Как проверить автомобиль на залог

Зачем может понадобиться информация о кредите на машину

При приобретении кредитного автомобиля покупателю одновременно придется выплачивать остаток кредита и заплатить полную стоимость машины покупателю. Учитывая, что платежи по погашению займа после передачи машины прекратятся, придется банку вернуть имущество.

Некоторые люди покупают в кредит машину, пользуются ей какое-то время, затем продают ее за полную стоимость тем, кто про данный кредит ничего не знает. В итоге, выплатив часть кредита, они получают полную стоимость автомобиля. При этом не только компенсируются затраты, но и выходит солидная прибыль.

https://www.youtube.com/watch{q}v=FpJ4IgvpKY8

С другой стороны, банк интересует, чтобы продолжалась выплата кредита, а кто по нему будет рассчитываться — это менее важно.

Расплачиваться за все возникшие сложности придется покупателю. Он выплатил деньги продавцу и обязан окончательно рассчитаться по кредиту. При этом суммарная стоимость его затрат будет гораздо больше, чем рыночная стоимость полученного автомобиля. Если он не захочет выплачивать кредит, то банк заберет машину.

В описанной ситуации было бы разумным шагом поинтересоваться, не является ли приобретаемая машина кредитной до того, как осуществить покупку.

Как проверить автомобиль на залог

В случае, если продажа происходит по доверенности, бывает трудно проверить, действительна ли она. Хотя юридически это разрешено, фактически в некоторых случаях доверенность можно аннулировать таким образом, что проверить это будет затруднительно (доверитель имеет право по закону сделать это в любой момент). Если это произойдет, договор продажи окажется недействительным.

Часто при продаже машины в кредит банк забирает ПТС до того момента, пока стоимость не будет полностью оплачена (иногда оригинал ПТС оставляют у заемщика). В этом случае достаточно написать заявление в ГИБДД о его утере, и будет выдан дубликат. Затем автомобиль продают. Это можно сделать не только на территории России.

Банк подает в розыск, и должника находят. В результате происходит суд, затем машину забирает кредитор (банк).

На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит. так как в этом случае она выступает залогом по кредиту. Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.

При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно.

Проверка залога автомобиля по VIN номеру

Здесь могут быть различные ситуации.

На первый взгляд, они похожи, но по сути существенно отличаются:

  1. Автомобиль, купленный в автосалоне в кредит, причем за него еще не рассчитались.
  2. Машина, которая используется в качестве залога по кредиту.
  3. Другие виды обременения.

В первом случае нужно учитывать, что продажа машины автосалоном была, но до момента полной выплаты она принадлежит банку. Когда производитель авто продает свою продукцию, он получает деньги, причем, всю сумму сразу. Ее платит банк. Покупатель, оформляя кредит, договаривается с банком.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить подлинность регистрации по базе ФМС в 2019 году: онлайн проверка подлинности прописки по месту пребывания

Проверка на залог

Техника принадлежит банку, и на самом деле продажа ее заемщиком ничего не меняет: как принадлежал автомобиль банку до продажи, так и принадлежит ему после того, как она произошла.

В случае залога ситуация отличается. Хотя существует обременение на авто, оно полностью принадлежит заемщику.

Обременение может быть связано с различными долгами. Например, при невыплате алиментов могут арестовать автомобиль до того момента, пока деньги не будут выплачены.

По залоговым автомобилям существуют различные базы данных, но единой, которая объединяет всю доступную информацию, нет. По кредитным автомобилям, если они не залоговые, информации гораздо меньше.

Поэтому проверку машины можно условно разделить на три части:

  1. Оценка конкретной ситуации.
  2. Наличие косвенных признаков мошенничества. Они не дают окончательных ответов, но могут предоставить причины для подозрения.
  3. Поиск в различных доступных базах данных. Услуги в некоторых случаях могут быть платными. Чем больше баз получится проверить, тем больше будет надежность полученных данных.

Как проверить автомобиль на залог

Кроме проведения проверки, имеет смысл составить договор купли-продажи таким образом, чтобы он увеличивал степень ответственности продавца, если автомобиль окажется кредитным. Это может повысить шансы в суде, если возникнет такая необходимость.

Признаки залога

Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам.  Выявить мошенника можно такими способами:

  • Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
  • Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
  • Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
  • Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
  • Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
  • Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит

Дополнительно можно проверить обременение, которое наложено на машину, по ее VIN-номеру. Для этого можно воспользоватьсяРеестром залогового имуществана сайте Федеральной нотариальной палаты. Чтобы проверить машину, перейдите в раздел “Найти в реестре”  введите VIN и нажмите кнопку “Найти”. Если машина будет найдена, сервис выдаст всю доступную информацию о ней — в том числе и действующее для нее обременение.

Существуют инезависимые базы, в которых собрана информация об автомобилях, включая наличие залога или кредита. Специалисты этих сервисов сами разыскивают информацию о машинах — в том числе отправляют запросы в банки. Пробить авто на кредит с помощью них могут все желающие. Однако, сведения в таких базах могут быть неполными или неактуальными — найти интересующую вас машину в них можно не всегда.

Есть несколько альтернативных способов проверки статуса автомобиля. Первый — запрос кредитной истории его владельца. Для этого вам потребуются его паспортные данные. Уточните в ЦККИ, в каком бюро хранится его история, а затем направьте запрос в это бюро. Если в КИ обнаружится непогашенный кредит под залог, то это должно вызвать у вас подозрения.

Предлагаем ознакомиться:  Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать и что может решить суд

Как проверить автомобиль на залог

Второй способ — отправить запросы в банки, которые выдают автокредиты в регионе, где была куплена машина. Узнать о том, где был куплен автомобиль, можно по базе ГИБДД или в договоре купли-продажи. При этом учтите, что не все организации готовы предоставлять сведения о залоге третьим лицам.

Что делать, если купил машину в залоге{q}

В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.

Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.

Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.

Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.

В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.

Удачи на дорогах!

Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним. Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд. По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным.

Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.

Какие существуют способы проверки

Прежде чем рассказать об этом, нужно подчеркнуть, что вариантов, которые дают абсолютную гарантию в данном вопросе, не существует. Есть отдельные способы, как проверить авто при покупке на кредит.

Перечислим их:

  1. Нужно обратить внимание, если представлены не все требуемые для продажи документы. Рекомендуется получить объяснения. Если речь не идет о профессиональном преступнике, эмоционально можно понять, хитрит продавец или нет.
  2. Имеет смысл посмотреть, насколько он открыт для разного рода проверок. Обычный продавец не будет против них возражать, так как скрывать ему нечего.
  3. Должно насторожить обстоятельство, что продажа происходит до истечения трехлетнего срока после приобретения. Обычный срок предоставления кредитов на автомобили не превышает указанного периода.
  4. Подозрительным обстоятельством является отказ представить правоустанавливающие документы. В договоре купли-продажи может быть отражен тот факт, что автомобиль является кредитным.
  5. Слишком низкая цена может быть предложена для того, чтобы как можно быстрее избавиться от машины. Перед покупкой рекомендуется уточнить, какая цена является обычной для автомобиля данного класса.
  6. Возможно, имеет смысл предложить продавцу поехать в ГИБДД и узнать, нет ли у них каких-либо замечаний к продаваемому автомобилю. Обычно мошенники стараются избежать таких поездок.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть средства по навязанной страховке к кредиту

Надо понимать, что все указанные действия не дают полной гарантии. Они просто в некоторых случаях помогают докопаться до истины.

  1. В этой сделке одним из основных документов является паспорт технического средства (ПТС). В некоторых случаях (но далеко не всегда) банк до завершения расчетов оставляет документ у себя. Если у продавца на руках дубликат, необходимо уточнить у него причины, по которым это произошло.
  2. Имеет смысл проверить КАСКО. Обычно в документе указано, кто является выгодоприобретателем. Если это не продавец, покупать машину сейчас не стоит.
  3. Если сфотографировать страницы паспорта, кузовные номера и другие такого рода данные, а затем сказать, что будет произведена проверка, можно увидеть, станет ли беспокоиться продавец. Если покупатель, сказав, что после проверки перезвонит, обнаруживает, что телефон продавца недоступен, это может быть одним из признаков, что готовилось мошенничество.

Выше были перечислены простейшие меры, как узнать, кредитная машина или нет.

Как избежать обмана{q}

Главное – быть внимательным и соблюдать меры предосторожности. Не покупайте подержанные машины с рук у подозрительных людей и по заниженным ценам. Заранее запросите все требуемые данные — VIN, ПТС, старый договор о купле-продаже — чтобы самостоятельно проверить чистоту авто. Сохраняйте все квитанции и выписки, запросы из баз данных и другие подтверждающие документы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=93nfw18g3E0

Во время осмотра автомобиля сохраняйте бдительность. Мошенник может торопить вас или давить на эмоции, чтобы как можно скорее избавиться от машины и избежать ненужных вопросов. Не поддавайтесь на провокации и настаивайте на своем. Отменяйте сделку, если обстоятельства покажутся вам слишком подозрительными.

Вопрос-ответ

Сколько стоит проверить статус кредитного автомобиля{q}

Запрос в Реестр залогового имущества бесплатный, бумажная выписка стоит 100 рублей. В БКИ можно бесплатно обращаться один раз в год, последующие обращения стоят от 200-300 рублей. Стоимость услуг независимых баз зависит от условий, но часто они бесплатные.

Можно ли проверить залог автомобиля у частного лица{q}

Договор залога, оформленный у частного лица, должен быть заверен нотариально. Поэтому информация о заложенном имуществе также будет внесена в Реестр залогового имущества, и вы сможете пробить машину по нему.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье{q}

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector