Просроченный платеж по кредитной карте

Особенности погашения просрочки

Карту может оформить гражданин РФ, достигший совершеннолетия. При этом у должна быть возможность предоставить подтверждение наличия основного источника доходов.

Некоторые кредитные карты оформляют только по двум документам: паспорту и СНИЛСу. Но это карты с небольшим кредитным лимитом.

https://www.youtube.com/watch{q}v=mlK_W7Jr2LA

Сбербанк разработал достаточное количество кредитных карт. Оформить их могут как работающие физические лица, так и пенсионеры.

Кредитные карты для каждой категории заемщиков отличаются следующими параметрами:

  • Процентной ставкой. За использование кредитных средств банк взимает плату в виде процентов. Их размер зависит от вида кредитной карты, а также группы риска заемщика. Есть льготы на предоставление банковского продукта для клиентов банка. У них процент по карте может быть на несколько пунктов ниже.
  • Размером кредитного лимита. Он может быть значительным. Но это при условии, что у клиента банка отличная кредитная история и его финансовое состояние позволяет погашать задолженность по карте своевременно.
  • Сроком действия. Каждая кредитная карта имеет срок действия, в течение которого заемщик должен полностью закрыть задолженность по ней. Например, 12 или 24 месяца.
  • Наличием льготного периода. Что это такое{q} Это период, в течение которого банк не взимает оплату за пользование кредитными средствами. По многим кредитным картам «Сбербанка» льготный период составляет 50 дней.

Именно от этих параметров зависит размер ежемесячной платы по кредиту.

Часто клиенты считают, что если нет денег для возврата долга, то – это не проблема. Однако это не так, банк в обязательном порядке сможет вернуть свои деньги, для чего применяются законные способы. Кроме начисления больших санкций, штрафов пени, а также самого долга, ко всему еще и прибавляются расходы на судебное разбирательство.

  1. Испорченная кредитная история. Получить кредит в любом другом банке такому заемщику не удастся, даже если история с возмещением денежных средств завершится удачно. Кредитная репутация будет испорчена, поэтому ни один банк не пожелает связываться с такими проблемными клиентами. Однако такой способ легко обойти, для чего кредит можно оформить на другого члена семьи. Существуют также такие организации, которые за определенную сумму денег могут восстановить репутацию недобросовестных заемщиков.
  2. Огласка. О задолженности банку уведомляется не только сам клиент, но еще и его родственники, а также организация, в которой он работает. Таким способом заемщик ставится в неловкое положение, при котором родственники будут давить на то, чтобы долг был в ближайшее время погашен. Банк сообщает организации, в которой работает сотрудник не для того, чтобы скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, а с целью скорейшего возмещения долга.
  3. Повышение задолженности. С каждым днем сумма пени будет только возрастать, что приведет к большим финансовым проблемам. Если клиент начнет погашать долг, то в банке действует такой порядок, при котором в первую очередь погашается пеня, а затем проценты. В последнюю очередь происходит погашение основного долга по кредиту.

Просроченный платеж по кредитной карте

Если клиент сможет погасить пеню и начисленные проценты, а основной долг при этом останется, то будет продолжено начисление процентов и пени. Клиенту попросту невыгодно влезать в такие долги в рамках закона, так как в итоге деньги придется вернуть банку, но уже в размере большем, чем первоначальная сумма займа.

Погасить задолженность по кредитке Сбербанка клиенты могут следующими способами:

  1. Через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого понадобится вторая карта (дебетовая), с которой будут перечисляться средства для закрытия кредитного счета.
  2. При помощи сервиса «Мобильный банк». Процедура пополнения кредитки происходит при помощи СМС уведомлений, которые отправляются на номер 900.
  3. Посетив отделение Сбербанка. В банке можно положить деньги через кассу или при помощи специального терминала самообслуживания.

После оплаты счета нужно взять чек, с которым явиться в банк для предоставления менеджеру. Таким способом вы снимаете с себя задолженность, после чего можете продолжить пользоваться картой или закрыть кредитный счет.

Предлагаем ознакомиться:  Как вступить в наследство после смерти отца по завещанию Споры между наследниками Консультации Информационный ресурс

Чем опасна просрочка по кредитной карте

Кредитная карта – это инструмент, который позволяет использовать определенную сумму денег взаймы, предоставляемую банком. Однако имеются некоторые условия, которые обязуется соблюдать клиент, подписывающий договор взятия кредитной карты. Одним из важнейших условий является возвращение денежных средств на карту в указанные договором сроки.

Причин просрочки платежей по кредитной карте Сбербанка множество. Это может быть малая обеспеченность, увольнение с работы, ухудшение состояния здоровья, а также прочие проблемы, которые требуют финансовой помощи. Несмотря на все эти причины, клиент обязуется выплатить заемные средства на карту в указанный срок.

Что будет, если не оплатить обязательный платеж

За несвоевременное или неполное внесение обязательного платежа предусмотрены штрафные санкции в виде штрафов и пеней. Их размер зависит от срока просрочки и условий кредитования, указанных в банковском договоре.

Стоит учесть, штраф оплачивают за факт просрочки один раз. Пеню начисляют за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа.

Если клиент не погасил задолженность вовремя, сумма обязательного платежа увеличивается именно в том месяце, где есть просрочка. Соответственно, чтобы закрыть ее, необходимо связаться с менеджером банка. Он подскажет, какую сумму надо внести, чтобы полностью выйти из просрочки.

Как погасить долг по кредитке

Просроченный платеж по кредитной карте

Задолженность по карте бывает текущей и просроченной. Текущая задолженность – это сумма, на которую израсходован кредитный лимит, плюс начисленные на нее проценты, при этом предполагается, что обязательные минимальные платежи вносятся без задержек.

Просроченная задолженность возникает, когда минимальные платежи перестают поступать или вносятся с опозданием и не в полном размере. В этом случае к сумме текущей задолженности прибавляются штрафы и неустойка. Если просроченная задолженность не погашается в течение длительного времени, сумма штрафных санкций может превысить размер самого долга.

Если долг по кредитной карте все-таки образовался, и у вас нет денег на его погашение, есть несколько способов урегулировать ситуацию. Самые распространенные – реструктуризация, рефинансирование и погашение задолженности посредством оформления нового займа.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредитного договора, призванное облегчить заемщику погашение долга. Реструктуризация оформляется только в том банке, где заключен кредитный договор.

Стандартные программы реструктуризации позволяют:

  • увеличить срок действия договора;
  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту кредита;
  • получить “кредитные каникулы”;
  • изменить график погашения задолженности.

К сожалению, многие банки отказываются реструктурировать задолженность по кредитным картам. Это связано, в первую очередь, с особенностями самого продукта: по кредиткам действует возобновляемая кредитная линия, а срок погашения полной задолженности не установлен. В связи с этим в рамках реструктуризации долга по карте обычно можно рассчитывать только на “кредитные каникулы” или на новый график погашения.

Важно понимать, что в конечном итоге новые условия погашения могут оказаться хуже старых. Нередко после заключения договора о реструктуризации банк блокирует кредитный лимит, а во время “кредитных каникул” погашаются только проценты, при том что основной долг не уменьшается.

Процент за просрочку платежа по кредитной карте Сбербанка

Впрочем, у реструктуризации есть и плюсы: если вы воспользовались ей до образования просроченной задолженности, ваша кредитная история не пострадает. В бюро кредитных историй просто появится отметка о закрытии вами старого кредита и оформлении нового на других условиях.

Если вы все-таки решили прибегнуть к реструктуризации, узнайте, предоставляет ли ваш банк такую услугу в принципе. Если реструктуризация возможна, оформите соответствующее заявление и, по возможности, приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового состояния (справки с работы, выписки из медицинских учреждений и т.п.).

Рефинансирование

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные банковские процедуры. Рефинансирование – это выдача нового займа для закрытие старого. Часто в рамках рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, что сильно упрощает погашение задолженности. Если реструктуризация проводится только в том банке, где открыт кредит, за рефинансированием лучше обращаться в стороннюю организацию.

Для рефинансирования долга по кредитной карте нужно выбрать банк, предоставляющий соответствующую программу, и сообщить туда информацию о вашей задолженности по кредитке. Узнайте, где выгодней всего рефинансировать задолженность по кредитке. Подобрать банк для рефинансирования можно с помощью нашего сервиса.

Предлагаем ознакомиться:  Возражение на проведение повторной экспертизы

В случае, когда у заемщика плохая кредитная история или имеется просроченная задолженность, банки могут отказывать в кредитовании. Читайте, как рефинансировать кредит с просрочкой. Если вам нужна помощь в оформлении рефинансирования, оставьте заявку, и наши специалисты помогут вам найти подходящего кредитора.

Новый кредит

Еще один способ погасить долг по кредитной карте – оформление потребительского кредита на любые нужды. Этот вариант будет выгодным, если ставка по новому договору меньше ставки по кредитной карте.

Конечно, если по кредитке имеется просроченная задолженность, информация об этом уже наверняка отразилась в кредитной истории, и многие банки откажут в новом займе. Впрочем, даже в такой ситуации не стоит отчаиваться – кредит можно взять и без проверки кредитной истории. Кроме того, можно попробовать оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк получает дополнительные гарантии возврата денег и относится к потенциальному заемщику более лояльно.

Если перечисленные способы погашения долга по кредитке не подходят, можно найти и другие выходы из ситуации, например, обратиться за получением займа в микрофинансовую организацию или оформить банкротство. Оба этих варианта имеют существенные минусы: МФО выдают в долг маленькие суммы денег под высокие проценты, а процедура оформления банкротства длительная и влечет за собой неприятные последствия.

Помимо денежных потерь должника ожидают и другие неприятные последствия. В первую очередь речь идет об испорченной кредитной истории, так как факт допущенной просрочки обязательно зафиксируется в Бюро КИ. Подобная запись сильно повлияет на будущее кредитование, так как немногие ФКУ захотят работать с неответственным и неплатежеспособным заемщиком. Восстанавливается кредитопривлекательность долго, дорого и сложно.

Повлияет долг по кредитке и на личную жизнь неплательщика. Так, ФКУ при попытках «достучаться» до совести и кошелька заемщика, станет звонить работодателю, знакомым и родственникам клиента. Естественно, конфиденциальных данных сотрудники Сбербанка не откроют, но рассказать о цели звонка – взыскании задолженности – им разрешено. Подобная новость вызовет неловкости и скомпрометирует человека.

Не забываем, что кредитные долги растут, как на дрожжах, и с каждым месяцем клиента затягивает в глубокую долговую яму. Даже частичное погашение не всегда справляется со своей задачей. Дело в том, что ФКУ распределяет взносы так, что сначала погашается пеня, потом начисленные проценты, а в последнюю очередь – сам долг. Если не выплатить всю сумму сразу, ситуация с переплатой будет повторяться.

При любых раскладах просрочки оборачиваются для держателя кредитной карты неудобствами и переплатами. Лучше не доводить дело до плачевного результата, а избегать долговой ямы весь срок действия пластика. Помогут свести дебет с кредитом следующие советы:

  • заранее планируйте расходы, чтобы они не перекрывали доходы;
  • старайтесь уложиться в грейс и не платить проценты;
  • контролируйте баланс кредитки с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения;
  • откажитесь от обналичивания, так как снятие денег в банкомате влечет за собой комиссии и прекращение грейса;
  • используйте по максимуму бонусную программу «СПАСИБО от Сбербанка»;
  • вносите обязательные платежи за 3-5 дней до отчетной даты и обязательно проверяйте их зачисление на счет.

Следуя этим простым правилам, можно сделать кредитку выгодной и даже доходной. Главное, избегать лишних трат и помнить о своевременном погашении.

Это минимальный взнос по кредиту, который должен оплачивать заемщик каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Его размер устанавливает банк. Он указан в кредитном договоре.

Как правило, минимальный обязательный платеж составляет около 5% от суммы задолженности по карте. При своевременной оплате сумма этой задолженности уменьшается. В последний месяц она может быть вообще минимальной. Но это зависит от условий кредитного договора.

Из чего состоит обязательный платеж по карте:

  • оплаты основного долга по кредиту;
  • процента за пользование кредитными средствами;
  • банковских комиссий;
  • страховых платежей (если заемщик оформил страховку).
Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить платеж по кредиту

Как и во всех кредитных продуктах, на первоначальном этапе погашения задолженности по кредитной карте основная сумма обязательного платежа уходит на погашение процентов.

Для оплаты обязательного платежа установлены определенные сроки. Например, клиент оформил кредитную карту 20 июня. Льготный период по ней составляет 50 дней. В течение этого времени он может закрыть задолженность без оплаты банковских процентов. Но если этот временной промежуток превышен, в месяце, который следует за последним месяцем льготного периода, заемщик вносит обязательный платеж. Срок его внесения — до 20-го числа каждого месяца.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gw_Bn4QL_XI

Чтобы клиенты не выходили на просрочку «Сбербанк» при оформлении кредитной карты выдает им график погашения кредита с указанием размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Не все заемщики успевают перевести деньги на кредитную карту в указанные сроки. Они выходят на просрочку.

Их несколько:

  • через кассу банка;
  • посредством банкоматов и терминалов;
  • в мобильной сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • с электронного кошелька современных платежных систем.

Рассмотрим каждый из них.

Для этого клиенту необходимо придти в отделение банка, обратиться в кассу. Кассиру предоставить паспорт. Также сообщить ему номер кредитной карты и сумму погашения. На основании предоставленных данных кассир формирует приходный ордер и зачисляет наличные на карточный счет.

Чтобы оплатить кредит через банкомат, нужно найти устройство с механизмом приема наличных. Как правило, «Сбербанк» на таких банкоматах пишет «Снять и внести». Это для удобства клиентов. Оплатить обязательный платеж можно как наличными, так и расчетного счета, открытого в банке. Нужно вставить карту для идентификации клиента, выбрать операцию на экране, следовать инструкции и подтвердить платеж.

Аналогичные действия выполняют и при оплате кредита в терминалах. Также нужно вставить карту, выбрать функцию и подтвердить операцию.

Просроченный платеж по кредитной карте

Если заемщик оплачивает обязательный платеж по карте не через терминал «Сбербанка», а сторонней организации, с него взимается комиссия.

Ее размер зависит от суммы перечисления.

С этим способом не возникает никаких проблем. Комиссия за внесение платежа не взимается. Перечисления делают с любой карты банка. Самое главное, необходимо указать правильный номер карты получателя.

Как избежать возникновения просрочки

Чтобы не пришлось расплачиваться за кредит в двойном или тройном размере, рекомендуется придерживаться нескольких правил:

  1. Планировать расходы заблаговременно. Эти расходы не должны превышать суммы доходов, так как вы не сможете погасить долг.
  2. Использовать кредитные средства только в льготный период. Когда этот период подходит к завершению, необходимо вернуть средства на карту в максимальном объеме, что позволит снизить процент.
  3. Контролировать траты по кредитной карте.
  4. Использовать кредитную карточку только для расчетов по безналу. Если снимать наличку с банкомата, то дополнительно будет начисляться комиссия.
  5. Вносить минимальный платеж, если не удается погасить всю сумму долга. Это позволит избежать повышения процентной ставки, а также начисления пени.

Только при соблюдении вышеперечисленных рекомендаций можно использовать кредитную карту от Сбербанка с максимальной выгодой.

Если карта заблокирована по причине просрочки

Просроченный платеж по кредитной картеhttps://www.youtube.com/watch{q}v=q6xZdpyHuaQ

Карта Сбербанка блокируется, если клиент в течение определенного срока не погашает задолженность. До блокирования карты может пройти от нескольких месяцев до полугода, что зависит от суммы долга. Блокирование карты осуществляется в автоматическом режиме. Пользоваться таким инструментом больше нельзя, но и выбрасывать ее также запрещено. Чтобы закрыть счет по кредитке, понадобится кроме погашения долга, явиться в отделение банка и написать заявление.

Чтобы снять блокировку с карты, понадобится погасить всю сумму задолженности. После поступления на карту суммы задолженности произойдет ее автоматическое разблокирование. Однако такая разблокировка наступает в случае единичных просрочек. Если же за клиентом наблюдаются постоянные просрочки, которые не погашаются, то кредитка может быть заблокирована навсегда. Разблокировать ее не удастся, а за клиентом останется долг с постоянным возрастанием пени.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector