Можно ли взять автокредит без каско

Почему банки заинтересованы в КАСКО

Сегодня даже те, у кого совсем нет накоплений, мечтают приобрести автомобиль. Специально для таких случаев были разработаны автокредиты без необходимости вносить первоначальный взнос.

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное, чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 510% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.

Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля. Так, полис КАСКО обходится почти в 10% от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга. Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом, так и минусом кредитов без первого платежа. С одной стороны стоимость таких машин выше, а выбор – меньше. С другой – будет гарантия легальности приобретения автомобиля, его исправности.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

7 простых шагов как взять автокредит без первого взноса на новое авто

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.

И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком. Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Далеко не все могут себе позволить приобрести новый автомобиль в салоне. Гораздо чаще в России граждане покупают подержанные транспортные средства.

Можно ли взять автокредит без каско

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

  • стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000 рублей;
  • возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
  • вес не более 3,5 тонн;
  • пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает. В таких случаях для банка практически невозможно проверить техническое состояние, а также легальность происхождения автомобиля.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать, что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки. Придется поменять расходные материалы, жидкости, изношенные элементы. На это нередко уходит около 30% стоимости автомобиля.

Можно ли взять автокредит без каско

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов ( ) подобных займов можно выделить:

  1. невысокая ставка;
  2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
  3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
  4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

  1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять.
  2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение↑ цены по сравнению со среднерыночной.
  3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50% стоимости.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль - руководство

5 шагов как можно взять автокредит на подержанный автомобиль (бу с пробегом)

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Предлагаем ознакомиться:  Арест при административном правонарушении

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Характеристик программ автокредитования довольно много. Выбирая лучший банк, стоит сравнить их все. Процесс этот достаточно трудный и длительный.

Поэтому для большинства заемщиков гораздо более эффективным способом будет воспользоваться советами профессионалов. Ниже приведено описание банков, предлагающих лучшие программы автокредитования.

1) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить . Ставка установлена в размере годовых. Вернуть средства придется . Заманчивым является предложение получить кредит на покупку нового транспортного средства под залог уже имеющегося.

Банк Первоначальный взнос Максимальный срок
программы, мес.
Комиссия банка Процентная ставка
Сбербанк от 15% 60 нет от 21%
ВТБ 24 от 50% 36 нет от 22%
Центр Инвест от 30% 60 нет от 22%
Росбанк от 20% 60 6000 руб. от 24%
Авангард от 30% 60 2,25% от суммы от 14,5%
Кредит Европа от 15% 60 6000 от 22%
Собинбанк от 40 % 36 5000–10 000 руб. от 28%

Почему банки заинтересованы в КАСКО

Банк Программа Условия
Союз Классический

Госпрограмма

Займ выдается на 3 года на новый автомобиль, отечественный или импортный, российской сборки. Сумма кредита от 200,0 до 900, 0 тыс. рублей. Первоначальный взнос 20%. Тариф от 8,8 % до 11% годовых, зависит от размера первого взноса..
Россия Субсидированный Кредит доступен сотрудникам бюджетной сферы. Срок займа 3 года, ставки от 11,5% до 14,33% годовых. Первоначальный платеж 20% от стоимости автомобиля. По этой программе можно приобрести новую машину 2016-2017 годов выпуска, ценой до 1,15 млн. рублей.
ЮниКредитБанк Престиж Крупный автокредит (до 8 млн. рублей) на срок до 7 лет для покупки иномарки с пробегом. Минимальный первый взнос от 10%. Тариф 18,9% годовых. При наличии полиса страхования жизни и здоровья ставки снижают на 3 пункта. Ограничение: кредит выдается на авто стоимостью не менее 1,2 млн. рублей.
Связь-Банк Надежный автопробег Ссуда на срок до 5 лет в сумме до 1,5 млн рублей на покупку иномарки с пробегом. Минимальный первый платеж 20%. Процентная ставка 21,8% годовых. Ограничения: предложения действует для покупки машины у официального дилера.
Сетелем Партнерский Кредит на покупку подержанных иномарок  под ставку от 21,5% годовых, сроком до 5 лет. Первый взнос от 20%. Минимальная сумма займа от 100 тыс. рублей.  Ограничения: без подтверждения доходов заемщика размер первого взноса от 25%.

Как видно из приведенных примеров, автокредит без КАСКО можно взять по госпрограмме, покупая новую машину. В этом случае условия кредитования привлекательны, и мы рекомендуем ими воспользоваться.

Как сэкономить на автокредите

Желающим купить подержанные машины придется платить дороже: ставки банков начинаются от 18% годовых, что сопоставимо с условиями потребительского займа.

Альтернативный вариант взять кредит для покупки машины без страховки – оформить потребительский займ в банке. Многие заемщики отдают ему предпочтение, из-за одного явного преимущества: потребительский кредит можно взять без залога. Машина будет в собственности владельца, и он может ее продать или обменять.

Но этот способ применим для относительно небольших сумм. Заемщик с хорошим рейтингом может рассчитывать на беззалоговый кредит в размере до 500 тысяч рублей, сроком на 3 года. Такие условия сегодня предлагают все крупные банки для своих постоянных клиентов.

Чтобы получить займ в крупной сумме, потребуется залог или поручительство.

Что касается финансовой выгоды, то ставки по потребительским кредитам могут быть от 14,9% до 35% годовых. Самый низкий тариф банк установит заемщику с высоким кредитным рейтингом, имеющему зарплатную карту или депозит. Поэтому, мы рекомендуем рассматривать вариант беззалогового потребительского кредитования, если есть возможность оформления его по максимально выгодным условиям, с пониженными ставками и длинными сроками.

Еще один вариант, который используется при покупке машин в кредит – оформление страхового полиса в рассрочку. Это своеобразный кредит от страховой компании. Все просто: сумму страховой премии клиент выплачивает частями. Обычно договор заключается на два или три транша за год.

Недостатки:

  • стоимость полиса КАСКО при рассрочке будет выше;
  • при наступлении страхового случая придется внести полную сумму полиса, правило рассрочки прекратит действие.

Некоторые страховые компании дают сегодня более лояльные условия, стремясь увеличить объемы продаж. При желании, можно найти вариант полиса в рассрочку по приемлемой цене.

Порядок действий при оформлении договора следующий:

  1. в бланке анкеты-заявления на получение полиса нужно указать, что услуга будет оплачена в кредит;
  2. подавая заявку в банк на получение автокредита, нужно отметить, что полис предоставляется с рассрочкой платежа;
  3. если банк одобряет условия страховки и покупки машины, нужно оформить страховой полис и представить его в банк вместе с полным пакетом документов по сделке;
  4. после получения кредита, нужно убедиться в проведении всех финансовых операций, расчете с дилером и страховщиком.

Важно знать, что попытка обмануть банк грозит штрафом и повышением ставок. Некоторые заемщики заключают договор страхования только на первый год автокредитования, и не продлевают на последующий период. Это является нарушением требований банка, и он имеет право изменить условия договора.

Наличие этого документа гарантирует возврат денег, даже если машина была полностью испорчена в первые дни после покупки. При этом банковская организация не пострадает и получит все предусмотренные выплаты.

Для удобства клиента страховые компании зачастую предоставляют возможность оплачивать взносы в рассрочку, а также гибкую и разностороннюю систему скидок и небольшие подарки при подписании договора.

Чаще всего банк «рекомендует» заемщику: в какую страховую компанию следует обратиться, получая при этом не только более высокий уровень защищенности своих денежных ресурсов, но и личную выгоду.

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

Автокредит без каско

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Особенности кредитования без страховки

Банковские организации, предоставляющие своим клиентам возможность получение автокредита без КАСКО, всегда скрупулезно собирают и рассматривают всю полученную информацию о заемщике.

В соответствии с законом «о кредитных историях» будут полностью рассмотрена его кредитная история, условия и место работы, занимаемая должность, размер получаемой ставки и т.д. В свою очередь, отказ от КАСКО позволит существенно сократить размеры трат.

По самым смелым подсчетам, если кредитная программа рассчитана на срок до 5 лет, то только за страховые услуги заемщику придется выплатить до 50% от первоначальной стоимости автомобиля.

Для получения автокредита без страховки заемщику необходимо будет представить банковской организации следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы включающую данные о занимаемой должности, размере оклада и даты, когда заемщик вступил в занимаемую должность;
  • копию всех страниц паспорта и справки;
  • залоговый объект. Им может выступать, как объект недвижимости, так и земельный надел или другие материальные ценности.

Надо знать, что отмена КАСКО  не позволяет заемщику оставить транспортное средство не застрахованным. Ему все равно заключить договор ОСАГО.

Обычно банковские организации при оформлении автокредита требуют от заемщиков приобретать страховой полис КАСКО. Такие расходы значительно увеличивают переплату.

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

○ Как отказаться от КАСКО.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Условия

Следует помнить о следующих условиях подобного кредитования:

  • Кредитная программа выдается на покупку, как подержанного, так и нового автомобиля. Единственным условием является то, чтобы на момент завершения выплат возраст транспортного средства не был больше десяти лет.
  • Кредит обязательно должен сопровождаться залоговым объектом. При этом покупаемое авто в качестве залогового объекта в большинстве случаев принято не будет.
  • Размер процентной ставки будет вычисляться, не только опираясь на данные заемщика, но и на возраст покупаемого автомобиля.
  • Первичный взнос по кредитной программе должен быть обязательно произведен из личных средств заемщика. Оформить второй кредитный договор на необходимую для первого взноса сумму не получится.
  • Величина первого взноса всегда зависит от выбранной программы, однако не может опуститься ниже 10%.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Плюсы и минусы

Покупка автомобиля в кредит без получения страхового полиса КАСКО имеет, как положительные, так и отрицательные стороны.

Для начала рассмотрим позитивные моменты:

  • заемщику не приходится переплачивать ненужные страховые взносы;
  • полная свобода выбора страховой компании;
  • заемщик получает возможность досрочного погашения кредитной программы;
  • первоначальный взнос может быть направлен на покупку страховки.

Однако у практики автокредитования без страховки есть и несколько негативных особенностей, а именно:

  • для нивелирования рисков, банковские организации могут поднять процентные ставки. Сегодня средняя ставка по такому виду кредитной программы составляет 21% в год, в то время как классический автокредит с КАСКО обычно обходится в 15% годовых;
  • размер первоначального взноса может достигать 50-ти % от стоимости автомобиля;
  • при угоне автомобиля, купленного в кредит без оформления страхового полиса КАСКО, заемщику придется возвращать заемные средства в полном размере;
  • ремонт и выплата компенсаций в случае ДТП будет производиться исключительно за личные средства автолюбителя;
  • при самостоятельном оформлении страховки цена автомобиля существенно увеличится, что скажется на размере страховых выплат;
  • в подавляющем большинстве случаев без КАСКО можно приобрести только подержанные автомобили;
  • заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю в бюро кредитных историй.

○ Как не платить КАСКО.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Как купить автомобиль в кредит без КАСКО

Вначале напомним читателям, что такое КАСКО. Простыми словами, это добровольное страхование от всего. Именно так объясняют суть страховки водителям-новичкам в автосалоне. Приобретая полис КАСКО, владелец машины страхует ее от угона, повреждения, порчи.

Страховой случай может наступить в результате ДТП или на парковке у дома. Например, если на авто упадет ветка дерева или кирпич с балкона, страховщики компенсируют повреждения, оплатят ремонт. Чтобы получить возмещение, владелец машины должен оформить у сотрудников полиции или ГИБДД справки, подтверждающие страховой случай.

Выгодно ли или нет покупать КАСКО? Учитывая условия возмещения, такой полис не может быть дешевым. Например, для автомобиля стоимостью 750 000 рублей годовой КАСКО может стоить от 35000 рублей.

Окончательная его цена определяется с учетом всех параметров машины и данных владельца. Если предположить, что автокредит на подобный автомобиль оформляется на 5 лет, то сумма на КАСКО за этот период может составить от 175 000 рублей. То есть, 23% цены машины. Неудивительно, что многие покупатели машин ищут варианты оформления кредита без дополнительных затрат.

Позиция банков, выдвигающих обязательным требование оформления КАСКО понятна: кредитор страхует любые возможные риски, причем делает это за счет заемщика. Получая машину в залог, банк хочет гарантий сохранности ее товарного вида в течение всего срока кредитования.

Поэтому, большинство программ автокредитования стимулируют покупать страховые продукты. Такие преференции автокредитов с КАСКО, как снижение размера первоначального взноса и процентов, не покрывают полностью затрат заемщика на страховку. Поэтому практичные водители со стажем предпочитают оформить кредит без полиса.

Покупка в кредит многим выгодна: можно сразу пользоваться автомобилем, заплатив только первый взнос. Ежемесячные равные платежи обычно не критичны для бюджета. Но нельзя забывать, что при покупке машины неизбежны дополнительные расходы: на ОСАГО, на зимнюю или летнюю резину, дополнительное оснащение.

И если к этим суммам добавить КАСКО, то владельцу придется единовременно потратить значительную долю своих сбережений.

Можно ли взять автокредит без КАСКО? Такие способы есть, мы рассмотрим их плюсы и минусы.

Во многих банках есть специальные программы, позволяющие взять автокредит без КАСКО. Обсудим основные ограничения этих схем:

  • Размер первого платежа. При стандартных предложениях первый взнос может составить 15%, а в некоторых случаях и ниже. Как правило, речь идет о продаже новых иномарок по партнерским акциям автопроизводителей.

Если автокредит выдается без оформления КАСКО, не стоит ожидать лояльности банка: первоначальный взнос составит 20% и выше;

  • Срок кредита. Традиционно ссуды на транспорт предлагаются на 5 лет. Партнерские акции могут быть рассчитаны и на больший срок. Но все меняется, если нет полиса КАСКО: период кредитования может уменьшиться до 3 лет. Это сразу отразится на кошельке заемщика, размер ежемесячных взносов будет заметно больше;
  • Проценты. Автокредиты всегда считались относительно недорогим банковским продуктом. По сравнению с потребительскими ссудами, выгода при оформлении автокредита может составить до 10% годовых.

Клиенту, желающему оформить займ на машину без КАСКО нужно быть готовым к повышенным тарифам. В банке предложат ставки на 5-7 пунктов выше, чем стандартные автокредиты;

  • Рейтинг заемщика. Не стоит говорить, что лояльность банка основана на оценке кредитоспособности клиента. Обычные требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 21 до 65, трудовой контакт и подтверждение доходов.

Одобрят кредит по специальным условиям заемщикам с положительной историей, имеющим в собственности ликвидное имущество. Дополнительный залог или поручители увеличат шансы взять кредит на новый автомобиль без страховки;

Предлагаем ознакомиться:  Может ли банк уменьшить сумму ежемесячного платежа

  • Место приобретения. Банки могут ставить обязательным условием кредитования без КАСКО покупку машины только у официального дилера;
  • Категория заемщика. Выдают кредит без оформления КАСКО определенным категориям клиентов. Например, сотрудникам бюджетной сферы;
  • Госпрограмма. Оформить займ без КАСКО можно на новый автомобиль российской сборки, приобретая его в рамках госпрограммы. Здесь ограничением будет стоимость машины, она не должна превышать 1,15 млн. рублей. Плюсы такого кредита в пониженных процентных ставках.

Этап 1 — Выбрать банк.

На этом этапе заемщик выбирает банк с лучшими для себя условиями. Если приобретается машина по партнерской программе, то банк порекомендуют в салоне автодилера. При покупке нового автомобиля по госпрограмме, можно обратиться к любому крупному кредитору из ТОП-10.

Приобретая подержанный транспорт у официального дилера, стоит сразу подать заявки в несколько банков, работающих с данным продавцом. Покупка у частного продавца неоднозначно воспринимается банками, и здесь придется потратить время на поиски лояльного кредитора. Мы рекомендуем воспользоваться советами опытных заемщиков, изучить отзывы о банках на специализированных сайтах;

Этап 2 — Собрать документы.

Эта процедура может быть как простой, так и сложной. Если машина новая и продает ее автосалон, то от покупателя потребуется минимум документов. Нужно представить паспорт, водительское, справку 2НДФЛ. Данные на продаваемый автомобиль передаст сотрудник автосалона. Он же поможет оформить заявку на кредит;

Если машина продается частным лицом, потребуется представить документы, подтверждающие законность владения транспортом.

Служба безопасности обязательно проверит информацию о транспортном средстве, отсутствии обременения и претензий со стороны третьих лиц. После одобрения сделки клиента пригласят для подписания договора.

Этап 3 — подписать договор с продавцом и кредитный договор с банком.

На этот этап не потребуется много времени: как правило, документы готовят юристы продавцов и банков, и клиенту нужно только еще раз прочитать все условия и подписать документ.

Мы рекомендуем обратить внимание на особые условия в договоре автокредитования. Передавая машину в залог, нужно учесть все ограничения: автомобиль нельзя будет продать или подарить до полного возврата кредита.  Кроме этого, банк может выставить требования о дополнительном страховании жизни и здоровья заемщика. От такого полиса можно отказаться, но тариф по кредиту будет выше.

Страхование транспортного средства может быть произведено за счет кредитных средств.

Процедура расчета при этом будет выглядеть следующим образом:

  • заемщик специально указывает в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачиваться за счет кредитных средств;
  • после одобрения банком и заключения договора купли-продажи с салоном оформляется специальный страховой полис, который заемщику нужно представить банковской организации до старта кредитной программы. Кроме полиса требуется представить документы на купленное транспортное средство;
  • кредит выдается одной большой суммой. Часть средств направляется в страховую компания, а часть – в автомобильный салон.

Подобный вариант является наиболее выгодным для любой банковской организацией. На такой кредит можно получить наиболее низкую процентную ставку, кроме того, залоговым объектом в подобных договорах всегда выступают приобретенные авто. Заемщик не рискует никаким личным имуществом или жильем.

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Оформить заявку на кредит

Обычно полис КАСКО покупают всегда, когда оформляют автокредит на новый автомобиль, эта услугу является стандартной во всех без исключения банках, выдающих автокредиты. Но как я уже говорил, некоторые банки выдают своим клиентам автокредит без КАСКО, то полис КАСКО может быть необязательным. И эта возможность привлекает многих, так как потенциальный заемщик избавляется от дополнительной головной боли, связанной с оформлением и выплатами страхований по полису КАСКО. В свою очередь могут возникнуть серьезные проблемы в случае с аварией, но об этом мы поговорим чуть позже.

Если вы всерьез сомневаетесь, что платить за КАСКО это выгодно, то приведу один показательный пример — автокредит в Русфинанс Банке. Если автокредит выдан в Русфинанс, то за КАСКО придется выплачивать полностью за 5 лет, так как в этом банке страхование обязательно. Например, при стоимости автомобиля, допустим, 400 000 рублей, первоначальном взносе составляющем 118 000 и кредите в 445 000 рублей (взятом на 5 лет), придется ежемесячно выплачивать 11 900 рублей.

Из данной суммы выплаты за автомобиль будет составлять 7400 рублей в месяц, а за КАСКО – 3300 рублей ежемесячно плюс страхование жизни 1200 руб./месяц. Итоговая стоимость КАСКО — 125000 рублей за 5 лет. В данном случае и пониженная процентная ставка так не радует, как радовала бы при отсутствии полиса КАСКО.

Автокредит без КАСКО нравится заемщикам тем, что не нужно переплачивать лишние деньги. Чем дороже автомобиль, тем больше стоит страховка КАСКО. Банки требуют оформлять КАСКО, так как это является гарантией того, что автомобиль не обесценится. Ведь существует вероятность того, что заемщик не выплатит автокредит (так называемые кредитные риски).

В принципе, о плюсах подобного автокредита говорить больше нечего. Теперь о недостатках автокредита без КАСКО:

  • Максимальный срок выплат всего два года (обычно автокредит выдается на 5-7 лет);
  • Нужен первоначальный взнос, и составлять он должен минимум 50% стоимости автомобиля (автокредит без первого взноса получить точно не получится);
  • Максимальная сумма кредита 500 тысяч рублей (дорогую иномарку взять не получится);
  • Процентная ставка от 17% до 25% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

Здесь имеется возможность получить в долг сумму . Вернуть их придется в течение лет. Программ в банке разработано довольно много, ставка по ним начинается

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Срок погашения

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Газпромбанк

4500 тыс.руб.

До 7-ми лет

От 15%

От 12,75%

ВТБ 24

5000 тыс. руб.

До 7-ми лет

От 20%

От 14,9%

Собинбанк

Не ограничен

До 7-ми лет

От 20%

От 12,5%

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector