Обязанность арбитражного сообщать о банкротстве физ лица

Законодательная база

Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2015 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом  подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

В последней редакции закона:

  • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
  • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
  • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
  • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.

Особенности банкротства физических лиц

^К началу страницы

С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений (

  • о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина (основания образования и размер кредиторской задолженности не вызвали сомнений у арбитражного суда; в случае, если заявление о признании гражданина банкротом подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом, а со стороны должника не поступило аргументированных возражений; заявление о признании гражданина банкротом подано самим гражданином, и приведенные гражданином доводы о его финансовой несостоятельности нашли свое документальное подтверждение);
  • о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка и требований, установленных Законом о банкротстве, для подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом);
  • о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и заведомо содержало ложное публичное объявление о своей несостоятельности (фиктивное банкротство).
  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Обязанность арбитражного сообщать о банкротстве физ лица

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных

Последствия

^К началу страницы

^К началу страницы

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  • в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
  • в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

^К началу страницы

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gxktqEi4jtg

Закон о банкротстве (

) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

  • прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
  • мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
  • условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

  • прекращаются полномочия финансового управляющего;
  • гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Чтобы арбитражный суд открыл дело о банкротстве физических лиц необходимо, чтобы:

  • объем долговых обязательств был не менее 500 тыс. рублей;
  • со времени даты последнего внесения платежей прошло от 3-х месяцев.

При несоответствии указанным параметрам заявление должника будет отклонено и процедура признания банкротства не будет запущена.

Несмотря на то, что данный вид судопроизводства запускается на основании неплатежеспособности физического лица, для объявления гражданина банкротом требуются определенные финансовые затраты:

  • госпошлина – 300 рублей (раньше требовалось 6 тыс. рублей);
  • вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. рублей за каждый этап дел (раньше это было 10 тыс. рублей);
  • официальное уведомление о будущем банкротстве с публикацией в базе – около 4-х тыс. рублей;
  • оплата услуг компаний, занимающихся делом должника – зависит от ценовой политики конкретной организации.
Предлагаем ознакомиться:  Договор займа между физическими лицами гражданский кодекс

Рассмотрение дела занимает несколько месяцев, поэтому признание физического лица банкротом требует существенных расходов, и их стоит рассчитать перед подачей заявления.

Решение о банкротстве физического лица предполагает последствия, оказывающие влияние на его дальнейшую жизнь следующие 3-5 лет. Так, после признания гражданина банкротом, он:

  • имеет минимальные шансы на получение банковского кредита (5 лет);
  • не имеет права подать заявление на повторное признание несостоятельности (5 лет);
  • не сможет быть руководителем и/или учредителем юридического лица (3 года).

Иногда возможен запрет на заграничные поездки.

Последствия банкротства физического лица достаточно долгосрочны и влияют на разные сферы жизни. Поэтому перед подачей запроса на признание несостоятельности, необходимо тщательно проанализировать все преимущества и недостатки получения подобного статуса.

Судебная практика по банкротству физических лиц относительно небольшая из-за того, что возможность признания собственной несостоятельности появилась у граждан недавно. Поэтому у многих имеются серьезные заблуждения по признанию банкротом и пошаговой инструкции по получению данного статуса.

Рассмотрим основные из них.

Как и любая другая категория кредиторов, банковские организации могут ходатайствовать о признании гражданина банкротом только при наличии соответствующих условий. Это значит, что размер задолженности должен превышать 500 тыс. рублей, а с даты последнего внесения платежа по графику прошло не менее 3-х месяцев.

При этом банки реже всего обращаются в арбитражный суд с ходатайством о признании несостоятельности должника. Объясняется это большим объемом судебных издержек, которые зачастую не покрывают сумму долга. Обычно они решают проблему путем запроса судебного решения по взысканию общего долга либо обращаются к коллекторам (не стоит забывать, что полномочия последних также существенно ограничились после последних законодательных поправок).

Действительно, подобное обязательство не закреплено законодательно. Из-за этого многие, ходатайствуя о признании физического лица банкротом, указывают в заявлении СРО без предварительного согласования с потенциальным управляющим.

В результате все кандидаты отказываются от дела, а заявление отклоняется. Это происходит потому, что гонорар в 25 тыс. рублей является минимальным и многие не хотят тратить свое время и силы за такую сумму. В среднем, стоимость услуг специалиста от 50 тыс. рублей. Важно позаботиться о поиске управляющего заранее, отталкиваясь от суммы, которую должник готов ему заплатить.

На самом деле подобная мера принимается не так часто. Обычно она назначается, если:

  • в ходе или после завершения процедуры реализации суд вынес самостоятельное решение об ограничении передвижения должника;
  • в процессе банкротства физического лица управляющий либо кредиторы подали подобное ходатайство и суд удовлетворил его.

https://www.youtube.com/watch{q}v=v1YOay11fBk

После начала процедуры признания гражданина несостоятельным все судебные решения, принятые в его отношении ранее аннулируются. Это значит, что должник, который был не вправе выезжать из страны, после первого судебного заседания может свободно перемещаться.

В действительности оспариваться будут только те соглашения, которые вызывают сомнения, а также договора, заключенные с родственниками. Так, если объект собственности был продан за символическую стоимость либо подарен, такая сделка, скорее всего, будет аннулирована.

На самом деле можно оформить банкротство физического лица предварительно, не дожидаясь 90 дней с даты внесения очередного платежа. Подобное возможно, если имеются прогнозы о наступающей неплатежеспособности.  В этом случае заявление в арбитраж можно направлять сразу, подкрепив его подтверждающими документами.

Реструктуризация долгов гражданина

^К началу страницы

Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве).

Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).

Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие:

  • план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган;
  • срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом – два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
  • план реструктуризации долгов гражданина составляется по принципу равноправия и с соблюдением интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
  • в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога;
  • положение об одобрении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от своих требований к должнику;
  • положение о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).
  • требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
  • кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
  • принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
  • неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).
Предлагаем ознакомиться:  Тема 8. Имущественные и неимущественные права || Имущественные права и обязанности в гражданском праве

Начало процесса

Заявления принимаются судом не только от самого должника, но и от лиц, перед которыми у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства. Если потенциальный банкрот самостоятельно направит ходатайство о признании собственной несостоятельности в арбитраж, это увеличит его шансы на запуск дела, формируя у суда положительное впечатление о степени своей ответственности.

Поэтому при наличии прогнозов на возможную неплатежеспособность, стоит подать в суд на признание банкротства физического лица сразу после истечения максимального периода просрочки (90 дней).

Арбитражный суд проводит процедуру признания банкротом в 2 этапа:

  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

Каждый из них осуществляется под руководством арбитражного управляющего, назначаемого судьей. Его основная функция – контроль за соблюдением законодательным норм на всех стадиях признания гражданина банкротом.

Стадия наблюдения предполагает:

  • тщательное изучение общего финансового состояния потенциального банкрота;
  • оценка имущества должника;
  • анализ соглашений, заключенных в течение 24-х месяцев перед подачей заявления (если будет выявлен факт нарушения законодательства, договора могут быть аннулированы).

При переходе к стадии конкурного производства собственность взыскивается, после чего производится реализация имущества должника на специальных торговых площадках.

Вырученные подобным образом деньги передаются займодавцам в установленном законом порядке. Если полученного объема финансовых средств недостаточно для полного закрытия всех долгов,  непогашенная часть списывается.

Процедура реализации имущества гражданина

^К началу страницы

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (

  • не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
  • план реструктуризации долгов отменен судом;
  • возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

https://www.youtube.com/watch{q}v=39xOpcELffs

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Если имущества гражданина достаточно для погашения его долгов, оно продается на торгах. Для этого проводится его предварительная оценка и создается конкурсная масса. После завершения процедуры реализации имущества, вырученные средства снова возвращаются в  конкурсную массу и передаются кредиторам в порядке установленной очередности.

Если собственности не хватает для закрытия всех обязательств, непогашенные долги аннулируются на основании отсутствия возможности их возврата. Если у физического лица нет никакого имущества, его долги будут полностью списаны.

arbitrazhnyj-sud-bankrotstvo-fizicheskih-lic

При формировании конкурсной массы и введении процедуры реализации не учитывается ряд объектов собственности, например, жилье, являющееся единственным для проживания должника. Но если оно является ипотечным, запрет на продажу с торгов аннулируется.

Предлагаем ознакомиться:  Как уволить за недостачу тмц

Обязанности сторон

Процесс банкротства регламентирован законодательно, поэтому предполагает наличие определенных прав у каждой стороны. При их нарушении возможно обжалование подобных действий через суд (ходатайство будет рассмотрено в самые короткие сроки).

  • подача заявления на получение статуса о собственной неплатежеспособности;
  • контроль за соблюдением законодательных норм процесса;
  • получение копий документов (либо выдержек из них), связанных с делом о своей неплатежеспособности;
  • передача третьим лицам полномочий по представлению собственных интересов в суде;
  • обжалование действий арбитражного управляющего и кредиторов при наличии оснований для этого;
  • подача ходатайства об аннулировании запрета на выезд из страны (если он был наложен);
  • направление апелляционной жалобы при несогласии с вынесенным судебным постановлением.

У лиц, заявляющих о непогашенных финансовых обязательствах, есть право:

  • подать в арбитраж на банкротство физического лица, при наличии оснований, установленных законодательно;
  • включить себя в список кредиторов при его наличии (очередь зависит от времени обращения);
  • наблюдать за ходом признания должника банкротом на всех этапах;
  • ходатайствовать об аннулировании соглашений, в законности которых имеются сомнения;
  • обжаловать действия управляющего при наличии соответствующих оснований;
  • ходатайствовать об инициировании процедуры реализации имущества должника либо о наложении запрета на заграничные поездки.

Дела о банкротстве гражданина рассматриваются согласно регламенту, в соответствии с которым у каждого участника имеются не только права, но и обязанности. Их невыполнение – основание для направления в арбитраж жалобы и последующего привлечения к административной ответственности.

Гражданин, в отношении которого открыто производство, обязан:

  • предоставлять управляющему все сведения, касающиеся дела;
  • исполнять предписания судьи;
  • погашать долги согласно установленной очередности;
  • не противодействовать изъятию и последующей процедуре реализации имущества (при условии соответствия действия судебных органов закону).

Лица, у которых имеются финансовые претензии к должнику, обязаны:

  • не использовать иные меры возврата долга (запугивание, обращение к коллекторами и т.д.);
  • не предпринимать попытки по воздействию на арбитражного управляющего;
  • передавать всю имеющуюся документацию по делу о признании банкротом.

Функции арбитражного управляющего

Данное лицо еще носит название финансового управляющего. Разницы между этими определениями нет, это посредник между сторонами процесса.

Это обязательный участник дела о банкротстве физлиц, который назначается исключительно судьей. Главное условие – кандидат должен быть участником саморегулирующей организации (СОР). Вместе с подачей заявления истец может предложить СОР, который будет регулировать его дело. Но самого управляющего назначает только суд, независимо от рекомендаций или пожеланий участников дела (но при наличии оснований допускается обжалование кандидатуры).

Задачи управляющего:

  • управление активами должника;
  • оценка имеющихся объектов для введения процедуры реализации имущества гражданина;
  • проведение торгов и продажа собственности физического лица с целью погашения долгов.

Если суд посчитает, что банкротства в отношении гражданина можно избежать, управляющий также проводит мероприятия по оздоровлению, цель которых – восстановление платежеспособности и расчет с долгами.

Плюсы и минусы процедуры

Процедура банкротства физ. лиц имеет как преимущества, так и недостатки Очевидные минусы получения подобного статуса:

  • большие финансовые затраты;
  • долговременные последствия, указанные выше.

Кроме того, во время процесса по банкротству должник не может:

  • распоряжаться своим имуществом (если суд примет решение о банкротстве, временное ограничение станет постоянным и физлицо потеряет все права на объекты своей собственности);
  • покидать страну (по усмотрению арбитража);
  • проводить операции со счетами – сразу после назначения финансового управляющего ему вместе с документами передаются и все имеющиеся б.

Вместе с тем, получение статуса банкрота прекращает:

  • требования кредиторов (однако, обязательство по уплате налогов, штрафов и сборов остается);
  • начисление неустоек на долг;
  • действия исполнительных документов по остальным судебным решениям.

Получается, что, несмотря на некоторые ограничения, накладываемые на должника вместе со статусом банкрота, это хорошая возможность аннулировать долги, по которым нет возможности расплачиваться.

Выводы

Признание гражданина банкротом относительно новая процедуры, которая стала доступна для физических лиц только с 2015 года. Ее особенности следующие:

  • регулируется №127-ФЗ, являющимся общим нормативным актом для признания несостоятельности юридических и физических лиц, а также ИП;
  • для инициирования процесса необходимо, чтобы долг был больше 500 тыс. рублей, а просрочка была не менее 3-х месяцев;
  • для начала процедуры нужно подать заявление в арбитражный суд, это может сделать не только сам должник, но и лица, перед которыми у него имеются неисполненные финансовые обязательства;
  • у сторон дела есть как права, так и обязанности, защищающие их интересы;
  • обязательный участник дела о банкротстве физических лиц –финансовый управляющий, являющийся посредником между сторонами;
  • стоимость процедуры складывается из суммы госпошлины, вознаграждения управляющего, официальной публикации планируемого банкротства и оплаты услуг третьих лиц, привлекаемых к делу;
  • после вынесения решения о неплатежеспособности должника, он не сможет занимать руководящие должности (3 года), оформить еще одно банкротство (5 лет), а также обязан будет сообщать о проведении данной процедуры банку при получении кредита (5 лет);
  • одно из возможных последствий начала дела – реализация имущества должника, на деньги от продажи которого будут закрываться долги;
  • минус получения статуса банкрота в последствиях, накладываемых ограничениях и риске лишения имущества;
  • преимущество признания собственной несостоятельности – возможность снять с себя долговые обязательства путем процедуры реструктуризации либо реализации имущества (при отсутствии объектов к продаже, задолженность просто списывается).

Таким образом, признание своей неплатежеспособности – это расширение возможностей граждан по решению своих финансовых затруднений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector