Принципал это кто в банковской гарантии

Содержание
  1. Преимущества сделок с предоставлением гарантий кредитных учреждений
  2. Введение
  3. Подготовка документов
  4. Как работает инструмент для принципала
  5. Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии
  6. Достоинства БГ
  7. Сколько стоит банковская гарантия
  8. Принципал и бенефициар – стороны банковской гарантии
  9. Банковская гарантия
  10. Как это работает?
  11. Шаг первый
  12. Шаг второй
  13. Шаг третий
  14. Шаг четвёртый
  15. Шаг пятый
  16. Шаг шестой
  17. Суть термина
  18. Часто задаваемые вопросы
  19. Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования
  20. Что это такое
  21.  Этапы оформления
  22. Пакет документов
  23. Образец
  24. Перечень банков
  25. Заключение
  26. Виды банковской гарантии
  27. Виды гарантий
  28. Когда используется
  29. Утверждение БГ
  30. Принципал и бенефициар – стороны банковской гарантии
  31. Банковская гарантия
  32. Состав участников
  33. Функции принципала
  34. Принципал в банковской гарантии — это, бухгалтерский учет, обязательства
  35. Сущность
  36. Сущность

Преимущества сделок с предоставлением гарантий кредитных учреждений

Банковские гарантии предоставляют довольно много преимуществ:

  • Финансовые риски практически сводятся к минимуму;
  • Повышается прозрачность заключения сделок;
  • Увеличивается ответственность исполнителей;
  • Минимизируется негативное влияние любых заранее непредвиденных неприятных обстоятельств;
  • Повышает эффективность работы бизнеса;
  • Появляется большее доверие между партнерами.

Заключая контракт на большую сумму, в случае не выполнения контракта, заказчик может не только понести большие финансовые потери, но даже разориться.

Заключая с банком договор гарантии, он страхуется от недобросовестных поставщиков и подрядчиков. Заказчику гораздо выгоднее заключить договор гарантии с банком, с чем со страховой компанией, которая потребует платить комиссионные и не очень малые.

Исполнитель, принимая на себя дополнительные обязательства по гарантии банка, более ответственно относится к работе. Он понимает, что в случае нарушения контракта, потребуется заплатить значительную сумму неустойки. При больших обязательствах и срыве контракта, он может даже разориться. Поэтому он всячески старается выполнить свои обязательства в установленный срок и с высоким качеством работы.

Договор гарантии выгоден и самому банку. Он с исполнителя контракта взимает комиссионные за оказанные услуги.

1 Бенефициар – заказчик (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы бенефициара, который получает возмещение в случае невыполнения договора.

2 Принципал – физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.

  • Банки (при участии в госзакупках по 44-ФЗ выбранный вами банк должен иметь уставный капитал свыше 1 млрд рублей, не иметь претензий со стороны Центробанка РФ, а самое главное – должен быть включен в реестр уполномоченных на сайте Минфина).
  • Страховые компании (только платежные гарантии для коммерческих контрактов).
  • Микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы (также только для коммерческих контрактов).

Понятно, что уровень доверия к гарантиям от разных гарантов также будет разным: при участии в госзакупках у вас не примут обязательство от МФО «Деньги на недельку», действительным будет только документ от серьезного и крупного банка в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Введение

Принципал это кто в банковской гарантии

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, способный обеспечить гарантию выполнения обязательств одной из сторон сделки (как правило, исполнителя). То есть заказчик перестраховывается, заключая договор с исполнителем, и если последний нарушит условия, то банк или коммерческая организация, которая является гарантом, произведет выплату страховой суммы клиенту.

Принципалом называют сторону, которая берет гаранию

Подобный договор заключается между тремя сторонами:

  1. Банком, который выступает гарантом сделки.
  2. Заказчиком услуги или товаров, который является бенефициаром.
  3. Исполнителем, который называется принципалом — данное лицо обязано выполнить условия договора, предоставив услуги или товары.

Подготовка документов

Форма документа может быть произвольная, но в нём должны обязательно указываться:

  • Назначение контракта с реквизитами;
  • Сведения и реквизиты бенефициара и принципала;
  • Обязательства каждого участника контракта;
  • Сумма заключаемого контракта;
  • Срок действия контракта;
  • Сведения о регистрации контракта. Дата подписания и подписи.

Гарантия банка может быть главным условием сотрудничества при заключении многих контрактов.

  • заявление с анкетой физлица, ИП или фирмы;
  • копия ИНН;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (должна быть выдана не ранее 30 дней до даты предоставления);
  • копия свидетельства о регистрации организации или ИП;
  • копия протокола учредительного собрания ООО, перечень всех его участников с копиями паспортов;
  • копии лицензий и других разрешений, если вид деятельности того требует;
  • копии документов о назначении руководителя и главного бухгалтера, копии их паспортов;
  • бухгалтерский баланс за последний год, отчет по прибылям и убыткам;
  • финансовая отчетность за предыдущий год;
  • налоговая отчетность (в случае с УСН и ЕНВД – декларация 3-НДФЛ за последний год), акт сверки с ИФНС;
  • справка из бухгалтерии об отсутствии просроченной задолженности;
  • справка о расчетных счетах фирмы;
  • копия договора, по которому совершается сделка между бенефициаром и принципалом.

Помимо этого, гарант может потребовать у принципала документы по аналогичным успешно проведенным сделкам и другие подтверждения платежеспособности и надежности фирмы.

После того как вы подобрали подходящего партнера, пришло время подготовки документов. Вам понадобится:

  1. Свидетельство о том, что ваша компания внесена в ЕГРЮЛ.
  2. Заявление о составлении договора БГ.
  3. Копия учредительных документов.
  4. Копия документа, подтверждающего полномочия генерального директора.
  5. Отчетность за определенный период (обычно за последние 12 месяцев).
  6. Копия договора, заключенного (или заключаемого) с заказчиком.

Высока вероятность того, что он работает по серой схеме — деньги за свои услуги возьмет, а компенсацию не выплатит. Гарантия в этом случае не вносится в реестр и не имеет законной силы. Поэтому лучше обратиться к тем, кто предлагает полноценную БГ.

Выбирая лицензированного гаранта, вы снижаете количество рисков

После того как все документы собраны и заявление написано, их передают сотруднику банка, ответственному за подобную работу. Сотрудник детально изучает статистику и состояние компании, после чего делает вывод об обоснованности сотрудничества.

Разумеется, проще всего получить одобрение для компании, если она уже работала по данным проектам, участвовала в тендерах и торгах, побеждала в них. Тогда банковский сотрудник практически не будет смотреть документы. Но если вы участвуете впервые и не имеете репутации, то будьте готовы к тому, что вам могут отказать.

Чтобы избежать отказа, приведите бухгалтерскую документацию в порядок, погасите имеющиеся задолженности, проверьте, чтобы на компании не было арестов или против нее не велось судебных тяжб.

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

В абсолютном большинстве случаев БГ инициирует принципал, который планирует получить крупный заказ от государства или частной компании, но при этом не имеет должной репутации. Соответственно, все расходы по гарантии ложатся на плечи исполнителя. При подписании контракта он считается должником и выходит из данного статуса только тогда, когда полностью выполнит условия сделки. Банк, заключая договор БГ, проверяет уставные документы компании, ее банковскую отчетность, документацию и пр.

Второй стороной сделки является бенефициар. Итак, бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто является выгодоприобретателем. То есть, по сути, он — заказчик работ. В случае если принципал не выполняет условия контракта, то бенефициар имеет право запросить выплату страховой суммы в полном размере.

Третьей стороной является банк. Он заключает договор с принципалом, предварительно изучив данные о нем, и становится гарантом. За это банк берет комиссию с суммы сделки (если все проходит в штатном режиме, то 2–3%). Если сделка срывается и банк выплачивает бенефициару страховую сумму, то процент может подняться в несколько раз, после чего банк начнет процедуру взыскания с должника или продаст имеющееся залоговое имущество.

Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии

Изначально банковская гарантия имела простую письменную форму, заверенную печатью банка и подписью ответственного лица. (п. 2 ст. 368 Гражданского кодекса РФ). Однако по мере развития технологий эту форму вытесняет электронная, которая заверяется цифровой подписью специалиста банка-гаранта (п. 3 постановления Пленума ВАС «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14). Бумажный документ выдается принципалу в отделении банка либо направляется почтой. Электронный документ направляется по электронным каналам связи.

1 Фирма «А» (продавец, принципал) предлагает фирме «B» (покупатель, бенефициар) поставить определенный товар.

2 Фирма «B» требует от фирмы «А» гарантий того, что товар будет поставлен в требуемый срок в необходимом количестве и с нужным качеством.

3 Фирма «А» обращается в банк «C» за получением банковской гарантии в письменном виде.

4 После проверки фирмы «А» банк «C» выдает фирме «B» письменное обязательство уплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта) в случае, если поставщик нарушит условия договора.

Принципал это кто в банковской гарантии

5 Если нарушение происходит, фирма «B» обращается к банку «C» с письменным требованием выплатить возмещение по гарантии. Если банковская гарантия была условной, фирма «B» должна предоставить и доказательства нарушения условий поставки товара.

6 Банк «C» выплачивает гарантийную сумму фирме «B».

7 Банк «C» взыскивает у фирмы «А» возмещение уплаченных средств (в досудебном или в судебном порядке, в соответствии с договором между принципалом и гарантом).

Форма 1. Классическая.

Принципал откликается на стандартное предложение выбранного им банка. Обычно так поступают компании, которым нужна гарантия на крупную сумму – от 20 миллионов рублей. Оформление банковской гарантии в этом случае занимает 2-3 недели, поскольку банку требуется провести полную проверку клиента на предмет его способности выполнить основной договор с бенефициаром.

Форма 2. Ускоренная.

Такой вариант предлагают некоторые небольшие банки, а также компании-брокеры, выполняющие функции посредников между принципалами и гарантами. Оформление гарантии в таком случае происходит в течение 5 рабочих дней. Суммы менее существенны, чем в случае с классическим оформлением – чаще всего от 5 до 15 миллионов рублей, реже – от 15 до 20 миллионов.

Принципал это кто в банковской гарантии

Форма 3. Электронная.

Самый быстрый и простой способ получения банковской гарантии. Заявка подается в банк или в компанию-брокера в электронной форме, подписанная электронной цифровой подписью. Гарантия также предоставляется в виде заверенного электронного документа, который принципал может отправить бенефициару по электронным каналам связи.

Последовательность действий принципала зависит от типа сделки. Здесь мы рассмотрим стандартный тип, когда вы сначала обращаетесь к гаранту, а уже затем участвуете в госзакупках или заключаете договор с бенефициаром.

Достоинства БГ

Теперь вы уже знаете, что такое банковская гарантия и как она действует. Разберем, какие достоинства у данного инструмента:

  1. Бенефициар полностью перестраховывается: если сделка пройдет нормально, то он получает то, что положено ему по контракту, если произойдет нарушение договорных обязательств, то он получит страховку.
  2. Принципал получает возможность заключить крупные контракты, к тому же ему не приходится замораживать личные средства для того, чтобы обеспечить условия контракта. Кроме того, эта сторона сможет участвовать в нескольких тендерах, что повышает ее шансы на победу.
  3. Гарант получает комиссию с каждой сделки, перестраховываясь залоговым имуществом принципала.
  4. Принципал, который работает через БГ, в разы увеличивает шанс подписать контракт или выиграть тендер, поскольку заказчик получит либо деньги, либо результат.

Перед подписанием контракта с банком обязательно изучите условия

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость банковской гарантии существенно ниже цены заемных денег по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, срока ее действия, а также от степени риска неисполнения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость гарантии влияет наличие залога, поручительства и обеспечения.

Пример

Сумма договора – 6 000 000 рублей. Сумма гарантии = сумме аванса по контракту = 30% от суммы контракта (2 000 000 рублей). Срок – 1 год. Ставка по банковской гарантии – 6%.

Стоимость банковской гарантии = 2 000 000 *0,06 *1 = 120 000 рублей.

Эту сумму вы заплатите банку, который гарантирует выплату 2 миллионов рублей вашему заказчику, если вы не выполните условия договора.

Принципал и бенефициар – стороны банковской гарантии

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданин рф лишается гражданства

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

  • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
  • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

  • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Гарантия банка

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ – единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Принципал в банковской гарантии - это...

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов).

Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков.

Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Принципал в банковской гарантии - это...

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Оформление гарантийных обязательств сегодня – дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

  • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
  • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
  • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
  • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая.

Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию.

Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Бухгалтерская отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
  • Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Принципал в банковской гарантии - это...

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также – платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

  1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
  2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

Принципал в банковской гарантии - это...

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

Слово «принципал» с немецкого обозначает «главный», с латыни – «правитель». В современной экономике это слово обозначает несколько разных понятий, в том числе и касательно банковского обеспечения.

В данном случае имеется в виду «главный  должник».

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Принципал в банковской гарантии - это...

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

В них бенефициарий (заказчик) позволяет принципалу (исполнителю) выполнить выгодный контракт (договор). Все убытки, которые вызваны погрешностями выполнения контракта, возмещаются согласно условиям гарантии банком (коммерческой организацией), после чего принципал обязан внести потраченные средства и оплату за услугу гаранту.

Часто задаваемые вопросы

  • Малое количество запрашиваемых документов. Если гарант готов поручиться за вас, получив лишь пару сканов с вашими ИНН и бухгалтерским балансом, это уже должно стать настораживающим фактором.
  • Аномально низкий процент вознаграждения по гарантии (более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного уровня – например, если большинство банков готово предоставить вам гарантию под 5-7%, а кто-то один согласен на 3% – это повод задуматься о возможной фиктивной сделке).
  • Необычно короткий срок одобрения гарантии – этот момент особенно нужно отслеживать при работе с брокерами и электронными гарантиями. Каким бы лояльным к вам банк ни был, он все равно должен проверить возможности вашей фирмы и ее платежеспособность.

Любой договор должен быть исполнен, однако в случае с договорами с государственными или муниципальными организациями в рамках федерального закона «О госзакупках» (44-ФЗ) речь идет об оплате товаров, работ и услуг бюджетными деньгами. Соответственно, государство устанавливает более жесткие требования к подобным сделкам.

Гарантия обязательно должна быть безотзывной, срок ее действия должен хотя бы на 30 дней превышать срок выполнения работ/поставки товаров по основному контракту между бенефициаром и принципалом.

Отметим, что с 1 июля 2018 года банковской гарантией можно обеспечивать как исполнение госконтракта, так и участие во всех видах госзакупок (конкурсы, открытые и закрытые аукционы).

Согласно закону «О госзакупках», бенефициар не может ограничивать принципала в выборе банка-гаранта, должны соблюдаться лишь следующие требования: банк находится в реестре уполномоченных Минфина, его уставный капитал превышает миллиард рублей, банк не имеет замечаний от ЦБ РФ.

Если вы давно работаете с бенефициаром, и он ценит партнерские отношения с вами, а ситуацию с фиктивной гарантией воспринимает как случайность, вы можете в течение 10 дней заменить обязательство на реально существующее. В противном случае контракт будет расторгнут, а вы попадете в реестр недобросовестных поставщиков и не сможете участвовать, например, в госзакупках или тендерах крупных компаний. Если же будет доказан сговор принципала с гарантом, это уже статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Что такое банковская гарантия простым языком – содержание, виды, требования

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

  • гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
  • принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
  • бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

  1. тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
  2. гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
  3. платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
  4. авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
  5. таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

  • фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
  • фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
  • для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
  • банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
  • при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
  • банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

 Этапы оформления

принципал и бенефициар

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

  1. возникновение необходимости в обеспечении сделки;
  2. поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
  3. написание заявления на выдачу гарантии;
  4. подача заявления и пакета документов в банк;
  5. проверка платежеспособности клиента;
  6. заключение соглашения между банком и клиентом;
  7. оформление гарантийного договора;

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

  • анкета, заявление;
  • копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
  • актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
  • копии лицензий и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения;
  • копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
  • копия проекта обеспечиваемой сделки;
  • бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
  • финансовая отчетность за последние полгода;
  • при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
  • справка об отсутствии долгов;
  • отчет об аудиторской проверке и т. д.
Предлагаем ознакомиться:  В течении какого времени сын может оспорить наследство родителей

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

  • срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
  • обороты должны соответствовать сумме обязательства;
  • в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
  • в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

  1. для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
  2. для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
  3. п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

  • ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
  • равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений  можно на сайте Минфина.

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

  • исполнитель не выполнил условия сделки;
  • исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
  • при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Показатель Сумма Ед. измерения
Сумма контракта 10 000 000 рублей
Сумма гарантии (30% от суммы контракта) 3 000 000 рублей
срок 1 год
Годовая ставка (комиссия) 6 %
Стоимость банковской гарантии (сумма гарантии*6%*1) 180 000 рублей

Банковская гарантия выдается для обеспечения максимальной безопасности сделки. При осуществлении госзакупок и тендеров такая процедура является обязательной. Данный кредитный продукт является намного более выгодным, нежели кредит для залога по сделке.

В России многие компании предлагают услуги гаранта по БГ, но не стоит бросаться на первые попавшиеся предложения. Сегодня эти услуги предоставляют государственные и частные банки, а также коммерческие организации. Центробанк регулярно раздает лицензии банкам на осуществление подобной деятельности — список тех, кто получил лицензию, можно найти на его сайте.

Итак, принципал — это кто в банковской гарантии? Это вторая сторона, то есть исполнитель, который предлагает свои услуги или товары заказчику. Для того чтобы ему правильно выбрать гаранта, следует действовать по алгоритму, который мы приведем ниже.

Схема сотрудничества принципала и бенефициара через гаранта и банк

Заключение

Выдается право на выдачу гарантий далеко не каждому банку. Реестр банков ежегодно обновляется и сокращается Центробанком России. Для принципала иногда гарантийный документ банка — единственный способ получить  выгодный и долгосрочный заказ от государства. Компенсация выплачивается при нарушении покупателем условий договора.

Заказчик и продавец должны соответствовать критериям банка для получения его гарантии. Банк тщательно проверяет статус компании, историю, ее документацию. Особенно жесткие требования предъявляются к исполнителю, к его надежности и добросовестности. Банк не должен нести убытки в связи с предоставлением обеспечения. Наличие банковской гарантии, позволяет получать контракты, тендеры, избегать конфликтов  при неисполнении обязательств между партнерами сделки.

После того как гарантия подписана, вам придется оплатить услуги гаранта. Это может быть разовый платеж в размере 1–3 процентов от суммы гарантии, или же ежемесячный платеж по определенному тарифу. После проведения оплаты вы подписываете договор и получаете одну копию (вторая остается у банка, третья отправляется к выгодополучателю).

Существует три ключевых варианта гарантии:

  1. Электронная. Оформляется за 3 рабочих дня, максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
  2. Ускоренная. Оформляется за 5 рабочих дней, сумма сотрудничества составляет 15 миллионов.
  3. Классическая. Оформляется порядка 14–21 рабочего дня, сумма гарантии не ограничена.

Итак, теперь вы знаете всю необходимую информацию о том, кто является бенефициаром, кто такой принципал и кто такой гарант. Помните, что банковская гарантия — это эффективный инструмент, правильно применяя который вы сможете и заработать, и заключить контракты, и выиграть тендеры, и поднять свою деловую репутацию.

Банковская гарантия – это обязательство кредитной организации выплатить определенную сумму в качестве возмещения ущерба, если исполнитель нарушит условия договора с заказчиком. Последний в этой трехсторонней сделке называется бенефициаром, исполнитель – принципалом, а банк – гарантом.

Применяются банковские гарантии чаще всего в сфере госзакупок, где обеспечение исполнения контракта установлено федеральным законом №44-ФЗ. При этом законодательство устанавливает жесткие правила предоставления обязательств. Они должны исходить от рекомендованных Минфином банков, быть безотзывными и соответствовать другим требованиям, о которых мы подробно рассказали в этой статье.

В коммерческой сфере банковские гарантии тоже применяются, особенно когда дело касается тендеров крупных корпораций. Стоимость гарантии варьируется в зависимости от банка, суммы и срока действия. Обычно кредитные организации за свои услуги берут от 2 до 10% от суммы обязательства. Срок рассмотрения заявки и выдачи документа – от 3 до 20 дней, самый быстрый способ получения – в электронном виде, но и процент «серых» (не внесенных в реестр) гарантий здесь велик.

банковская гарантия

Законодательство допускает использование гарантий не только от банков, но и от других организаций – страховых компаний, МФО, КПК. Для госзакупок они не годятся, а для обычных сделок – вполне. Но стоимость таких обязательств может быть выше, чем у банков, а надежность – намного ниже.

Чтобы не попасть впросак, не потерять контракт и не попасть в реестр недобросовестных поставщиков, необходимо ориентироваться не столько на условия предоставления гарантии, сколько на надежность организации-гаранта.

Видео на десерт: Зебровая акула тоже любит ласку

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl Enter.

Оценка статьи:

( голоса)

data-full-width-responsive=»false»>

Виды банковской гарантии

С точки зрения юристов  банковская гарантия – это обязательство в письменном виде об уплате банком некоторой суммы денег, установленной при договоре. Выплата денежного возмещения бенефициару вместо принципала проводится при наступлении гарантийного случая.

Банковская гарантия является надежным способом исполнения обязательств одной стороны перед другой.

Смысл документа заключается в следующем:

  • Исполнитель (покупатель) может гарантировать заказчику (поставщику) за счет банка исполнение договора. В содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • Заказчик может обратиться за компенсацией непосредственно к банку либо, предварительно обратившись с претензией к партнеру по сделке (в зависимости от содержания основного договора и гарантии);
  • Банк вправе предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.
  • Исполнитель (поставщик) не может устраниться от своих обязательств даже при наличии банковской гарантии. Целью оформления гарантии — обеспечение обязательства, а не его выполнение;
  • Размер гарантии обычно соответствует стоимости предмета договора. Для участия в тендере должна предусматривать и выплата возможных штрафных санкций.

Основные признаки долгового обязательства:

  • Независимость и самостоятельность. Правоотношения могут рассматриваться и как самостоятельное обязательство.
  • Возможность гарантом досрочно отозвать БГ только в том случае, если она предусмотрена в заключенном договоре;
  • Возможность бенефициара передавать свои права только при договорённости, указанной в пункте документа;
  • Возмездность. Услуги гаранту оплачиваются в полном объеме исполнителем.

Основные особенности банковского обязательства:

  • Исполнителю не обязательно перечислять собственные средства в качестве обеспечения;
  • Возможность использования одной гарантии банка сразу по нескольким сделкам. Это особенно важно для постоянных участников тендеров;
  • Возможность отказа в выдаче гарантии. Устранение рисков для гаранта. Осуществляется тщательная проверка благонадежности;
  • возможность обеспечения в форме гарантии чужих обязательств. Гарант получает денежное вознаграждение за счет исполнителя (в процентах от размера гарантийного обязательства либо в фиксированной сумме).
  • Выдача гарантий осуществляется только по определенным сферам деятельности (по ЕГРЮЛ);
  • На величину гарантированной суммы оказывает влияние величина уставного капитала компании, состав собственных активов. ООО с минимальным размером уставного капитала не может рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • На возможность получения наиболее выгодных условий влияет продолжительность деятельности компании на рынке;
  • Является безотзывной. Банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключение, если для получения гарантии были предъявлены компанией подложные документы;
  • Требования, выдвигаемые бенефициаром, банком должны выполняться, отказы неправомерны;
  • Обязательства, гарантированные бенефициару гарантом, не зависят от позиции исполнителя.

закон о госзакупке

Различают основные виды гарантий:

  • Условные. Бенефициару деньги выплачиваются при предоставлении документов, подтверждающих, что принципал не смог с ним рассчитаться по своим обязательствам;
  • Безусловные. Деньги выплачиваются гарантом бенефициару по первому его требованию;
  • Прямые. Непосредственным плательщиком является банк-гарант;
  • Контргарантия. Деньги выплачиваются другим банком по поручению гаранта;
  • Отзывные и безотзывные. Один из документов может быть отозван с учетом сложившихся обстоятельств.

В содержании гарантии может быть условие, что выплата компенсации производится только при превышении определенной суммы. Может быть условием выплаты предоставление документов, подтверждающих нарушение условий сделки с указанием размера причиненных убытков.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ в статье 368 регламентировано понятие независимых гарантий, в числе которых находится и банковская. Банковская гарантия это письменное соглашение трёх сторон, где банк выступает в качестве поручителя (гаранта), за выполнение должником денежных обязательств перед кредитором, по указанным в договоре условиям.

  • гарант – банк, страховая или микрофинансовая организация, коммерческая компания;
  • принципал – должник, покупатель товаров или получатель услуг;
  • бенефициар – кредитор, продавец.

Банковская гарантия это, для многих синоним поручительства банка или другой финансовой организации. Оба эти определения могут толковаться как обязанность выплаты суммы денежных средств, занятых должником, не исполнившим свои обязательства. Зачем она нужна? Но ведь банковская гарантия – это также один из инструментов обеспечения обязательств, однако она имеет несколько отличий.

В ГК РФ банковская гарантия – это сделка, реализация которой не зависит от основания её выдачи. Она имеет силу даже тогда, когда  основное обязательство было признано недействительным или было прекращено и обязывает гаранта продолжать выполнение своих обязательств.  

Невозможность отзыва и срочность – это два понятия, которые характеризуют гарантию, как банковскую. Возможность отзыва является поводом для недоверия со стороны кредиторов.

Право требования об уплате денежных средств может быть передано кредитором гаранту, но только в том случае, если в письменно зафиксированных условиях была описана такая возможность. Должник уплачивает вознаграждение банку, за выдачу им данного документа.

В структуре указываются:

  1. Дата выдачи документа.
  2. Субъекты (гарант, принципал, бенефициар).
  3. Основное обязательство, на которое распространяется действие документа.
  4. Сумма денег, необходимых к выплате принципалом.
  5. Сроки действия.
  6. Обстоятельства, при возникновении которых указанная в договоре сумма выплачивается.

Каждый субъект, участвующий в оформлении и действии банковской гарантии, получает пользу от её использования, даже при том условии, что её получение предусматривает вознаграждение.

Если в случае с гарантом польза очевидна – получение выгоды, то для других субъектов её следует более подробно изучить.

  • быструю реализацию и надёжность;
  • возможность обязать компанию, предоставляющую услуги или товары, выполнять условия договора надлежащим образом;
  • распределение рисков между субъектами;
  • предотвращение убытков в случае с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
  • формальное свидетельство того, что исполнитель в состоянии выполнить все обязательства, указанные в документе.

Виды гарантий

Банковские гарантии, в зависимости от их назначения, могут быть разделены на следующие виды:

  1. Платёжная. Примеряется для того, чтобы обеспечить денежные обязательства покупателя товаров или услуг перед продавцом. Платёж должен происходить в тот момент, когда бенефициар впервые предъявил свои требования.
  2. Тендерная или гарантия предложения. Применяется для обеспечения требований организатора тендера к стороне предложившей свою кандидатуру, а после отказавшейся от этого предложения, либо отменившей заявку по окончанию торгов, либо не желающей заключать договор и обеспечить его дополнительным поручительством.
  3.  Выполнения. Обязывает банк выплатить установленные суммы по требованию покупателя в том случае, если продавец не выполняет своих обязательств или выполняет не в установленном договором порядке.
  4. Возврат кредита. Обеспечивает выполнение обязательств сторон по кредитным договорам.
  5. Возврат платежа. Обязывает банк возместить покупателю сумму денег, уплаченную авансом, либо её часть, оставшуюся неиспользованной, при не выполнении продавцом своих обязательств, установленных договором.
  • Безусловная, или выполненная по первому письменному требованию бенефициара, соответственно условиям, указанным в ней.
  •  Условная – выполняется по письменному требованию бенефициара, предоставившего ряд документов, доказывающих не надлежащее или полное не выполнение обязательств, указанных в договоре со стороны принципала.
Предлагаем ознакомиться:  Банкротство предприятия выплаты работникам

Разделение происходит и в зависимости от наличия дополнительных средств обеспечения банковской гарантии – это:

  1. Обеспеченная – предполагает наличие залога, который бенефициар получит в случае неисполнения обязательств второй стороной;
  2. Необеспеченная не предполагает никаких дополнительных гарантийных обеспечений.

Лимит банковской гарантии — это тот размер, больше которого она быть не может.  Как всем уже известно, банковская гарантия – это один из видов обеспечения обязательств по контрактам, официально закрепленный в 44-ФЗ.  Это своего рода поручительство банковской организации, выдающей документ, за своего клиента в рамках оговоренной в договоре банковской гарантии суммы.

Как правило, банковские гарантии выдаются в рублях, однако, это не означает, что валюта не может быть другой. Размер банковской гарантии может быть различным – от 50 тысяч и до нескольких миллиардов рублей.  Здесь все в первую очередь зависит от вида гарантии и процента необходимого обеспечения. Процент обозначается в требованиях выложенных организаторами торгов и аукционов.

Когда используется

Утверждение БГ

Итак, если банковский работник после изучения приглашает вас к сотрудничеству, то можно расслабиться — значит его все устроило. Но не спешите радоваться и не глядя подписывать все бумаги. Изучите проект гарантии или передайте его юристу, чтобы он проверил бумагу и при необходимости убрал из нее сомнительные пункты. Помните, что задним числом внести правки не получится — после того, как договор подписан, изменить его практически невозможно.

Здесь также следует упомянуть, что банковская гарантия может быть как отзывной, так и безотзывной. Отзывная подразумевает изменение условий договора, если одна из сторон подвергается ущемлению в правах. Безотзывная, соответственно, не может быть отозвана и изменена — после подписания она вступает в силу и действует до конца контракта. Все госзаказы и тендеры проводятся только по безотзывной процедуре, поэтому подумайте над тем, что вы подписываете.

Принципал и бенефициар – стороны банковской гарантии

Банковская гарантия

В процессе получения этой услуги задействованы три участника, каждый из которых наделен своими функциями, обладает правами и обязанностями.

Прежде чем дать определение каждому из субъектов в отдельности, стоит разобрать характеристики этого продукта. Ключевые признаки банковской гарантии:

  1. Самостоятельное существование и независимость от долгового обязательства, которое она обеспечивает.
  2. Безотзывность. Гаранту сделки удастся досрочно отозвать гарантию лишь в том случае, если это в ней предусмотрено.
  3. Отсутствие передачи прав. Бенефициар вправе передать принадлежащие ему права, только если это оговаривается в документе.
  4. Возмездность. За оказание услуги принципал платит кредитному учреждению установленную сумму.

Независимость считается главным юридическим признаком. Из нее вытекают отличительные особенности гарантии от других видов обеспечения.

Они звучат так:

  1. Прекращение основного обязательства не означает окончание периода действия гарантийного свидетельства.
  2. Если происходят изменения основного обязательство, по гарантии оно не меняется.
  3. При рассмотрении требований бенефициара банк не вправе выдвигать возражения.
  4. Обязанность выплаты суммы кредитору при его повторном обращении должна быть исполнена беспрекословно.
  5. Обязательства финансового учреждения перед бенефициаром не зависимы от позиции должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

Состав участников

В формировании подобного гарантийного обязательства участвуют три субъекта:

  1. Гарант.
  2. Принципал.
  3. Бенефициар.

Гарант — это лицо, не принимающее непосредственного участия. Он выступает в роли своеобразного поручителя исполнения принципалом оговоренных соглашением условий.

При этом гарантом может быть только банк или другая кредитная либо страховая организация, обладающая правом выдачи такого обеспечения.

Он взаимодействует с принципалом и находится с ним по одну сторону сделки, но в случае неисполнения обязательств последним перед кредитором делает выплату в пользу бенефициара. Решения гаранта достаточно для выдачи гарантийного свидетельства, соответственно, это односторонняя сделка.

Инициатива получения услуги исходит от него, так как именно он заинтересован в ее получению по требованию кредитора. Кредитором для принципала в подобной сделке является бенефициар.

Закон о госзакупках 223 фз

Он же выступает и выгодоприобретателем, так как гарант обязан выплатить ему по письменному запросу ту сумму, которая указана в обязательстве, если принципал условия договора не выполнил.

В качестве кредитора и должника могут выступать любые физические и юридические лица.

Советуем также:  Учет банковской гарантии в бухгалтерском учете

Функции принципала

Принципал, как инициатор формирования банковского гарантийного договора, оформляет письменный запрос к гаранту с ходатайством о выдаче гарантии. По сути, он является тем же заявителем, что и любой гражданин, подающий заявку на потребительский кредит. Ключевая разница состоит в том, что банки в гарантийном обязательстве кредиторами не являются. Они лишь обеспечивают соглашение.

Компания не должна существовать на рынке менее трех месяцев. Кроме этого, она обязана документально подтвердить свое финансовое состояние и не иметь долгов по бюджетным платежам. Остальные условия выдачи — оформление поручительства или залогового обеспечения рассматриваются индивидуально.

В него входят:

  1. Заявление на выдачу.
  2. Учредительные документы.
  3. Элементы бухгалтерской отчетности.
  4. Копию контракта, в отношении которого будет выдаваться гарантия.
  5. Национальный паспорт владельца фирмы.

Пакет может дополняться по требованию гаранта в зависимости от того, для чего предназначена банковская гарантия. Если решение о выдаче будет положительным, гарант и принципал подписывают договор.

Как предоставляют банковскую гарантию

В нем обязательно указываются срок действия документа, сумма обеспечения, свод документов, которые бенефициар обязан предоставить вместе с требованием выплаты, если должник условия контракта не выполнит.

Вместе с подписанием договора финансовое учреждение выдает свидетельство в качестве подтверждения готовности гарантировать обеспечение сделки.

Например, понятие “бенефициар” чаще всего применяют к тем, кто получает прибыль от компании или предприятия, хотя это является не совсем точным.

Кто такой бенефициар? Чем занимается бенефициар? В чем права и обязанности бенефициара?

Понятие бенефициар появилось во Франции от слова “benefits”, но сам термин происходит из латинского “beneficium”. Это означает благодеяние или прибыль. Термин используется в торговой деятельности, и в корпоративном праве.

Бенефициаром может быть как юридическое, так и физическое лицо, которому по договору принадлежат определенные ценности.

Особенностью бенефициара является то, что получатель выгоды не является таким, который имеет доход в данный момент. Он владеет активами, возможностью получить прибыль в будущем, поэтому почти все владельцы компаний или руководители являются бенефициарами.

Два термина, которые нужно разделять – это бенефициар-владелец и бенефициар-компания, но в определенный момент они могут измениться.

Схема предоставления гарантий банков

Во втором варианте, сначала фирма является бенефициаром для заказчика, но на следующих этапах, но им выступает тот, кто указан как продавец в расчетах по аккредитиву.

Это и является конечный бенефициар, который выступает владельцем компании и имеет все права владения.

Существует система, по которой предприятие может сокрыть конечного выгодополучателя с помощью открытия оффшорной компаний.

Это поможет перевести деньги на иностранные счета и уменьшить сумму налогов, который владелец бизнеса будет платить в стране.

Но по закону данные настоящего собственника фирмы должны быть указаны во время оформления счета в банке, который открыт на эту компанию. И в этом случае, конечным бенефициаром будет тот, на кого записан банковский счет.

Отдельным понятием является бенефициар-владелец – это человек, который принимает участие в управлении юридическим лицом, компанией. К ним относятся руководители или директоры, который имеют не менее 25% акций фирмы, и могут принимать решения на одном уровне с владельцем.

Бенефициары-владельцы могут быть:

  1. Наследники, которые указаны в завещании. Они в будущем примут на себя управление собственностью, но уже сейчас являются бенефициарами. По сути ими являются все, кто получит какую-то выгоду, в случае смерти сегодняшнего владельца.
  2. Арендодатели, которые сдают в аренду свое имущество. Им может быть как недвижимость, так и оборудование.
  3. Владельцы банковского счета, которые имеют депозит и могут получать проценты от своих денег.
  4. Владельцы трастовых фондов, а также клиенты трастовых организаций, которые предоставляют свое имущество в управление другого человека.
  5. Владельцы ценных бумаг, которые периодически приносят прибыль.
  6. Частные лица, которые получают выплаты по страховом полисе.
  7. Непосредственно владельцы компаний.

Бенефициар-владелец имеет обязанности и права в соответствии с законом, а также договорами, которые укладываются с банками, кредитными организациями и партнерами.  

  • Он должен предоставлять о себе всю информацию в соответствующих документах, а также отвечать на запрос государственных органов, которые контролируют работу фирмы. Это помогает лучше видеть, как функционирует компания и видеть настоящих владельцев, контролировать выплаты налогов.
  • Информацию необходимо предоставлять так же и банковским организациям, которые в свою очередь после запроса государства должны в полном объеме предоставить все данные владельца счета.
  • Бенефициар имеет право свободно распоряжаться своей долей в юридическом лице (часть наследства, компании). Это означает, что он может продать свою долю полностью или частично.
  • Получать доход или часть прибыли от компании, которая принадлежит ему. Сумма определяется в соответствии с договорами. Это может быть процент от дохода или же конкретная сумма ежемесячно.

Особенно много проблем возникает с теми предприятиями, которые имеют номинального владельца.

Многие фирмы имеют псевдо-руководителя, который указан в документах, на него оформлен счет в банке, но само предприятие управляется совершенно другим человеком.

По закону все может быть оформлено правильно, потому что такое действительно допускается, но государственные органы уделяют таким фирмам большее внимание. Это связано с тем, что есть пространство для мошенничества.

Именно поэтому во время заключения контрактов с банками, поставщиками или партнерами, необходимо будет предоставить всю цепочку документов, которые показывают не только официального бенефициара, но и конечного бенефициара, исполнительного руководителя компании.

Основные полномочия:

  • Гарант обязан выплатить компенсацию на условиях и в сумме, указанной в гарантии. Затем он вправе потребовать выплаченные деньги с исполнителя;
  • Исполнитель обязан выплатить банку деньги за оформление гарантии и выполнять строго договор;
  • Заказчик имеет право требовать возмещение  причиненных убытков принципалом или банком. Также он обязан документально подтвердить нарушение контракта или договора;
  • Банк имеет право отказать в компенсации при предоставлении ложных сведений, не подтверждении нарушения контракта или при завышении  размер принесенных убытков. При выявлении таких фактов после выплаты денег, компенсацию можно вернуть в судебном порядке;
  • После оформления гарантийного обязательства, обязанности заинтересованных лиц не могут изменяться в одностороннем порядке;
  • Возможен отзыв гарантии только при аннулировании сделки;
  • При выдаче гарантии на неопределенное количество сделок, заказчик вправе сам решать, когда требуется гарантия банка на следующую сделку по контракту.

Принципал в банковской гарантии — это, бухгалтерский учет, обязательства

Оформить договор на предоставление гарантии банка не очень легко и просто. Законодательные требования к претендентам очень жесткие. Особенно это касается контрактов с участием государства и госзаказов. Можно при неправомерных действиях получить значительные финансовые убытки.

Прежде необходимо выдрать банк – гарант. Чтобы не получить отказ, необходимо соответствовать критериям банка, выдвигаемым условиям.

Для одобрения заявки необходимы условия:

  • Совпадение вида деятельности организации и специфики заказа;
  • Наличие регистрации в качестве юридического лица к моменту подачи заявления не менее полугода (иногда больше года);
  • Соответствие требуемой гарантийной суммы возможностям организации (зависит от величины уставного капитала);
  • Наличие опыта в приобретении гарантийных контрактов (желательно);
  • Наличие расчетного счета организации в выбранном банке.

Для выбора банка необходимо просмотреть сайты нескольких банков, ознакомиться с условиями предоставления гарантий. Заявку рекомендуется подавать в несколько банков одновременно, так как вероятность отказа, особенно для ИП, достаточно высока. Получив банковскую гарантию, исполнитель может заключать контракт с заказчиком.

Сущность

Банковская гарантия — обязательства банка по выплате компенсации потерпевшей стороне. Позволяет обеспечить исполнение обязательств на надлежащем уровне. В сделке участвуют три лица- гарант, бенефициар и принципал.

Банковская гарантия делится на виды:

  1. тендерная позволяет возвратить денежные средства, потраченные на проведение нового конкурса по причине отказа принципала от выигрыша;
  2. судебная позволяет обеспечить исковые требования путем ареста имущества ответчика. Применяется в судопроизводстве;
  3. возвратность аванса позволяет получить обратно уплаченные средства при нецелевом их использовании;
  4. таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины;
  5. исполнение государственного контракта.

Все банковские гарантии делятся по типу:

  1. покрытые обеспечения- оплаченные банковские продукты;
  2. не покрытые- частично оплаченные;
  3. условные представляют собой гарантии по возврату компенсации на основании письменного требования бенефициара. Производится только после выполнения обязательств заявленной стороной и предоставления документов;
  4. безусловные выполняются при письменном требовании бенефициара без выполнения условий обеими сторонами;
  5. отзывные позволяют изменять условия договора без предупреждения бенефициара;
  6. безотзывные не позволяют менять условия без участия бенефициара.

Несмотря на такую популярность в последнее время БГ, она имеет ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества:

  1. оформление БГ происходит в короткие сроки;
  2. банк затребует не большое количество документов;
  3. доверие и обеспеченность обязательств;
  4. легкость при оформлении компенсации;
  5. появляется возможность участия в тендерах;
  6. отсрочка уплаты платежей.

Недостатки:

  1. большая цена финансового инструмента;
  2. выплата компенсации без ведома принципала по предоставленным подтверждающим документам;
  3. действие не прекращается даже после выполненной работы;
  4. возможность отзыва лицензии у гаранта.

Сущность

  • тендерная позволяет возвратить денежные средства, потраченные на проведение нового конкурса по причине отказа принципала от выигрыша;
  • судебная позволяет обеспечить исковые требования путем ареста имущества ответчика. Применяется в судопроизводстве;
  • возвратность аванса позволяет получить обратно уплаченные средства при нецелевом их использовании;
  • таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины;
  • исполнение государственного контракта.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector