Как работает служба безопасности банка

Как работает служба безопасности банка

Многих заемщиков интересует, как работает служба безопасности банка, ведь именно от нее зависит, получит от желаемую ссуду или нет.

Эта структура также предотвращает мошенничество, защищает информацию, выполняет охранные и контрольные функции.

Мы рассмотрим только то, как служба безопасности участвует в процессе кредитования.

Клиенты напрямую не контактируют с представителями СБ, за исключением случаев, когда нужно проверить залог или связаться с заявителем для уточнения какой-либо информации.

Этот отдел финансовой организации выполняет проверку предоставленных документов, справок, сведений, чтобы иметь возможность принять определенные меры, пресечь мошенничество в области кредитования.

Работники СБ также собирают данные о причинах возникновения просрочек и источниках дохода, ведут переговоры с должником и участвуют во взыскании задолженности.

Оформляя займ, заявители предоставляют в банк справки о доходах с работы (2-НДФЛ, по форме работодателя или кредитора и т.п.).

Информация о месте трудоустройства получается при помощи кода ОГРН и номера ИНН в определенных базах.

В этом архиве хранятся сведения обо всех зарегистрированных компаниях, их месторасположении, контактные данные и т.д.

Полезный Совет!

Через иные информационные ресурсы специалисты проверяют, не является ли организация-работодатель банкротом, не арестовано ли его имущество, не находится ли оно в различных «стоп-листах», уплачены ли налоги, имеются ли неоплаченные счета.

Информация о размере заработной платы подтверждается через базу отчислений в пенсионный фонд и фонд соцстрахования.

Помимо этого, работники СБ могут позвонить в организацию, где работает потенциальный заемщик.

Заявителя проверяют и на наличие/отсутствие судимости, нарушений закона.

Далее проверяется качество кредитной истории, но для начала в том банке, в который обращается потребитель.

Если в сделке участвует недвижимость, то данные о ней, предоставленные клиентом, проверяются на соответствие.

Как работает служба безопасности банка

Сотрудники служб безопасности разных банков сотрудничают между собой, чтобы обменяться опытом и сведениями о должниках.

Это значительно упрощают работу и снижает риски кредитора.

Для получения данных могут использоваться и неофициальные связи в налоговой инспекции.

Именно так работает служба безопасности банка.

Если все в порядке, то она выносит положительное решение, после чего чаще всего по кредитной заявке приходит одобрение.

В сферу их деятельности входит проверка на благонадежность будущих заемщиков, включающая выявление:

  • подлинности предоставленных документов (паспорт, удостоверения, выписки из реестров имущества, справки о заработной плате и другие);
  • достоверности указанных в заявке-анкете сведений;
  • действительности информации о наличии официального места занятости, стаже работы, уровне доходов и предприятии-работодателе;
  • наличия негативных моментов биографии, в том числе привлечение к судебной ответственности;
  • наличия и качества текущих долговых обязательств (кредитов, штрафов, алиментных выплат).

Процесс проверки включает телефонные звонки по указанным клиентом номерам, сверку с данными специальных баз данных, в том числе по отчислениям в пенсионный фонд, фонд страхования (социального) и Бюро кредитных историй (БКИ).

Заемщик общается с представителями этой службы только в случаях, когда производится уточнение информации по телефону или когда сотруднику службы безопасности вместе с иным банковским работником необходимо произвести проверку залогового имущества. Основные задачи службы безопасности В обязанности работников службы безопасности входит проверка всей документации, которая предоставляется заемщиком для получения кредита.

Занимаются представители службы безопасности банка и решением вопросов, связанных с возникновением кредитных просрочек. Работники общаются с заемщиками и узнают от них причины появления проблем с выплатой кредитного долга, стараются найти варианты, при которых заемщик сможет возвращать свои долги.

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию: • Стабильность и доходность предприятия или работодателя;• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;

• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус. Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников. Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см.

какие банки не проверяют кредитную историю).

Что проверяет служба безопасности банка

Все, кто когда-либо оформлял кредит, знают о том, что у банков есть служба безопасности. Но представления о том, в чем же суть этой службы, в каких случаях она работает, а главное – как она работает, знают немногие.

Само понятие «службы безопасности» в понимании клиента объединяет несколько подразделений с разными функциями.

На самом деле названия могут быть разными, а суть остается одна – предотвратить мошенничество и обеспечить безопасность банка и клиентов.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество с помощью мобильного банка

Причем мошенничество, против которого работает служба безопасности, может быть связано как с кредитами, так и с платежными картами. Самый большой интерес вызывает именно работа службы безопасности в части предотвращения мошенничества.

Как работает служба безопасности банка

Документы заемщик подает менеджеру в отделении банка или в точке продажи. Но часто даже не догадывается, какой путь эти документы, да и сама заявка, проходят потом.

Прямо от менеджера заявка попадает в службу безопасности, которая проверяет подлинность документов, кредитную историю заемщика и наличие невыполненных обязательств, уточняет информацию по справкам, месту работы, жительства клиента.

Обширный список, правда? А самое главное – возникает вопрос, реально ли все это проверить?

Ответ – несомненно, да. Служба безопасности банка имеет в своем арсенале много специализированного ПО и доступ в различные базы данных. Можете не сомневаться – проверить можно все. Данные о месте работы проверяются в специализированных базах данных.

Обратите Внимание!

Корректность указанной зарплаты легко можно узнсть в базах данных пенсионного и социального фонда. По этим данным очень легко вычислить реальный размер заработной платы.

Также сотрудники таких служб могут позвонить и в бухгалтерию предприятия, выдавшего справку, и по адресу места жительства, которое указал клиент.

напечатать

Кроме данных места работы и доходов, клиент проверяется на «благонадежность» — нарушения закона, наличие судимостей, возбужденные уголовные дела. При этом проверка может осуществляться не только в отношении заемщика, но и в отношении его родственников.

И, конечно же, кредитная история. Тут задействуются стандартные инструменты – бюро кредитных историй. О том, как туда попадает информация, и как она может быть использована, мы уже писали.

Такие меры предосторожности никогда не будут лишними – банки беспокоятся о качестве своего кредитного портфеля, и стараются избегать возможных рисков всеми доступными путями.

Информацию о потенциальных мошенниках, особенно в случаях поддельных документов, банки активно передают и в правоохранительные органы, что вполне может закончиться возбуждением уголовного дела.

Поэтому будьте ответственными – не пытайтесь обмануть банк и его службу безопасности. Это прямой путь навлечь на себя неприятности и перечеркнуть свое кредитное будущее.

Не обходятся без службы безопасности и дела клиентов, которые уже имеют проблемы с банком – просроченные кредиты, залоговые кредиты, по которым необходима переоценка залога, клиенты, по делам которых инициированы судебные дела.

В случае просто просрочек по кредиту, служба безопасности банка будет выявлять причины возникновения таких задолженностей, проверять финансовое положение клиента, может даже выехать по месту работы клиента для беседы с самим заемщиком и работодателем.

Переоценка залога по кредиту – дело стандартное. Просто для того, чтобы убедиться, правильно ли используется объект залога, находится ли он в надлежащем состоянии, использует ли его клиент (или имущество в аренде?), сотрудники безопасности в среднем раз в год выезжают по месту нахождения залога (или клиент приезжает сам – если это авто), и проводят его оценку.

Судебные же дела – отдельное поле деятельности. Обычно, до суда дело доходит уже в самых крайних случаях – непогашенная задолженность, нежелание клиента искать пути решения проблем, не выполнение требований банка. Тут может быть и поиск клиента, и изъятие залога, и посещение родственников, опрос соседей и так далее.

Самое Важное!

Список можно продолжать долго. Понятно одно – эта функция службы безопасности банка является одной из самых неприятных для клиента. В этом случае служба безопасности банка также может активно сотрудничать с правоохранительными органами – поиском проблемного заемщика могут заниматься и сотрудники государственных служб.

Не менее интересной может стать деятельность службы безопасности при выявлении мошеннических операций по платежным картам.

С учетом того, что мошенники изобретают все новые и новые способы получить деньги клиентов банка, служба безопасности в этом случае совмещает в себе функции расследования, контроля, проверки, упреждения.

Как работает служба безопасности банка

Работа по предотвращению мошеннических операций по картам заключается в следующем:

  1. Повышение уровней защиты самих карт.
  2. Выявление фишинговых сайтов.
  3. Обеспечение безопасности использования банкоматов.
  4. Расследования по электронным платежам.
  5. Проверка подозрительных операций.

Отдельной категорией стоит все, что связано с киберприступностью. Именно этот вид мошенничества с пластиковыми картами является самым распространенным. Злоумышленники задействуют все доступные информационные технологии – компьютеры, мобильные телефоны, терминалы. Цель одна – получить данные карт, пароли интернет-банка, данные банковских счетов и так далее.

Это всего лишь малая часть того, с чем приходится иметь дело службе безопасности, но этого достаточно, чтобы понять – с подразделениями безопасности банков лучше не шутить.

Чем честнее клиент – тем удачней сложатся его отношения с банком.

Однако, при оформлении беззалоговых кредитов на небольшие суммы, некоторые банки закрывают глаза на многие вещи, и служба безопасности может осуществлять проверку на менее строгих условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Способы закрытия дистанционных продаж

Предыдущая статья Следующая статья

Ему не приходится сталкиваться напрямую с представителями службы, исключая совместные выезды кредитного работника банка и работника службы безопасности на проверку залога, а также звонков от инспектора службы безопасности для уточнения определенной информации, предоставленной заемщиком в банк.

На плечах службы безопасности находятся нелегкие задачи, в том числе и по проверке достоверности документов, предоставленных заемщиком, сведений и справок с целью принятия превентивных мер, предотвращения случаев мошенничества в области кредитования.

Если ему что то не нравится, то он ставит соответствующею отметку, и кредит вам, скорее всего, не выдадут.

Скоринг, это самый легкий способ получить быстро небольшую сумму. Проценты соответственно у таких банковских продуктов будут завышены, из-за больших рисков.

Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая такая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.

В любом банке должна быть обеспечена надежная охрана ценных объектов, находящихся на его хранении, а также сведений информационного характера относительно самого банка, его клиентов и проводимых ими сделок.

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Проверка заемщика при получении кредита

Скоринговая система

Проверка при получении потребительских кредитов

Проверка при получении ипотеки

Проверка при получении нецелевой ипотеки

Как проверяют заемщика в МФО

Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Через иные информационные ресурсы специалисты проверяют, не является ли организация-работодатель банкротом, не арестовано ли его имущество, не находится ли оно в различных «стоп-листах», уплачены ли налоги, имеются ли неоплаченные счета.

Сведения о репутации заявителя и предприятия, на котором он трудоустроен, находят и при помощи информации из СМИ, интернета, деловых кругов.

Важно

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным работником банка. При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования.

Имеет значение своевременное внесение платежей не только по своим обязательствам, но и по обязательствам в качестве поручителя.

  • Юридическая чистота залога (если таковой предоставляется в обеспечение кредита). Например, если залогом является недвижимость, СБ на месте убеждается в ее наличии, техническом состоянии. Проверяется отсутствие обременений, история приобретения и т.
    д.
  • Следует понимать, что в службе безопасности банков работают опытные юристы, бывшие сотрудники силовых ведомств. Они имеют возможность проверять информацию по неофициальным каналам, используя личные связи. Поэтому скрыть какую-либо информацию от СБ очень сложно.
    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Наличие положительной кредитной истории – большой «плюс» в пользу добросовестности заемщика и его способности выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. Просрочки – конечно же «минус». При вынесении решения наличие просрочек может послужить поводом для снижения суммы кредита, увеличения процентной ставки или в самом плохом раскладе – финального отказа.

Внимание

Для любого финансового учреждения служба безопасности является верным охранником, благодаря которому можно уладить любой вопрос, касающийся недобросовестных потенциальных заемщиков, предотвратить схемы мошенничеств и привести в нормальное состояние работу всего банка, заботясь не только о защите добросовестных клиентов — владельцев депозитов и заемщиков, но и непосредственно банка и его персонала. На каких принципа построена работа службы безопасности в банках? Работа этой службы в первую очередь связана с предотвращением возможного мошенничества с платежной документацией, депозитами, кредитами, кроме того, это и защита конфиденциальной информации, охрана и контроль за всем, что происходит внутри банка. Этот материал расскажет о работе службы безопасности банка, и о непосредственном участии службы безопасности банка в процессе кредитования.

Предлагаем ознакомиться:  Регистрация первого договора долевого участия в строительстве

Служба безопасности банка: что это за структура?

8 из 10 заявок — одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит кредит

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов.

• Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;• Защита личной информации клиентов и банка;• Контроль работы и проведения операций;

• Охрана имущества и сведений банка.

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Клиент, желающий получить кредит, имеет прямой контакт лишь с работником банка, в то время как работа структуры, отвечающей за безопасность, остаётся «за кулисами». Заёмщик может сталкиваться с её представителями лишь в случае уточнения предоставленной информации или во время проверки залогового имущества.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика.

В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

• Стабильность и доходность предприятия или работодателя;• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;

• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см. какие банки не проверяют кредитную историю).

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах. Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства.

Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу.

Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.

Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Проверка при получении потребительских кредитов Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector