Что лучше автокредит или потребительский кредит

Преимущества автокредита

Условия займа Автокредит Потребительский заем
Требования к клиенту:
  • возраст;
  • принадлежность к стране;
  • место работы;
  • трудовой стаж.
  • от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянное место работы;
  • минимум пол года стажа
  • от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • гражданство РФ;
  • постоянная работа;
  • от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей.
Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24
Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет
Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица
Ограничение на авто
  • новые;
  • б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)
На усмотрение покупателя
Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя
Необходимые документы
  • паспорт гражданина;
  • справки о доходах с места работы;
  • водительские права
  • паспорт гражданина;
  • второй документ на выбор;
  • справки с работы
Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо)
Расходы КАСКО страхование жизни — в некоторых банках
Название банка Автокредит Потребительский кредит
Юникредит банк Сумма — от 100 000 до 6 500 000 руб. на срок от 12 до 84 месяцев, ставка — от 15,5% до 16,5% Сумма — максимум 1,2 млн. руб. на срок от 1 года до 7 лет, ставка — 16,9% — 24,5%
Россельхозбанк Сумма — от 100 тыс.руб., до 5 лет, ставка — от 17, 5% Сумма — от 10 до 750 тыс.руб. на срок от одного месяца до 3 лет, ставка — 23,75% — 24,25%

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата — 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее — выбор индивидуален для каждого.

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машинку, принципиально учесть аспекты дизайна займа, которые в предстоящем скажутся на вашей способности свободно распоряжаться ТС во время деяния кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои опасности за счет договоров залогового обеспечения. Другими словами ввиду огромных размеров заемных сумм пользователям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Прямо до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт тс. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Вообщем, как и хоть какой иной вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Очевидно, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они приблизительно схожие. Кроме того, что к автокредиту непременно придется приложить документы на обретенное авто, также копии страховых полисов.

Воспользовавшись спец сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При всем этом для вас необходимо будет направить внимание на последующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Наибольшая сумма займа.
  • Начальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Особые условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Банк, вид кредита % в год Сумма, рублей 1-ый платеж Срок Условия
Газпромбанк
(автокредит)
12,75 до 4,5 млн от 15% до 7 лет – Возраст от 20 лет.
– На выбор — аннуитетный/ дифференцированный платеж.
– Залог авто.
– КАСКО.
– Доказательство дохода.
– Неизменная работа в течение крайних 4 месяцев.
Альфа-Банк
(потребительский кредит)
11.99 до 4 млн нет до 5 лет – Возраст от 21 года.
– Доказательство дохода.
– Неизменная работа в течение крайних 3 месяцев.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки кара.

Банк, вид кредита % в год Сумма, рублей 1-ый платеж Срок Условия
Сбербанк
(потребительский)
11,9 до 5 млн от 1 года до 7 лет – Возраст от 21 года.
– Личное страхование заемщика.
– Доказательство дохода.
– Неизменная работа в течение крайних 6 месяцев.
Росбанк
“Авто-классика”
от 16.09 От 150 тыс. от 20% От 3 до 36 мес. – Обеспечение кредита – поручительство или залог ТС, соответственного списку требований банка.
– Доказательство дохода.

Очевидно, приведены только базисные условия кредитных программ. Данной инфы для принятия конечного решения будет недостаточно, потому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтригует, необходимо будет непременно уточнить все условия кредитования у банковского спеца.

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Создатель: Александр Бабин

Спец в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – наиболее 15 лет.

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2019 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Особенность Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма кредита До 100% от цены автомобиля До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
Срок До 5 лет До 7 лет
Проценты От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17% От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документам Умеренные Повышенные
Поручители Не требуются, так как в залог уходит автомобиль Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затраты Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни Только страхование жизни или трудоспособности
Статус машины В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Что лучше автокредит или потребительский?

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога– это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить задолженность по кредиту у судебных приставов

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины. С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Характеристики банковского продукта Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.
Ставка, % 10–18 20–26
Срок кредитования, лет 3–5 5–7
Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.
Требования к пакету документов Стандартное Повышенное
Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны

Плюсы и недочеты потребительского кредитования

На самом деле, однозначно ответить на вопрос, что лучше сложно. Однако, зная все преимущества и недостатки, легче выделить более важные для себя аспекты и сделать выбор.

Можно выделить следующие преимущества потребительского кредита:

  • отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
  • покупая авто за наличные в салоне, можно получить дополнительные бонусы и скидки;
  • у клиента есть выбор, где и какой автомобиль приобрести;
  • чаще всего отсутствует необходимость оформлять обеспечение, что экономит время и нервные клетки;
  • меньший пакет документов для получения средств;
  • потребительский кредит можно взять не только в банке;
  • выбранный товар будет куплен за ту стоимость, которая установлена на него сейчас.

В то же время, у потребительского кредита есть и недостатки, которые для кого-то могут стать решающими в выборе:

  • процентная ставка нецелевого кредита на порядок выше автокредитования;
  • необходимость привлекать поручителей – от одного для кредита до 150 000 р., до юридического лица при желании получить больше 300 000 р;
  • большое количество документов для получения крупной суммы;
  • иногда получить всю сумму полностью за один раз невозможно.

Что лучше автокредит или потребительский кредит

Перечисленные недостатки осложняют получение потребительского кредита, особенно для тех, кто работает неофициально или находится в пенсионном возрасте.

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.
  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.
  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.
  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Как видно из предшествующего раздела, в вопросцах автокредитования есть много поводов для раздумий. Являясь на 1-ый взор довольно приклнным и легкодоступным, таковой заем тем не наименее имеет не только лишь плюсы, да и очень осязаемые минусы. И в отдельных ситуациях конкретно они сделают данного рода банковское финансирование не наилучшим вариантом.

Подробнее о плюсах и минусах схожих займов вы можете прочесть в нашей отдельной статье: Автокредит: за и против.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сейчас? Самое время побеседовать о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  • Заемщик имеет право избрать полностью хоть какой кар, реализуемый как авторизованным салоном, так и личным торговцем. Новейший или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  • Наибольший период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сходу опосля покупки тс вы получаете возможность распоряжаться им по собственному усмотрению. Это обычно очень принципиальный аспект для тех, кто отыскивает варианты, как лучше приобрести кар в кредит. А именно, такую машинку можно будет реализовать и из приобретенных средств выплатить кредитную сумму. К примеру, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, напротив, возникла возможность приобрести модель лучше.
  • Обычно, не надо тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. Кроме, естественно, тех случаев, когда на долгий срок берется весьма большая сумма. Если стоимость приобретаемой машинки довольно умеренная, то подобные расходы будут не очень оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, потому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, любому придется все таки без помощи других:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит впрямую от денежной состоятельности клиента. Если размер вашей официальной заработной платы не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк средства все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку подходящего для вас ТС, потому что размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтоб иметь возможность получить огромную сумму, необходимо будет завлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то иной форме. Это процедура не самая обычная и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.
Предлагаем ознакомиться:  Провокация взятки: судебная практика

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
Параметры Автокредит Потребительский кредит
Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб.
Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53%
Срок 12 мес. 12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат 857 445,85 руб. 120 000 руб. (полис каско) 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. 25 300 руб. (страховка)
Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

В чем выгода автокредита

Покупать транспортное средство по таким программам выгодно, когда:

  • Есть необходимость дополнительно оформлять дорогие полисы страхования КАСКО. Часто для своих клиентов банки предлагают льготные условия покупки полиса.
  • Есть возможность оформить заем при государственной поддержке, которая предполагает частичное покрытие расходов по процентной ставке. В такой программе участвует довольно много банков, но купить предложено авто новое и ценой не более 1,5 млн. руб. на срок до года.
  • Возможность участвовать в уникальных программах. Некоторые банки вместе с дилерскими центрами предлагают обменять старую машину на новую с небольшой доплатой. К транспортному средству будут предъявлены особые требования, часто это марка определенного автоконцерна и срок ее использования не должен превышать года.
  • Низкие процентные ставки. По подсчетам экономистов, за время использования потребительского и автокрадита сумма переплаты отличаются ровно в два раза. За свободу распоряжаться транспортным средством нужно платить.

Автокредит и потребительский кредит в чем разница?

Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.

Что касается автокредита, то он оптимально подойдет в том случае, если нет желания переплачивать лишние проценты. Есть возможность приобрести страховой полис. Более того, в случае с автозаймами, пользователи могут подобрать для себя оптимальный вариант в виде выгодной бонусной программы.

У всех форм подобного выгодного кредитования есть, как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать заявитель должен по своим личным потребностям и по актуальным финансовым возможностям.

Что лучше автокредит или потребительский кредит

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет. Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Можно сделать несколько выводов после тщательной оценки ситуации:

  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Николай, 46 лет

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес. По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков. Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

После изучения всех базовых условий предоставления этих займов, надеемся, вы сможете все проанализировать для себя и прийти к определенным выводам, что лучше, автокредит или потребительский кредит. Для окончательного прояснения подобной дилеммы, приведем несколько конкретных примеров. Допустим, вы располагаете капиталом в 700 000 рублей и хотите приобрести автомобиль стоимостью в 950 000 и готовы выплатить долг в течение одного года. Пускай это будет Shoda Rapid в самой лучшей комплектации: 1.4 TSI с роботом DSG и парой опций на ваш вкус.

Пример расчета кредита для Shkoda Rapid

Итак, оформив автокредит, вы будете обязаны подписать договор страхования КАСКО, который будет стоить около 77000 рублей (по данным онлайн калькулятора РЕСО: 1 водитель мужчина 30 лет, стаж 10 лет, живет в Твери). Если вы молодой неопытный водитель из Москвы, то страховка на рапид вам обойдется в 185000 рублей. При этом ваш первоначальный взнос будет порядка 74% от стоимости автомобиля. При условии, что вы являетесь клиентом кредитора (есть зарплатная карта, открыт вклад или хорошая кредитная история), вам предложат ставку примерно в 16%.

За год пользования автокредитом вы выплатите банку около 22000 рублей процентов. И около 77 тысяч рублей страховой (вы ведь взрослый опытный мужик из села и вам нужен именно лифтбек чтобы удобней грузить картошку?). Итого порядка 100 тысяч рублей.

При расчете переплаты при взятии потребительского кредита цифра получится намного ниже. Вам потребуется взять заем на 250 000 рублей, которых вам не хватает. Так, при ставке в 20% и отказе от покупки страховки КАСКО, вы заплатите около 27 600 рублей за использование кредитных средств.

Предлагаем ознакомиться:  Как продать машину в аресте, как снять автомобиль с ареста у приставов

Но если вы хотите застраховать свою покупку, то есть нюанс: авто не будет в залоге у банка и страховая компания даёт скидку: полная страховка обойдется вам в 67000 рублей за полную страховку без франшизы. Итого 94600 рублей при одинаковых потребительских свойствах (кредит 250 тысяч на год и полное страхование КАСКО). Если хотите сэкономить еще больше, то можете посмотреть программы страхования с франшизой: легко уберете от 12 до 30 тысяч рублей со стоимости страховки. Но читайте внимательно условия франшизы.

Как видите, с точки зрения финансовой выгоды, приобретая новый автомобиль и имея большую часть суммы, выгоднее оформлять именно потребительский кредит.

Автокредит же может быть оптимальным вариантом, когда вы не имеете внушительных накопленийи и планируете рассчитываться за него несколько лет. Ведь если исходить из базовой стоимости машины, переплата в этом случае станет вдвое ниже. Есть, правда, еще один существенный нюанс – сроки кредитования.

Помните! на нецелевые займы банк дает меньше времени на погашение долга, поэтому размер ежемесячного платежа, сравнивая его с автокредитом, будет намного выше.

Хотя, все, конечно, будет решаться в индивидуальном порядке. Безусловно, еще одним плюсом автокредитования могут стать специальные предложения автопроизводителей, которые помогут снизить общую стоимость приобретаемого транспорта. Преимуществами нецелевой ссуды специалисты называют возможность приобрести подержанное транспортное средство. В этом случае и переплата будет ниже, чем при заключении вами договора на оформление автокредитования.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля

Если вы хотите приобрести подержанный автомобиль, потребительский кредит станет оптимальным решением в этом случае

Заключение

Итак, определенно можно сказать, что взятие целевого займа выгоднее, когда заемщик не имеет крупных накоплений и желает приобрести новый автомобиль. Нецелевая ссуда будет целесообразной, если вы располагаете уже практически полной суммой покупки, а также выбрали подержанное транспортное средство.

Конечно, в обоих случаях следует очень хорошо подумать и проанализировать все предложенные вам варианты, а также обязательно обратить внимание на акции завода-производителя или программы лояльности компании-дилера.

Источник

Если ссуду планируется потратить на приобретение новой машины и не покупать страховку, если нет положенной для внесения первого взноса суммы, выгоднее будет произвести оформление потребительского займа. Если же покупатель запланировал застраховать машину с пробегом посредством приобретения КАСКО, если в наличии есть сумма наличными, требуемая для погашения взноса по лизингу, стоит пойти путем оформления автокредита. Данная форма займа будет дешевле и комфортней для использования и погашения.

На основании всех представленных вниманию сведений можно решить, что лучше потребительский или автокредит и сделать выбор между данными двумя формами займа будет намного проще. Каждый пользователь без проблем подберет для себя максимально удобный вариант. Если заранее становится ясно, что автомобиль придется продавать, оптимальным вариантом будет обычный нецелевой заем наличными. Во всех остальных случаях специалисты рекомендуют отдать предпочтение автокредитованию с присущими им преимуществами.

Банки с неохотой выдают потребительские займы на крупные суммы. Притом клиенты с плохой кредитной историей вряд ли смогут рассчитывать на положительное решение. В этом случае автокредит – оптимальный вариант. Однозначного ответа на вопрос о том, какая из программ является для физических лиц оптимальной, нет.

Выбор в пользу потребительского кредита стоит делать клиентам, которые не уверены в устойчивом финансовом положении. При потере работы или трудоспособности заемщик сможет продать машину и погасить долг. Автокредитом лучше пользоваться людям, которые могут участвовать в программе государственной поддержки, знают об акциях, проводимых салонами по продаже транспорта.

Совет! Чтобы определить, какой вариант для себя будет более выгодным, следует обратиться одновременно в несколько банков и автосалонов. Организации предложат варианты, один из которых точно подойдет по условиям.

Не стоит руководствоваться только рекламными брошюрами. Сравнивать необходимо только полную стоимость кредита. Ведь в эту сумму включены дополнительные платежи. В зависимости от программы их объем может быть действительно существенным. Удачи в покупке машины!

Недостатки кредита на автомобиль

  • невысокий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, если вы можете внести больше, то будет существенно снижен процент по кредиту;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей и собирать излишне большой пакет документ;
  • наличие специальных льготных программ и акций (кредиты на авто с господдержкой).

Что лучше автокредит или потребительский кредит

Однако для многих, данные преимущества блекнут перед недостатками, которые включает автокредит:

  • необходимость приобретать конкретный автомобиль, на который выдан кредит;
  • купить авто можно только в салонах, сотрудничающих с банком (автокредиты на новый автомобиль);
  • машина будет находится в залоге у банка, то есть, сделать с ней что-либо – продать, подарить и т.д. невозможно;
  • часто банки вынуждают клиентов оформлять КАСКО, которое нужно будет переоформлять ежегодно, поскольку это гарантия банка, что он получит назад свои деньги (автокредиты без КАСКО);
  • банк контролирует расходование выданных средств;
  • аннуитентные платежи могут увеличить общую стоимость автокредита.

Некоторые клиенты, уже после оформления автомобильного займа находят более привлекательные предложения и задаются вопросом, можно ли автокредит перевести в потребительский. С этим стоит обращаться в банки с понравившимися программами. Часто они предлагают программы рефинансирования.

Таким образом можно сделать вывод, что, хотя потребительский кредит представляется более удачным вариантом, жесткие условия предоставления обеспечения и более высокий процент могут сыграть в пользу автокредита. Однако всегда стоит помнить, что если целевой заем получен на машину, придется купить оговоренную модель, продать или обменять которую до полного погашения кредита будет невозможно.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Плюсы:

  • распоряжение автомобилем ограничено. Физическое лицо, хоть и является собственником транспортного средства, до момента полного погашения займа не имеет права пего продать;
  • страхование. В некоторых случаях оно является обязательным дополнением к кредиту. Трата в размере, порой, 10% от стоимости машины, не каждому по плечу;
  • низкая вероятность одобрения. Банковские учреждения выдают деньги на приобретение транспорта лишь тем гражданам, которые могут похвастаться стабильным и высоким уровнем доходов;
  • автокредит практически невозможно взять на подержанный автомобиль. Банки оформляют займы на новые машины, редко выдавая деньги на покупку транспорта с пробегом.

Решение – брать автокредит или воспользоваться другими программами, которые предлагают кредиторы, только за гражданином. Прежде чем отважиться на такой шаг необходимо разобраться во всех предложениях, определить, какой из вариантов будет действительно выгодным для себя и своей семьи.

Важно! Реально оценивайте свои финансовые возможности, в том числе и на перспективу. Автокредит не должен стать кабалой. Проблем с погашением такого займа возникнуть не должно!

Что выбрать – кредит наличными или автокредит решать только гражданину, который заинтересован в заемных средствах. Сейчас же отметим, какие недостатки присущи первому варианту. У него есть масса достоинств, но и отрицательные черты присутствуют. К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

  • ограниченность суммы займа в зависимости от кредитоспособности клиента;
  • для оформления крупной суммы потребуется поручитель;
  • более высокая процентная ставка в сравнении с автокредитом;
  • получение потребительского займа занимает много времени.

Если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля, то выгоднее оформить стандартный кредит. В этом случае приобретение КАСКО не является обязательным условием, что позволяет гражданину сэкономить существенную сумму. К тому же потребительские займы можно использовать на свое усмотрение.

Наряду с преимуществами, характерными для данных форм кредитования, у них есть некоторые недостатки. Среди отрицательных сторон целевого автомобильного займа можно отметить:

  1. При оформлении автозайма от заявителя требуется обязательное оформление полиса КАСКО.
  2. Нужно внести определенный первоначальный взнос, а это примерно 15% от общей суммы.
  3. Если же процентная ставка при покупке автомобиля будет снижена более серьезно, размер подобного взноса достигнет 50%.
  4. Купить средство передвижения можно исключительно у определенного официального дилера, причем у того, с которым осуществляет свое сотрудничество финансовая компания.

Среди недостатков займа наличными можно отметить, что процент выше, чем по стандартным обеспеченным залогом объектам, находящимся в собственности.

При всех без исключения современных формах автомобильного и потребительского кредитования сотрудники Сбербанка оформляют страховки на покупку, защищающие платежи, а также здоровье заявителя и риск потери рабочего места. Отказаться от подобного предложения вполне реально, но при этом нужно быть готовым к повышению ставки по процентам для частных лиц. Говоря иными словами, если человек отказался от страховки, вопрос, почему дороже выходит покупка авто, становится очевидным.

Современные финансовые учреждения сегодня предлагают своим пользователям несколько разных программ потребительского кредитования и оформления автозайма. Тем не менее есть некоторые общие для данных займов характеристики и особое отличие. Вот самые основные факторы, изучив которые можно решить, какой кредит выгоднее автокредит или потребительский.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector