Росвоенипотека не перечисляет деньги банку

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов

Поведение заемщика при просрочке

Росвоенипотека не перечисляет деньги банку

Права и обязательства сторон оговорены в ипотечном договоре. Сегодня банки предлагают клиентам к подписанию типичные договора, основные моменты в которых мало чем отличаются друг от друга:

  1. Банк выдает заемщику определенную сумму, которую клиент обязуется потратить на приобретение нового жилья.
  2. Так как сумма займа довольно большая, банк принимает недвижимость в качестве залога, обезопасив себя, таким образом, от невозврата со стороны клиента крупной суммы.
  3. Клиент обязан вернуть банку полученный займ вместе с процентами, начисленными за пользование деньгами.

Размер ежемесячных взносов разный для каждого клиента. На это влияет несколько моментов – сумма кредита, срок кредитования клиента, процентная ставка банка и некоторые другие условия, которые существуют в банковском учреждении.
График платежей показывает точные суммы для внесения на счет банка каждый месяц и граничный срок оплаты.

Разумеется, просрочка чревата начислением пени и штрафов. Разумеется, если клиент просрочил внесение суммы на несколько дней, паниковать в данной ситуации не нужно. Жесткие санкции со стороны банка в таком случае не предусмотрены. И если пеня будет начислена, она составит мизерную сумму, которую клиенту не составит труда оплатить.

Другое дело – крупные суммы просрочки и увиливание кредитора от ответа. Подобное поведение клиента может быть чревато последствиями:

  • количество штрафов и пени будет расти, неоплаченные суммы в таком случае только увеличиваются, поэтому выплатить займ с каждым днем будет становиться все сложнее;
  • кредитная история клиента будет окончательно испорчена. И если заемщику потребуется получить кредит в этом или любом другом банке, шансов на подписание кредитного договора у него практически нет;
  • договор ипотечного кредитования может быть досрочно расторгнут, в результате чего заемщику придется сразу выплатить все полученные ранее средства;
  • если долги клиента только растут, а выплачивать заемщик не собирается, банк имеет право изъять залоговую недвижимость в счет покрытия своих убытков. Жилье переходит в собственность банковского учреждения, продается на аукционе, а вырученные в результате реализации квартиры средства идут на погашение долга заемщика.
    Это примеры последствий, которые могут возникнуть в результате неоплаты платежей. Какой именно вариант ожидает недобросовестного плательщика, зависит от суммы кредита и поведения клиента.

Причин просрочки несколько. В большинстве случаев клиент не перечисляет своевременно средства в банк по таким причинам:

  • развод супругов;
  • потеря работы;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • рождение ребенка.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько ждать перечисления мат капитала за дом

В результате того, что приняты штрафные санкции, сумма долга с момента первой просрочки начинает активно расти. Но это не значит, что банк не пойдет на уступки добросовестным клиентам, которые заблаговременно подумали о том, что могут задержать выплаты по кредиту. Так что если заемщик сообщает банку о своем неблагоприятном финансовом состоянии, банк может пойти навстречу и предложить одно из представленных решений проблемы:

  1. Реструктуризация кредита – пересмотр условий договора, которые направлено на снижение финансовой нагрузки на кредитора. Обычно в рамках реструктуризации банки продлевают срок ипотеки, что уменьшает размер ежемесячного платежа.
  2. Кредитные каникулы – непродолжительный период освобождения от выплат по ипотечному кредиту. Правда, освобождают только от оплаты тела кредита, проценты клиенту придется платить, как и ранее.
  3. Рефинансирование – оформление кредита в другом или этом же банке для погашения имеющейся ипотеки. За счет новых кредитных средств клиент полностью погашает проблемный кредит, а вместо него получает новую ссуду, оформленную на более выгодных для него условиях.

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Какие предусмотрены штрафы за просрочку

Любой ипотечный договор предусматривает систему штрафов и пени. Она используется в том случае, если по договору не поступает платеж в оговоренный срок. Размер штрафа также имеется в договоре. Поэтому клиентам советуют внимательно прочитать тест договора, чтобы понимать размер неустойки в случае несвоевременной оплаты долга.
Штраф и пеня в банковской терминологии имеют разные значения:

  • штраф — взыскание единовременное. Сумма штрафа фиксированная и обычно составляет от 100 до 3000 рублей в зависимости от суммы кредита;
  • пеня — начисляется каждый день и имеет процентное соотношение с суммой задолженности. Так как при расчете пени каждая новая сумма прибавляется к сумме основного долга, размер её постоянно растет и увеличивает сумму основного долга. Пеню банк насчитывает в соответствии с оговоренным в договоре процентом. Обычно пеня на просрочку за первый месяц ниже и равна от 0,1 до 1%. Сумма пени при просрочке от двух и более месяцев уже выше. Банки устанавливают её в размере от 1 до 2 % за каждый день неуплаты по платежам.

Как происходит покупка жилья

Росвоенипотека не перечисляет деньги банку

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Решение проблемы просрочки в суде

При длительном непогашении платежей по ипотеке банк подает на кредитора заявление в суд. Естественно, банк защищает свои интересы. Но заемщику важно пронимать, в чем суть иска. Поэтому, если ситуация дошла до суда, клиент банка должен:

  • ознакомиться с исковым заявлением;
  • при наличии возражения клиент должен составить грамотный ответ, который подтверждается справками;
  • подготовить квитанции по оплате за определенный период.

В том случае, если заявление на клиента банк подал незаконно, клиент может подать встречный иск, в котором изложит свое видение ситуации.

В зависимости от того, какие документы предоставят обе стороны, и от конкретной ситуации заемщика банк вынесет одно из двух вариантов решений:

  1. Обязует ответчика погасить задолженность в полной мере, с учетом штрафов и пени, начисленных за весь период.
  2. Отсрочить платежи на некоторый срок. В этой ситуации суд чаще всего требует сразу согласовать новый график платежей.

Основываясь на практике, можно сказать, что второй вариант решения суд принимает гораздо реже. Не всегда учитывают даже действительно тяжелое финансовое состояние кредитора. Поэтому, если дело дошло до суда, лучше сразу обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию для поиска компромиссного решения. Иначе есть риск, что довольно скоро клиенту придется выселиться из квартиры, которую продадут на аукционе в счет оплаты его долгов перед банком.

Если военный уволился

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

Предлагаем ознакомиться:  Как материнский капитал перечисляют при покупке квартиры

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

инфографика

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Раздел квартиры при разводе

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.
Предлагаем ознакомиться:  Образец трудового договора дежурного по режиму

Принцип работы программы «Военная ипотека»

Каждый, кто служит в армии по контракту, имеет право получить жилищный заем на льготных условиях. Для этого необходимо подать соответствующее заявление о включении военного в программу НИС (накопительной ипотечной системы). После этого на имя служащего открывается специальный счет, на который будут поступать средства из Федерального Бюджета.

После 3 лет участия в данной программе военнослужащий может обратиться в банк для получения ипотеки. Средства, накопленные на персональном счете, можно использовать в качестве первого взноса по жилищному займу. После заключения кредитного договора и покупки недвижимости обеспечением займа занимается ФГКУ «Росвоенипотека».

В случае если служащий примет решение уволиться из армии до погашения ипотечного займа, ему потребуется оплачивать кредит из собственных средств. Кроме этого ему также придется вернуть «Росвоенипотеке» средства, которые были перечислены банку. Исключение составляет увольнение из ВС РФ после 20 лет выслуги. Также не нужно возвращать деньги, если военный прослужил более 10 лет, а увольнение произошло по одной из следующих причин:

  • Изменение состояния здоровья, которое повлекло за собой ограничение или полную негодность к службе;
  • Штатные организационные мероприятия;
  • Невозможность продолжать службу в силу достижения предельного возраста.

Также освобождаются от необходимости выплачивать долг «Росвоенипотеке» военные, которые уволились по семейным обстоятельствам.

Возможно ли досрочное погашение военной ипотеки и зачем оно может понадобиться

В №102 – ФЗ «Об ипотеке» оговорена возможность досрочного погашения любого жилищного займа, в том числе и военной ипотеки. Ни один банк не вправе отказать заемщику в досрочном возврате кредита с перерасчетом процентов за пользование средствами.

Стремление досрочно погасить военную ипотеку обычно возникает по причинам:

  • Независимо от способа получения средств любой военнослужащий имеет право самостоятельно разрабатывать стратегию вложений в недвижимость;
  • У военнослужащего появилось право на МСК (материнский капитал), который можно направить на погашение жилищного займа;
  • Необходимость снять обременение с жилплощади;
  • Желание получить дополнительный доход за счет инвестиции средств, хранящихся на персональном счете военного;
  • Увольнение из ВС РФ раньше срока выплаты кредита.

Допускается осуществить полное или частичное досрочное погашение.

Если должник решил погасить заем досрочно, ему потребуется сообщить о своих намерениях залогодержателю. В случае с военной ипотекой держателями залоговой недвижимости выступают одновременно кредитор и государственное учреждение «Росвоенипотека». Если для досрочного погашения будут использоваться средства материнского капитала, дополнительно потребуется оповестить об этом и Пенсионный Фонд России.

Порядок действий для досрочного погашения военной ипотеки личными средствами:

  1. Составить заявление и передать его кредитору. Также потребуется сообщить банку сумму взноса. Это необходимо для перерасчета задолженности и формирования нового графика платежей.
  2. В оговоренную дату внести средства в банк.
  3. Оповестить о досрочном погашении задолженности «Росвоенипотеку».

Частичное погашение приведет к уменьшению ежемесячных выплат. Вследствие этого на персональном счете военного вновь начнут копиться средства, которыми он сможет распорядиться в дальнейшем.

Средствами НИС

Если размер ежемесячных платежей меньше начислений по НИС, то оставшиеся средства сохраняются на индивидуальном счете военного. Их можно направить на досрочное закрытие ипотечного долга. В таком случае необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Узнать размер накоплений на персональном счете.
  2. Уведомить о своих намерениях «Росвоенипотеку».
  3. Сообщить банку о частичном/полном досрочном погашении.

В ФГКУ «Росвоенипотека» потребуется направить заявление и ксерокопию паспорта участника НИС. В заявлении потребуется указать данные кредитного договора и контактную информацию.

Материнский капитал

Чтобы закрыть ипотеку средствами МСК потребуется выполнить следующие действия:

  1. Согласовать свои намерения с Пенсионным Фондом России.
  2. Оповестить о своих намерениях банк.
  3. Сообщить о досрочном погашении «Росвоенипотеку».

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpressru

Для получения разрешения на использование МСК от ПФ РФ потребуется подать в структуру соответствующее заявление. Оно будет рассмотрено в течение 30 дней. В случае принятия положительного решения средства будут перечислены в банк не позднее 2 месяцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector