Просроченная задолженность по кредитам что делать

Получение статуса банкрота

В любом из случаев вас ожидает еще один «бонус» – испорченная кредитная история. В итоге в будущем вам могут отказать в кредите, так как банк посчитает вас ненадежным физическим лицом.

Другой неприятный момент: финансовые учреждения нередко продают долги злостных неплательщиков коллекторским организациям. В этом случае ждите постоянных звонков на личный и рабочий телефоны, близким и друзьям, красноречивых надписей в подъезде и пр.

Не хотите таких последствий{q} Получите бесплатную консультацию сотрудников нашей фирмы. Мы выслушаем вас и предложим оптимальный выход.

Игнорировать имеющиеся просроченные займы нельзя. Это может негативно отразится на многих жизненных сферах.

Что касается вопроса, можно ли выезжать за границу с кредитом — на него сложно ответить однозначно. Если у вас просто активный кредит, и вы регулярно совершаете платежи — покидать пределы страны можете беспрепятственно. Если же речь идет о просроченной ссуде — все зависит от ее размера, срока невыплаты, кредитной организации и законодательства государства, которое вы собираетесь посетить.

Взыскания задолженности долгов в судебном порядке однозначно лучше избегать. Если есть длительная просрочка — не ждите, что ситуация решится сама, используйте все варианты закрыть долги.

Если же суд неизбежен, актуальным становится вопрос о том, когда просроченный кредит обязывает заплатить суд нужно ли платить проценты. Отвечаем: не платить проценты возможно только в том случае, если они были начислены незаконно и заемщик не был осведомлен. То есть, если в договоре, который вы подписали, отсутствовала прописанная процентная ставка и не были указаны штрафные санкции за просрочку.

О других рисках, которые связаны с невыплатой долга читайте в статье “Чем грозит просроченный кредит”.

Если денег для закрытия заема найти не получилось, а банк не пошел на сотрудничество, и отсрочить выплаты не удалось — не огорчайтесь. Майкредит поможет вам не довести дело до суда.

Как правило, банки начинают идти на уступки, когда заемщик начинает хоть как-то погашать долги. Если просрочил кредит на месяц и более и откладывать решение проблемы уже некогда — вы можете взять срочный кредит от Майкредит за 20 минут и сразу погасить часть имеющегося долга в банке.

У нас один из самых низких процентов на украинском рынке и вам не придется много переплачивать. Если случится, что вы не успеваете совершить оплату — у нас есть функции пролонгации и реструктуризации и вы можете всегда продлить конечный срок погашения у нас без боязни иметь дело с судом или коллекторами.

Мы поможем избежать наказания за неуплату кредита и тем самым сберечь вашу кредитную историю.

Известно, что залог – это имущество, которое вы указали при получении кредита. Оно дает банку определенные гарантии возврата выданных вам денежных средств.

Нередко при неуплате кредита банк желает самостоятельно воспользоваться этим имуществом, угрожая должникам отобрать квартиру, машину и так далее. Стоит подробно рассмотреть то имущество, которое не может быть отобрано у гражданина и не может быть продано в качестве погашения кредита.

В статье 446 Гражданско-процессуального кодекса России указано имущество, на которое не может быть наложен арест, либо взыскание:

  1. жилое помещение, если это единственное место, где может проживать должник с семьей (исключение составляет жилье, приобретенное по ипотечному кредитованию);
  2. земля, на которой находится вышеуказанное жилье;
  3. личные вещи и домашняя утварь (исключением являются драгоценности и предметы роскоши); предметы роскоши — вещи, без которых человек может обойтись в повседневной жизни, иными словами – это предметы вкуса, хобби, которые могут быть доступны состоятельным семьям; как правило, предметы роскоши суд определяет индивидуально;
  4. профессиональное имущество должника (если это имущество не превышает по стоимости сто минимальных размеров оплаты труда (МРОТ));
  5. домашний скот, корма, сельскохозяйственные постройки для его содержания, если это не является целью получения прибыли;
  6. семена для засева сельскохозяйственных угодий;
  7. необходимые для выживания денежные средства (прожиточный минимум на всех членов семьи);
  8. средства отопления, необходимые для обогрева жилья и приготовления пищи;
  9. необходимое транспортное средство, являющееся средством передвижения инвалида (как самого должника, так и члена его семьи);
  10. призы, грамоты и государственные награды.

Практически все россияне хоть раз в своей жизни брали у банка деньги в долг. На взятые в кредит средства можно приобрести квартиру, машину либо же потратить эту сумму на потребительские нужды. Обычно долг не выплачивается сразу в полном объёме. Определённая часть от общей суммы вносится клиентом каждый месяц по строгому расписанию. Если он просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право принять соответствующие меры:

  • начислить денежный штраф;
  • увеличить размер платежа;
  • привлечь клиента к судебному разбирательству.

Штрафные санкции, налагаемые из-за неуплаты кредитных платежей в срок, представляют собой неустойку, которую финучреждение обязательно потребует с заёмщика. Правовое обоснование неустоек (пеней) и штрафов приводится в ст. 330 п. 1 ГК РФ, а принцип их действия описывается в ст. 395 того же кодекса.

Неустойка не налагается на сумму, которая не была выплачена. Срок невыплаты напрямую влияет на размер пени. Пени начисляются за просрочку ежедневно и составляют примерно 0,05 – 2% от суммы задолженности. Иногда вместе с пеней назначается штраф, из-за чего сумма платежей по основному долгу резко возрастает.

Штраф представляет собой разовую санкцию, которая налагается в случае любой просрочки. Он делится на 4 типа:

  • проценты от суммы задолженности, начисляющиеся ежедневно в случае задержки выплат;
  • штраф фиксированного характера (например, за одну просрочку взимается 300 рублей);
  • штраф с нарастающим размером (к примеру, за каждую просрочку выплаты клиент платит на 200 рублей больше);
  • штрафы, начисляющиеся в качестве процентов от суммы невыплаченной задолженности.

Банки негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам, поэтому стараются сделать сумму неустойки максимально высокой, а именно:

  • Сбербанк ежедневно назначает пеню за неуплату долга, которая равняется 0,5% от его суммы;
  • Размер ежедневной пени, указанной Промсвязьбанком, составляет 0,06% от непогашенного долга;
  • Альфа-Банк облагает потребительские кредиты каждодневной пеней в размере до 2%, а кредиты под залог недвижимого имущества – в размере 1%;
  • Пеня, начисляемая ЮниКредитБанком, составляет 0,5% от общего долга;
  • ВТБ 24 обещает ежедневно начислять за невыплату займа 0,6%;
  • В банке «ХоумКредит» пеню назначают по прошествии 10-ти дней с момента просрочки. Её ежедневный размер – 1%.

Если ваши диалоги с кредитным менеджером ни к чему полезному не приводят, и банковская организация требует немедленного возврата полной суммы, попробуйте обратиться к руководителям учреждения. Дополните своё заявление письменным подтверждением проблем, которые препятствуют выплате задолженности (к примеру, справками от врача).

Сотрудники могут ещё раз рассмотреть просьбу о переносе даты платежа. Иначе представителей обоих сторон привлекут к судебному разбирательству.

В законе 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», действующем с 29 июня 2016 года, сказано об упрощении процедуры признания банкротом физлица и о снижении минимальной суммы задолженностей до 700000 рублей. Банкам с этого не будет никакой выгоды, а вот те, кто долгое время не может рассчитаться с ними по кредиту, извлекут для себя большую пользу.

Процедура банкротства проходит примерно 6 месяцев, иногда она длится дольше. Всё это время банк будет всячески препятствовать признанию заёмщика банкротом.

Понятий допустимой или максимально возможной просрочки не существует. Просто от срока просрочки зависят ее возможные последствия.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше взять в 2020 году{q}

Если в течение 3 лет после решения суда о принудительном взыскании долга, судебным приставам так и не удалось встретиться с должником, долг тоже аннулируют. Но последнее, уже из области фантастики.

Банкам невыгодно обращаться в суд, особенно по потребительским беззалоговым кредитам. Поэтому, если просрочки возникают не по вашей вине, лучше искать компромисс с банковской организацией.

Если Вы знаете, что просрочка возникнет, нужно посетить отделение банковской организации и объяснить ситуацию.

Сотрудники помогут найти выход, допустим, отсрочить платеж. При этом не будут начисляться штрафные санкции, а значит, кредитная история останется чистой.

Если игнорировать ситуацию, и все пустить на самотек, дело все-таки дойдет до суда. Здесь у должника не будет никаких шансов выиграть судебный спор. Долг придется возвращать.

Сразу нужно оговориться, для получения положительного решения в суде, заемщику потребуется опытный в таких делах адвокат.

Поскольку со стороны банка на суде будут присутствовать юристы-профессионалы, помощь адвоката не будет лишней.

В наше время существуют различные благотворительные организации, помогающим людям, попавшим в долговую яму, безвозмездно. Не нужно стесняться обращаться в такие сообщества.

Задержка платежа до месяца

Выше были представлены виды просрочек по денежному займу. Рассмотрим, какая ответственность может лечь на плечи неплательщика в рамках закона.

Данный вид прописан в договоре, который заключается с банком. Это всевозможные штрафы, пени, санкции и др. Нужно тщательно изучать этот документ и иметь представление о том, что, от вас могут потребовать в случае неуплаты.

Финансовая ответственность делится на два типа:

  1. начисление штрафов;
  2. досрочное погашение займа (банк может потребовать немедленного погашения кредита, сроки погашения назначаются банком, либо изначально прописаны в договоре).

Эта ответственность наступает после вынесения приговора суда. Если после судебного решения плательщик так же уклоняется от оплаты долга, наступает следующий вид ответственности.

Уголовная

Данный вид ответственности наступает в двух случаях:

  1. злостная неуплата по судебному решению (как говорилось выше);
  2. если кредит был оформлен в результате мошеннических действий (предъявление недействительных документов, злоупотребление доверием).

В случае соблюдения этих двух условия неплательщику может грозить:

  1. штраф (в размере заработной платы до 18 месяцев, либо фиксированной суммы, установленной судом);
  2. обязательные или принудительные работы;
  3. арест;
  4. лишение свободы до двух лет.

Для привлечения к уголовной ответственности должен быть доказан факт наличия мошенничества.

Минимальные последствия ведет за собой незначительная просрочка по кредиту — от 3 до 5 дней. Как правило, банк напоминает заемщику о пропущенном платеже посредством СМС-банкинга либо звонками. Очень редко договор заемщика успевает попасть в руки службы взыскания или в коллекторское бюро. Гораздо чаще к сумме платежа успевает прибавиться неустойка в размере 300-700 рублей, плюс проценты за просрочку кредита.

Гораздо сложнее обстоит дело с ситуацией, когда незначительные задержки становятся устойчивой тенденцией. Это может негативно отразиться на кредитной истории, не говоря уже о том, что в этом конкретном банке со следующим займом обязательно возникнут проблемы. Служба авторизации отнесется с подозрением к такому заемщику при подаче заявки, скорее всего, задаст множество неприятных вопросов, а то и вовсе откажет в выдаче кредита.

Просроченная задолженность по кредитам что делать

Еще одно из нежелательных последствий повторяющихся кратковременных задержек – взыскание всего долга досрочно. Такое условие может быть прописано в кредитном соглашении. Конечно, подобная ситуация является редкостью, ведь в таком случае банк теряет свой доход от ссуды. Но этот вариант нельзя полностью исключать, поэтому лучше стараться избегать даже изредка такого явления, как просрочка по кредиту.

Если задержка платежа в течение нескольких дней являлась результатом, скорее, недисциплинированности плательщика, то месяц просрочки по кредиту – это следствие серьезных обстоятельств, которые не могут зависеть от заемщика.

Факт просрочки не останется незамеченным и обязательно отразится на кредитной истории. Служба взыскания обратит внимание на заемщика, ему стоит ожидать множества звонков с вопросами о причинах задержки и сроках погашения платежа. Работа специалистов – настаивать на ближайшей оплате, поэтому иногда придется вести не самые приятные беседы. Звонки и письма могут поступать также родственникам и контактным лицам.

Если заемщик не смог погасить задолженность в течение месяца, и к его пропущенному платежу прибавляется другой, возврат в график становится непростой задачей. Если просрочка по кредиту составляет 2-3 месяца – это серьезный рубеж, перешагнув который, стоит принять решение о дальнейших действиях в отношении банка. Необходимо грамотно оценить свои возможности, чтобы понять, не требуется ли посторонней помощи для закрытия долгов.

Кредит с открытыми просрочками в течение нескольких месяцев – повод для звонков службы безопасности банка и коллекторских агентств. К звонкам можно подготовиться заранее, главное для заемщика в таком случае – быть уверенным в своих правах и обязанностях. Разговоров лучше не избегать, гораздо полезнее идти на контакт с банком, быть вежливым с сотрудниками, давать конкретные ответы.

Скорее всего, в отношении заемщика будет применяться моральное давление, ему расскажут обо всех возможных последствиях, начнут пугать судами, описью имущества, тюрьмой. Еще один метод воздействия на должника – запугивание родственников и друзей. В таких ситуациях важно сохранять спокойствие, не прятаться и не дерзить в ответ – сотрудники служб взыскания только выполняют свою работу.

Как правило, заминки с внесением платежа случаются у многих заемщиков, и большинство входит в график в пределах 4-5 месяцев максимум. Но что делать в совсем безвыходной ситуации должнику, у которого накопился год просрочки по кредиту{q}

В таких случаях банк обычно высылает заемщику уведомление о подаче заявления в судебные органы. С этого момента клиенту банка следует быть очень внимательным, вчитываться в содержание писем, отвечать на них, сохранять переписку, приготовить квитанции о совершенных платежах.

Если компания-кредитор передала дело в суд, в первую очередь необходимо успокоиться и здраво оценить, кто может оказать помощь.

  • Знакомые. Вы можете обратиться к родственникам или друзьям, объяснить им проблему и попросить занять нужную вам сумму, чтобы закрыть просроченный кредит. Здесь важно взвесить плюсы и минусы, понять, готовы ли вы поделиться финансовыми трудностями с близкими. Будет неловко, если вы уже обратились с просьбой за помощью, а у человека денег просто не оказалось.
  • Второй вариант — кредит в ломбарде. В данном случае вам однозначно придется оставить в залог какое-либо имущество. Если заложенная вещь соответствует всем требованиям компании — деньги вы получите гарантированно и сможете совершить возврат задолженности по кредиту. Однако учтите, что за сохранность никто не отвечает и вещь может вернуться к вам далеко не в том состоянии, в котором была изначально.
  • Банковские структуры. Вы можете попробовать обратиться в другой банк — запросить заем для того, чтобы вернуть просроченные кредиты. Недостаток этого варианта заключается в том, что банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и велик риск того, что человеку с незакрытым проблемным займом одобрение не дадут.
  • Микрофинансовые организации. Такие структуры хороши тем, что не делают наибольший акцент на кредитной истории клиента. Если у вас есть просроченная задолженность по кредитам — шанс получить ссуду здесь достаточно высокий. Единственный момент, который важно учесть это то, какая именно сумма вам нужна. Как правило, МФО дают займы до 15 000 гривен и если нужно гораздо больше — имеет место взвесить все возможные альтернативы.

Мы рекомендуем к прочтению статью “Где взять кредит чтобы погасить просроченный кредит”. Здесь мы подробно описали варианты и рассказали о плюсах и минусах каждого.

Если клиент долгое время находится в просрочке — кредитор может предложить ему воспользоваться функцией реструктуризация задолженности. Это подразумевает остановку начисления процентов, и разделение суммы займа на части с возможностью постепенной их выплаты. Данная услуга является хорошей возможностью рассчитаться с долгом и не попасть под суд по просроченному кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при долевом строительстве квартиры (ДДУ)

В некоторых компаниях инициатором реструктуризации может являться и сам заемщик. Обычно требуется заявление с объяснением причины невыплаты и заключается договор реструктуризации с утверждением сроков выплат. Кредиторы в такой ситуации, как правило, идут навстречу клиенту и дают возможность получить отсрочку по кредиту.

Если договориться об этой услуге не удалось, есть и другой вариант решения проблемы напрямую с кредитором.

Некоторые банки предоставляют услугу рефинансирование просроченного кредита. Она предполагает предоставление должнику нового заема, чтобы он мог вернуть предыдущий. Подключить такую услугу можно в том же банке, где был оформлен заем ранее либо обратиться в другое учреждение.

Процедура перекредитования происходит таким же образом, как и получение обычного займа. Клиент собирает необходимые документы, заключается договор и устанавливается график оплат.

Стоит сразу подумать о том, как вы будете совершать платежи по-новому договору, иначе вы не сможете оплатить просроченный кредит и окажетесь в еще больших долгах.

По прошествии одного месяца и более с момента просрочки банки начинают предпринимать активные попытки связаться с неплательщиком и напомнить ему о долге. Не избегайте их, ведь это только осложнит ваше положение.

Если вы точно знаете, когда сможете погасить задолженность, то сразу же оповестите об этом банковских сотрудников. Тогда вам, скорее всего, удастся избежать наложения пеней и штрафов.

Если выплата по кредиту не вносилась уже больше 3-х месяцев, дело заёмщика попадает к сотрудникам отдела безопасности, действующим очень жёстко. В этом случае надо предпринять определённые шаги:

  1. Начните контактировать с банком, чтобы смягчить принимаемые им решения.
  2. Соберите бумаги, которые свидетельствуют о невозможности расплатиться по долгу.
  3. Направьте в отдел кредитования заявление, в котором вы просите об отмене штрафа, пролонгации задолженности или рефинансирования, а также о переносе даты погашения долга.

В таком случае банк может пойти навстречу клиентам, в особенности тем, у которых до этого была хорошая история по кредитам.

Правовая система регулирования

Гражданский кодекс РФ (1-ый параграф, 4-ая глава) полностью регулирует процедуру взыскания задолженностей с клиентов. В случае просрочки банк может потребовать досрочного погашения долга, начислив дополнительные проценты (это указано в ст. 811, п. 2 ГК РФ). В документе не указано, к какому типу нарушения сроков платежей это относится – разовому или систематическому.

При наличии крупного долга банки предпочитают привлекать к взысканию денежных средств коллекторов, действия которых не регламентированы законом в полной мере. В своей работе они опираются на следующие документы:

  • Уголовный и Административный Кодексы РФ;
  • Законы 152-ФЗ «О персональных данных» и 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (вступили в силу 27 июля 2006 года);
  • Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» (действует с 12 декабря 2004 года);
  • Закон 127-ФЗ «О банкротстве» (является действующим с 26 октября 2002 года).

Какие принять меры в случае просрочки кредита{q}

Если по уважительным причинам (к примеру, в случае тяжёлой болезни) вы не способны погасить кредит в срок, для начала обязательно обратитесь в банк. Банковские организации ориентированы на возврат долга и в случае представления клиентом весомых оснований, препятствующих выплате кредита, с ними можно достичь компромисса. Банк может выполнить следующие действия:

  • смену дат выплаты;
  • снижение размера платежа;
  • освобождение от уплаты назначенных штрафов.

Указанные меры применимы и к ипотеке.

Исполнительное производство

Итак, сумма просрочки оказалась достаточно значительной, и вычетов из заработной платы не хватит для погашения долга. Суд подписывает постановление об изъятии имущества должника. Чего стоит ожидать{q} Во-первых, прятаться от судебных приставов или не открывать им дверь – это неверное решение, которое может привести к уголовной ответственности.

Во-вторых, судебные приставы не имеют права обобрать заемщика до нитки, есть список собственности, которая не может быть изъята:

  •  дом либо квартира, если это единственное место проживания;
  •  предметы личной гигиены и одежда;
  •  животные;
  •  награды и знаки отличия;
  •  продукты питания.

То есть приставы практически ничего не отберут, кроме предметов роскоши и бытовой техники. При этом если удастся установить факт покупки мебели или техники кем-либо из других членов семьи, то такие вещи тоже не смогут забрать.

В такой ситуации горе-заемщику только и остается, что следить за ценовым соответствием долга и конфискованного имущества, чтобы в случае неправомерных действий приставов суметь оспорить их в суде.

Что делать, если кредит просрочен от 3-х до 5-ти суток{q}

Если вы просрочили выплату по кредиту, свяжитесь с работником банка и договоритесь о переносе сроков платежа. Когда задержка выплат составляет несколько дней, она может не оставить негативного отпечатка на вашей кредитной истории. Однако в случае систематических неуплат банк налагает фиксированную пеню или штраф. Он также вносит в информацию о клиенте заметку о неблагонадёжности, что может существенно подпортить репутацию человека в финучреждении.

Как можно выйти из положения

При значительном сроке задержки платежа очень сложно самостоятельно пытаться рассчитаться с банком небольшими суммами. Начисленные пени, штрафы и просроченные проценты к этому моменту могут достигать уже половины суммы самого долга. Вносимые платежи будут направляться в первую очередь на покрытие штрафных санкций, при этом основной займ так и останется непогашенным, останется и просрочка по кредиту. Что делать в таком случае{q}

Выход один – ждать суда. Специалисты советуют вносить небольшие суммы не в счет погашения долга, а на депозит с возможностью пополнения, тогда ко времени судебных тяжб на балансе может скопиться достаточно денег для закрытия основного долга. Тогда заемщику стоит предложить банку списать эту сумму и мирно разойтись.

Как правило, финансовое учреждение может согласиться на такое решение, т. к. есть риск проиграть в суде и остаться вообще ни с чем. Ведь грамотный заемщик не упустит шанса указать судье на тот факт, что банк намеренно откладывал с судебным разбирательством, накапливая штрафы и пени для получения большей выгоды, при том что должник имел возможность вернуть то, что брал.

Задержка платежа в течение трех месяцев

Любой заемщик при возникновении непредвиденной ситуации, которая привела к просрочке по кредиту, не должен предпринимать следующих мер:

  •  Оформлять кредит или займ для погашения просрочки. Это порождает замкнутый круг и загоняет заемщика в долговую яму, из которой будет еще сложнее выбраться.
  •  Избегать звонков сотрудников банка.
  •  Дерзить сотрудникам, вести себя невежливо.

Самое важное – это знать свои права и внимательно читать договор, тогда есть шанс мирно договориться с банком и избежать серьезных проблем.

  • Игнорировать сотрудников банка, не отвечать на телефонные звонки. Связаться с должником представители финансовых организаций пытаются уже с первого месяца просрочки. Если пообщаться с ними и рассказать о причинах задержки, можно подыскать устраивающий обе стороны выход. В противном случае долг будет расти, а вариантов решения проблемы станет все меньше.
  • Набирать займы в микрофинансовых организациях. Их «фишка» – слишком большой годовой процент. В итоге вы не только не рассчитаетесь с существующими долгами, но и обрастете новыми.
  • Регулярно брать в долг у друзей, коллег, не имея возможности отдавать. В противном случае вы рискуете поссориться с окружением, а задолженность от этого меньше не станет.  

Не хотите сталкиваться с подобными неприятностями{q} Понимаете, что можете просрочить платеж (или уже это сделали){q} Не прячьтесь от проблем, обратитесь к нам – будем решать их вместе!

Достоинства и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансированием задолженности называется выдача денежных займов по льготным условиям для того, чтобы закрыть основной долг, по которому наблюдалась длительная задержка кредитных выплат. Проведение этой процедуры должно обосновываться весомыми причинами.

Предлагаем ознакомиться:  Статус платежа по земельному налогу

Зачастую банк идёт на уступки, так как желает хотя бы спустя длительное время вернуть долг. Финучреждение не получит никакой выгоды, если клиент обанкротится. Заёмщик может воспользоваться такой возможностью, если не задерживал платежи по ранее взятым кредитам.

Достоинствами этой процедуры являются техническое снижение процентов, что влечёт за собой уменьшение очередных выплат и предоставление права выбора банка с наиболее выгодными условиями по рефинансированию. Среди недостатков можно отметить следующие:

  • сбор пакета документов по новой;
  • обеспечение банка дополнительной финансовой гарантией;
  • процедура проводится с займами, взятыми не позднее 1 года назад.

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц: чего делать не стоит

Просроченная задолженность по кредитам что делать

Данная процедура осуществляется только в той банковской организации, в которой оформлялся кредит. Если заёмщик предоставит весомые доказательства, то банк может оказать ему помощь по погашению кредита с большим периодом просрочки. Существует несколько вариантов этой помощи:

  • продление договора, вследствие чего происходит уменьшение ежемесячных платежей;
  • изменение валюты, посредством которой выплачивался долг;
  • кредитные каникулы (сюда относятся перерывы в графике погашения и освобождение от процентов);
  • снятие штрафных санкций;
  • уменьшение процентных ставок.

Как было описано выше, существует множество вариантов договориться с кредитной организацией о продлении сроков оплаты займа, о неначислении штрафов и тому подобное.

Но если банк грозит вам судом, не стоит этого бояться. В первую очередь судебное разбирательство не выгодно самой организации.

Во-первых, потому что приостанавливается начисление штрафных выплат, сумма займа фиксируется.

Во-вторых, клиент может подать встречный иск о неправильном начислении процентов. В большинстве случаев суд пересматривает схему начисления штрафов, и сумма значительно снижается (статья 333 ГК РФ).

Просроченная задолженность по кредитам что делать

В-третьих, на исполнение решения суда отведено три года, после чего долг считается выплаченным, т.е. за три года не будет начислено ни одного рубля штрафа, а после должник считается освобожденным от ответственности (если не будет доказано мошенничества при получении денежного займа).

Помимо временных задержек по уплате кредита может возникнуть ситуация, когда клиент понимает, что абсолютно не сможет выплатить весь долг, не смотря ни на какие отсрочки.

На такой случай существуют законные способы избавления от кредитной задолженности:

  1. Реструктуризация долгов по кредиту. Как уже было описано выше, при возникновении затруднений в оплате кредита, можно пойти на компромисс с кредитной организацией и пересчитать сроки оплаты и проценты по задолженности, а так же пересмотреть некоторые аспекты кредитного договора.
  2. Продажа залогового имущества. Не стоит забывать, что продавать залоговое имущество необходимо самостоятельно.
  3. Взыскание денежных средств с поручителей. Когда нет возможности взыскать деньги с должника, банк может обратиться за оплатой к поручителям. При этом не во всех банках обязательства поручителей действует на весь срок кредита, это должно быть прописано в договоре.
  4. Признание банкротом физического лица.

Об последнем пункте стоит поговорить более подробно, так как закон о признании гражданина банкротом был принят недавно.

Согласно статье 213.3 закона «О банкротстве» гражданин признается банкротом, если сумма взыскания к нему составляет не менее 500 тыс. рублей и не уплачивалась более двух месяцев. Если сумма меньше, то должник должен предоставить документы, которые подтверждают явную невозможность оплаты.

При подаче заявления в суд необходимы следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие задолженность по кредиту (сумму долга и сроки неуплаты).
  2. Справка о том, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем.
  3. Опись недвижимости банкрота (в том числе подробная опись залогового имущества, если имеется таковое).
  4. Документы, удостоверяющие право собственности на какое-либо имущество.
  5. Документы, подтверждающие совершение каких-либо сделок.
  6. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ, либо гражданско-правовых договорах).
  7. Выписки по лицевым счетам в банках и проводимых операциях.
  8. Документы, удостоверяющие личность.
  9. Иные документы, на которые ссылается заявитель.

После рассмотрения дела судом гражданин может быть признан банкротом. После вступления в силу решения суда все залоговое имущество должника будет распродано и направлено на погашение долга.

просрочка по кредиту что делать

Таким образом, мы рассмотрели причины возникновения задолженностей по кредитам, виды просрочек и ответственности по ним, а так же основные способы избежать выплаты долгов по кредитам.

Самое главное в борьбе с кредиторами – не избегать встречи с представителями банка/судебными приставами. Ведь всегда есть способ мирно решить проблемы, возникшие с банком.

1

Рефинансирование. Другими словами, это выдача нового кредита для погашения старого. Особенно полезно, если у вас несколько займов. Для рефинансирования вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, минимальную просрочку (либо вовсе не допускать ее), а также официальную работу. При оформлении обращайте внимание на процентную ставку и длительность срока выплаты, чтобы не оказаться в еще более невыгодном положении. Помните, что долги в микрофинансовых организациях закрыть с помощью рефинансирования, скорее всего, не получится.

2

Кредитные каникулы. Так называется период, в течение которого вы можете не погашать основной долг. При этом проценты платить все равно необходимо. Длительность кредитных каникул обычно составляет 3-6 месяцев, иногда доходит до года. Это следует обсудить непосредственно с сотрудником банка. Помните, что просрочка в таком случае не должна превышать 3 месяца, иначе в кредитных каникулах откажут. При подаче заявления предоставьте документальное подтверждение причин, по которым не можете платить: выписку из больницы, приказ об увольнении и пр.

3

Реструктуризация. Подразумевает снижение процентной ставки, отсрочку или пролонгацию (увеличение срока выплаты, в результате чего ежемесячный платеж становится меньше). Имеет смысл только в том случае, если действительно упростит вам жизнь и позволит осуществлять выплаты без задержек. Если погашать задолженность вам все равно не по силам, лучше подобрать другой вариант.

4

Банкротство физического лица. Если у вас просроченная задолженность по кредитам физических лиц, а платить нечем, этот выход станет оптимальным. Признать себя банкротом – способ абсолютно законно избавиться от всех долговых обязательств, ничего при этом не уплачивая. В соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ, должник обязан обратиться в суд для объявления себя банкротом при сумме задолженности, превышающей 500 000 рублей. Однако сделать это можно и при меньшем долге. Банкротом может стать любой человек, который не в состоянии погасить задолженность (вне зависимости от ее суммы). В этой ситуации два варианта развития событий: реструктуризация долгов с их «заморозкой» и списание долгов через реализацию имущества. В первом случае вы погашаете задолженность в течение 3 лет без возрастающих процентов, во втором полностью освобождаетесь от необходимости платить.  

Взыскание долга через суд

Если кредит просрочен более, чем на 3 месяца, банк имеет право подать в суд на заёмщика и потребовать от него досрочного возмещения всей суммы. Эта процедура имеет место, когда прочие способы договориться, включая действия коллекторов, оказались неэффективными.

В случае правильного заполнения кредитного договора суд принуждает заёмщика выплатить необходимую сумму. За выполнением этой обязанности следят судебные приставы. Однако суд может потребовать досрочного расторжения договора, если в нём были обнаружены нарушения со стороны финучреждения.

Как погасить просроченный кредит{q}

Когда клиент просрочил выплату по кредиту, он должен попробовать обсудить с банком условия облегчения долгового бремени. Если соглашение не было достигнуто, банк подаст заявление в суд, который обяжет заёмщика досрочно закрыть долг. Если заёмщик сам в состоянии досрочно погасить задолженность, он обязан уведомить банк соответствующим заявлением и положить необходимую для закрытия кредита сумму на банковский счёт.

https://www.youtube.com/watch{q}v=JwCYZozIIHk

При другом исходе проводится суд, по решению которого заёмщика принудят вернуть средства банку. Размер выплаты может быть снижен судом, если клиент подтвердит свою неплатёжеспособность. В случае непогашения долга делом начинают заниматься судебные приставы, которые предпринимают соответствующие меры:

  • присылают на место работы должника постановление, требующее отдавать половину зарплаты в счёт задолженности;
  • арестовывают все счета заёмщика;
  • изымают принадлежащее ему имущество (в случае оформления ипотеки).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector