кредита и набежавшие проценты.

Таким образом, у клиента есть выбор между получением кредита без залога с внесением первоначального взноса и материальным обеспечением взятых средств принадлежащим ему ликвидным имуществом. Возможен вариант с поручительством. Если у лица, претендующего на кредит, нет ни залогового имущества, ни гаранта, ни денег на первый взнос, то ипотеку он вряд ли получит.

Ипотека для предпринимателей

Так называемая нулевая декларация свидетельствует об отсутствии деловой активности предпринимателя. Если доход ИП ничем не подтвержден, ему денег не дадут ни в каком банке, причем речь не только об ипотеке, а вообще о кредите. Доводами в пользу одобрения заявки ИП с нулевой отчетностью может быть лишь гарантия поручителя или обеспечительный залог.

Следует осознавать, что в этих случаях условия будут такими же, как для физического лица, каковым и рекомендуется выступать.

Теперь пора узнать о том, какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям. Не все кредитные учреждения работают с рискованными клиентами, но такие есть.

Сбербанк

В первую очередь ИП следует обратиться в главный сберегательный банк России: у него много отделений, он государственный и имеет репутацию доступного. Сбербанк выдает ипотеку на общих основаниях физическим лицам и ИП.

Действуют несколько программ кредитования (на строящееся или готовое жилье, с участием материнского капитала, строительство загородной недвижимости и т. д.), а также нецелевое заимствование под залог. Ставки разные, от 7,4% (для строящегося жилья). Предельная сумма колеблется в диапазоне от 300 тыс. руб. до 2 млн 330 тыс. рублей.

Для коммерческой ипотеки предусмотрена программа Бизнес-Недвижимость. Требования к ИП стандартные – годовой доход от 400 тыс. руб., начальный взнос не менее 15%, залог или поручители.

Перейти на сайт

Взять ипотечный кредит в банке ВТБ индивидуальный предприниматель может из расчета средней годовой ставки 12,6%, однако она может меняться при длительных сроках заимствования (допускаются до полувека). Оплата первого взноса обязательна (минимум 10% с залогом). Сумма – от 0,5 до 90 млн руб.

Специально для ИП разработаны тарифные программы ипотеки с гибкими условиями. Например, получение кредита без начального взноса возможно при «перекрывающем» залоговом обеспечении.

В рамках программы «Победа над формальностями» клиенту предлагается оформить ипотеку с минимальным пакетом требуемых документов. Однако цена такого упрощения тоже есть: начальный взнос 40% и повышенная до 14,5% ставка.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Для удобства клиентов этот банк предлагает самостоятельно рассчитать условия ипотеки, для чего на странице, посвященной этому виду кредитования, приведен калькулятор.

Преимущества Россельхозбанка состоят в отсутствии комиссий, возможности выбора между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения и специальных условиях для льготных категорий клиентов.

  • Сумма кредитования – от 100 тыс. до 20 млн руб.
  • Срок до 30 лет.
  • Начальный взнос – 15%.
  • Залог обязателен.
  • Ставка обсуждается индивидуально, от 10%.

Есть и другие банки, выдающие кредиты индивидуальным предпринимателям на приобретение недвижимости. Каждый из них стремится привлечь клиента какими-то особыми условиями, являющимися для конкретного лица наиболее предпочтительными.

Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

Перейти на сайт

Выводы

Индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит не проще, чем обычному физическому лицу. Условия предлагаются такие же или более жесткие.

Для одобрения заявки следует приложить усилия к доказательству своей платежеспособности. Обеспечение в виде начального взноса, залога или поручительства является обязательным условием ипотеки для предпринимателей.

#Банки для бизнесаРасчетный счет в Альфа-Банке для ИП и юридических лиц, тарифы на РКО
#Бизнес-планы#Кредиты для бизнесаКак составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Предлагаем ознакомиться:  Кредит в платинум банке

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

ОТП банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 0

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

Алгоритм действий

  • Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
  • Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
  • Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
  • Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
  • После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Кредит ип патент

Плательщик единого налога не может достоверно подтвердить свой доход. По этой причине получить ипотечный кредит для ИП на патенте и ЕНВД непросто. Банку нужно убедиться в реальной платежеспособности получателя средств.

Предлагаем ознакомиться:  С задолженностью по кредиту за границу

Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

Тем не менее, трудно – не значит невозможно. Для того чтобы все-таки взять ипотеку, предпринимателю «на вмененке» следует убедить менеджмент банка в том, что дела его идут хорошо. Для этого желательно:

  • Просить кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Потенциальный кредитор получает возможность объективно оценить обороты своего клиента.
  • Использовать контрольно-кассовое оборудование. Данные фискальных накопителей дают довольно достоверные представления об успешности бизнеса.
  • Банку можно показать кассовую книгу, заверенную в налоговой службе.

Таким образом, даже плательщики ЕНВД и «патентщики» могут найти убедительные аргументы в пользу своей платежеспособности, несмотря на особое к себе отношение со стороны большинства банков. Кроме этого, наверняка будет полезно предъявить:

  • подтверждение уплаты налогов и взносов в социальные фонды;
  • выписки по р/с, свидетельствующие об интенсивной коммерческой деятельности;
  • документальные подтверждения дополнительных доходов и уплаты налогов на них;
  • договоры с постоянными контрагентами;
  • договор аренды коммерческой недвижимости;
  • кредитную историю;
  • приходно-расходную книгу;
  • другие свидетельства, прямо или косвенно указывающие на успешность деятельности индивидуального предпринимателя;
  • пакет, обязательный при составлении заявки на ипотеку.

Конечно, все эти бумаги не гарантируют успеха, но значительно повышают его вероятность.

Налоговым вычетом в российском законодательстве называется право на возмещение части фискальных обязательств. Проявляется это в освобождении от уплаты налогов и сборов на какой-то период. Налоговый вычет в некоторых случаях возможен для ИП, приобретающих квартиры, загородные дома и земельные участки.

При этом объект должен соответствовать ряду требований:

  • цена – до двух миллионов рублей;
  • приобретается не у близких родственников.

На налоговый вычет имеют право следующие категории ИП:

  • на общем режиме налогообложения (платящие НДФЛ, НДС и ведущие подробный учет доходов);
  • с дополнительным доходом, облагаемым НДФЛ по ставке 13% (с совмещением налоговых режимов).

При этом приобретаемая недвижимость (жилая или коммерческая) должна быть зарегистрирована на самого ИП или на кого-то из его ближайших родственников.

Патентная система налогообложения (ПСН) для индивидуальных предпринимателей (ИП) относится к специальным налоговым режимам. Индивидуальные предприниматели, которые хотят приобрести патент на предпринимательскую деятельность, вправе привлекать наемных работников, в том числе по договорам гражданско-правового характера, средняя численность которых не должна превышать 15 человек.

Патент выдается по выбору ИП на период от одного до 12 месяцев включительно в пределах календарного года.

Автор статьи: Евгений Маляр

Заявление на получение патента подается в налоговую инспекцию по месту постановки ИП на учет не позднее чем за 10 дней до начала применения такой системы. Налоговый орган обязан в пятидневный срок выдать патент ИП или уведомить об отказе в выдаче патента.

В 2018 году перейти на патентную систему налогообложения можно с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, подав заявление на получение патента одновременно с подачей документов для регистрации ИП.

В 2018 году индивидуальные предприниматели, перешедшие на патентную систему налогообложения, производят оплату 1/3 стоимости патента (налога) в срок не позднее 90 календарных дней после начала действия патента, а 2/3 суммы налога (стоимости патента) — не позднее даты окончания действия патента. Если патент выдан на срок до 6 месяцев, то его необходимо оплатить полностью не позднее срока окончания действия.

Налоговая декларация при использовании патента индивидуальным предпринимателем не подается. ИП должны вести учет доходов, используя книгу учета доходов отдельно по каждому полученному патенту. Применение ПСН возможно, пока доходы не превысят 60 млн. рублей.

1) ремонт и пошив швейных, меховых и кожаных изделий, головных уборов и изделий из текстильной галантереи, ремонт, пошив и вязание трикотажных изделий;

2) ремонт, чистка, окраска и пошив обуви;

3) парикмахерские и косметические услуги;

4) химическая чистка, крашение и услуги прачечных;

5) изготовление и ремонт металлической галантереи, ключей, номерных знаков, указателей улиц;

Условия ипотеки для ИП: как получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю

6) ремонт и техническое обслуживание бытовой радиоэлектронной аппаратуры, бытовых машин и бытовых приборов, часов, ремонт и изготовление металлоизделий;

7) ремонт мебели;

8) услуги фотоателье, фото- и кинолабораторий;

9) техническое обслуживание и ремонт автотранспортных и мототранспортных средств, машин и оборудования;

10) оказание автотранспортных услуг по перевозке грузов автомобильным транспортом;

Ипотека

11) оказание автотранспортных услуг по перевозке пассажиров автомобильным транспортом;

12) ремонт жилья и других построек;

13) услуги по производству монтажных, электромонтажных, санитарно-технических и сварочных работ;

14) услуги по остеклению балконов и лоджий, нарезке стекла и зеркал, художественной обработке стекла;

15) услуги по обучению населения на курсах и по репетиторству;

16) услуги по присмотру и уходу за детьми и больными;

17) услуги по приему стеклопосуды и вторичного сырья, за исключением металлолома;

18) ветеринарные услуги;

19) сдача в аренду (наем) жилых и нежилых помещений, дач, земельных участков, принадлежащих индивидуальному предпринимателю на праве собственности;

20) изготовление изделий народных художественных промыслов;

21) прочие услуги производственного характера (услуги по переработке сельскохозяйственных продуктов и даров леса, в том числе по помолу зерна, обдирке круп, переработке маслосемян, изготовлению и копчению колбас, переработке картофеля, переработке давальческой мытой шерсти на трикотажную пряжу, выделке шкур животных, расчесу шерсти, стрижке домашних животных, ремонту и изготовлению бондарной посуды и гончарных изделий, защите садов, огородов и зеленых насаждений от вредителей и болезней;

изготовление валяной обуви; изготовление сельскохозяйственного инвентаря из материала заказчика; граверные работы по металлу, стеклу, фарфору, дереву, керамике; изготовление и ремонт деревянных лодок; ремонт игрушек; ремонт туристского снаряжения и инвентаря; услуги по вспашке огородов и распиловке дров;

услуги по ремонту и изготовлению очковой оптики; изготовление и печатание визитных карточек и пригласительных билетов на семейные торжества; переплетные, брошюровочные, окантовочные, картонажные работы; зарядка газовых баллончиков для сифонов, замена элементов питания в электронных часах и других приборах);

22) производство и реставрация ковров и ковровых изделий;

Коммерческая недвижимость

23) ремонт ювелирных изделий, бижутерии;

24) чеканка и гравировка ювелирных изделий;

25) монофоническая и стереофоническая запись речи, пения, инструментального исполнения заказчика на магнитную ленту, компакт-диск, перезапись музыкальных и литературных произведений на магнитную ленту, компакт-диск;

26) услуги по уборке жилых помещений и ведению домашнего хозяйства;

27) услуги по оформлению интерьера жилого помещения и услуги художественного оформления;

Взять ипотеку

28) проведение занятий по физической культуре и спорту;

29) услуги носильщиков на железнодорожных вокзалах, автовокзалах, аэровокзалах, в аэропортах, морских, речных портах;

30) услуги платных туалетов;

31) услуги поваров по изготовлению блюд на дому;

32) оказание услуг по перевозке пассажиров водным транспортом;

33) оказание услуг по перевозке грузов водным транспортом;

34) услуги, связанные со сбытом сельскохозяйственной продукции (хранение, сортировка, сушка, мойка, расфасовка, упаковка и транспортировка);

35) услуги, связанные с обслуживанием сельскохозяйственного производства (механизированные, агрохимические, мелиоративные, транспортные работы);

36) услуги по зеленому хозяйству и декоративному цветоводству;

37) ведение охотничьего хозяйства и осуществление охоты;

38) занятие медицинской деятельностью или фармацевтической деятельностью лицом, имеющим лицензию на указанные виды деятельности;

39) осуществление частной детективной деятельности лицом, имеющим лицензию;

40) услуги по прокату;

41) экскурсионные услуги;

42) обрядовые услуги;

43) ритуальные услуги;

44) услуги уличных патрулей, охранников, сторожей и вахтеров;

45) розничная торговля, осуществляемая через объекты стационарной торговой сети с площадью торгового зала не более 50 квадратных метров по каждому объекту организации торговли;

46) розничная торговля, осуществляемая через объекты стационарной торговой сети, не имеющие торговых залов, а также через объекты нестационарной торговой сети;

47) услуги общественного питания, оказываемые через объекты организации общественного питания с площадью зала обслуживания посетителей не более 50 квадратных метров по каждому объекту организации общественного питания;

48) услуги общественного питания, оказываемые через объекты организации общественного питания, не имеющие зала обслуживания посетителей;

49) оказание услуг по забою, транспортировке, перегонке, выпасу скота;

50) производство кожи и изделий из кожи;

51) сбор и заготовка пищевых лесных ресурсов, недревесных лесных ресурсов и лекарственных растений;

52) сушка, переработка и консервирование фруктов и овощей;

53) производство молочной продукции;

54) производство плодово-ягодных посадочных материалов, выращивание рассады овощных культур и семян трав;

55) производство хлебобулочных и мучных кондитерских изделий;

Расчет ипотеки

56) товарное и спортивное рыболовство и рыбоводство;

57) лесоводство и прочая лесохозяйственная деятельность;

58) деятельность по письменному и устному переводу;

59) деятельность по уходу за престарелыми и инвалидами;

60) сбор, обработка и утилизация отходов, а также обработка вторичного сырья;

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector