Процентные ставки по вкладам в Сбербанке

Вклад «Сохраняй»

Данный депозит обладает на нынешний момент годовой ставкой до 4,45%. Открыть этот вклад в Сбербанке возможно на период от одного до тридцати шести месяцев. В приведенной ниже таблице указано, как проценты меняются в зависимости от срока и суммы размещения.

Сумма может быть любой на ваше усмотрение, но не менее 1000 рублей или 100 долларов США. Стоит учесть, что депозит не предусматривает снятия части средств или пополнения. Проценты по вкладам Сбербанка приходят на ваш счет ежемесячно, и вы можете сами выбрать путь их зачисления. Тем самым они могут оставаться на депозите или переводиться, например, на вашу карту для дальнейшего их использования.

Отзывы клиентов о вкладах в Сбербанке России

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением в России. Он обладает самой широкой филиальной сетью (отделения расположены практически во всех населенных пунктах), многочисленным арсеналом банкоматов и предлагает весь спектр банковских услуг. По статистике, половина россиян имеют вклады в Сбербанке, и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

Исходя  из того, что в последнее время идет «зачистка банковской сферы» и отзываются лицензии у многих финансовых организаций, люди стали переводить свои накопления в более серьезные и крупные организации страны. Поскольку в рейтинге России Сбербанк занимает первую позицию, это наталкивает на мысль, что он является самым надежным и стабильным учреждением.

Доходность по вкладам СБ является самой низкой из всех остальных по банковским учреждениям. Высокий темп рост инфляции не позволит вкладчикам СБ не только не сохранить ценность вложенных средств, но и даст отрицательную доходность. Средняя сумма вклада от среднестатистического клиента составляет от 100 до 500 тысяч рублей.

ПАО Сбербанк России

Все банкиПАО Сбербанк России

Все категорииНовогодние предложения 2019Вклады для пенсионеровВклады до востребованияВклады для детейВклады с онлайн открытиемВклад для нерезидентов

Процентные ставки в этих диапазонах, обычно является самыми низкими: 4-9%, что никак не покрывает процент обесценения денег, не говоря уже о получении дохода. Исходя из этого, отвечая на вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк во вклад, можно утверждать, что выгоды никакой нет.

  • Большие постоянные очереди. Поскольку в СБ обслуживаются сразу все категории населения и принимаются почти все виды платных услуг, включая оплату коммунальных счетов, то в отделениях банка всегда имеются большие очереди людей, ожидающих обслуживания.  Чтобы совершить простейшую операцию, придется простоять довольно долго. В современном мире, когда время играет важную роль для ведения бизнеса и принятия решений, тратить драгоценные минуты на утомительное ожидание просто недопустимо. Поэтому в этом отношении Сбербанк можно назвать аутсайдером среди всех остальных банков.
  • Невыгодные продукты. Сбербанк, являясь монополистом в некоторых регионах страны, навязывает невыгодные условия по своим продуктам. Так, в Карачаево-Черкессии было возбуждено дело в отношении СБ, который ввел в договор кредитования пункт, согласно которому ставка будет повышаться, если ЮЛ не будет проводить безналичные операции через счета Сбербанка. Суд признал эти действия незаконными и обязал выплатить штраф в несколько миллионов рублей. В другом регионе СБ также в одностороннем порядке отменил выдачу кредитов с дифференцированными платежами, которые являются выгодными для клиента. Вместо этого клиентам предлагалось выплачивать займы аннуитетными платежами, выгодными для банка. И в этом случае суд вынес приговор о нарушении банком антимонопольного законодательства.

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке

Если взять депозитные продукты банка, то доходность по ним будет одной из самых низких. Решения об ипотечных ссудах рассматриваются долго (больше 5-10 дней) и только с учетом, что клиент сможет предоставить первоначальный взнос от 20%.

  • Низкая доходность по вкладам. Пользуясь своим положением «надежного народного банка», Сбербанк предоставляет самые низкие ставки по своим депозитным продуктам. При этом объясняется это тем, что банк является самым надежным и защищенным в случае краха всей банковской системы страны в условиях кризиса. По привычке люди продолжают верить и несут свои сбережения под минимальный процент, а СБ вкладывает привлеченные средства в доходные продукты и получает рекордные доходы.
  • Воровство денег со счетов клиентов. Если заглянуть на финансовые форумы, где люди делятся своими проблемами и впечатлениями от работы с СБ, то большинство объявлений посвящено тому, что со счетов или карт пропадают денежные средства без их ведома. Люди вынуждены обращаться к этим мерам обращения, поскольку на месте решение таких вопросов затягивается месяцами и даже годами. Самое распространенное воровство денег происходит через мобильный банк и подставные сайты для входа в онлайн-кабинет. Последний случай большой кражи был зафиксирован 11 марта 2015 года во Владивостоке. Сотням клиентам банка поступали в течение дня и ночи сообщения о том, что суммы с их счетов сняты на территории США и Великобритании. Мошенники снимали все подчистую: от сотни рублей до нескольких миллионов. В СБ подтвердили факт, что счета банка были взломаны киберпреступниками.

Подобное списание произошло у депутатов новосибирского горсовета, которое принесло ущерб в 1,5 млн.руб. деньги депутатам СБ вернул почти сразу же. В отличие от них, пенсионер Александр Скоропупов из того же региона пытается вернуть 55 тысяч рублей, накопленных из пенсии за 1,5 года, уже целый год. Картой он не пользовался, а только копил на нее пенсию.

Решая задачу, стоит ли нести деньги в Сбербанк, нужно учитывать и его плюсы:

  • Множество отделений. Сбербанк охватывает все населенные пункты, чем не может похвастаться ни один другой банк.
  • Возможность пользоваться услугами банка через личный онлайн-кабинет. Чтобы не терять время на поход в отделение, можно подключить услугу удаленного обслуживания и проводить операции, не выходя из дома.
Предлагаем ознакомиться:  Кредитная карта Сбербанка: погашение. Способы. Пример погашения кредитной карты Сбербанка. Советы. Видео

Вклад — это размещение денег в банке для получения прибыли. Он защищает деньги, сберегает и накапливает их.

Эффективность вклада зависит от ставки, срока. Рублевые вклады по доходности наиболее выгодные, чем долларовые. Но для защиты денег на продолжительный срок, на несколько лет, выгоднее открыть мультивалютный вклад.

Выгодными бывают вклады, оформленные по акциям (например, «Новогодний», «Осенний»). Ставки в таких вкладах более высокие.

Оформляется вклад только по паспорту РФ. От срока, суммы вклада и типа валюты зависит процент ставки.

Банк рекомендует оформлять вклады:

  • срочные;
  • бессрочные;
  • расчетные;
  • онлайн вклады.

Имеется много самых разных видов вкладов.

Сказать точно, о том, какой вклад будет самым выгодным, невозможно, поскольку любой из них рассчитан на конкретную целевую аудиторию. Кроме того, вкладчику нужно тщательно проверить условия: возможность пополнять счет, снимать нужные суммы, размер процентной ставки. Сегодня Сбербанк России предлагает несколько продуктов с разными условиями, среди которых клиенты смогут найти для себя самый выгодный.

Выбрать, какой вклад в Сбербанке вам лучше открыть, вы сможете и онлайн. Если вы уже стали пользователем банка и не раз обращались к его интернет эквиваленту, то можете сразу приступать к открытию. Если же услугами вы не пользовались, то банк посетить придется. В отделении организации необходимо предоставить паспорт и заявить о своем желании. С вами заключат специальный договор, после чего вы имеете право распоряжаться своими финансами и пользоваться услугами этого банка через интернет.

Статья обновлена: 22.05.2019

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

  • Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
  • Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
  • Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».

«Пополняй»

Процент на этот вид финансового продукта уже чуть меньше — до 4,1%. Срок депозита так же можно подобрать индивидуально, но он не может быть меньше трех месяцев и не больше трех лет. Самая малая сумма вложения — 1000 рублей или 100 долларов США. Этот вклад в Сбербанке, в отличие от «Сохраняй», возможно пополнять.

Если делать взнос наличными, то минимальный эквивалент пополнения составит одну тысячу рублей или сто долларов. Удобней совершать такую операцию путем безналичного расчета, так вы сможете вносить на свой счет даже по одному рублю. Количество пополнений не ограничивается. Депозит так же автоматически продлевается, а проценты зачисляются на счет ежемесячно с возможностью капитализации. В таблице указана зависимость процентов от суммы и срока вклада.

«Управляй»

Максимальная ставка по этому вкладу в Сбербанке составляет на данный момент 3,8% годовых. Данный депозит удобен тем, что вы можете спокойно управлять своими финансами самостоятельно, при этом получая дополнительный доход, но с условием, что на счете всегда должно оставаться 30000 рублей или 1000 долларов США.

Срок вклада — от трех месяцев до трех лет. Предусмотрено снятие денежных средств и пополнение: наличное в офисах банка от 1000 рублей и 100 долларов, безналичные взносы не ограничены. При снятии денежных средств до минимального порога, то есть до 30000 рублей, вы не теряете ранее начисленные проценты.

Как открыть вклад в Сбербанк онлайн

Чтобы получить максимальные процентные ставки по вкладам в Сбербанке, нужно просто открыть ваш депозит через интернет. Однако этот вариант подходит только обладателям депозитных карт этого банка. Масштаб организации настолько огромен, что чуть ли не каждый имеет пластиковую карточку Сбербанка для получения зарплаты или пенсии, поэтому вы можете совершить эту операцию дома в спокойной обстановке с компьютера или смартфона без навязывания вам лишних услуг от менеджеров офиса.

Самый выгодный вклад в валюте

Открыть вклад в национальной валюте можно по всем депозитным программам Сбербанка, главное выбрать оптимальные условия для себя. Практически во всех вариантах, кроме программы «подари жизнь», процентная ставка плавающая, и размер ее зависит от двух факторов:

  • срока действия договора о вкладе;
  • суммы депозита.
Предлагаем ознакомиться:  Оба супруга имеют право на налоговый вычет

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

«Сохраняй Онлайн» «Сохраняй» «Пополняй Онлайн» «Пополняй» «Управляй Онлайн» «Управляй» «Подари жизнь» «Сберегательный счет»
4,05 -5,63% 3,8 – 5,15% 3,95 – 5,12% 3,7 – 4,62% 3,25 – 4,82% 3 – 4,32% 5% (5,09%) 1,5 – 2,3%

Вклады Сбербанка

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

  1. «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», «Управляй» и «Управляй Онлайн» при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
  2. «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
  3. «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее открыть вклад «Сохраняй Онлайн» на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.

Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

кража

Таблица. Ставки по валютным депозитам в Сбербанке.

«Сохраняй Онлайн», Долл./евро «Сохраняй», Долл./евро «Пополняй Онлайн», Долл./евро «Пополняй», Долл./евро «Управляй Онлайн», Долл./евро «Управляй», Долл./евро «Сберегательный счет», Долл./евро
1,27/0,01% 1,07/0,01% 1,07/0,01% 0,86/0,01% 0,71/0,01% 0,5/0,01% 0,01/0,01%

Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:

  • выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
  • максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
  • процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.

Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.

Клиенты имеют возможность:

  • получить отличную прибыль — повышаются ставки;
  • откладывать ежемесячно определенную сумму на разные цели (имеются накопительные вклады);
  • хранить средства в валюте других стран;
  • снимать деньги при необходимости.

Вклады для больших финансов

Для отдельной категории своих клиентов, обладающих пакетом финансовых услуг «Премьер» и «Первый», банк предлагает более высокий процент по депозитам. Для вкладчиков, которые желают гарантированно получать постоянный доход, подойдет продукт «Особый Сохраняй» со ставкой до 4,9% (до 2% в долларах), суммой от 700000 рублей или 50000 долларов США, сроком от одного месяца до трех лет, без возможности добавления средств и их частичного снятия.

Для клиентов, которые предпочитают копить денежные средства, есть вклад «Особый Пополняй» с функцией пополнения и доходом до 4,45% годовых (до 1,8% в долларах). Сумма депозита от 700000 рублей, период хранения от 3 месяцев до 3 лет. Эти же условия и для депозита «Особый Управляй», но с возможностью свободно управлять своими средствами и годовой ставкой до 4,15% (до 1,45% в долларах). Вклады можно открыть как в личном кабинете Сбербанк Онлайн, так и у своего персонального менеджера в специальных офисах.

Виды и особенности вкладов

Основные вклады:

  • «Сохраняй». Это традиционный вклад. Минимальная сумма — 10 тысяч рублей, на срок от 1 месяца до 3 лет. Не разрешается пополнять счет и снимать деньги.При внесении крупной суммы в рублях можно получить ставку 8,44% годовых, в долларах — 2,22% и в евро — 1,17%;
  • «Пополняй» — накопительный вклад. Его можно открыть при внесении 10 тысяч рублей на срок до 3 лет. Возможно пополнение счета от 1000 рублей наличными. При пополнении безналичным расчетом, ограничений не имеется. Снятие средств исключается. Ставка составляет до 6% годовых. При использовании долларов ставка составляет 2,01%, евро – 1,07%;
  • «Управляй». Вклад можно открыть при внесении 30 тысяч рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Ставка вкладов в рублях — до 5,41 %,  в долларах — 1,80%, в евро — 0,86% годовых;
  • «Подари жизнь». Вклад в рублях. Не допускается снятие и пополнение средств на счету. Ставка около 6%. На счет компании «Подари жизнь» банк перечисляет 0,3% для оказания помощи больным с онкологическими заболеваниями;
  • бессрочный вклад «До востребования». Его можно пополнять, и частично использовать;
  • расчетный вклад «Универсальный» — самый востребованный. Можно снимать средства, пополнять счет, производить безналичный расчет. Средства можно использовать для оплаты товаров, услуг, налогов, платежей. После заполнения заявления, анкеты, оформления договора, внесения денег на счет, выдается сберегательная книжка;
  • «Пенсионный плюс». Можно снимать наличные и использовать для оплаты платежей, при покупке товаров. Вклады оформляются на три года под ставку 3,5 %;
  • «Мультивалютный». Возможно пополнение счета. Ставка вкладов в рублях — до 6,88%, в долларах — 1,78%, в евро — 0,91% годовых;
  • «Международный Вклад». Несколько валют – главная особенность вклада. Возможно хранение в и британских, швейцарских, японских валютах. Невозможно досрочное неполное снятие денег. Процент ставки различный для вкладов с разной валютой;
  • «Сберегательный счет». Возможно хранение в рублях, в долларах и в евро. Минимальная сумма вклада неограниченная. Можно средства снимать и пополнять счет ежедневно. Пользоваться этим депозитом можно бессрочно. Процентная ставка в рублях до 2,30%, евро до 0,40%, в долларах до 0,40% годовых.
Предлагаем ознакомиться:  Переуступка права аренды земельного участка

«Подари жизнь»

Данный вид является особым продуктом. Эти вклады физических лиц в рублях Сбербанк создал для помощи детям с онкологическими и прочими тяжелыми болезнями. 0,3% годовых от суммы депозита каждые три месяца жертвуются в благотворительный фонд «Подари жизнь». Эта организация создана еще в 2006 году актрисами Чулпан Хаматовой и Диной Корзун.

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке

Вложив свои средства таким путем, вы не только получите прибыль, но и, что немаловажно, поможете тяжелобольным детям. Процентная ставка на сегодня составляет 4,15%. Открыть его можно только в рублях на сумму от 10000 и сроком на один год. Данный вклад в Сбербанке не предусмотрен для частичного снятия финансов или пополнения.

Открытие вклада

Для открытия вклада, необходимо:

  • посетить банк и, предъявить паспорт РФ, заключить договор;

Все популярнее становится использование Интернета для открытия вклада.

Если ранее услугами банка онлайн, клиент не пользовался, то необходимо посетить банк для заключения договора. После этого, можно будет распоряжаться своими деньгами, пользуясь Интернетом.

Для открытия депозита, необходимо:

  • получить карту банка, если она отсутствует;

«Социальный»

Такой счет оформляется только для детей, находящихся на попечении. Этот вклад в Сбербанке на имя ребенка может оформить его законный представитель. Необходимо для этого предоставить акт из органа опеки и попечительства. Процентная ставка установлена в размере 3,35% годовых, срок вклада — 3 года. Количество продлений не ограничено, но до 18 лет продлеваться он будет под 3,35%, а после достижения ребенком этого возраста — по ставке вклада «До востребования», то есть под 0,01%.

Предусмотрено частичное снятие и пополнение на любую сумму, минимальный остаток на счете не должен падать ниже одного рубля. В иностранной валюте такой вклад открыть нельзя. Проценты начисляются ежеквартально, их можно снимать или оставить для капитализации, которая также предусмотрена для этого депозита.

Заключение

Сбербанк предлагает много самых разнообразных вкладов, которые постоянно обновляются. Каждый может выбрать лучший для себя вклад. Сказать однозначно, какой вклад лучше открыть, нельзя. Нужно анализировать предложения и выбирать именно для себя оптимальный вариант.

При небольших суммах на счетах, выгоднее оформлять вклады в нашей валюте. Банк постоянно повышает ставки по вкладам. Надежность Сбербанка, помощь государства в страховании вкладов, их разнообразие для выбора, внимание к клиентам, делают вклады Сбербанка очень  привлекательными. Больше половины всех вкладов в стране размещается именно в Сбербанке России. У Сбербанка миллионы клиентов в стране и за рубежом.

Пенсионные вклады

В Сбербанке вклады для пенсионеров имеют следующие условия.

Это те же депозиты «Сохраняй» и «Пополняй», единственное отличие, что для граждан пенсионного возраста устанавливается максимальная процентная ставка на выбранный ими срок, независимо от суммы открываемого счета. При этом не нужно дополнительных подтверждающих документов, достаточно только паспорта.

Программа автоматически предлагает повышенный процент для вкладов физических лиц пенсионеров в Сбербанке. Более того, для этой категории граждан банк предлагает открывать специальный счет или социальную карту для получения пенсионных выплат с получением процентов на остаток хранящихся денежных средств.

Праздничное предложение

Каждый год в преддверии праздника Великой Победы к 9 мая банк разрабатывает вклад со специальными условиями.

В этом году до конца мая можно открыть депозит «Помню. Помогаю». 0,5% от суммы пришедших на ваш счет процентов будут перечислены в благотворительный фонд поддержки ветеранов «Память поколений». Предлагаемый срок — 6 или 10 месяцев, минимальная сумма для открытия вклада — 100000 рублей. Снятие и пополнение счета не предусмотрены.

Пролонгация

Вклады автоматически пролонгируются на выбранный срок под ставку, действующую на этот момент в банке. У многих иногда возникает недопонимание, что это значит, поэтому рассмотрим на примере. Допустим, 5 января 2017 года вы открыли вклад «Сохраняй» на год под 5% и не стали через отведенный срок его закрывать.

Досрочное расторжение договора

Всегда может возникнуть ситуация, когда вам вдруг стали необходимы ваши денежные средства раньше окончания срока действия договора. Переживать в этом случае не стоит, вы всегда можете забрать свою первоначально вложенную сумму. Что касается процентов по вкладам, Сбербанк создал для таких случаев следующие условия. Для депозитов сроком до 6 месяцев при досрочном расторжении начисляется 0,01% годовых.

Вклады Сбербанка в валюте

Для вкладов с условием хранения более полугода: если вы забираете средства в течение первых 6 месяцев, начисляется так же 0,01%.

Если сумма отлежала уже полгода и более, то при расторжении начисляется 2/3 ставки, установленной на дату открытия выбранного вами депозита.

Следует отметить, что при досрочном закрытии вклада физических лиц Сбербанк пересчитывает проценты без учета их капитализации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector