Почему страховые компании не страхуют по ОСАГО: какие могут быть причины для отказа в заключении договора и как поступить, если не оформляют полис?

Что делать, если отказали в оформлении осаго?

Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.

  • В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях. Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Инфо
Это тоже может стать весомым доказательством. Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:
  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд.

Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;

  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО.
  • Внимание
    Суть поправок:
    • необоснованный отказ в оформлении страхового договора, как и навязывание сторонних услуг при оформлении, караются штрафом для страховой компании
    • штраф является административным и может быть наложен на должностных лиц
    • размер штрафа неизменен и всегда составляет 50 000 рублей

    Антистраховой — стандартный блок Законодательная практика по этим поправкам всё еще находится на стадии формирования. Поэтому одного факта оспаривания будет недостаточно. У клиента, желающего оспорить необоснованный отказ в продаже ОСАГО, должны быть доказательства нарушения со стороны страховщика.

    Чаще всего таким доказательством служит письменный отказ страховщика в оформлении полиса. Если сотрудники страховой компании не хотят оформлять ОСАГО, иногда достаточно лишь напомнить им о штрафе, чтобы они изменили свое мнение Не бойтесь быть прямолинейными.

    Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового. Суммируем.

    1. Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
    2. Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
    3. Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

    Если же это происходит, то, согласно п.

    4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом. Ремарка РСА В конце сентября 2014 года РСА опубликовал «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В его основе – п.7 ст.

    Особенности законодательства РФ

    Ежегодно антимонопольная служба России регистрирует жалобы от автомобилистов, которым отказали в оформлении ОСАГО или заставили заплатить за дополнительные услуги. При этом разбирательства всегда заканчиваются тем, что страховых агентов наказывают. В список агентов-нарушителей попали такие крупные компании, как «Ингосстрах», или «АльфаСтрахование».

    Отказ продать полис противоречит нескольким законам РФ:

    • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: здесь указано, что автомобилист обязан иметь страховку.
    • П. 2 ст. 16 Закона РФ
    • Ст. 426 ГК РФ: утверждает публичность договора автогражданского страхования (т.е. агент не имеет право отказать тому, кто обращается с просьбой о покупке страховки).
    • Пункт 14 «Правил ОСАГО»: гласит, что владелец авто может сам выбрать страховщика, который, в свою очередь, не имеет права отказать в выдаче полиса №2300-1 «О защите прав потребителей»: важный документ, где сказано о запрете навязывания дополнительных услуг.

    отказ в страховании осаго

    В Кодексе об административных правонарушениях напрямую указывается, что компания страховых услуг, отказавшая в выдаче документа на авто заявителю, должна понести наказание. Таковым является штраф в 50 000 рублей (его платит тот, кто совершил правонарушение). За исполнением данного правила следит Центробанк.  Также по п. 4 ст. 445 ГК РФ агента принуждают к подписанию договора с хозяином машины, если первый не желает сделать это добровольно.

    Предлагаем ознакомиться:  Документ, подтверждающий право собственности на квартиру. Как получить свидетельство о праве собственности на квартиру

    Ремарка РСА

    Важным правовым актом, опубликованным РСА, является «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В соответствии с ним, агент обязан предоставить владельцу авто отказ ввписьменной форме в  том случае, когда не желает выдавать полис. Параллельно с этим страховщик должен сообщить о своем решении в Центробанк и сам РСА. Допустимыми причинами для отказа считаются:

    • отсутствие связи с АИС РСА;
    • запрет владельца на техосмотр машины;
    • отсутствие необходимых документов;
    • отсутствие доверенности на конкретного человека от имени юридического лица или ИП.

    Некоторые из перечисленных пунктов можно оспорить. Например, если у водителя есть диагностическая карта на авто, то она сама по себе является документом, по которому продается полис. Таким образом, требование техосмотра оказывается необязательным. Получается, что итоговое решение зависит от мнения конкретного судьи.

    Получение полиса ОСАГО и отказ в выдаче

    Основными вариантам приобретения автогражданской страховки являются:

    • Отправка заказного письма с предложением-офертой установленного образца: при отказе Вы сможете показать почтовое уведомление в качестве доказательства.
    • Обращение в офис компании: в таком случае требуйте письменный отказ, поскольку устную версию использовать как доказательство невозможно.

    После получения заявления страховщик может либо выдать полис, либо отказать в его оформлении. Третьим вариантом является принятие заявления с оговорками (тогда дополнительные условия прописываются в договоре). На размышления агенту отводится 14 дней.

    Гражданин, получивший отказ по ОСАГО, имеет право оспорить решение страховщика через суд. Ему необходимо собрать документы и написать заявление, к которому прикладывается переписка с агентом. Все материалы передаются в:

    • прокуратуру;
    • местный суд;
    • региональный отдел РСА;
    • Федеральную антимонопольную службу (123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садово-Кудринская, 11);
    • местное подразделение Центробанка.

    Информация предоставляется в одну из перечисленных организации. При этом лучше заранее уведомить страхового агента, что Вы собираетесь жаловаться на его действия. В таком случае многие компании быстро соглашаются оформить ОСАГО, так что вопрос решается в досудебный период.

    1. Отказ оформить полис от страховщика (в письменном виде).
    2. Заявление потерпевшего о желании заключить договор ОСАГО с печатью и датой, подписанный сотрудником, принявшим его.
    Важно
    Законных поводов отказаться заключить договор ОСАГО всего четыре:
    • неисправности в работе системы;
    • отсутствие доверенности у представителя;
    • отсутствие необходимой документации у автовладельца;
    • непредставление к осмотру транспортного средства.

    Если получить страховой полис не удалось по другим причинам, то это уже нарушение закона. Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса Не нужно опускать руки, если получен отказ. Придется разбираться, почему страховщики не хотят оформлять полис.

    Что сказано в законе

    Только законные основания Существуют и законные причины, на основании которых страховая компания действительно правомерно может не делать страховку и отказаться от выдачи бланка.

    1. В первую очередь, данная причина связана с тем, что клиент не забрал нужный пакет документов (подробнее о том, какие документы нужны для оормления страховки по ОСАГО, можно узнать тут). В отсутствии важных бумаг страховщик попросту не сможет внести информацию в базу, а значит, оформить договор.
    2. Вторая причина не связана с виной страховщика. Очень часто в связи с загруженностью системы автоматизированная связь с серверами нарушается. В таком случае невозможно загрузить данные по договору ОСАГО, а значит, невозможно выдать полис и составить соглашение между сторонами.
    3. Предоставление данных, которые не соответствуют действительности или же документов, которые не имеют юридической и законной силы приравнивает сделку между страховой компанией и гражданином к разряду ничтожных, а значит недействительных.
    4. У каждой страховой компании есть свой устав, а значит, нерушимые, незыблемые правила, которые не стоит нарушать. Если правила все таки были нарушены, это значит, что отношения между страховыми компаниями и клиентами не могут быть оформлены надлежащим образом.

    Существуют и иные основания, которые толкают страховую компанию на отказ. Например, если клиент не хочет приобретать дополнительные услуги в виде страхования жизни, имущества и так далее, представители страховой компании могут отказать в приобретении ОСАГО вовсе. Подобный отказ незаконен и его легко можно обжаловать, обратившись в судебную инстанцию.

    Предлагаем ознакомиться:  Почему на кадастровой карте один участок накладывается на другой

    Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

    • в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
    • в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
    • в п. 2 ст.16 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
    • в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

    За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

    В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

    В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

    • отсутствует связь с базой данных РСА;
    • транспортное средство не прошло технический осмотр;
    • представлен неполный пакет документов;
    • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

    После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

    Возможно, что уже на этом этапе Вы получите одобрение и свою страховку

    • Если страховщик все-таки пишет отказ, то на основании этого документа создайте претензию в адрес компании и потребуйте расторжения навязанного договора с возвратом внесенной Вами страховой суммы
    • Если компания отказывается удовлетворять претензию, то придется все-таки идти в суд
    • Довольно часто страховщики «сдаются» уже на втором или третьем этапе. Но это возможно лишь в том случае, если они согласны Вас застраховать при условии покупки дополнительных продуктов. Если же страховщик отказывается продавать полис ОСАГО на любых условиях, то есть еще один способ.
      Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:
    • Согласно закону, договор страхования по полису ОСАГО является публичным.

    По данной статье должностные лица могут быть оштрафованы на сумму до пятидесяти тысяч рублей. КоАП РФ Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

    Отчаянные могут пойти по нему.

    • Так как по закону договор страхования ОСАГО публичный, то сам факт письменного обращения потенциального страхователя может рассматриваться как факт заключения договора. Для этого заявление-оферту следует отправить страховщику по почте.
    • Если автомобиль попадет в ДТП, то на основании этого заявления и уведомления о вручении следует взыскать ущерб со страховой компании.

    Очевидные минусы такой «самодеятельности».

    1. Согласно Правилам страхования, договор вступает в силу после оплаты страхователем взносов (полной суммы или определенной ее части). Так что у страховщика остается возможность на законных основаниях уклониться от выплаты страхового возмещения, если Верховный суд не присудит обратного.
    2. Инспектор ГИБДД, остановив машину, не удовлетворится копией заявления-оферты и подтверждением получения его страховщиком.

    Как не тратить время на споры?

    Если владелец машины не желает проходить через тяготы судебной процедуры и ждать слишком долго, следует предпринять следующие действия:

    • Найти свидетеля, при котором менеджер передаст Вам письменный отказ в продаже ОСАГО.
    • Написать претензию на агента и потребовать возврата премиальных денег и расторжения договора, в который вписали лишние услуги.
    • Если агентство по-прежнему упрямится и снова отказывает, подавайте в суд.

    Для тех, готов рискнуть имеется другой алгоритм действий. Он основан на утверждении, что подача заявления на полис уже приравнивается к факту его оформления (в законе сказано, что соглашение заключается в одностороннем порядке). Достаточно отправить страховщику договор почтой, а после фактического ДТП требовать компенсацию.

    Предлагаем ознакомиться:  Порядок расчета пени за просрочку платежа: способы, инструкция

    Конечно, последний вариант несовершенен. Агент способен оспорить действия автовладельца, ведь тот не оплатил страховой взнос, который является обязательным по «Правилам ОСАГО». Кроме того, сотрудники ГАИ не воспримут заявление-оферту как реальный полис, что ставит под вопрос сам факт эксплуатации авто.  Водителю могут выписать штраф или даже снять номера с ТС.

    Итак, при отказе компании оформлять ОСАГО на машину лучше обращаться в нужные инстанции, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.

    Страховые отказываются страховать автомобиль!

    Почему страховые компании не страхуют по ОСАГО: какие могут быть причины для отказа в заключении договора и как поступить, если не оформляют полис?

    Это быстро и бесплатно! Оглавление:

    • 1 Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО
      • 1.1 Что по этому поводу сказано в законе
    • 2 Законные случаи отказа в ОСАГО
    • 3 Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса
      • 3.1 Необходимые документы
      • 3.2 Порядок подачи жалобы
    • 4 Иные действия

    Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО Чаще всего отказ страховой является совершенно необоснованным. Главная цель страховщика – это экономия собственных средств. Обязательное страхование становится убыточным, не спасает ситуацию и повышение тарифов.

    Формальным поводом для отказа является отсутствие необходимых документов или бланков. Так же может компания перенести дату в страховании ОСАГО. Например, потребовать пройти повторный осмотр состояния транспортного средства.

    Почему не оформляют полисы?

    Фирмы страховщики, действующие на территории Российской Федерации, самостоятельно устраивают так называемый «дефицит бланков» автогражданской ответственности только по одной причине. Само по себе ОСАГО уже невыгодно, а для многих компаний ещё и убыточно.

    Если верить статистике, то за первый квартал прошедшего 2017 года уже в четырех регионах Российской Федерации выплаты по ОСАГО достигли 95% от сборов. В некоторых регионах сумма перевалила за 100%. Именно поэтому страховые компании стараются предлагать своим клиентам другие страховые услуги. Например, страховой полис КАСКО.

    Что требовать в суде?

    Из-за того, что гражданин не смог в отведенное время заключить договор ОСАГО, вполне вероятно, у него возникли некоторые проблемы. Так, например, эти проблемы могут быть связаны со штрафами, которые выписали сотрудники ГИБДД при остановке транспортного средства, у которого не было полиса ОСАГО. Также, вполне вероятно, что гражданин потратил очень много нервов и переживаний, которые стоили ему проблем со здоровьем.

    Если вы чувствуете, что также понесли ущерб, который несколько выше, нежели чем стоимость страхового полиса, то можете взыскать эти денежные средства с фирмы страховщика. Взыскать денежные средства вы можете в размере суммы, которая была потрачена на услуги адвоката. В случае если суд удовлетворит ваши требования, страховая компания выплатит вам денежные средства в размере, который был установлен в требованиях.

    Статья 15 Федерального закона номер 2300-1 «О защите прав потребителей» регламентирует вопросы возмещения и компенсации морального вреда. В соответствии с данной статьей, если моральный вред был причинен гражданину вследствие нарушения прав гражданина конкретной организацией, то необходимо выплатить компенсацию, но только в случае, если вина будет доказана.

    Статья 15 ФЗ №2300-1. Компенсация морального вреда

    Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

    Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

    Почему страховые компании не страхуют по ОСАГО: какие могут быть причины для отказа в заключении договора и как поступить, если не оформляют полис?

    Сам размер компенсации будет определён судом или же гражданином, а выплачен после удовлетворения судебной инстанцией. Компенсация морального вреда назначается вне зависимости от суммы и факта возмещение имущественного вреда или других убытков. К сожалению, если вам отказали в оформлении страхового полиса по форме ОСАГО, у вас только два способа решить проблему.

    Первый из них связан с претензионным обращением, а второй, наоборот, связан с агрессивными мерами в виде судебного разбирательства. Конечно, вы можете обратиться в другую компанию. Но если для вас решить подобную проблему дело принципа, то запаситесь долей терпения. Надеемся, что вы сможете справиться с подобной проблемой.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

    Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

    7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юрист онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector