Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Суть вопроса

Права и обязанности бенефициара

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Исходя из условий получения бенефициаром комиссионного вознаграждения по банковской гарантии, выделяют безусловную и условную банковскую гарантии. В первом случае гарантия предоставляется по первому требованию в письменном виде. Второй вариант дополнительно подразумевает наличие пакета документов, подтверждающих недостаточное исполнение всех условий договора заказчиком.

Бенефициар в праве требовать выплаты тогда, когда наступили оговоренные условия. Любые требования выставляются письменно с пакетом документов, указанных в банковской гарантии. Требования должны включать факты невыполнения условий договора принципалом. Бенефициар предъявляет требования исключительно до окончания действия гарантии. Документы будут рассмотрены кредитной организацией.

На положительное решение кредитной организацией бенефициар может надеяться, если документы соответствуют условиям банковской гарантии. Любые отношения сторон осуществляются по инициативе заказчика. Занимаемая бенефициаром часть гарантии с правовой позиции не имеет значения, все действия исполнителя выполняются по условиям с кредитором.

При согласии быть гарантом обязательств, устанавливаемых сторонами, финансовая организация предоставляет свое свидетельство, выполненное в письменном виде.

Для российской банковской сферы бенефициар – явление относительно новое. Развитие экономики привнесло в нашу жизнь свежие веяния, которые стали активно использоваться в законодательстве и хозяйственных отношениях.

Одновременно с рыночными преобразованиями в стране появились новые экономические субъекты, к числу которых и относится бенефициар. Что это за человек? Чем он занимается и какую роль играет в банковских гарантиях?

Понятие «бенефициар»
происходит от французского слова benefice
, что в переводе означает «польза, прибыль»
. Часто в контексте с этим термином используется слово «бенефициарий»
, имеющее аналогичный смысл.

Понятие широко распространено в различных направлениях экономики, в том числе и трастовых операциях, но в любом случае указывает на человека, который получает какую-либо финансовую выгоду (прибыль). Простым языком его можно назвать выгодоприобретателем, то есть лицом, получающим доходы от определенной деятельности или имущества.

Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве.

Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов. Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей.

Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника. В таком случае реальный владелец компании носит название конечный бенефициар.

Банковская гарантия является наиболее частым случаем участия бенефициара в правовых отношениях между субъектами хозяйствования. Под этим документом понимается официальная бумага, которая может выступать способом кредитования или средством платежа.

Простыми словами, если бенефициар предоставляет кредит другому лицу (принципалу), то банковская гарантия позволяет ему снизить риск невозврата выданных средств.

При ее составлении банк или страховая организация обязуются выплатить бенефициару его деньги в том случае, если со стороны принципала будет наблюдаться ненадлежащее выполнение своих обязательств.

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Неотъемлемым правом бенефициара считается получение кредитных средств от гаранта по первому требованию. Если наступили оговоренные условия, то есть принципал не смог выплатить долг своевременно, бенефициар может обратиться к банковской (страховой) организации в письменном виде и потребовать возмещения выданной суммы.

С правами бенефициара соотносится обязанность гаранта принять требования, рассмотреть их и в случае обоснованности представленных фактов осуществить выплату. Кроме того, выгодоприобретатель имеет право отказаться от банковской гарантии, для чего должен вернуть банку полученный документ и составить письменное уведомление об освобождении гаранта от наложенных на него обязательств.

Бенефициар и принципал – это две противоположные стороны правоотношений. Если бенефициар , то принципал – это должник, неисполнение обязательств которого принимает на себя третья сторона (гарант).

Можно сказать, что выгоду от банковской гарантии получают обе стороны. В том случае, если принципал не выплачивает кредитные средства, бенефициар все равно получает их от гаранта.

В то же время принципал при невозможности выполнить обязательства может использовать дополнительную страховку, которая полностью или частично покрывает его долги. По сути, банковская гарантия оправдывает себя в любой ситуации, так как предупреждает все возможные риски.

Любое явление финансовой сферы предусматривает наличие двух или более взаимосвязанных сторон.

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Банковская гарантия как один из видов страхования рисков в бизнесе не стала исключением.

В процессе получения этой услуги задействованы три участника, каждый из которых наделен своими функциями, обладает правами и обязанностями.

Прежде чем дать определение каждому из субъектов в отдельности, стоит разобрать характеристики этого продукта. Ключевые признаки банковской гарантии:

  1. Самостоятельное существование и независимость от долгового обязательства, которое она обеспечивает.
  2. Безотзывность. Гаранту сделки удастся досрочно отозвать гарантию лишь в том случае, если это в ней предусмотрено.
  3. Отсутствие передачи прав. Бенефициар вправе передать принадлежащие ему права, только если это оговаривается в документе.
  4. Возмездность. За оказание услуги принципал платит кредитному учреждению установленную сумму.

Участники сделки по БГ

Независимость считается главным юридическим признаком. Из нее вытекают отличительные особенности гарантии от других видов обеспечения.

Они звучат так:

  1. Прекращение основного обязательства не означает окончание периода действия гарантийного свидетельства.
  2. Если происходят изменения основного обязательство, по гарантии оно не меняется.
  3. При рассмотрении требований бенефициара банк не вправе выдвигать возражения.
  4. Обязанность выплаты суммы кредитору при его повторном обращении должна быть исполнена беспрекословно.
  5. Обязательства финансового учреждения перед бенефициаром не зависимы от позиции должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

Основное право кредитора — требовать выплату суммы обеспечения, указанной в гарантии. Для этого он должен предоставить банку документальное подтверждение того, что принципал контракт не исполнил. Гарант, в свою очередь, обязан откликнуться на требование, рассмотреть документы, и при соблюдении всех условий, осуществить платеж.

В перечислении денег может быть отказано по двум причинам:

  • неполный, несоответствующий условиям банковской гарантии комплект документов, предоставленный бенефициаром;
  • срок действия гарантийного документа закончился.

Все субъекты такой сделки являются обязанными лицами друг перед другом.

Всевозможные действия в сфере финансов выполняются только при наличии нескольких сторон. Гарантия банковской организации, в данном случае, не исключение. Это способ обеспечения исполнения обязанностей между двумя сторонами, одна перед другой.

Банковская гарантия обеспечивает погашение отведенной суммы бенефициару, если все пункты контракта исполняются должным образом, или же вовсе не выполняются.

Данный документ охраняет интересы договора, но прежде всего, отстаиваются права особи, которая является заказчиком услуги, или поставщиком. Здесь работает кредитно-финансовая организация.

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Участники сделки по гарантии банка:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант (он же банк).

Гарант – это сторона, которая выплачивает денежную компенсацию при наступлении истекания гарантии.

Принципал – это человек-должник по контракту гарантии банка, и также, участник договора гарантии, по которой банк возьмет все денежные обязательства на себя для предоставления банковской гарантии.

Принципал обращается в банк, для того, чтобы заключить контракт с гарантом и получить от него гарантию. В данной гарантии учитываются такие нюансы, как невыполнение оговоренных обязанностей, которые прикреплены к официальному документу. Обязательства принципала по банковской гарантии выполняются не всегда.

 Если должник не выполняет свои обязанности, то кредитором принципала в институте банковской гарантии именуется банком или гарантом.

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

При использовании банковской гарантии принципал может достаточно хорошо сэкономить, если сравнить его выплаты с  выплатами коммерческих банков.

Бенефициар – это особь, которая обращается в банковскую организацию для того, что бы получить гарантию и, в придачу к этому, берет на себя все уполномочия по выполнению данной сделки.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром заключается в возможности требования оговоренной суммы по договору от банковской организации.

Но для этого придется собрать все необходимые документы, которые удостоверят исполнителя в недобросовестности действий со стороны требований договора. И получить средства можно только при наступлении оговоренных в контракте условий.

Также, бенефициар может аннулировать оговоренные условия банковской гарантии.

Обратите внимание!

Прежде всего, принципал обращается в банковскую организацию за гарантией. Данный контракт является единственным способом для получения выгодного и долгосрочного заказа от государства.

И принципал, разумеется, берет на себя все финансовые моменты сделки.

Обе стороны должны следовать критериям, которые выдвигаются банком, и при этом перед подписанием контракта он изучает историю и статут компании.

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

  • участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
  • предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
  • получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
  • получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
  • предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
  • подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт.

Полная схема отношений сторон в БГ

Состав участников

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

В формировании подобного гарантийного обязательства участвуют три субъекта:

  1. Гарант.
  2. Принципал.
  3. Бенефициар.

Гарант — это лицо, не принимающее непосредственного участия. Он выступает в роли своеобразного поручителя исполнения принципалом оговоренных соглашением условий. При этом гарантом может быть только банк или другая кредитная либо страховая организация, обладающая правом выдачи такого обеспечения. Он взаимодействует с принципалом и находится с ним по одну сторону сделки, но в случае неисполнения обязательств последним перед кредитором делает выплату в пользу бенефициара. Решения гаранта достаточно для выдачи гарантийного свидетельства, соответственно, это односторонняя сделка.

Схема взаимодействия

Принципал как участник в банковской гарантии — это должник по существующему обязательству. Им может быть поставщик, покупатель, арендатор, заемщик и т.д. Инициатива получения услуги исходит от него, так как именно он заинтересован в ее получению по требованию кредитора. Кредитором для принципала в подобной сделке является бенефициар.

Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения отмена судебная практика

В качестве кредитора и должника могут выступать любые физические и юридические лица.

Как работает инструмент для принципала

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

Функции принципала

Оформляя соответствующую документацию и ведя ее учет, принципал должен понимать, что берет на себя расходы за выдачу документа. Тогда принципала считают заявителем. Однако он имеет статус должника перед организацией, ведь получает отлагательство платежей и штрафов по разным пунктам.

Кредитора считают выгодоприобретателем, ведь он дает право на отсрочку платежей, если получает подтверждение о банковском гарантировании. По условиям гарантии, кредитор получает возмещение ущерба, который ему наносит заказчик, не способный выполнить свои обязательства.

Организация, предоставляющая гарантирование, приобретает статус гаранта. Эта структура устанавливает правила, которым должен следовать клиент для получения гарантии. В обратном случае структура имеет право отказать в выдаче банковского подтверждения платежеспособности принципала. Кредитующие органы ведут обязательный учет всех своих выданных гарантий и публикуют их список официально, что является обязательным условием для работы кредитующего органа.

За предоставление банковской гарантии принципал обязательно получает вознаграждение, что соответствует законодательству страны. Принципал и гарант находят компромиссные условия сотрудничества, устанавливая приемлемый размер комиссионных. Однако если условия договора не прописываются, то это может стать поводом для судебного разбирательства в связи с признанием недействительной выданную банковскую гарантию.

Принципал является инициатором заключения договора. В виде банковского гарантирования он получает лишь дополнительный инструмент для того, чтобы обойти ситуации форс-мажора в финансовых делах. К тому банковская гарантия строится на принципах партнерского доверия. Дополнительным плюсом становится официальный учет деятельности, что делает работу сторон прозрачной.

Согласование бизнес условий

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Принципал часто получает банковское гарантирование, чтобы придать значимости своему имиджу. Это дает возможность принимать участие в крупных аукционах и тендерах. В страховании имущества и его учете банковское гарантирование и страхование могут дать уверенность в непредвиденных обстоятельствах.

При составлении гарантии бенефициар обязательно тщательно прописывает пункты условия расчета. Для выдачи аккредитива, то есть гарантии, бенефициар всегда должен иметь покрытие от клиента. В этом состоит проводка условий договора. Покрытием со стороны принципала могут быть:

  • денежные средства, для которых имеется специальный учет (если срок гарантирования и сумма договора невелики);
  • бенефициар открывает кредитную линию для клиента (проводка в таком случае осуществляется быстрее), подобный вариант принято называть полуспящим, однако решение принимает кредитный комитет, поэтому бенефициар не обязательно предоставляет такую линию; на время рассмотрения сделки принципалу стоит рассматривать и другие варианты веления дел, вести учет всех позитивных и негативных моментов сотрудничества.

Бенефициар получает информацию от авизующего банка, получая гарантию в пользу клиента. если обязательства не выполняются, то бенефициар через собственный банк или напрямую делает запрос к гаранту.

Принципал выступает инициатором заключения банковского гарантийного договора. Соответственно, обеспечение необходимой документации и учет возлагается на него. С этой точки зрения, он имеет сходство с заявителем. Разница лишь  в том, что априори является должником перед кредитором.

Согласно ГК РФ, за предоставление банковской гарантии заявитель имеет право на денежное вознаграждение. Размер комиссионных устанавливается путем предварительной договоренности с гарантом. Если в договоре данный аспект не учтен, это может быть аргументом для судебных разбирательств. В свою очередь, суд имеет основание признать такой договор ничтожным.

По факту наличие банковской гарантии обеспечивает заявителю дополнительную страховку на случай возникновения непредвиденных финансовых ситуаций. Поэтому важным условием договора являются доверительные партнерские отношения, которые возможны только при наличии доброго имени и безупречной репутации в деловом мире.

Прозрачность исполнения условий договора обеспечивается путем официального учета договоров банковской гарантии.

Вступление в подобные правовые отношения свидетельствует о серьезности намерений принципала и о его готовности рисковать определенными суммами ради приобретения надежных инструментов страховки.

Встречаются случаи, когда он обращается к банковской гарантии для повышения собственного имиджа. Это повышает шанс победы при участии в тендерах и крупных аукционах.

Принципал, как инициатор формирования банковского гарантийного договора, оформляет письменный запрос к гаранту с ходатайством о выдаче гарантии. По сути, он является тем же заявителем, что и любой гражданин, подающий заявку на потребительский кредит. Ключевая разница состоит в том, что банки в гарантийном обязательстве кредиторами не являются. Они лишь обеспечивают соглашение.

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Компания не должна существовать на рынке менее трех месяцев.
Кроме этого, она обязана документально подтвердить свое финансовое состояние и не иметь долгов по бюджетным платежам. Остальные условия выдачи — оформление поручительства или залогового обеспечения рассматриваются индивидуально.

В него входят:

  1. Заявление на выдачу.
  2. Учредительные документы.
  3. Элементы бухгалтерской отчетности.
  4. Копию контракта, в отношении которого будет выдаваться гарантия.
  5. Национальный паспорт владельца фирмы.

Пакет может дополняться по требованию гаранта в зависимости от того, для чего предназначена банковская гарантия. Если решение о выдаче будет положительным, гарант и принципал подписывают договор.

В нем обязательно указываются срок действия документа, сумма обеспечения, свод документов, которые бенефициар обязан предоставить вместе с требованием выплаты, если должник условия контракта не выполнит.

Еще одна схема

Вместе с подписанием договора финансовое учреждение выдает свидетельство в качестве подтверждения готовности гарантировать обеспечение сделки.

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар,  все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

  • подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
  • отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
  • экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
  • возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
  • быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

Обязательства принципала

Постоянный обман со стороны исполнителей давно волнует финансовых специалистов. В связи с чем, после долгого разговора было принято постановление о внедрение в финансовую структуру банковской гарантии.

Именно она помогла минимизировать риски предпринимателей и обезопасить сделку. Но стоит помнить, что на финансовом рынке много мошенников. Поэтому, прежде чем приобрести продукт, его нужно проверить.

Сущность

Банковская гарантия — обязательства банка по выплате компенсации потерпевшей стороне. Позволяет обеспечить исполнение обязательств на надлежащем уровне. В сделке участвуют три лица- гарант, бенефициар и принципал.

Банковская гарантия делится на виды:

  1. тендерная позволяет возвратить денежные средства, потраченные на проведение нового конкурса по причине отказа принципала от выигрыша;
  2. судебная позволяет обеспечить исковые требования путем ареста имущества ответчика. Применяется в судопроизводстве;
  3. возвратность аванса позволяет получить обратно уплаченные средства при нецелевом их использовании;
  4. таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины;
  5. исполнение государственного контракта.

Все банковские гарантии делятся по типу:

  1. покрытые обеспечения- оплаченные банковские продукты;
  2. не покрытые- частично оплаченные;
  3. условные представляют собой гарантии по возврату компенсации на основании письменного требования бенефициара. Производится только после выполнения обязательств заявленной стороной и предоставления документов;
  4. безусловные выполняются при письменном требовании бенефициара без выполнения условий обеими сторонами;
  5. отзывные позволяют изменять условия договора без предупреждения бенефициара;
  6. безотзывные не позволяют менять условия без участия бенефициара.

Несмотря на такую популярность в последнее время БГ, она имеет ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества:

  1. оформление БГ происходит в короткие сроки;
  2. банк затребует не большое количество документов;
  3. доверие и обеспеченность обязательств;
  4. легкость при оформлении компенсации;
  5. появляется возможность участия в тендерах;
  6. отсрочка уплаты платежей.

Закон о госзакупках 223 фз

Недостатки:

  1. большая цена финансового инструмента;
  2. выплата компенсации без ведома принципала по предоставленным подтверждающим документам;
  3. действие не прекращается даже после выполненной работы;
  4. возможность отзыва лицензии у гаранта.

Заявитель несет определенные обязательства перед кредитором и гарантом согласно подписанному договору. Прежде всего, эти обязательства касаются основного обязательства, в качестве которого могут быть оказание услуг, поставка товаров или выполнение определенных работ.

Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли право на наследство ребенок от первого брака, могут ли претендовать на наследство дети от первого брака

В частности, перед гарантом принципал обязан следующим:

  • выплата финансового вознаграждения за предоставление банковской гарантии. Однако с 2015-года ГК отменяет денежное вознаграждение за предоставление банковской гарантии. Но учитывая тот факт, что им всегда является юридическое лицо, преимущественно финансовое учреждение, вероятность получить такую услугу бесплатно сводится к нулю;
  • компенсация суммы, которую гарант выплачивает бенефициару, если иное положение не прописано в договоре банковской гарантии.

Таким образом, основные обязательства принципала заключаются в надлежащем исполнении условий основного договора.

Если взять правовую сторону договора, то в его рамках гарант выглядит как должник перед бенефициаром. При этом важно различить момент: полномочия гаранта ограничиваются выплатой установленной суммы. Гарант не обязуется выполнять обязательства за принципала перед бенефициаром.

Кто принципал в банковской гарантии — это понятно. Но кто такой аппликант?

Аппликант в банковской гарантии — это такой же принципал, но исключительно по внешнеторговым сделкам. Статус, основные права и обязанности такого лица аналогичны статусу, правам и обязанностям принципала во внутренних банковских гарантиях, с корректировкой на международное законодательство.

Так, в банковских гарантиях по экспортным сделкам, помимо 3 лиц (аппликанта, бенефициара и гаранта), может участвовать четвертый субъект – поручитель (банк в стране аппликанта). Банк аппликанта наделяется обязанностью передать гарантию банку бенефициара (банку в стране заказчика по основной сделке).

При определении статуса принципала в банковской гарантии необходимо учитывать двойные обязательства последнего. Принципал в условиях БГ несет обязательства как перед гарантом (банком), так и перед бенефициаром (кредитором).

Так, в отношении гаранта принципал обязуется:

  • возместить сумму, выплаченную по гарантии банком бенефициару;
  • выплатить вознаграждение (несмотря на то, что с 2015 года такая обязанность законодательно не установлена, вероятность безвозмездности рассматриваемой услуги невелика).

банковская гарантия

Перед бенефициаром у принципала существует обязанность исполнить свои обязательства по основной сделке, а также предоставить БГ, если такое условие содержит основной договор.

Главная обязанность должника — выполнение условий соглашения, подписанного с бенефициаром. Если он не исполнит их в установленный срок, гарант, после удовлетворения требований кредитора, может требовать возмещения собственных убытков, связанных с выплатой бенефициару.

Помимо основной суммы, по банковской гарантии может быть предусмотрена уплата неустоек и штрафных санкций. Нередко одним из пунктов гарантийного соглашения становится письменного согласие должника на списание всех сумм с его счетов. Это делается банком для минимизации своих рисков. Другой способ — указание определенных объемов, который принципал должен поддерживать на своих оборотных средствах.

Ещё одна обязанность этого субъекта сделки — несение расходов, связанных с оформлением документа. Плательщиком за предоставление банковской гарантии является принципал. Оплата услуг происходит одновременно с подписанием договора о выдаче. Размер взноса законодательством не регулируется. Расчет ведется от суммы обеспечения, указанной в гарантийном свидетельстве. Чаще всего — это определенный процент от нее.

Оформление

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

  1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
  2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
  3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
  4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
  5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
  6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Схема №2 по отношениям

Права принципала

Принципал и бенефициар в БГ являются сторонами основного обязательства — должником и кредитором соответственно. При этом изначальное обязательство может быть не связано с получением займа или кредита. Однако в условиях гарантии исполнитель (поставщик и т. п.) по обеспечиваемым отношениям признается должником, а заказчик (покупатель и т. п.) — кредитором.

Гарантом в отношениях БГ выступает аккредитованное банковское учреждение, не являющееся стороной в первоначальной сделке, которое по запросу должника (принципала) принимает на себя обязанность по обеспечению указанного обязательства в части непокрытых расходов или сумме, которая также определяется в договоре.

Поскольку БГ — это сделка между принципалом и банком-гарантом, говорить о каких-либо обязательствах бенефициара в этих отношениях нельзя. Все обязательства бенефициара связаны с выполнением условий по основной сделке.

Если действия бенефициара признаны неправомерными, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба. К таким действиям относятся:

  • кредитор предъявил гаранту недостоверные документы для получения денежных средств;
  • присутствует ничем неподкрепленное требование выплаты со стороны третьих лиц.

Гарант также несет ответственность перед принципалом. Он обязан рассмотреть требование кредитора в пятидневный срок. А в случае возникновения приостановки выплаты на отсрочку отводится строго семь дней. Если банком принято решение об отказе в выплате, он несет обязательства перед обоими участниками.

  • факта поступления требований от кредитора;
  • причин и сроков приостановления выплаты, если оно произошло;
  • прекращения гарантийного обязательства.

При этом для получения прибыли могут заключаться различные соглашения. В качестве бенефициара может выступать физическое и юридическое лицо, которое в результате деятельности компании должно получить деньги или прибыль (выгоду, доходы). В частности, получение доходов возможно при владении акциями фирмы.

удерхание задатка

Бенефициар, владеющий компанией, обязан представлять сведения о себе по запросам, направленным контролирующими органами, а также при заключении договоров и контрактов с предприятиями, находящимися в собственности государства.

Сбор этих сведений необходим для получения информации, касающейся наибольшей прозрачности деятельности самой компании и установления ее законных собственников. Справка о бенефициарах также должна предоставляться банкам.

Обязанность по предоставлению таких сведений возложена на собственников компаний с 2013 года.

Обратите внимание!

При непредоставлении этой информации компании могут отказать в сотрудничестве. Тогда возникнет больше сложностей, связанных с репутацией и гарантией прозрачности деятельности организации.

Наделение владельца лишь правом подписания документов будет служить основанием для возникновения особых подозрений. Поскольку в этом случае владелец будет считаться номинальным, а не истинным бенефициаром. При этом поиск настоящего собственника не составит труда, т.к. для этого достаточно изучить схему владельцев счетов.

При подписании компанией контрактов с государственными организациями или банками потребуется предоставление следующих сведений о собственниках (в том числе конечных бенефициарах):

  • паспортных данных;
  • фактического адреса, по которому проживает бенефициар;
  • индивидуального номера налогоплательщика (ИНН);
  • полной анкеты лица.

Защита интересов

В соответствии с законодательством РФ бенефициары имеют право обратиться в суд при ущемлении их интересов и нарушении прав. Противоправные действия в отношении данных лиц могут совершаться руководством компаний и выражаться в:

  • несоблюдении условий договора;
  • незаконном ведении деятельности или отсутствии лицензии;
  • ограничении прав на осуществление контроля за работой компании;
  • сокрытии руководством компании факта ущемления интересов бенефициара в процессе работы;
  • возникновении других обстоятельств, при которых создаются препятствия для получения прибыли в соответствии с условиями договора.

При заключении соглашения доверительного управления бенефициар может защитить себя от незаконных действий номинальных руководителей и прекратить сотрудничество.

При правильном составлении контракта руководители будут обязаны возместить ущерб, который ими был нанесен намерено или в результате их непрофессиональных действий.

Правоотношения между бенефициаром и контрагентом формируются с учетом интересов каждой из сторон. В случае неисполнения обязательств принципалом, выступающим в качестве должника, перед кредитором они возлагаются на третью сторону (гаранта).

Банковскую гарантию в виде письменного обязательства выдает банк или другое кредитное учреждение.

Также гарантом может выступать страховая организация по просьбе принципала, когда необходимо уплатить бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями обязательства. Для получения денег кредитор должен предоставить соответствующее требование в письменном виде.

Условия предоставления банковской гарантии заключаются в:

  • невозможности отзыва (если не предусмотрено другое условие);
  • возмездности (выплата вознаграждения);
  • независимости.

Банковская гарантия выгодна для каждой из сторон. В случае невыплаты кредитных средств принципалом они выплачиваются гарантом.

При невозможности выполнения обязательств принципалом им может использоваться дополнительная страховка для полного или частичного погашения его долгов.

Обычно гарантия оформляется по инициативе принципала, который в соответствии с основным договором выступает в качестве должника. На него возлагаются обязательства, в соответствии с которыми он должен выполнить условия договора в установленные сроки, включая требования, предъявляемые к качеству оказания услуг.

Участвуя в сделке, бенефициар получает компенсацию на основании заключенного основного договора, образец которого утверждается до подписания.

По закону гарантом может быть только коммерческая компания. Принципалом и кредитором могут быть не только компании, но также индивидуальные предприниматели и даже физические лица, которые выполняют работу или оказывают услугу на основании договора подряда.

Обе стороны связаны между собой договором, который предусматривает выполнение работ или оказание определенных услуг. Обеспечением выполнения соглашения будет гарантия банка.

Принципал обязан гаранту следующим:

  • выплатить вознаграждение за оказанные услуги в виде дополнительной комиссии;
  • возместить сумму, которую банк выплатил бенефициару, если это не будет противоречить действующему законодательству.

Выполняя по поручению кредитора работу или оказывая услугу, принципал вправе претендовать на возмещение своих убытков, которые возникли по вине бенефициара по причине:

  • предоставления недостоверной информации, находящейся в документах;
  • необоснованных требований, которые были предъявлены к кредитному учреждению об уплате денежной суммы по договору банковской гарантии.

В некоторых случаях недобросовестное лицо, получившее надлежащее исполнение по основному обязательству, может с целью собственного обогащения потребовать от гаранта произвести выплаты по банковской гарантии.

В этом случае действия бенефициара будут направлены на причинение вреда гаранту и принципалу, что может быть оспорено заинтересованными сторонами сделки в судебном порядке.

Получатель выгоды отвечает вместе с гарантом перед принципалом в случае необоснованного невыполнения установленных соглашением условий.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое банковский день в договоре

Резюме

Бенефициар предоставляет возможность второй стороне — принципалу выполнить по его поручению работу или оказать за его деньги услугу. При неисполнении порученных обязательств гарантом выступает банковское учреждение.

В случае нарушения обязательств он несет ответственность своими средствами. Если в процессе выполнения договора бенефициар нарушил ваши права, помощь в этой ситуации окажет квалифицированный юрист нашей компании.

В наше рыночное время появилось очень много специфических слов, о которых люди раньше не знали. Многие из них находятся, как говорится, «на слуху», например, бенефициар. Что это – простыми словами можно сказать, что данный термин связан с денежными операциями, и это в целом верно, но везде есть свои нюансы.

Толкование данного термина можно встретить в различных словарях экономической, юридической, финансовой направленности, бизнес-справочниках:

  1. В переводе с разных европейских языков он имеет смысловое значение прибыли, благодеяния, пользы, владельца аккредитива, получающего по нему деньги, и т.д.;
  2. Является гражданином, получающим доходы со своего имущества при его доверительном управлении, а также, например, наследство по завещанию;
  3. Может быть лицом, в пользу которого осуществляются платежи или приобретающим прибыль в результате сдачи своей собственности в аренду, найм, при передаче права пользования ею третьим лицам;
  4. Человек, получающий денежные средства по страховому полису, кредитной карточке, на которую они ему были перечислены за выполнение какой-либо работы;
  5. Клиент банка, поручивший этому кредитному учреждению управление своими средствами по договору или соглашению;

Параллельно указанному термину можно использовать наименование «бенефициарий».

Он берет свои истоки в глубокой древности:

  1. Во времена расцвета Древнего Рима это понятие широко использовалось для обозначения тех людей, которые состояли на военной службе и освобождались от тяжелых работ. Обычно они служили в охране должностного лица – трибуна. В эпоху империи они могли претендовать на звание центуриона;
  2. В эпоху средневековья бенефициарием называлось некое земельное владение, которое, как правило, выделялось на условиях несения военной службы тем, кому оно давалось. Однако существовали варианты и с административной или придворной службой;
  3. В современный язык это слово влилось со значениями, весьма сильно отличающимися от изначальных. При этом диапазон сфер, в которых оно успешно и широко используется, существенно расширился. Туда входит, в частности, деятельность финансовых, правовых, хозяйственных организаций. Термин стал достаточно емким и многогранным.

Преграды

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

  • бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
  • ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
  • нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
  • запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.

Кроме того стоит учесть, что длительный срок гарантии требует обязательного наличия залога, превышающего нужную сумму на 20-30%, а иногда и поручительства других юридических, физических лиц.

Как ускорить процесс

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Во многих случаях имеет значение, в какие именно сроки будет оформлено банковское обеспечение. Особенно важно это при участии в конкурсах на подписание контракта, поскольку там указываются точные сроки окончание приема заявок, подтвержденных материальным обеспечением.

Крупные банки не спешат, в их интересах проверить финансовое состояние клиента как можно тщательнее, чтобы нивелировать риски до минимума.

Если времени мало, можно обратиться к особым продуктам, предусматривающим большую оплату, но существенно снижающую время подготовки и выдачи:

  1. Ускоренный способ предусматривается некоторыми банками, готовыми сделать заявку первоочередной и довольствоваться ограниченным количеством документов. Тогда потратить придется всего 2-5 дней, но стоимость возрастет почти вдвое.
  2. Электронное получение более оперативное, поскольку предполагает пересылку всех документов, включая саму гарантию, в электронном виде. Но обычно финансовые организации не предоставляют крупные суммы таким образом.

Есть секрет, который помогает ускорить сроки, не завышая при этом стоимость услуги. Достаточно просто собрать основные документы предварительно, предусмотрев требования банка по максимуму. Обычно при оформлении требуются:

  • оригиналы регистрационных и учредительных документов, включая устав;
  • бухгалтерский баланс за последний год, подтверждающий финансовую стабильность и прибыльность бизнеса, в идеале заключение аудиторской проверки;
  • документы на недвижимость и другую собственность компании, указывающие на право обладания, отсутствие судебного ареста, оценку их стоимости экспертной компанией, аккредитованной в данном банке для оказания услуг по оценке;
  • если есть долговые обязательства – документы об успешном их выполнении;
  • информация о цели получения (детали проведения конкурса, контракта и прочее);
  • справку с налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

При этом стоит помнить, что большинство банков предпочитает работать со своими клиентами. Открытый расчетный счет, особенно с активным движением средств, поможет быстрее получить необходимую сумму обеспечения.

Принципал и бенефициар в банковской гарантии: признаки, стороны

Рассматриваемая гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым банковская организация — гарант обязуется выплатить кредитору определенную соглашением денежную сумму за должника в случае невыполнения им основных обязательств.

БГ является разновидностью независимой гарантии, которой посвящены нормы § 6 (ст. 368–379) Гражданского кодекса РФ. Исходя из положений п. 3 ст. 368 ГК РФ, БГ выдаются только банковскими или другими кредитными организациями, тогда как независимая гарантия вообще может быть предоставлена любыми коммерческими фирмами.

Физически БГ выглядит как документ, содержащий следующую информацию (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дату предоставления;
  • сведения о принципале, бенефициаре, гаранте;
  • базовое обязательство, обеспечиваемое гарантией;
  • размер подлежащей выплате суммы или схему его исчисления;
  • период действия гарантии;
  • события, при наступлении которых БГ подлежит выплате.

Стороны банковской гарантии — это:

  • гарант;
  • принципал;
  • бенефициар.

Стороны оформленной банковской гарантии получают плюсы и минусы использования такого типа обеспечения. К преимуществам для должника относятся:

  1. Экономия средств. Плата за оформление по сравнению с процентными ставками по кредитованию намного ниже.
  2. Возможность поставлять товары, взять крупную ссуду, получить отсрочку по платежам, обеспечение доступа к крупным аукционам с помощью банковской гарантии.
  3. Придание имиджа организации, возможность заключать стоящие контракты с крупными партнерами.

Для кредитора выделяют следующие положительные стороны:

  1. Высокая степень надежности документа, защита от рисков, связанных с предварительными платежами.
  2. Быстрая реализация при срыве сделки со стороны принципала.
  3. Возможности провести оценку финансового положения исполнителя, ведь банки выдают гарантию лишь финансово устойчивым лицам.

Самый ощутимый минус такого вида обеспечения, который отмечают участники — это высокая степень формализма при получении гарантийного свидетельства. Это небыстрая процедура, связанная с определенной бумажной волокитой. Ждать окончания оформления придется и принципалу, и бенефициару, что может не устроить одну из сторон.

Понятие банковской гарантии как финансового инструмента в качестве снижения рисков по сделкам еще не получило такого распространения в России, как в странах Европы. Однако положительные тенденции на будущее распространение уже намечены.

Бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии. Принципал и бенефициар

Статья 368.
Понятие банковской гарантии

В
силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая
организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное
обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с
условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении
бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Способы экономии

Поскольку редко приходится работать с малыми суммами, даже доля процента оборачивается приличной прибылью. Как получить предложение с минимальной стоимостью? Необходимо знать, что:

  • классический, длительный способ оформления, позволяет выиграть на стоимости (и взять больше сумму), поэтому если сроки не поджимают, лучше избрать его;
  • залоговая гарантия всегда дешевле (иногда в 2 раза);
  • чем короче срок действия, тем ниже проценты за использование;
  • постоянные клиенты, точно выполняющие свои обязательства, могут получить скидки (в том числе более быстрое оформление);
  • при депозитном залоге можно получать проценты за использование средств банком, что приблизительно как раз покроет расходы на стоимость услуги.
  • некоторые банки предлагают сопутствующие продукты – инвестиции за счет гарантийного обеспечения, и хотя риски присутствуют, достаточно большая вероятность в результате вообще не платить за услугу.

Есть пункты, на которых можно экономить, но на некоторых этого делать не стоит. Безусловная безотзывная гарантия стоит дороже, но она является максимально надежной и значительно поднимет престиж, а значит и вероятность на получения контракта, для принципала. Бенефициар будет уверен, что гарант не сможет разорвать договор, и выдаст необходимую сумму без предоставления горы документов, только после одного его письменного заявления.

Но самая большая экономия ждет тех принципалов, которые сумеют избежать наступления гарантийного случая.

О безопасности

В России услуга оформления банковского обеспечения появилась совсем недавно, но при этом уже разработаны мошеннические схемы, позволяющие выдавать поддельные обеспечивающие документы. Признаки банковской гарантии, выданной по мошенническим схемам:

  • оформление заняло не больше суток;
  • организация не требовала оригиналы документов;
  • слишком низкая стоимость.

Необходимо осторожно относится к использованию посреднических услуг, проверяя репутацию брокеров и фирм, их лицензии, договора о сотрудничестве. Часто используют названия известных банков, меняя единственную букву для некоммерческой организации и выдавая от ее имени фиктивные бумаги.

Для предоставления услуг по государственным контрактам необходимо работать только с финансовыми организациями, состоящими в списке на сайте Минфина. Иногда приходится сотрудничать с менее надежными организациями. Если гарантия легальная, она отображается в отчетной документации банка на сайте ЦБ.Принципал в банковской гарантии — это одновременно инициатор, главный должник и ответственное лицо за предоставленное обеспечение.

Материалы по теме:

  • Cтоимость банковской гарантии
  • Банковская гарантия возврата авансового платежа
  • Рынок банковских гарантий в 2017
  • Банковская тендерная гарантия
  • Проверка банковской гарантии
  • Учет банковской гарантии в бухгалтерском учете
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector