Налоговая декларация ип для ипотеки

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Понятие ипотеки

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели{q}

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Как ИП подтвердить доход

Такого еще не было! Читай Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  • справка о расходах и доходах;
  • подтверждение об остаточных средствах на
    ссудных счетах;
  • справка об имущественном положении, а
    также текущих обязательствах.

Налоговая декларация ип для ипотеки

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Что же делать предпринимателям на ПСН{q} Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

Как получить налоговый вычет по ипотеке для ИП

Право на вычет при покупке квартиры в ипотеку зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ компенсация положена только тем, кто платит подоходный налог 13%. Соответственно, вы получите вычет, только если работаете по ОСН. Предприниматели, использующие ЕНВД, УСН и ПСН, подоходный налог не перечисляют и вычет получить не могут.

Право на компенсацию не «сгорает». Как только вы начнете перечислять налог — неважно, сколько времени пройдет после покупки квартиры — вы сможете подать документы на вычет.

Налоговый вычет можно получить, если:

  • помимо бизнеса у вас есть дополнительный источник заработка, с которого вы платите подоходный налог. Например, сдаете квартиру в аренду.

  • Вы купили жилье в браке, супруг(а) перечисляет НДФЛ. В этом случае компенсацию получит ваша жена или муж.

Мария получила ипотеку в Твери, хотя работает как ИП на упрощенке, а значит, не платит НДФЛ и не может подтвердить регулярный стабильный доход, как это сделал бы человек на зарплате.

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

  • без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
  • с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Для ипотеки по двум документам понадобится паспорт и пенсионное свидетельство — СНИЛС. Предложение банка ВТБ

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

  • 1 320 000 рублей;
  • на 10 лет;
  • под 10,6% годовых;
  • с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

  • все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
  • выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
  • договоры, где платят мне и мужу;
  • договоры, где плачу я и муж;
  • декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

документов, чтобы подтвердить доход

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Как только ипотека была одобрена, мы подписали договор с продавцом таунхауса и зарегистрировали его в Многофункциональном центре. После регистрации договора в том же МФЦ мы заказали выписку из Росреестра. Выписку просит банк, чтобы убедиться: сделка состоялась.

У банка есть ограничение: нельзя делать перепланировку дома, пока не выплатим ипотеку. В банке предупредили, что может прийти проверяющий, и, если он увидит перепланировку, придется выплатить всю ипотеку разом. Пока проверяющий не приходил. Но платить нам еще девять лет, так что всё может быть.

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, как индивидуальному предпринимателю оформить ипотеку.

Сегодня вы узнаете:

  1. Может ли индивидуальный предприниматель получить ипотеку;
  2. Какой пакет документов потребуется;
  3. В каком банке взять ипотечный кредит.

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса.

Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт{q} Конечно, такой вопрос волнует многих.

Налоговая декларация ип для ипотеки

На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные. Некоторые компании даже специально разработали программы, такие как «Ипотека для ИП».

Вот только стоит учитывать, что получить ипотечный продукт ИП могут, но требования и условия будут сильно отличаться от привычных всех финансовых продуктов. Сразу стоит учитывать, что при оформлении ипотеки, индивидуальный предприниматель может столкнуться с различными трудностями.

  • Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.
  • Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.
  • Самые актуальные:
  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.
Предлагаем ознакомиться:  Двойная уступка одного права требования

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  • Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
  • Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
  • Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
  • Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

Условия при выдаче ипотеки

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

  • вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

  • У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

  • У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

  • Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Полезные советы

  • Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

  • Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

  • Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода.

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Налоговая декларация ип для ипотеки

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Об этом нужно знать! Читай Вступление в наследство по завещанию на квартиру

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно
как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Налоговая декларация ип для ипотеки

Уточните условия для
получения ипотеки в своем банке.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Предлагаем ознакомиться:  Как отчитаться в налоговой за продажу автомобиля — Юр ликбез

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается при условии, что заемщик соответствует требованиям, установленным банком. К ним относится:

  • ведение предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев;
  • уровень дохода, достаточный для погашения задолженности;
  • исправное отчисление налоговых платежей в государственный бюджет;
  • положительная кредитная история.

Также банки обращают внимание на наличие в собственности предпринимателя недвижимого имущества.

Некоторые кредитные организации создают ипотечные программы, позволяющие покупать недвижимость на упрощенных условиях. Но по ним предусматриваются менее выгодные процентные ставки.

Получение ипотеки для предпринимателей — дело сложно, не все банки готовы сотрудничать. Поэтому стоит подготовиться к оформлению, максимально снизить вероятность отказа в выдаче кредита.

Рекомендации следующие:

  1. Сделать прибыль прозрачной. ИП разрешается не вести бухгалтерскую отчетность. Это создает проблемы при получении ипотечного займа. Поэтому важно, чтобы вся отчетность была на руках, даже если она необязательна при ведении бизнеса.
  2. Собрать доказательства хорошей платежеспособности. Банки требуют предоставления налоговой декларации, но на самом деле она не отражает реального положения дел. Если имеется дополнительный источник прибыли, надо подтвердить его.
  3. Предоставить дополнительное залоговое имущество. Если у предпринимателя есть собственная недвижимость или транспорт, можно передать их банку в залог. Для кредитора это будет гарантией возврата долга, поэтому риск отказа в выдаче кредита снизится до минимума.
  4. Улучшить кредитную историю. Если репутация испорчена, следует сначала заняться ее улучшением. Иначе обращение в банк станет пустой потерей времени.

Банковские организации кредитуют ИП, работающих свыше года. Поэтому есть реальная возможность в течение этого времени привести свою деятельность в порядок, увеличить прибыльность, оформлять все документы, отражающие положение в компании.

Какие нужны документы

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два
варианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность
предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы
налогообложения предпринимателя.

Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Советуем уточнить этот вопрос в банке.

Примерный перечень основных документов

  • Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;

  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

  • налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);

  • копии лицензий и сертификатов, если есть;

  • копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;

  • налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);

  • налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.

Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли. Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов. Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета. Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка. Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

  • Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.

  • Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.

  • Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.

  • Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.

  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды

Чтобы получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость для ИП, необходимо подготовить ряд документов. К ним относятся следующие:

  1. Заявление с просьбой выдать ипотечный займ.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Свидетельство, удостоверяющее регистрацию статуса ИП.
  4. Лицензия, разрешающая предпринимателю вести деятельность.
  5. Налоговая декларация, заполненная за определенный промежуток времени.
  6. Бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода, если он имеется.
  7. Документы на ценное недвижимое или движимое имущество, имеющееся в собственности.

Налоговая декларация ип для ипотеки

Это примерный перечень бумаг для подачи заявки на ипотеку. Каждый банк самостоятельно устанавливает список, поэтому он может немного отличаться.

В процессе оформления данного кредита потребуется еще представить банковскому учреждению документы на приобретаемый объект недвижимости, например, кадастровый паспорт на квартиру, справку об отсутствии обременений.

Схема оформления ипотеки

Покупай выгодно! Читай Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поиск
    недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и
    подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в
    Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом
этапе можно проконсультироваться в банке.

Как взять ипотеку ИП

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю получить сложнее, чем физическому лицу. Несмотря на то, что наемного сотрудника в любой момент могут уволить, а предприниматель всегда в состоянии обеспечить себе хотя бы минимальный доход, банки считают ИП менее благонадежными заемщиками. Разберем, почему так происходит, и что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Даже если бизнес индивидуального предпринимателя приносит большой и стабильный доход, с получением ипотечного кредита могут возникнуть сложности. Для банков эта категория заемщиков связана с повышенными рисками. С точки зрения кредитной организации риски вызваны следующими факторами:

  • Малый бизнес менее устойчив по сравнению с крупной компанией. Он больше подвержен влиянию кризисных явлений и воздействию внешних обстоятельств, а также зависим от управленческих ошибок и поведения потребителей. Если сегодня у индивидуального предпринимателя есть стабильный доход, то завтра его может не быть.
  • Индивидуальному предпринимателю сложнее подтвердить доход. Платежеспособность заемщика — основной параметр для принятия решения по ипотеке. Если у наемного работника есть возможность оформить 2-НДФЛ или справку по форме банка, то ИП может предоставить только налоговую отчетность, которая не всегда отражает его реальное финансовое положение.

Для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю нужно решить две основных задачи: убедить банк, что бизнес стабилен и приносит прибыль, и доказать собственную финансовую состоятельность.

Стандартные требования банков к заемщикам распространяются и на индивидуальных предпринимателей. Чаще всего банки устанавливают следующие критерии:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не менее 20-25 лет на момент подачи заявки;
  • возраст не более 60-65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянный источник дохода.

Внутренние правила некоторых банков не предусматривают выдачу ипотеки ИП, даже если этого пункта нет в требованиях к заемщику. Перед подачей заявки нужно уточнить момент у кредитного менеджера для сохранения времени.

Банк также может установить определенные требования к бизнесу. Баланс не должен быть нулевым или отрицательным, а срок работы ИП не должен быть меньше одного года. Оптимальный вариант, если бизнес существует более двух лет. Этого периода достаточно, чтобы проанализировать деятельность и финансовые показатели.

Паспорт заемщика — обязательный документ для оформления любого кредита. Ипотечная программа может предусматривать одобрение по двум документам, в этом случае нужно будет предоставить на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если нужно подтвердить доход, то список документов для ИП будет зависеть от системы налогообложения:

  • Основная система налогообложения. Доход подтверждается справкой по форме 3-НДФЛ.
  • Упрощенная система налогообложения. В банк предоставляется книга учета доходов и расходов.
  • Единый налог на вмененный доход. Доказательством дохода может служить внутренняя учетная документация и договоры с контрагентами.
  • Патент. Понадобятся первичные документы и внутренний учет.

Если у индивидуального предпринимателя открыт расчетный счет, для оформления ипотеки нужно будет предоставить выписку с информацией о приходных и расходных операциях.

Кроме этого банк может запросить все документы по ИП: выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН, лицензии (при наличии).

Условия ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей зависят от конкретного банка. Какие особенности могут быть:

  • Валюта кредита — рубли, доллары США или евро. Самый выгодный вариант ипотеки — национальная валюта, поскольку размер платежа не будет зависеть от изменений курса.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей. Для жителей Москвы эта сумма может быть больше.
  • Максимальная сумма кредита — зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Обычно банки не выдают больше 80-85% от стоимости жилья.
  • Срок кредита — до 25-30 лет. При выборе срока необходимо учитывать размер ежемесячного платежа и возраст заемщика на момент выплаты ипотеки.
  • Процентная ставка — зависит от банка и действующей ключевой ставки ЦБ. Нужно готовиться к тому, что для высокорисковых категорий заемщиков, к которым относятся индивидуальные предприниматели, банки устанавливают повышенные процентные ставки.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Для индивидуальных предпринимателей размер первоначального взноса может иметь решающее значение. Чем больше сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Это служит косвенным доказательством прибыльности бизнеса.
  • Обеспечение по кредиту. При оформлении ипотеки приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога.

Кроме размера доходов заемщика, являющегося ИП, банк будет оценивать следующие параметры:

  • Достоверность предоставленной информации. Не стоит вводить банк в заблуждение по поводу прибыльности бизнеса, скрывать наличие кредитов или неоплаченных налогов. При проверке сотрудники службы безопасности узнают эту информацию и откажут без объяснения причин.
  • Кредитную историю. Если индивидуальный предприниматель до этого никогда не обращался за кредитом, то вероятность одобрение ипотеки небольшая. Если нет кредитной истории, банк не может оценить уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии КИ, будет учитываться наличие и глубина просрочек.
  • Наличие созаемщиков. Доход созаемщиков учитывается при расчете максимального размера кредита. Кроме этого, они несут такую же ответственность за выплату кредита, как и основной заемщик, поэтому их наличие выгодно банку.
  1. Не обращайтесь за ипотекой, если работаете в статусе ИП менее года. В этом случае вы получите гарантированный отказ, который будет отображаться в кредитной истории и учитываться при последующих обращениях.
  2. С размером первоначального взноса от 50% и более, вероятность одобрения будет намного выше. Кроме этого, банк может предложить ипотеку по выгодной ставке.
  3. Предоставьте максимально полную информацию о вашем бизнесе. Общайтесь с кредитным менеджером, выясняйте, каких документов не хватает, и что может повлиять на решение. Чем прозрачнее бизнес для банка, тем больше шансов переехать в новое жилье.
  4. Привлекайте созаемщиков. Обычно банки разрешают привлекать до трех человек. Хорошо, если у них будет стабильный доход от работы по найму.
  5. Лучше всего обратиться в банк, где открыт расчетный счет. Во-первых, нужно будет собирать меньше документов, во-вторых, у кредитной организации уже будет представление о прибыльности бизнеса.
Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство на рвп от работодателя образец

Этапы оформления:

  1. Выбор продукта.
  1. Подача документов.
  1. Проверка документов.
  1. Итоги рассмотрения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

  • Какое имущество хотят приобрести;
  • Его стоимость;
  • Территориальное расположение.
  1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Какие банки дают ипотеку для ИП

В разных банковских
учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,
просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в
масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в
зависимости от общей суммы.

Рассмотрим, какие
условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапе
    строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки
потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к
заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы,
условия могут незначительно различаться.

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10
    лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% и
    выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос
    не потребуется).

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

При составлении перечня
требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Банк

Программа

Какие документы нужны

Минимальный первоначальный взнос

Ставка

ПАО Сбербанк

Ипотека по двум документам

паспорт водительское удостоверение / удостоверение военнослужащего / военный билет / загранпаспорт / СНИЛС

от 50%

от 9,2%

ВТБ

Победа над формальностями

паспорт СНИЛС

от 30% для новостройки, от 40% для вторички

от 8,9%

Газпромбанк

Ипотека по двум документам

паспорт водительское удостоверение

от 40%

от 9,5%

Россельхозбанк

Ипотека по двум документам

паспорт водительское удостоверение / загранпаспорт / СНИЛС

от 40%

от 10,25%

Санкт-Петербург

Квартира по паспорту

паспорт

от 30%

от 10,75%

ДОМ.РФ

Легкая ипотека

паспорт СНИЛС / водительское удостоверение / военный билет / загранпаспорт

от 35%

от 9,75%

Банк

Программа

Что можно купить

Ставка

Минимальный первоначальный взнос

Срок

Особенности

ПАО Сбербанк

Экспресс-Ипотека

жилая и коммерческая недвижимость

от 13,9%

от 20%

до 15 лет

 

ПАО Сбербанк

Бизнес-Недвижимость

только коммерческая недвижимость

от 11%

 

до 10 лет

Максимальная сумма займа — 10 млн рублей.

ВТБ

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

только коммерческая недвижимость

от 10%

от 15%

до 10 лет

Предоставляется отсрочка в погашении основного долга.

Россельхозбанк

Кредит под залог приобретения коммерческой недвижимости

только коммерческая недвижимость

зависит от срока кредитования

от 20%

до 8 лет

Максимальная сумма займа до 200 млн рублей.

В банке «ДельтаКредит» действует «Ипотека для предпринимателей», которая разработана специально для бизнесменов, которые хотят купить жилую недвижимость. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры банк разрешает предоставить сокращенный пакет документов, а именно: подтверждение доходов по форме банка и справку об оборотах по расчетному счету.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Перечень того, какие банки выдают ипотеку для ИП, довольно обширен. Предпринимателям есть из чего выбрать. Стоит рассмотреть несколько популярных предложений:

  • «ВТБ 24». Банк выдает кредит на первичное и вторичное жилье. Минимальный процент составляет 9,7% годовых, первый взнос — 10%. ИП представляют налоговую декларацию за последние 12 месяцев деятельности. Также есть возможность получить ипотеку без подтверждения дохода, но величина первоначального взноса увеличивается до 30%.
  • «Россельхозбанк». Предлагает покупку коммерческой недвижимости на сумму до 200 миллионов рублей, ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • «Сбербанк». Банк предлагает ИП жилую недвижимость. Проценты начинаются с 8,2% годовых. Первый взнос от 15%, а при отсутствии подтверждения дохода от 50%.

Перед обращением в банки следует обратиться в отделения выбранных организаций и проконсультироваться с сотрудниками, а также сравнить условия на сайтах учреждений, рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора.

Регистрация договора ипотеки

Согласно закону, договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Для проведения залогодателю и залогодержателю необходимо просто обратиться в Росреестр, к которому относится объект ипотеки.

При обращении будьте готовы предоставить:

  • Договор ипотеки, который подготовлен с соблюдением статьи 9 Федерального закона № 102;
  • Заявление с просьбой принять на учет договор ипотеки. Важно, чтобы заявление было подписано сразу двумя сторонами сделки.
  • Если оформлялась закладная, то необходимо приложить заверенную копию со всеми приложениями;
  • Чек об оплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Размер пошлины составляет 1000 рублей.

Какие банки ее выдают

Сбербанк

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  • имеет поручителя;
  • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

При рассмотрении заявки на ипотеку банковские сотрудники тщательно проверяют заемщиков. Поэтому любое несоответствие требованиям становится причиной ее отклонения. При этом банки вправе не объяснять, почему приняли отрицательное решение.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)

Основные причины отказа:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода для погашения долга;
  • невозможность точного определения прибыли предпринимателя;
  • отрицательная динамика развития бизнеса;
  • ошибки в представленных документах;
  • подделка бумаг.

Некоторые из указанных обстоятельств становятся не только причиной отказа в выдаче кредита, но и поводом для занесения клиента в черный список, к примеру, представление фальшивых документов. Это значит, что он не сможет обращаться в банк в течение определенного времени.

https://www.youtube.com/watch{q}v=NfEJg7-Jm4Q

Таким образом, вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, часто интересует начинающих бизнесменов. Теоретически ИП вправе брать кредит, но на практике это сделать сложно. К получению займа придется тщательно подготовиться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector