Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Условия

Система изменения условий кредита в «Альфа-Банке» предусматривает соблюдение определенных условий. Плательщик должен соответствовать требованиям банка:

  • наличие у заемщика весомых причин для предоставления возможности реструктуризировать кредит: заболевание, потеря места работы, инвалидность и т. д.;
  • предоставление возможности реструктуризации впервые;
  • соответствие возраста заявителя требованиям банка (совершеннолетие);
  • положительная кредитная история.

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

 Изменить сроки выплаты долга  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
 Составить новый график договора  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулы  В особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
 Изменить валюту кредита  Часто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

Как происходит реструктуризация кредита Альфа банк

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

Реструктуризация кредита в «Альфа-Банке» проводится по заявлению заемщика, если он оказался в тяжелом материальном положении, и ситуация такова, что у него нет возможности своевременно и в установленной сумме вносить ежемесячные выплаты.

Процесс производится по определенной схеме, согласно которой вносятся изменения в содержание кредитного договора. Суть изменений заключается в предоставлении заемщику новых условий погашения кредита. Но это не означает, что банк готов простить кредит.

Предлагаем ознакомиться:  Поручитель в ипотеке в Сбербанке

«Альфа-Банк», в частности, не идет на реструктуризацию в отношении каждого клиента. Он рассматривает детально каждую ситуацию и готов внести поправки в договор, если положение с неплатежеспособностью действительно тяжелое.

Реструктуризация – понятие и процедура, которую применяют банки в кредитной деятельности с юридическими и физическими лицами. Каждый банк организует процесс согласно своим правилам в соответствии с законодательством. «Альфа-Банк» предлагает клиентам процедуры, которые призваны обеспечить должникам щадящий режим выплат в соответствии с их финансовыми возможностями:

  1. Изменение продолжительности действия кредита. В этом случае обе стороны выигрывают. У заемщика изменяется ежемесячный платеж в сторону уменьшения. В зависимости от срока продления ежемесячный взнос может уменьшиться в 2 раза. Банк выигрывает в том, что он получает в итоге сумму, более существенную, так как в связи с продлением срока выплат клиент оплачивает дополнительные проценты.
  2. Изменение порядка начисления и выплаты процентов. Клиент сам выбирает схему выплат: в одинаковой сумме либо в дифференцированной.
  3. Возможность взять кредитные каникулы. Банк разрешает выплачивать в течение определенного периода только проценты по кредиту, пока материальное положение заемщика особенно тяжелое. Общий срок выплат увеличивается в итоге на столько месяцев, на сколько были назначены каникулы.
  4. Изменение валюты. В этом случае речь идет об ипотечных кредитах, взятых в долларах США. Изменение такой иностранной валюты на рубли повлечет за собой увеличение «тела» кредита в разы в соответствии с текущим курсом доллара. Банк предупреждает об этом клиента, и изменение производится только с согласия заемщика.

Положительные моменты процедуры изменения условий договоренности по выплате кредита заключаются в том, что это позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по погашению долга и сохранить положительную кредитную историю. Положительным моментом является также психологическое здоровье заемщика, который, испытывая финансовые затруднения, постоянно находится в состоянии стресса по причине увеличивающегося долга.

Минусы – увеличение сроков выплаты и увеличение общей суммы кредита за счет начисления дополнительных процентов. Существенным минусом является ситуация, когда банк длительное время не дает ответа на заявление клиента или раз за разом отказывает в просьбе. Если, наконец, заявление будет одобрено, то за прошедшее до этого время долг увеличивается, начисляется пеня и штрафы.

Реструктуризация – это своего рода передышка, во время которой ярмо кредита придется тащить еще дольше. Клиент банка, выигрывая в том, что сохраняется положительная кредитная история и уменьшается размер ежемесячных платежей, значительно проигрывает в деньгах.

Таким образом, обращаясь в банк с просьбой создать более щадящие условия выплаты кредита, заемщик должен осознавать, что он значительно продлевает себе срок выполнения долгового обязательства. Но является это плюсом или минусом, каждый решает лично, ведь жизненная ситуация каждого гражданина – уникальна.

На сегодняшний день Альфа Банк является одним из немногих банков, который идёт клиентам на уступки и предлагает цивилизованные способы решения конфликта. Но не нужно тешить себя иллюзиями, ведь ни одна коммерческая компания ничего не делает просто так, и за всё придётся платить. Важно отметить, что реструктуризация кредита Альфа банк может быть совершена только в том случае, если заёмщик докажет полную неплатёжеспособность.

В то же время реструктуризация кредита в Альфа банке физическому лицу не регламентируется законами РФ и происходит исключительно за счёт лояльного отношения со стороны руководства компании. Центральный Банк России не имеет права вмешиваться в частные коммерческие процессы, и по этой причине нужно предельно внимательно ознакомиться с договором перед тем, как его подписывать.

Причины для реструктуризации кредита

Не затягивайте с подачей заявления и сразу идите в банк, если понимаете, что не сможете внести следующий платёж

По мнению сотрудников Альфа Банка, уважительной причиной для подачи заявки на пересмотр кредитного договора, могут быть следующие пункты:

  1. Увольнение или полная потеря места работы.
  2. Сокращение других источников дохода (например, потеря имущества или кредитных акций).
  3. Если заёмщиком является женщина, то беременность также может стать причиной для реструктуризации кредита.
  4. Серьёзные проблемы со здоровьем, которые нужно документально подтвердить справкой, где будет прописана необходимость дорогостоящего лечения.
  5. Прохождение военной службы для мужчин также может расцениваться, как весомая причина для пересмотра договора.

Стоит отметить, что существует гораздо больше причин и каждая онлайн заявка на реструктуризацию кредита рассматривается индивидуально. В зависимости от вашей жизненной ситуации банк может предложить те или иные условия, например, отсрочить регулярный платёж или существенно снизить процентную ставку.

По сути, ничего сверхсложного сотрудники Альфа банка не просят и вам необходимо просто соответствовать ряду стандартных требований. Давайте рассмотрим их подробнее:

  1. Это ваш первый просроченный кредит и до этого вы никогда раньше не допускали подобных ситуаций.
  2. На момент подачи заявки у вас нет кредита другого банка с просроченным платежом не больше, чем 60 дней.
  3. Размер долга по кредитной карте превышает 35 тысяч рублей.
  4. Вам действительно нужна реструктуризация кредита Альфа банк и вы можете документально аргументировать причину.
Предлагаем ознакомиться:  Какой срок возврата страховки по кредиту

Образец заявления

Найти официальный бланк для заполнения вы можете на официальном сайте Альфа Банка, там же прописаны все требования и правила оформления договора. Стоит отметить, что шаблон заявления на реструктуризацию кредита одинаковый для клиентов любого банка и разница заключается лишь в получателе задолженности, в вашем случае им является Альфа Банк.

Как реструктуризировать кредит другого банка в Альфе

Задержка заработной платы тоже может стать причиной для реструктуризации займа

Итак, вы подали заявление, собрали все необходимые бумаги и теперь ждёте официального ответа. Давайте рассмотрим наиболее популярные виды реструктуризации кредитной карты и других банковских займов.

Реструктуризация в Альфа Банке

Прежде всего, Альфа Банк может предложить вам увеличить временные рамки погашения задолженности. Это самый выгодный вариант для банка, поэтому он будет стараться максимально убедить вас согласиться на такие изменения. Почему? Все просто. Фактически при таком раскладе банк ничего не теряет и просто получает свои деньги назад чуть позже ранее оговорённого срока. Таким образом, ежемесячная выплата для заёмщика существенно уменьшается и растягивается на длительный период.

Пример: вы взяли 120 000 тысяч на год, размер ежемесячного платежа составляет 10 тысяч. После реструктуризации кредита вы будете платить не 10 тыс., а 5, а временной диапазон выплат увеличится в два раза.

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Клиент не может просто прийти в офис, где оформлял кредит и рассказать о своих проблемах. Он обязательно должен документально подтвердить причину своей временной неплатежеспособности. С точки зрения представителей указанной компании к уважительным причинам можно отнести:

  • Потерю основного источника доходов или резкое сокращение денежных вливаний.
  • Уменьшение важных дополнительных доходов.
  • Беременность, рождение малыша.
  • Развод, потерю кормильца.
  • Инвалидность, тяжелое заболевание.
  • Смерть заемщика.

Справка из больницы, трудовая книжка с записью о сокращении, свидетельство о разводе или рождении ребенка – любой из указанных документов может подтвердить ваше бедственное положение и дать банку «почву для размышлений». Отсутствие документации приведет к тому, что кредитор просто откажет в рассмотрении заявления.

Для проведения реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу необходимо выполнить некоторые требования. У гражданина не должно быть просроченных займов в указанной компании, а объем доступного лимита по ссуде не должен превышать десяти процентов. Также у клиента не должно быть просрочек в других финансовых компаниях на протяжении двух месяцев.

Если все перечисленные требования выполнены, клиент может приступить к составлению заявления на реструктуризацию. В него обязательно нужно включить полную информацию по кредитному договору, пожелания по пересмотру его условий и подробное объяснение отказа от оплаты займа. В случае положительного решения представители банковской организации уже через два рабочих дня сообщат об этом клиенту.

В чем особенности процедуры?

Особенность реструктуризации заключается в том, что не каждый желающий может получить возможность изменить условия ранее заключенного договора. Заемщик должен обратиться с заявлением в банк. Скорее всего, это придется сделать не один раз. В заявлении клиент должен предоставить веские доказательства того, что он не имеет возможности далее платить по кредиту. Банк рассматривает заявление и предлагает свои варианты решения проблемы.

Банку выгоднее, чтобы кредит был возвращен в полном объеме, поэтому он идет на реструктуризацию, так как в итоге клиент переплатит сверх первоначальной суммы, что приветствуется любой кредитной организацией. К общей сумме задолженности добавляется процент и штрафы за неуплату, если таковые накопились.

Предлагаем ознакомиться:  Переуступка долга между юридическими или физическими лицами

У заемщика обязательно должна быть неиспорченная кредитная история по предыдущим займам.

Какие понадобятся документы?

Для разговора с менеджером придите в банк уже подготовленным, с документами, объясняющим вашу несостоятельность как плательщика. Это могут быть такие документы:

  • Копия трудовой книжки, где стоит приказ о вашем увольнении, сокращении, переводе на другую, менее оплачиваемую должность.
  • Справка из бухгалтерии о задержке зарплаты.
  • Выписка из истории болезни или справка о нетрудоспособности;
  • Справка о получении инвалидности;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка о беременности;
  • Документы, подтверждающие, что вы платите алименты или какие-то штрафы;
  • Кредитные договоры из других банков.

Нелишним будет предусмотрительно взять справку о доходах за последние полгода. Подумайте, как вы сможете рассказать банковскому клерку о сложившихся жизненных обстоятельствах, и какими бумагами сможете их подтвердить. Не стоит ничего выдумывать, нужно говорить правду. Ведь помните, что долг все равно придется отдать, а это только временная передышка, но она просто необходима. Например, в случае рождения ребенка вам могут дать кредитные каникулы на срок от 1,5 до 3 лет.

Для того чтобы рассмотрели возможность реструктуризации вашего кредита, нужно написать заявление, приложить к нему нужные документы, подтверждающие уважительные причины просрочек (из перечисленных выше), копию договора с банком, справку об остатке задолженности по кредиту и другие документы, которые попросит банк.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Возможен ли отказ?

Как было отмечено выше, реструктуризация кредита Альфа банк является полностью добровольным решением со стороны руководства и оно имеет право не идти на уступки своим клиентам. Но процент отказов на пересмотр кредитных договоров не очень большой, так как банк тоже заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии погасить задолженность.

По закону ЦБ не имеет права вмешиваться в кредитные истории физических лиц, но в зависимости от причины неплатёжеспособности может влиять на коммерческие структуры. Причиной для вмешательства со стороны государства, и речь сейчас идёт не только о ЦБ, могут стать несовершеннолетние дети. Если банк требует от вас продажу недвижимости, где прописан ребёнок, государственные инстанции не оставят этот вопрос без внимания и могут добиться полного списания имеющейся задолженности.

Поэтому не бойтесь обращаться в разные службы, говорить о своих проблемах и требовать соблюдения гражданских прав. Приходите в банк с конкретным предложением, не пытайтесь сильно давить на жалость и видите себя максимально уверенно. Сотрудники банка должны видеть, что вы открыты к диалогу и хотите погасить кредит.

И главное — не допускайте просрочек и вовремя погашайте все имеющиеся задолженности, даже самые незначительные. Сотрудники банка идут на уступки только добросовестным клиентам, которые действительно оказались в сложной экономической ситуации!

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Банк идет навстречу просьбе клиента о реструктуризации, если у него не испорчена кредитная история, поэтому если заемщиком пропущено несколько платежей, а потом он решает просить помощи у банка, последует отказ.

В просьбе будет отказано, если банк сочтет объяснения о причинах возникновения задолженности неполными. В заявлении необходимо указать, какой вид изменений в условиях кредита предпочтителен, а банк рассмотрит, возможно ли это сделать в отношении данного кредита. Отказ возможен, если заемщик просит применить неприемлемый способ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector