Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Общие сведения

Закон «О процедуре банкротства физических лиц» устанавливает определенный порядок и требования к гражданину, оказавшемуся в состоянии неплатежеспособности. В первую очередь, следует отметить, что разрешение этого вопроса осуществляется в суде. Уполномоченная инстанция решает, допустимо ли применение правовой нормы о несостоятельности к конкретному человеку.

После того как будет подано соответствующее заявление, суд проверит его обоснованность — выявит признаки неплатежеспособности. Если прошение направлено в соответствии с установленными правилами, требования кредиторов мотивированы и не удовлетворены (долги не погашены), а несостоятельность гражданина доказана, суд принимает соответствующее решение, которым вводится процедура признания банкротства физического лица. В ее рамках производится реструктуризация долгов.

ШАГ 6.6. Завершение расчетов с кредиторами и избавление от долгов

Бесспорно, банкротство физических лиц – сложная судебная процедура. Для ее проведения требуются юридические знания и большой опыт.

Разобраться «неспециалисту» в тонкостях процедуры сложно. Чтение закона о банкротстве подчас еще больше запутывает в обилии правовой терминологии.

Для Вас мы подготовили пошаговую инструкцию, изучив которую Вы узнаете:

  • Как начать процедуру банкротства физического лица
  • Как проходит процедура банкротства физического лица
  • Сколько длиться процедура банкротства (физического лица
  • Что ждет гражданина-банкрота после процедуры банкротства физического лица

Итак, законно списать долги может только процедура банкротства физического лица. Наша пошаговая инструкция дает общие рекомендации и правила.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Если у Вас есть имущество, были сделки по его приобретению или продаже, высокий доход и прочее – советуем обратиться за консультацией к адвокату. Только адвокат сможет проанализировать Вашу ситуацию на возможные риски.

Поскольку банкротство – судебная процедура, то необходимо составить заявление в суд. Для этого нужны документы. С полным их перечнем Вы можете ознакомиться тут.

Сбор документов, конечно дело утомительное и не очень приятное. Банки, коллекторы, приставы не самое приятное времяпрепровождение.

Все подготовленные документы нужно подать в Арбитражный суд. Самый простой способ – подать документы лично.

Реструктуризация долгов вводится на 6 месяцев, но ее можно пропустить если у Вас нет дохода.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Пенсия по старости, пособие по нетрудоспособности являются доходом!

Реализация имущества вводится на срок от 4 до 6 месяцев. Процедура обязательная и не зависит от того, есть у Вас имущество для продажи или нет.

В ходе процедур важно взаимодействовать с управляющим. Так вы будете знать что происходит по делу и всегда сможете «донести» необходимый документ.

Процедура оканчивается завершением реализации. Вместе с этим принимается столь важное для должника решение – о списании долгов.

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    –  с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Данные об уплаченных за последние 3 года налогах.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2 Заявление оставляется без рассмотрения.

Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3 Суд признаёт заявление обоснованным.

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1 Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2 Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Основные условия

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Есть всего 2 условия для возможности обанкротиться.

Первое – это долг более 500 тысяч рублей. Штрафы и неустойки, начисленные банком не учитываются в этой сумме.

Второе – неплатежеспособность. Что это такое? Это невозможность должным образом исполнять свои финансовые обязательства, то есть платить по кредитам.

Например, если доход составляет 40 тысяч рублей, а платежи по кредитам 30 тысяч рублей в месяц – неплатежеспособность «на лицо».

Принятый нормативный акт призван урегулировать правоотношения, возникшие между кредитными организациями и гражданами. Следует обратить внимание на важный момент: объявить себя несостоятельным человеку не так и просто. Кроме указанных выше условий по размеру задолженности и срокам неуплаты, гражданину необходимо предоставить в арбитражный суд документы, подтверждающие отсутствие источников дохода, а также наличие либо отсутствие недвижимого и движимого имущества.

Юридические тонкости

Нормативный акт, устанавливающий проведение процедуры банкротства физических лиц, разрабатывался порядка десяти лет. С 1 июля 2015-го года он вступил в силу. В качестве физлица признается любой гражданин, который не имеет отношения к коммерции (бизнесу). Несостоятельным его может посчитать только суд в случае, если он не может исполнить принятые на себя обязательства.

При этом общая кредитная сумма должна быть не менее полумиллиона рублей, а срок невыплаты — не меньше 3-х мес. Размер займа должен быть выше стоимости имущества гражданина. Процедура банкротства физического лица может применяться только к несудимым людям, за экономические преступления в том числе. Гражданин после разрешения данной ситуации в течение пяти последующих лет не может объявлять себя повторно неплатежеспособным. Физлицо может подать в суд заявление, если оно ранее не привлекалось к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство.

Предлагаем ознакомиться:  Как заморозить кредит в банке? Можно ли временно приостановить выплату долгов?

Последствия признания физлица финансового несостоятельным

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Пока суд рассматривает дело, заявителю запрещается:

  • Совершать сделки по отчуждению или приобретению права собственности на ценное движимое или недвижимое имущество. Они могут совершиться только под контролем финансового управляющего и только в пользу погашения долга;
  • Самостоятельно совершать действия со своими банковскими счетами и вкладами;
  • Если судом принято решение о реализации имущества должника, то на это время ему запрещается покидать пределы РФ.

После того, как процедура завершиться, и заявитель будет признан банкротом, для него наступают как негативные, так и позитивные последствия. К минусам можно отнести:

  • В течение одного календарного года запрещено занимать высшую руководящую должность на предприятии;
  • В течение 5 лет запрещено быть главой МФО или НПФ;
  • В течение 10 лет запрещается занимать пост руководителя банковской организации;
  • В течение 5 лет нельзя снова стать банкротом;
  • В течение 5 лет, если будет оформляться кредит, необходимо предупреждать кредитора о своём статусе.

Информация о банкротстве не является закрытой, поэтому кредит вряд ли дадут. Но есть и положительные моменты. К ним можно отнести полное списание долговых обязательств. Но, примерно 1,5% всех дел о банкротстве заканчиваются тем, что долги не прощают. Их придётся погашать, просто проценты, пени и штрафы на эти суммы не начисляются.

Чтобы не попасть в число тех, кто от долгов «не освободился», необходимо обратиться к профессионалу – к юристу, который специализируется именно на таких делах.

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг — 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.

Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.

Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:

  1. Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
  2. Проводить анализ финансового состояния гражданина.
  3. Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
  4. Вести реестр требований кредиторов.
  5. Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
  6. Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
  7. Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
  8. Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

  1. Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
  2. Производить стандартные публикации.
  3. Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
  4. Собрать кредиторов.
  5. Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур — это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вознаграждение управляющих в разных видах банкротства

Арбитражный управляющий
(банкротство юр. лиц)

Финансовый управляющий
(банкротство физ. лиц)

Минимум 30 000 р. в месяц

Минимум 25 000 р. единоразово за всю процедуру

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления). К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать. Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Главное — не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

В нашей компании уже есть договоренность и налажена работа с финансовыми управляющими на обоюдовыгодных условиях. Стоимость услуг финансового управляющего для наших клиентов остается равной установленной законодательством.

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.

Работаем по всей Свердловской области.

Вернуться к меню

В этом пункте мы кратко поясним права финансового управляющего и ваши права и обязанности.

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом:

  1. Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
  2. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

  1. Распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
  2. Открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.
  3. Осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников.
  4. Ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании долгов третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

С даты признания гражданина банкротом:

  1. Регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению.
  2. Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.
  3. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
  4. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

После объявления вас банкротом нужно оплатить финансовому управляющему публикацию сведений о признании вас банкротом, сведений о созыве первого собрания кредиторов.

Затем финансовый управляющий направит вам запрос с требованием предоставить документы и сведения. Внимательно знакомимся с запросом и передаем финансовому управляющему истребованные документы и нужные сведения.

По требованию финансового управляющего нужно под расписку передать кредитные и дебетовые карты.

По требованию финансового управляющего в присутствии двух понятых нужно допустить его в принадлежащие вам помещения либо жилые помещения, в которых вы зарегистрированы по месту жительства, для составления описи имущества.

Будьте честны с финансовым управляющим и предоставляйте все запрашиваемые сведения.

Если будете уличены во лжи, вас признают недобросовестным банкротом — это значит, что после окончания процедуры ваши долги списаны не будут!

Вернуться к меню

Финансовый управляющий играет важную роль в процедуре банкротства физического лица. Закон не позволяет указать в заявлении конкретного управляющего. Вы можете выбрать только саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО).

ШАГ 5. Подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Сроки выдачи свидетельства о праве на наследство

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Собрания кредиторов регулируются ст. 213.8 закона о банкротстве. Вы имеете право участвовать в собрании кредиторов, знакомиться с документами, однако не имеете права голоса при решении вопросов. Как правило, представители кредитных организаций собрания кредиторов не посещают.

Проконтролируйте, чтобы финансовый управляющий организовал все собрания кредиторов:

  1. Первое собрание кредиторов в течение месяца со дня признания вас банкротом.
  2. Собрание кредиторов для утверждения плана реализации имущества.
  3. Собрание кредиторов для утверждения отчета финансового управляющего о реализации имущества и выплате задолженности.

В противном случае в последующем кредиторы могут оспаривать списание задолженности.

Вернуться к меню

  1. Если после продажи имущества долги оплачены, процедура прекращается, вас не объявляют банкротом.
  2. Если денег на оплату долгов недостаточно, оставшиеся долги списываются (прощаются).

Вы не освобождаетесь от долгов в следующих случаях:

  1. Вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина.
  2. Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.
  3. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Для того чтобы избежать отказа в освобождении от долгов, вы должны:

  1. Доказать, что вы перестали платить по долгам по не зависящим от вас обстоятельствам (болезнь, увольнение, снижение доходов в результате экономической ситуации в стране и т. д.).
  2. Доказать, что в момент возникновения обязательства (например, получения кредита) вы были уверены в возможности исполнения обязательства (был достаточный доход и т. д.).
  3. Не скрывать имущество и доходы.
  4. Не пытаться продать, подарить или иным образом избавиться от имущества во время или непосредственно перед возбуждением процедуры банкротства.

Вы не освобождаетесь от следующих обязательств:

  1. Требования кредиторов по текущим платежам (например, текущие коммунальные платежи).
  2. О возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия.
  3. О возмещении морального вреда.
  4. О взыскании алиментов.
  5. Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
  6. О привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности.
  7. О возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности.
  8. О возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
  9. О возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
  10. О применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Желаем удачи и жизни с чистого листа!

Вернуться к меню

Всем понятно, что заявление о банкротстве физического лица должно быть составлено грамотно. Что это значит?

Банкротство физических лиц бесплатно

Во-первых, заявление не должно содержать бытовых словосочетаний и рассказов о жизни. Судье не интересно чем болела Ваша бабушка и почему вы развелись.

Во-вторых, заявление должно содержать четкую информацию о кредиторах и сумме долга, имуществе, несовершеннолетних детях.

В-третьих, ссылки на закон — обязательны!

Четвертое. Не забудьте указать СРО арбитражных управляющих!

И пятое. Не забудьте приложить копии документов, которые требует закон.

Эти документы строго обязательны к подаче вместе с заявлением. Их форма утверждена министерством экономического развития. Вам нужно заполнить их на основании своих данных.

Помните, что сведения должны быть правдивыми. В противном случае вы рискуете неосвобождением от долгов.

Закон обязывает, прежде всего, отправить кредиторам копию заявления. Сделать это можно лично (получив соответствующую отметку на копии) или направив почтой с уведомлением о вручении.

Субъекты права

Процедура банкротства физического лица может быть инициирована самим гражданином. Для этого ему следует подать заявление в суд. Также субъектами права являются непосредственно сами кредиторы и уполномоченные органы (муниципалитет, налоговая служба и так далее). Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, необходимо собрать документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Кроме этого, необходимо провести оценку имущества и представить ее результаты, по которым стоимость материальных ценностей меньше задолженности. Только при наличии этих доказательств можно идти в суд. Если инициаторами будут выступать уполномоченные органы или непосредственно сами кредиторы, то в арбитражную инстанцию предоставляются требования и уведомления, которые направлялись и вручались должнику с указанием сроков погашения обязательств.

ШАГ 6.4. Собрания кредиторов

Рассмотрим, как проходит процедура банкротства физических лиц. Все имущество гражданина в ходе процесса будет включено в конкурсную массу. Далее осуществляется его реализация. Полученные средства от продажи распределяются по установленной очередности среди кредиторов. В настоящее время действуют прозрачные, легальные аукционы. Каждый их участник при исполнении определенных требований может приобрести выставленное на продажу имущество.

Финансовый управляющий составит опись имущества для реализации. Если в описи есть указанное ниже имущество, то обращаемся в суд с заявлением об исключении имущества из конкурсной массы (Приложение № 5).

Имущество, подлежащее исключению из имущественной массы:

  1. Единственное жилье, например, квартира или дом.
  2. Единственное жилье, которое является предметом ипотеки (если нет задолженности). Подробнее в разделе часто задаваемых вопросов .
  3. Мебель и бытовая техника по стоимости, не превышающей 50 000 рублей.
  4. Вещи, нужные для жизни (инвалидная коляска, кровать, холодильник, телевизор, и т. д.).
  5. Домашние животные (за исключением ценных пород).

Согласно п. 2 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Получив заявление, суд назначит судебное заседание по рассмотрению заявления. Приходим на судебное заседание и поясняем, почему имущество подлежит исключению из имущественной массы (является единственным жильем, необходимо для достойной жизнедеятельности, необходимо несовершеннолетнему ребенку для обучения или творческого развития и т. д.).

Если ваши доводы найдут подтверждение в суде, имущество будет исключено из конкурсной массы.

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Вернуться к меню

Вернуться к меню

Если на собрании кредиторов план реализации имущества не утвержден, вы имеете право обратиться в суд с заявлением об утверждении плана реализации имущества.

Реализация имущества гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом. Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.
  2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. (Например, органом опеки и попечительства, если у гражданина имеются несовершеннолетние дети, чьи права затрагиваются оценкой имущества.)
  3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда.

Без торгов (путем заключения прямого договора купли-продажи с любым лицом) может быть продано следующее имущество:

  1. Имущество, не являющееся предметом залога.
  2. Имущество, стоимость которого не превышает 100 000 р.

Этот способ продажи имущества значительно проще и дешевле, чем проведение торгов.

Без проведения торгов не может быть реализовано следующее имущество:

  1. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 р.
  2. Недвижимое имущество — оно подлежит реализации на открытых торгах.

Если финансовый управляющий не продал имущество, а кредиторы отказались забрать его себе, имущество возвращается вам.

Общее имущество супругов реализуется по общим правилам.

Ваш супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве в вопросах реализации общего имущества. После продажи имущества вашему супругу выплачивается компенсация пропорционально его доле в имуществе.

Если у супругов есть общие долги, то после реализации имущества сначала оплачиваются общие долги, потом, если что-то останется, вашему супругу выплачивается оставшаяся часть компенсации пропорционально его доле в имуществе.

Вернуться к меню

Вернуться к меню

Обращение в суд

Перед тем как провести процедуру банкротства физического лица, необходимо составить исковое заявление. Как и любое подобное обращение, оно оформляется в соответствии с установленными требованиями. В заявлении должно быть:

  1. Наименование суда.
  2. ФИО должника, его адрес.
  3. Размер долга.
  4. Информация о месте работы либо справка о его отсутствии.
  5. Сведения о других доходах.
  6. Информация об имуществе, принадлежащем должнику.
  7. Число и подпись.

К заявлению прилагаются:

  1. Справки с места жительства и о составе семьи.
  2. Бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев.
  3. Копии кредитных договоров.
  4. Письменная гарантия выплаты вознаграждения управляющему.
  5. Копии извещений и требований об уплате задолженности.

Если процесс инициирует кредитор, то ему следует представить оценку имущества. К заявлению прилагаются и учредительные документы компании. Требования, которые предъявляются к должнику, должны быть обоснованы. Кроме этого, к заявлению, независимо от того, кто его направляет, нужно приложить:

  1. Копии искового требования.
  2. Квитанцию об уплате госпошлины.

Не ждите пока банк сам подаст на Ваше банкротство. Такие процедуры проходят долго и тяжело. Финансовый управляющий, работающий от банка, не будет лоялен к Вам.

Копии документов, которые подает гражданин, должны быть нотариально заверены. Если иск предъявляет кредитор, то бумаги удостоверяются печатью организации.

Исключения

В законодательстве установлен перечень объектов и предметов, которые не могут быть изъяты для последующей реализации в счет погашения долга. К такому имуществу относят:

  1. Единственное жилье гражданина (если оно не в залоге) и земельный участок под ним.
  2. Личные вещи.
  3. Деньги в сумме прожиточного минимума физлица и его иждивенцев.
  4. Домашних животных.
  5. Государственные награды.
  6. Продукты питания.
  7. Бытовую технику, стоимость которой до 30 тысяч руб.
Предлагаем ознакомиться:  Что бывает с должниками по кредитам

Полную сумму средств, вырученных с реализации, направляют на погашение обязательств. Однако на практике у должника обычно нет в собственности такого имущества, которое можно было бы продать с торгов. Реализация осуществляется управляющим.

Ограничения должника

После того как будет выполнена поэтапная процедура банкротства физического лица, гражданину запрещено:

  1. Заниматься коммерческой деятельностью.
  2. Получать новые кредиты.
  3. Выезжать за границу.

Сроки данных ограничений устанавливаются судом в соответствии с законодательством. Также необходимо сказать, что жилье, приобретенное по ипотечному кредиту и являющееся залоговым, также будет реализовано. Заключение крупных сделок допускается исключительно по разрешению конкурсного управляющего, вознаграждение которому выплачивается гражданином, признанным неплатежеспособным.

ШАГ 6.2. Сбор информации о вашем финансовом положении

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Вернуться к меню

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

Ознакомившись с заявлением, суд назначит судебное заседание или предложит предоставить недостающие документы. Их нужно направить в установленный срок.

Вам предстоит доказать свою неплатежеспособность и добропорядочность в суде. Будьте готовы к тому, что судья задаст вам дополнительные вопросы и попросит доказательства вашим словам. Готовьтесь к суду.

Регламент судебного заседания не даст возможности искать нужный документ, вспоминать ту или иную дату, сумму.

Если Вы сделаете все верно, вам введут процедуру банкротства – реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Погашение обязательств

В ст. 20 ФЗ о несостоятельности устанавливается план, в соответствии с которым осуществляется взыскание долгов кредиторами. Его составляет сам гражданин и предоставляет в суде. Копии плана следует направить также и кредиторам. В нем должны присутствовать сведения о:

  1. Сумме, размер которой не меньше прожиточного минимума гражданина и иждивенцев.
  2. Сроке погашения обязательств.
  3. Сумме, которая направляется на выплату задолженности.

Если гражданин исполнял представленный план и смог погасить задолженность, процедуру банкротства в отношении него прекращают. Если возникла необходимость осуществить реализацию его имущества, то выручка от продаж распределяется так:

  1. Погашаются долги по алиментам и взысканию за причиненный здоровью и жизни ущерб.
  2. Осуществляются выплаты по зарплатам, если были заключены трудовые контракты.

Требования дальнейших кредиторов удовлетворяются в порядке вступления их в список. Все денежные средства зачисляются на депозитный счет суда. С него впоследствии осуществляется распределение в порядке очередности кредиторов. В случае недостатка средств для следующей категории, им долги будут считаться выплаченными.

Риски

Как выше было сказано, основными негативными последствиями признания физлица неплатежеспособным являются те ограничения, которые предусматривает для него закон. Однако действующие запреты не вечны. По истечении срока, предусмотренного законодательством (3-5 лет в зависимости от ограничения) и установленного судом, права гражданина будут полностью восстановлены.

Риски существуют и для кредитных учреждений. Они состоят в том, что достаточно много граждан, ссылаясь на свою неплатежеспособность, полностью прекращают какие-либо выплаты по взятым займам. Вполне вероятно, что будут введены определенные меры страхования таких рисков. Это, в свою очередь, повлияет на процентную ставку по кредитам для населения.

Ответственность

Существует вероятность, что уйти от уплаты больших кредитов и налогов могут как действительно неплатежеспособные граждане, так и мошенники. В этой связи в законодательстве предусмотрена ответственность за фиктивную несостоятельность, то есть предоставление недостоверных сведений о своих возможностях по выплатам.

Такое поведение считается административным правонарушением. Для граждан за него установлено наказание в виде штрафа 1000-3000 руб. Также к административному правонарушению относят сокрытие информации о своем имуществе. За такое преступление установлен штраф 4-5 тысяч руб. В случае если гражданин будет препятствовать деятельности назначенного управляющего, с нарушителя может быть взыскано до 3-х тыс. руб. в бюджет.

Заключение

Мы искренне надеемся, что в пошаговой инструкции по процедуре банкротства физических лиц вы нашли множество нужной и полезной информации.

В заключение хотелось бы отметить, что на момент создания инструкции судебная практика ответила на множество вопросов, возникающих при ведении процедуры. Мы постарались сделать данное пособие наиболее актуальным, однако изменения происходят настолько быстро, что мы просто не успеваем вносить их в книгу.

Кроме того, невозможно учесть в пособии абсолютно все нововведения и изменения.

В связи с указанным в случае принятия решения о проведении процедуры банкротства физических лиц самостоятельно настоятельно советуем ознакомиться с актуальными изменениями в законодательстве и свежими судебными решениями.

Также советуем обратиться со столь сложным юридическим вопросом к специалистам. А данное пособие поможет вам отслеживать все этапы процедуры и правильность действий ваших юристов.

Удачи вам во всех начинаниях!

Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»

Банкротство физических лиц - пошаговая инструкция

Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)

Вы всегда можете обратиться к нам в компанию за бесплатной консультацией или услугой по вопросам банкротства физических лиц. Мы работаем по всей Свердловской области.

Подробную информацию читайте на странице услуг по банкротству физических лиц.

Вернуться к меню

Для того чтобы процесс банкротства прошёл в кратчайшие сроки и с минимальными финансовыми потерями для должника, необходимо обратиться за профессиональными юридическими услугами. Он правильно составит исковое заявление, подготовит все необходимые документы, проведёт переговоры с кредиторами.

Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

Видео на десерт: Беспилотник заснял 800 китов, резвящихся в Северном Ледовитом океане

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl Enter.

data-full-width-responsive=»false»>

Ответ на вопрос о том, сколько времени займет процедура банкротства физических лиц, будет зависеть от многих обстоятельств. В некоторых случаях подготовка занимает больше, чем непосредственно сам процесс. В целом процедура будет считаться оконченной после реализации имеющегося имущества и распределения средств между кредиторами либо погашения обязательств по плану.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector