Стадии банкротства физического лица

Какие последствия у банкротства

  1. Задолженность и финансовая несостоятельность.

    Здесь должны быть представлены бумаги, свидетельствующие о факте долга и об обстоятельствах, препятствующих его оплате. Учтите, что нужно указывать абсолютно все долги, даже если их размер совсем небольшой при проведении банкротства физических лиц. Документы на подачу необходимо готовить заблаговременно, особенно это касается тех документов, которые подтверждают наличие долга, поскольку если у вас на руках не окажется копий договоров, вам придется обращаться к кредиторам, а подготовка ими и выдача копий может затянуться на недели, а то и месяцы. Кроме этого учтите, что иногда копии бывают платными, это должно быть прописано в договоре.

  2. Индивидуальный предприниматель.

    Для получения справки о наличии (или об отсутствии) данного статуса необходимо обратиться в ФНС. Брать справку следует за пять дней (или даже позже) до того, как подать документы на банкротство физ лица.

  3. Кредиторы.

    Дать полный перечень кредиторов с названиями (или ФИО), с адресами, с размером долга каждому. ФИО указывается в тех случаях, когда вы брали в долг денежные средства у физического лица. Проще говоря, это обычный долг по расписке. Данный раздел документов для подачи на банкротство физ лиц включает в себя абсолютно любых кредиторов – долг по расписке, ипотеку, потребительский кредит, долг за услуги ЖКХ, долг Пенсионному фонду по отчислению в него средств и проч.

  4. Должники.

    Если у вас есть должники, не желающие возвращать долги, включите их в этот раздел. Ваш финуправляющий может потребовать у них через суд вернуть вам долги, полученные деньги пойдут в счет оплаты вашей задолженности.

  5. Имущество.

    Представьте опись имущества. Укажите, где какой объект находится или хранится. Приложите бумаги, свидетельствующие о праве владения этим имуществом. Ничего не скрывайте, вас могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

  6. Сделки за три года.

    Приложите документы о состоявшихся с вашим участием сделок по недвижимости, ценным бумагам, долям в уставном капитале и проч., а также о сделках, сумма которых превысила 300 тысяч рублей.

  7. Участие в юрлицах.

    Если вы являетесь участником юрлица, возьмите из реестра акционеров соответствующую выписку.

  8. Финансы и налоги за три года.

    Предоставьте здесь сведения о ваших доходах (заработная плата, получение наследства и т.п.), а также о выплаченных налогах.

  9. Счета, депозиты, электронные деньги.

    Приложите банковские справки о ваших счетах, выписки по операциям, а также об остатках и/или переводе электронных денег за три года.

  10. СНИЛС (с выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета);
  11. Решение о признании безработным.

    Если служба занятости признала вас безработным, приложите копию этого решения.

  12. Брачные отношения.

    Сюда необходимо включить копии свидетельства о браке или его расторжении (если это произошло в прошедшие три года), брачный договор, а также копию судебного акта о разделе совместно нажитого имущества.

  13. Наличие несовершеннолетних детей.

    Наличие детей подтверждается копией свидетельства о рождении. При этом заемщик может быть как родителем данного ребенка, так и усыновителем или опекуном.

  14. Прочие документы.

Итак, какие документы нужны для банкротства физ лица, помимо перечисленных выше?

Если у вас есть иные основания для банкротства, предоставьте соответствующие документы.

Иными словами, если у вас есть какие-то обстоятельства, дополнительно ограничивающие вашу возможность оплачивать долг, обязательно опишите их в заявлении и приложите подтверждающие этот факт бумаги.

Например, у вас многодетная семья, вы безработный, у вас есть инвалидность или вы болеете какой-то тяжелой болезнью, вы потеряли кормильца, вы утратили достойную заработную плату из-за кризиса и массовых сокращений штата сотрудников и т.п.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Пакет состоит из собранных вами документов и заявления. В него также необходимо включить перечень кредиторов и опись имущества. Формы этих документов описаны и утверждены Минэкономразвития РФ.

Стадии банкротства физического лица

Не забудьте приложить квитанцию об оплате госпошлины и о перечислении на депозит суда единовременной оплаты труда финуправляющего, назначенного для вашего разбирательства.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Помимо этого приложите документы, подтверждающие факт отправки копий заявления всем вашим кредиторам.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Стадии банкротства физического лица— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеСтадии банкротства физического лица— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Стадии банкротства физического лица— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаСтадии банкротства физического лица— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Стадии банкротства физического лица— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаСтадии банкротства физического лица— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуСтадии банкротства физического лица— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаСтадии банкротства физического лица— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыСтадии банкротства физического лица— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыСтадии банкротства физического лица— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиСтадии банкротства физического лица— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыСтадии банкротства физического лица— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиСтадии банкротства физического лица— 18 KB

Стадии банкротства физического лица

Сбор документов, наконец, закончен. Вы должны еще раз проверить наличие всех необходимых бумаг, и если чего-то не хватает, получить эти бумаги. И только после этого вы пишете заявление.

Итак, мы разобрались в том, что представляет собой доказательство банкротства физических лиц, какие документы собрать для этого. Остался один вопрос – что делать с получившимся пакетом?

Вы можете подать пакет тремя способами: через сайт Арбитражного суда, почтой РФ или лично в суд. Все эти действия разрешены законом о банкротстве физического лица (2015).

Документы следует описать, если вы пользуетесь почтой, иначе при их утере суд просто отклонит ваше дело, а вы не сможете доказать, что необходимый пакет бумаг был полностью у вас на руках. При подаче заявления через сайт учитывайте, что вы должны быть уверенным пользователем ПК. А при подаче пакета лично, — что в суде могут быть очереди.

Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

  • вы не сможете занимать пост начальника в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
  • вы не сможете брать снова кредитные средства, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

Стадии банкротства физического лица

Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности часто ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже
судебная практика начала складываться более оптимистично.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Многие должники отказываются от банкротства, боясь негативных последствий. Но они не идут ни в какое сравнение с постоянным взаимодействием со службами взыскания долгов, а также невозможностью выехать за границу.

После завершения процедуры банкротства физического лица в отношении его применяется ряд ограничений:

  • невозможность повторного признания банкротства в течение 5 лет;
  • трехлетний запрет быть руководителем компании (генеральный директор или главным бухгалтером);
  • необходимость уведомлять банки о своем статусе при оформлении займов, действующая 5 лет.

Наряду с этим, начало процедуры банкротства подразумевает наложение на должника запрета проведения операций с имуществом и передачу прав на осуществление операций с ним в руки финансового управляющего, назначенного судом.

Стадии банкротства физических лиц (восстановительные процедуры) в деле о банкротстве физического лица.

Стадия № 1. Подача заявления о банкротстве физического лица и рассмотрение его обоснованности.

Этапы стадии № 1:— подача заявление о банкротстве физического лица;— рассмотрение обоснованности заявления о банкротстве физического лица;— публикация информации о признании заявления обоснованным;— публикация информации о назначении финансового управляющего.

Стадия № 1, в зависимости от содержания заявления и обстоятельств дела суд может перейти к Стадии № 2, либо Стадии № 3.

Стадия № 2. Реструктуризация задолженностей физического лица.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности: подготовка

Для оформления собственной некредитоспособности и списания долгов вам придется пройти следующие этапы процедуры:

  1. Сбор и представление в суд документации.
  2. Рассылка уведомлений кредиторам.
  3. Первичное слушание в суде.
  4. Проведение финансовым управляющим назначенной судом процедуры реализации имущества в рамках признания гражданина несостоятельным.
  5. Завершение процедуры реализации и признание вас банкротом, списание долгов. Узнать полную пошаговую инструкцию и разработать персональную стратегию банкротства.

Выполнение обязательных условий для начала процесса физических лиц Начиная процедуру банкротства физических лиц следует помнить о том, что действующее законодательство работает далеко не на всех. Так, несоблюдение определенных условий может привести к отказу от рассмотрения вашего дела судебными инстанциями всех уровней. К обязательным условиям относятся: российское гражданство.

Процедура банкротства физических лиц – это процесс, регламентирующийся федеральным законом № 154-ФЗ “О банкротстве”, который позволяет любому гражданину физическому лицу стать банкротом, а также пересмотреть все условия обслуживания вашего долга – процентной ставки, сроков возврата и установления реальной даты расчета с кредиторами.

То есть простым языком, процедура банкротства позволяет любому человеку  на абсолютно законных основаниях снять все долговые обязательства.

Признаки банкротства физического лица . Когда начинается процедура?

Схема процедуры банкротства

Стадии банкротства физического лица

Шаг 1. Подготовка и подача заявления о банкротстве

Шаг 2. Принятие заявления судом

Шаг 3. Процедура реструктуризации

Шаг 4. Назначение финансового управляющего

Шаг 5. Составление реестра кредиторов

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

Шаг 7. Признание физического лица банкротом

Файлы к инструкции

Образец заявления о банкротстве физ лица

Форма заявления о банкротстве физ лица

Процедура полностью регламентируется положениями Закона о банкротстве (№ 127-ФЗ) – в документе описаны все возможные нюансы, ход банкротства, последствия и другие особенности. Но давайте обо всем по порядку!

Согласно положениям законопроекта, обратиться за банкротством может любой, у кого наблюдаются признаки банкротства:

  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев;
  • долг от полумиллиона рублей;
  • невозможность выполнять свои обязательства перед кредиторами;
  • долги превысили стоимость имущества, которым владеет должник.

Заметим, что за банкротством можно обратиться и при меньшей сумме долга. Главное условие – должник не может больше выполнять свои финансовые обязательства, и фактически является неплатежеспособным лицом.

Важно! Если у вас накопилась задолженность больше чем 500 тысяч рублей, и вы более 3-х месяцев не можете ее погашать, то вы обязаны обратиться за банкротством в срок 30 дней с момента, когда вы узнали о таком положении вещей.

В рамках банкротства вы сможете списать долги:

  • возникшие по долговым распискам;
  • по кредитным договорам с банками и МФО;
  • по начисленным налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • по договорам поручительства;
  • возникшие перед компаниями.

В то же время вы не сможете избавиться от задолженностей:

  • по невыплаченным заработным платам для работников (при банкротстве ИП);
  • по субсидиарной ответственности (при банкротстве бывших руководителей, собственников компаний);
  • по алиментным платам на содержание родственников;
  • возникших в связи с совершением преступлений против здоровья и жизни третьих лиц.

Это одна из самых распространенных ошибок – должник думает, что если он обратится с заявлением о банкротстве, то долги 100% спишут. Нет, это не так. Суть процедуры банкротства заключается в том, что изначально она была создано с целью помочь реальным должникам, но оно не работает, если должник обратился в суд не с самыми добросовестными намерениями.

Иными словами, долги при банкротстве не спишут, если есть признаки:

  • фиктивного;
  • преднамеренного банкротства;
  • недобросовестности должника.

Итак, фиктивное банкротство. Речь идет о ситуациях, когда в реестр кредиторов включаются физические и юридические лица с сомнительными долгами. Например, включился некий Иванов И. И. с долговой распиской на сумму 4 миллиона рублей. При проверке обстоятельств возникновения этого долга оказывается, что такой суммы у кредитора никогда не было и быть не могло.

Предлагаем ознакомиться:  Что значит ИПК для размера пенсии: критерии и описание формулы

Преднамеренное банкротство – это запланированное доведение свое финансового положения до банкротства. Например, человек берет 5 кредитов за 1 месяц и не платит ни по одному из них, а через полгода подает заявление о признании несостоятельности. Таким образом, человек намеренно доводит себя до долговой ямы с целью списать потом эти долги.

Добросовестность потенциального банкрота тоже имеет значение – например, куда были потрачены средства, не было ли обмана со стороны заемщика при взятии кредита. Весьма распространена практика, когда заемщики подделывают справки о доходах, чтобы получить как можно большую сумму кредитования. Например, при заработной плате в 30 тысяч рублей человек берет 800 тысяч рублей сроком на 2 года. Естественно, что реального дохода попросту не хватает для расчета с кредитором, и рано или поздно эта ситуация придет в тупик.

Таким образом, если обман вскрывается в судебном производстве, то встает вопрос о добросовестности должника, списание кредитов – тоже под сомнением. Соответственно, чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо заранее минимизировать все риски, обратившись к профессиональной юридической помощи.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Итак, давайте рассмотрим, как долго будет длиться судебный процесс и, собственно, списание кредитов.

  1. Подготовительный этап. Займет примерно 1-2 месяца. Сюда входит подготовка документов, отправка извещений кредиторам, составление заявления и приведение дел в порядок. В особенности, что касается деятельности ИП – перед тем как инициировать процедуру, необходимо позаботиться об увольнении наемного персонала с выплатой всех причитающихся компенсаций.
  2. Реструктуризация долгов. Если суд принимает соответствующее решение, то назначается реструктуризация, включающая составление плана по погашению долгов, утверждение на общем собрании кредиторов и судом, наблюдение за выполнением условий графика. Если дело ограничится только введением этой процедуры, то уйдет примерно 2-3 месяца. Далее должник будет выплачивать долги, согласно графику. Банкротство в данной ситуации не признается.
  3. Реализация имущества. Процедура занимает 4-6 месяцев при отсутствии осложнений. Как правило, суд сначала вводит реструктуризацию, а потом – реализацию имущества, если отсутствует ходатайство о переходе сразу ко второй процедуре.

Процедура банкротства физических лиц

Таким образом, в стандартных ситуациях сроки банкротства составляют 7-8 месяцев. Срок может затянуться, если:

  • есть спорные сделки, совершенные в период 3 года до банкротства;
  • реализовывается имущество, в особенности – объекты недвижимости;
  • возникают споры, касающиеся судебного процесса.

Что значит для гражданина официальное подтверждение факта разорения?

В зависимости от результатов исполнения плана реструктуризации суд может перейти к Стадии № 3, либо Стадии № 4.

Стадия № 3. Признание гражданина банкротов и реализация его имущества.

Означает, что придется смириться с ограничениями:

  • Пять лет нельзя объявлять о несостоятельности.
  • Три года нельзя руководить бизнесом.
  • Пять лет нельзя заключать договор займа.
  • Официально признается, что гражданину расплачиваться с кредитором нечем.

Если суд решит, что гражданин имеет возможность расплатиться с кредиторами, устанавливается график погашения долгов. Но предварительно проводится финансовый анализ физического лица при банкротстве.

Три последствия, которые имеет процедура переоформления займа:

  • Заемщик получает отсрочку на погашение задолженности.
  • Заемщику придется спрашивать согласие финансового управляющего на совершение крупных сделок.
  • Считается, что наступил срок расплатиться с займодателями.

Полностью забыть о круге своих обязанностей не получится.

Три обязанности, которые продолжает исполнять должник:

  • Платить алименты.
  • Возмещать вред, причиненный здоровью.
  • Возвратить чужое имущество законному владельцу.

Важно! Споры граждан рассматривают суды общей юрисдикции. Но дела о банкротстве – это отдельная категория. Обращения о несостоятельности принимают арбитражные суды.

Приведем примеры, которые показывают стадии банкротства физического лица.

Пример №1. Арбитражный суд Московского округа официально признал, что заявитель разорен. Дело № А40-197758/2015 суд рассмотрел 12 июля 2016 года.

Суть дела. Сбербанк обратился в суд за установление факта несостоятельности заемщицы. Женщина задолжала банку более шестидесяти девяти миллионов рублей. Суд признал требования банка обоснованными. Официально утвердил изменение условий договора.

Признаки банкротства физ лиц. Когда начинается процедура?

Соответствуете ли вы требованиям законодательства о банкротстве физических лиц? Проверяем.

Гражданство

Смотрим в паспорт. Написано: «гражданин Российской Федерации»? Тогда все отлично.

Если нет, то, сколько бы вы ни проживали в Российской Федерации, даже если у вас имеется разрешение на работу и вид на жительство, вы не можете объявить себя банкротом — для этого вы должны быть гражданином Российской Федерации.

Текущая задолженность перед кредиторами (те, кому вы должны: банки, предприятия, друзья, родственники и т. д.) должна быть 500 000 р. и более.

Текущая задолженность — долг, который нужно оплатить сегодня.

Пример: Взят кредит на 2 000 000 р. Ежемесячный платеж — 20 000 р. По кредиту не платим три месяца. Текущая задолженность — три ежемесячных платежа = 60 000 р. Сумма неустоек и штрафов не считается.

В текущую задолженность включаем суммы, написанные (если есть):

  1. В решении суда о взыскании долга.
  2. В официальном письме банка с требованием вернуть всю сумму кредита.

Центр Банковского права

Если на данный момент задолженности в размере 500 000 рублей нет, но:

  • вы потеряли работу,
  • у вас снизился заработок,
  • по иным причинам в скором времени будете неспособны выплачивать долги,

вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом как физическое лицо на основании п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве в связи с «предвидением банкротства».

В этом случае вам необходимо будет подтвердить следующее:

  1. Оплата задолженности одному кредитору приведет к невозможности оплаты других долгов.
  2. В связи со сложившимися обстоятельствами вы неспособны в дальнейшем оплачивать задолженность.
  3. Вашего имущества недостаточно для выплаты всех долгов.

Текущая задолженность в размере 500 000 р. и более должна длиться более 90 дней — это значит, что кредитор (или кредиторы) должны были получить денежные средства в размере 500 000 р. 90 и более дней назад (если вы не обращаетесь в суд в соответствии со ст. 213.4 закона о банкротстве (см. пункт выше)).

Вернуться к меню

В первую очередь необходимо определиться, кто и при каких условиях может подавать на банкротство. Начать процедуру банкротства имеет право как сам должник (физ лицо), так и кредиторы.

Основание для начала процедуры банкротства:

  • если долги не гасятся в течение 3 месяцев,
  • если долги гражданина превышают 500 тысяч рублей, и это не обязательно один кредит, считаются все долги физ лица в сумме,
  • если гражданин понимает, что не сможет в ближайшее время рассчитаться с долговыми обязательствами. Обстоятельства могут быть разные – потеря работы, травма, болезнь и другие…
  • суммарные долги превышают сумму в 500 000 рублей
  • удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворить требования других.
  • несостоятельности финансового положения и невозможности оплачивать кредиты, даже если их сумма не превышает 500 000 р.
  • ухудшения финансового положения и возникновения риска невозможности оплачивать кредиты,
  • если просрочка по кредитам составляет 3 месяца и более.
  • долги кредитора превышают 500 000 рублей
  • просрочка платежей составляет более 3 месяцев.

Банкротство физических лиц - пошаговая инструкция

Это как раз относится к банкам и кредитным учреждениям: если вы в течение 3 месяцев не платите по кредитам, то банк вправе начать процедуру банкротства в отношении вас.

Центр Банковского праваНужно ли вам начинать процедуру банкротства? Какие ещё варианты снижения долговой нагрузки можно использовать в вашей ситуации? Как правильно все сделать? Какие нюансы процедуры банкротства могут быть именно у вас?

Правильно оценить ваше финансовое положение и помочь вам выйти из сложной ситуации помогут наши специалисты

Выводы суда

  • Должник не отрицает, что подписала кредитный договор. Расчета с заемщиком прекратила.
  • Размер долгов превышает пятьсот тысяч рублей.
  • Поэтому суд утверждает изменение условий кредитного договора. Утверждается изменение условий и сроков уплаты кредита.

Пример №2. Второй пример приводим тоже из практики Арбитражного суда Московского округа. Решение по делу № А41-107356/2015 принято 24 октября 2016 года.

Женщина взяла кредиты в нескольких банках. Обратилась в суд, когда поняла, что не сможет выплатить долг. Суд не согласился с требованиями.

Причины для отказа:

  • Сумма требований меньше пятисот тысяч рублей.
  • Нет доказательств, что просрочка превысила три месяца.
  • Заявительница не доказала, что есть основания признать ее банкротом.
  • Прекращается рассмотрение дела.

Шаг 2. Принятие заявления судом

Если вы преодолели предыдущие шаги и готовы начать процедуру банкротства физических лиц — вы молодец!

Стадии банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц проводится Арбитражным судом Российской Федерации. Чтобы запустить судебный процесс, необходимо подать в Арбитражный суд Заявление о банкротства физического лица.  Его может подать как сам должник, так и кредитор или уполномоченный государственный орган. В зависимости от того, кто подает заявление, определяются основания и порядок подачи заявления.

Заявление от имени должника или кредитора должно быть направлено в Арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника.

  • Основания и факторы появления долга;
  • Существующие кредиты и сумма задолженности;
  • Все имущество должника на территории РФ и за границей;
  • Информация о доходах за последние три года и перечень всех банковских счетов;
  • Сведения о последних сделках с недвижимостью и иным имуществом, если сумма одной сделки превышает 300 тыс. рублей.

Также к заявлению прилагается большой пакет документов, включающий:

  • данные о гражданине: паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака, ИНН, брачный договор, свидетельство о рождении ребенка и т.д.
  • данные об имуществе: опись имущества физического лица с копиями документов, подтверждающих право собственности;
  • данные о задолженностях: список кредиторов с суммами задолженностей;
  • данные о всех сделках, совершенных в предшествующие 3 года;
  • и другие документы, имеющие отношение к финансовому состоянию гражданина.

Полный перечень всех необходимых документов, которые следует приложить к заявлению о признании банкротом,  установлен ст. 213.4, 213.5 закона. Подробный порядок составления заявления с образцами и шаблоном заявления представлен в нашей статье Заявление о банкротстве.

Центр Банковского праваПравильно составленное заявление о банкротстве является одним из ключевых моментов успешного завершения процедуры, т.к. именно на основании представленных сведений и документов суд принимает решение о признании должника банкротом.

Именно неправильно составленное заявление о банкротстве является основной причиной отказа суда в рассмотрении дела или отказа в признании должника банкротом.

Поэтому наша компания настоятельно рекомендует обращаться к профессионалам и опытным юристам для составления заявления и проведения процедуры банкротства.

Для того, чтобы процедура банкротства официально началась, необходимо решения суда об обоснованности заявления. Срок принятия заявления судом составляет 5 рабочих ней.

Только после этого момента запускается судебная процедура банкротства – реструктуризации или реализации имущества.

Чтобы суд признал заявление должника обоснованным и открыл процедуру банкротства, должнику необходимо доказать и подтвердить свою неплатежеспособность в суде (п. 3 ст. 213.6 ФЗ).

Официальное подтверждение неплатежеспособности – это наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании долга с гражданина в пользу кредитора. Т.е. для подтверждения вашей неплатежеспособности должен быть зафиксирован факт обращения кредитора в суд.

Стадии банкротства физического лица

Добросовестность – понятие широкое, для доказательства добросовестности физическому лицу необходимо доказать, что он:

  • не скрывается от кредиторов и получает от них все уведомления;
  • сообщил кредиторам (банку и пр) в письменной форме о своей невозможности осуществлять платежи, обозначил причину и подтвердил все документально;
  • имеет подтвержденный источник дохода (заработная плата, предпринимательский доход, иной доход);
  • состоит на бирже труда.

На основании всех представленных доказательств суд выносит решение о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным или необоснованным. При признании заявления необоснованным, производство прекращается.

Центр Банковского права
Только грамотно подготовленная доказательная база может доказать обоснованность требования о банкротстве гражданина. Разобраться со всеми нюансами дела и правильно подготовить все документы вам помогут наши специалисты.

После принятия заявления судом, оно публикуется в официальных источниках (газета “Коммерсантъ”) и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Заключение

Мы искренне надеемся, что в пошаговой инструкции по процедуре банкротства физических лиц вы нашли множество нужной и полезной информации.

В заключение хотелось бы отметить, что на момент создания инструкции судебная практика ответила на множество вопросов, возникающих при ведении процедуры. Мы постарались сделать данное пособие наиболее актуальным, однако изменения происходят настолько быстро, что мы просто не успеваем вносить их в книгу.

Кроме того, невозможно учесть в пособии абсолютно все нововведения и изменения.

банкротство физических лиц в 2019 году

В связи с указанным в случае принятия решения о проведении процедуры банкротства физических лиц самостоятельно настоятельно советуем ознакомиться с актуальными изменениями в законодательстве и свежими судебными решениями.

Также советуем обратиться со столь сложным юридическим вопросом к специалистам. А данное пособие поможет вам отслеживать все этапы процедуры и правильность действий ваших юристов.

Удачи вам во всех начинаниях!

Искренне, учредители ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»

Алексей Крылов и Вероника Крылова (Гребень)

Вы всегда можете обратиться к нам в компанию за бесплатной консультацией или услугой по вопросам банкротства физических лиц. Мы работаем по всей Свердловской области.

Подробную информацию читайте на странице услуг по банкротству физических лиц.

Вернуться к меню

Предлагаем ознакомиться:  Кто подает на банкротство физического лица

Если у вас нет возможности платить по счетам, банкротство становится спасением, дает возможность начать жизнь с чистого листа.

Четыре действия, которые нужно сделать до обращения в суд:

  1. Установить, есть ли основания для установления факта разорения.
  2. Взять справку о том, являетесь ли вы частным предпринимателем.
  3. Собрать доказательства, что вы не можете погасить долги.
  4. Оплатить пошлину.

Практика показывает: при рассмотрении споров соблюдаются требования Закона «О несостоятельности». А также происходит оспаривание сделок при банкротстве.

Суды отказываются признать банкротство заемщика в случаях:

  • сумма обязательств меньше пятисот тысяч рублей;
  • гражданин просрочил погашение кредита меньше, чем на три месяца.

Юрист поможет обосновать требования, составит иск. Закажет в кредитных организациях требуемые документы. Задача юриста — помочь должнику избавиться от кредитов, прекратить начисление штрафных санкций. Доверьте решение проблем профессионалам.

Стадии банкротства физического лица имеют свои особенности. Если у вас возникли вопросы, юридическая консультация онлайн бесплатно вам поможет. Юристы дадут консультацию, составят документы для обращения в суд.

Юридическая консультация по банкротству

Задайте вопрос специалисту по банкротству

96% успешных дел Профессиональные юристы Абсолютно БЕСПЛАТНО

Шаг 3. Процедура реструктуризации

Реструктуризация долгов – это процедура погашения имеющихся долгов на новых условиях.

Составляется и утверждается 3-х летний план реструктуризации долгов на основании данных о задолженностях, имуществе должника, имеющихся доходов доходов.

План реструктуризации долгов — это документ, в котором прописываются все условия равного погашения заявленных требований кредиторов. Этот план подлежит одобрению всеми кредиторами. Утверждение плана реструктуризации проводится Арбитражным судом.

План реструктуризации долгов составляется только в случае, если у физ лица есть источник доходов на момент утверждения плана. Если же гражданин не имеет источника доходов и соответственно возможности погашать долги, то дальше следует продажа имущества (реализация долгов).

  • сроки исполнения долгов считаются наступившими
  • пени, штрафы и неустойки не начисляются
  • приостанавливается исполнение судебных решений в отношении физ лица

Последствия банкротства физического лица

  • 5 лет банкрот обязан информировать потенциальных кредиторов о своем банкротстве при оформлении новых кредитов;
  • 5 лет банкрот не может повторно обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности;
  • 3 года банкрот не может занимать руководящие должности.

Также, если ранее банкрот осуществлял предпринимательскую деятельность, он не может в течение 5-ти лет после банкротства быть индивидуальным предпринимателем.

Справка об уплате налогов

Важно! В банкротстве суд может ввести ограничение на передвижения – например, запрет на выезд за границу России. Однако сразу после списания долгов запрет автоматически снимается.

Решение объявить о несостоятельности принимается, когда становится очевидным, что расплатиться с кредиторами не получится. С октября прошлого года физические лица получили возможность заявить о разорении.

Отказаться платить по счетам не получится. Нужно пройти официальную процедуру, чтобы суд признал гражданина банкротом.

Важно! Обращайтесь в суд, если действительно имеются основания для установления факта разорения. Если нет оснований, требования отклонят. За ложное банкротство установлена ответственность. Должнику придется платить штрафы или нести ответственность по Уголовному кодексу.

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона «О несостоятельности» установили основания для обращения в суд.

Два основания для установления несостоятельности:

  • Долги превысили сумму 500 тысяч рублей.
  • Гражданин может заявить о разорении, если предвидит, что не может расплатиться с кредиторами. Сумма задолженности значения не имеет.
  1. Взять в налоговой инспекции справку о том, являетесь ли вы частным предпринимателем. Справка действует пять рабочих дней перед подачей заявления.
  2. Подготовить доказательства.
  • Соберите справки, подтверждающие сумму задолженности. Если выясните, что документов недостаточно, закажите их в кредитной организации. Соберите переписку с кредиторами.
  • Перечень имущества в собственности.
  • Информация о заработках, полученных за три года до разорения.
  • Сведения о сделках, которые совершались с имущество за три года до разорения.
  • Копии свидетельств, подтверждающие заключение брачного союза, рождение детей.
  • Копия справки о постановке на учет в службе занятости, если гражданин является безработным.
  • Переписка с кредитором, если вы пытались договориться с банком.

Перечень документов конкретизируется в пункте 3 статьи 213.4 Закона «О несостоятельности».

  1. Составить заявление о несостоятельности.

Укажите в заявлении, сколько задолжали кредиторам. Объясните, почему не можете расплатиться с долгами. Уточните название организации, из которой выбирается управляющий.

  1. Сделать копии заявления для всех займодателей.
  2. Оплатить судебную процедуру.

— Пошлина. Размер взноса в бюджет составляет шесть тысяч рублей. Сумма установлена подпунктом 5 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса.

Важно! Не забудьте приложить к иску квитанцию, подтверждающую оплату пошлины. Без квитанции выносится определение об оставлении заявления без движения.

— Оплата услуг финансового управляющего. Внесите средства на депозит суда. Если нет возможности сразу оплатить услуги, направьте ходатайство об отсрочке.

  1. Принять участие в слушании дела.

Максимальный срок для рассмотрения составляет три месяца.

Судья определяет судьбу должника.

Реализация имущества при банкротстве

Три варианта судебного решения:

  • Признается, что заемщик разорился.
  • Отказывается в установлении факта несостоятельности.
  • Утверждается план погашения задолженности.

Подача заявления о банкротстве физического лица и рассмотрение его обоснованности. Этапы стадии № 1: — подача заявление о банкротстве физического лица; — рассмотрение обоснованности заявления о банкротстве физического лица; — публикация информации о признании заявления обоснованным; — публикация информации о назначении финансового управляющего. Стадия № 1, в зависимости от содержания заявления и обстоятельств дела суд может перейти к Стадии № 2, либо Стадии № 3. Стадия № 2.

Чтобы избежать гражданин должен предоставить план погашения долгов перед арбитражным судом. Процедура в таком случае приостанавливается на три месяца. Если арбитраж выносит решение о, то на имущество накладывается арест.

Чтобы процесс банкротства юридического или физ. лица вступил в силу, нужно подать ходатайство о несостоятельности, представляемое на рассмотрение в арбитражный суд. Совет! Кто может подать такое заявление? Это кредиторы, различные органы или непосредственные должники.

Кредитор может подать заявление в случае задолженности в сумме более 500 тысяч рублей, а срок просрочки должен превышать 3 месяца. Если заявление подает сам гражданин, помимо условий для кредитора должны учитываться и другие факторы: Сумма задолженности складывается из всех возможных долгов; Отсутствие возможности погасить долговые обязательства;

Если гражданин полагает, что в скором времени у него наступит период нетрудоспособности, а обязательства не смогут быть исполнены из-за отсутствия имущества и средств, он не обязан, а имеет право подать такое заявление. С заявлением прилагается перечень документов. Вторая Гражданин должен предоставить СРО в дальнейшем оттуда будет назначен финансовый управляющий, его услуги будут оплачиваться гражданином в размере 10 тысяч рублей.

Банкротство физического лица — установленный арбитражным судом или обнародованный должником факт невозможности производить дальнейшие выплаты по кредитам.

Вопросы, связанные с особенностями ведения процедуры банкротства гражданина, включая этапы разбирательства дела на досудебной и судебной стадиях, регулируются положениями ФЗ «О несостоятельности», последние изменения к которому стали актуальны с 1.10.2015 года.

Считается начатой с подачи иска в арбитражный суд. Согласно нормам законодательства, право на это имеют:

  • лицо, задолжавшее средства кредиторам;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченные органы.

Закон о несостоятельности включает уточнение: гражданин обязан лично направить заявление в арбитраж, если возврат заемных средств одному кредитору влечет за собой невозможность рассчитаться с оставшимися финансовыми обязательствами, и если сумма долга превысила 500 000 рублей.

1 Звезда

По содержанию исковое заявление о банкротстве физического лица, которое подводит к первому этапу рассмотрения дела в арбитраже, не отличается от иска, составляемого организацией.

К иску прилагаются следующие документы:

  • бумаги, которые подтверждают наличие задолженности свыше 500 000 рублей;
  • список кредиторов, имеющих финансовые требования к должнику;
  • подробный перечень имущества гражданина, объявляющего себя банкротом;
  • выписка о доходах ответчика за последние 3 года с перечнем заключенных за этот период сделок о покупке или продаже недвижимости, ценных бумаг, транспортных средств, долевых частей в уставном капитале компаний и т. п.;
  • сведения о лице, признающем себя банкротом (паспортные данные, номер пенсионного удостоверения, информация о семейном положении и наличии иждивенцев на содержании).

Рассмотрев заявление о факте несостоятельности, арбитражный суд может остановиться на одном из решений:

  • признает основания, перечисленные в заявления, достаточными для открытия дела;
  • признает доказательства недостаточно весомыми и оставит без рассмотрения в суде;
  • признает информацию необоснованной и прекратит судебное производство по делу о несостоятельности.
  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд;
  3. Признание обоснованности заявления и введение процедуры реструктуризации долгов гражданина или признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества;
  4. Работа финансового управляющего по проведению процедуры банкротства;
  5. Завершение процедуры с соответствующими итогами, в зависимости от проводимой процедуры.

ШАГ 6.2. Сбор информации о вашем финансовом положении

После принятия заявления Арбитражным судом назначается Финансовый управляющий и выбирается он из числа арбитражных управляющих СРО (саморегулируемой организации), которая была указана в заявлении о банкротстве.

По закону, вознаграждение финансового управляющего производится из средств должника и состоит из двух частей:

  • фиксированной суммы, которая с 23 июля 2016 года составляет 25 000 р.
  • и процентов от реализации имущества.

Это один из сложных ов в процедуре. Казалось бы, что сложного? Законом о банкротстве установлено обязательное участие финансового управляющего, установлена цена его услуг — 25 000 р. единовременно за проведение процедуры. Но за такой размер вознаграждения финансового управляющего найти трудно.

Хотя сумма вознаграждения с первоначальной редакции закона возросла с 10 000 до 25 000 р., по сравнению с банкротством юридических лиц, где оплата составляет 30 000 р. в месяц, банкротство физических лиц по-прежнему считается невыгодной процедурой для финансового управляющего.

Чтобы понять суть проблемы, нужно разобраться, что должен делать финансовый управляющий в процедуре банкротства.

Поскольку в данном пособии мы не освещаем процедуру реструктуризации долга, речь пойдет исключительно о процедуре реализации имущества.

Обязанности финансового управляющего в процедуре реализации имущества:

  1. Принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества.
  2. Проводить анализ финансового состояния гражданина.
  3. Выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
  4. Вести реестр требований кредиторов.
  5. Созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом.
  6. Уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
  7. Осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.
  8. Направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал.

Если обобщить обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина, то на выходе мы получим функционал технического работника:

  1. Разослать стандартные запросы в госорганы и финансовые учреждения.
  2. Производить стандартные публикации.
  3. Подготовить стандартный отчет о финансовом состоянии должника (кстати, сегодня отчеты составляет программа, нужно лишь ввести данные: имущество, обязательства, денежные средства и т. д.).
  4. Собрать кредиторов.
  5. Направлять кредиторам уведомления о стадии процедуры.

Если речь идет о большинстве процедур — это все!

Мы, конечно, не говорим о действительно сложных делах, когда оспариваются сделки должника, производится розыск имущества на Карибах. Но даже в этих случаях судебные процессы ложатся на плечи юристов.

Все становится понятным, если вспомнить, что финансовые управляющие это те же специалисты, которые занимаются банкротством юридических лиц, то есть арбитражные управляющие.

Арбитражный управляющий (банкротство юр. лиц) = финансовый управляющий (банкротство физ. лиц)

Вознаграждение управляющих в разных видах банкротства

Арбитражный управляющий
(банкротство юр. лиц)

Финансовый управляющий
(банкротство физ. лиц)

Минимум 30 000 р. в месяц

Минимум 25 000 р. единоразово за всю процедуру

Вот и получается, что человек всю свою жизнь получал с одного клиента минимум тридцать тысяч в месяц, а тут предлагают 25 000 р. единоразово!

То, что процедура банкротства физического лица значительно проще процедуры банкротства юридического лица, финансовых (они же арбитражные) управляющих волнует мало.

Попробуйте найти финансового управляющего и договориться об адекватной сумме вознаграждения. Предложите сделать за него всю возможную работу (рассылать письма, писать уведомления). К сожалению, если вы хотите, чтобы с вас списали долги и процедура банкротства прошла с минимальными проблемами, нужно точно знать, что должен делать финансовый управляющий, а чего может не делать для вашего блага и все эти действия нужно контролировать. Так как финансовый управляющий не заинтересован в вашем благополучии, хоть вы ему и платите.

Можно поискать финансового управляющего на различных сайтах рейтингах, или обзвонить СРО. Но гарантировать что вам попадется адекватный финансовый управляющий никто не может.

Стадии банкротства физического лица

Главное — не верьте мифам о «собственном штате» финансовых управляющих в арбитражных судах. Арбитражный суд делает запросы в СРО (организации, в которых состоят финансовые управляющие) о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Обычно на запрос суда приходит письмо о том, что все финансовые управляющие заняты и предоставить кандидатуру для ведения дела нет возможности.

Поскольку участие финансового управляющего в процедуре банкротства обязательно, суд прекращает дело о банкротстве.

В нашей компании уже есть договоренность и налажена работа с финансовыми управляющими на обоюдовыгодных условиях. Стоимость услуг финансового управляющего для наших клиентов остается равной установленной законодательством.

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.

Работаем по всей Свердловской области.

Вернуться к меню

Справка об уплате налогов

В этом пункте мы кратко поясним права финансового управляющего и ваши права и обязанности.

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом:

  1. Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
  2. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое исполнительное производство при банкротстве: отзыв исполнительного листа

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

  1. Распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
  2. Открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.
  3. Осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников.
  4. Ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании долгов третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

С даты признания гражданина банкротом:

  1. Регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению.
  2. Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.
  3. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
  4. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

После объявления вас банкротом нужно оплатить финансовому управляющему публикацию сведений о признании вас банкротом, сведений о созыве первого собрания кредиторов.

Затем финансовый управляющий направит вам запрос с требованием предоставить документы и сведения. Внимательно знакомимся с запросом и передаем финансовому управляющему истребованные документы и нужные сведения.

По требованию финансового управляющего нужно под расписку передать кредитные и дебетовые карты.

По требованию финансового управляющего в присутствии двух понятых нужно допустить его в принадлежащие вам помещения либо жилые помещения, в которых вы зарегистрированы по месту жительства, для составления описи имущества.

Будьте честны с финансовым управляющим и предоставляйте все запрашиваемые сведения.

Если будете уличены во лжи, вас признают недобросовестным банкротом — это значит, что после окончания процедуры ваши долги списаны не будут!

Вернуться к меню

Шаг 5. Составление реестра кредиторов

Схема банкротства физического лица - Центр Банковского Права

После публикации заявления о банкротстве начинается 2-х месячный период, в который кредиторы вправе заявиться со своими требованиями. По истечении 2-месяцев на основании полученных требований составляется реестр кредиторов и уточняется сумма всех задолженностей.

После проводится голосование кредиторов (по аналогии с юр.лицами), но для физических лиц предусмотрено проведение заочного голосования путем рассылки бюллетеней, включая и электронный способ (e-mail).

Как проходит процедура банкротства?

Изначальный этап – это подготовка к процессу. Должник должен определить, подпадает ли его ситуация под признаки банкротства, и начать действовать. Как провести подготовку?

Как мы уже упоминали выше, начинается банкротство с введения реструктуризации, если нет ходатайства о переходе к реализации имущества. Процедура подходит должникам, у которых есть достаточно имущества или доходов для расчета с кредиторами.

Реструктуризация через суд предполагает:

  • фиксирование суммы долга без роста процентов и пеней;
  • возможность выплаты денег в течение 3-х лет;
  • возможность рассчитаться сразу по всем кредитам и долговым обязательствам.

План-график может быть составлен кредитором, финансовым управляющим или самим должником. Главное условие заключается в том, что оно не должно ущемлять чьи-либо права. И, безусловно, судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской.

Теперь один из наиважнейших вопросов – из чего складывается цена, и сколько стоит процедура? На тематических форумах и в отзывах интернет-ресурсов можно встретить самые нелепые описания стоимости – некоторые вовсе пишут, что банкротство обошлось в 400-500 тысяч рублей. Разумеется, это совершенно дикие и нелепые цифры.

Теперь давайте узнаем, сколько на самом деле стоит процесс. Цена процедуры складывается из следующих факторов:

  • госпошлина 300 рублей;
  • гонорар для управляющего 25 000 рублей. Заметим, что это цена за одну из процедур. То есть если вводится реструктуризация, а затем и реализация имущества, то финуправляющему, соответственно, необходимо заплатить 50 000 рублей;
  • почтовые расходы 5 000 рублей;
  • публикации в Федресурс до 20 000 рублей (за одну из процедур);
  • 7% вознаграждения для управляющего, если проводятся электронные торги (если есть собственность под реализацию).

Также дополнительными расходами могут послужить:

  • расходы на юридические услуги. Например, вы можете как периодически пользоваться одиночными консультациями юристов, так и воспользоваться полноценным юридическим сопровождением процедуры, что минимизирует риски потери имущества и даст хорошую поддержку в процессе;
  • услуги независимых экспертов. Например, при оценке имущества могут потребоваться консультации специалистов.

Таким образом, банкротство обойдется в среднем в 80 000 рублей. Все индивидуально – в некоторых случаях достаточно и 50 000 рублей, в других сумма составляет 110-130 тысяч.

Довольно часто в последнее время ведутся разговоры об упрощенной процедуре банкротства. Собственно, идея родилась еще в 2016 году, когда законодатели активно думали над повышением популярности банкротства. Перед авторами стояла задача снизить стоимость процедуры, и придумать, как упростить этот процесс.

В результате появилась идея «упрощенки». Она предполагает, что в процедуре будет отсутствовать финансовый управляющий, все сведения о ходе процесса будет публиковать в Федресурс сам должник. Кроме того, уменьшатся и сроки – вместо реальных 7-8 месяцев на банкротство будет уходить только до 4-х месяцев.

Но банкротство по упрощенной системе имеет и определенные ограничения:

  • долг должен быть до 700 000 рублей;
  • количество кредиторов до 10;
  • должник не должен владеть собственностью для реализации;
  • кредиторы не должны возражать против упрощенной системы банкротства;
  • не должно быть спорных сделок в процессе;
  • должник не должен менять место жительства за последние 4 месяца.

Эти ограничения существенно сужают круг лиц, которые могут подпасть под действие законопроекта. Напомним, поправки в Закон о банкротстве все еще находятся на рассмотрении, и будут приняты не ранее конца 2019 года. Если у вас копятся долги, вас преследуют коллекторы и кредиторы, вы не знаете, что принесет завтрашний день – наши юристы настоятельно рекомендуют действовать уже сегодня! Банкротство поможет избавиться от существующих долгов и обрести спокойствие для семьи в самом скором времени!

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Стадии банкротства физического лица

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Когда мы разобрались, как проходит процедура банкротства физического лица, самое время поговорить о ее стоимости. При самостоятельном оформлении затраты составят порядка 40–50 тысяч рублей. В них войдут:

  • расходы на финансового управляющего;
  • госпошлина;
  • почтовые расходы;
  • плата за публикацию объявлений о банкротстве (СМИ Федресурс);
  • прочие затраты, возникающие в рамках рассмотрения дела о банкротстве физ. лица.

В случае юридического сопровождения процедуры стоимость может составлять от 60 тысяч рублей. Узнать точнее, сколько стоит процедура можно, обратившись к кредитным юристам.

В 2019 году судебная практика пока только формируется, тем более что в новом году ожидается ряд поправок в Закон о банкротстве. Одним из знаковых дел 2018 года стало дело №А41–8288/18: за 9 месяцев мы помогли списать задолженность в размере 3 095 177 рублей перед 3 банками, чем заслужили множественные благодарственные отзывы от нашего клиента.

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона No154-ФЗ хотя и снизила в 2018 году госпошлину в 20 раз (300 рублей против 6 тысяч), сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не смогла. И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Основное нововведение закона об упрощенном банкротстве физических лиц — привлечение арбитражного управляющего не обязательно. Один только этот фактор снижает цену банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят его услуги, причем оплачиваются они физ. лицом в момент подачи заявления в суд.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

  1. Составление и подача заявления в суд.
  2. Подача объявления в информационный источник.
  3. Самостоятельная продажа имущества.
  4. Признание судом банкротства.

Упрощенная процедура банкротства станет доступна для следующих граждан:

  1. Если общая задолженность от 50 до 700 тысяч рублей.
  2. За 6 месяцев до инициации банкротство возникло не более 25% долговых обязательств.
  3. Ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины более чем в 3 раза.
  4. У должника не более 10 кредиторов.
  5. За год до начала банкротства гражданин не отчуждал имущество стоимостью более 200 тысяч рублей на безвозмездной основе.
  6. У банкрота нет судимости за экономические преступления, либо она погашена.
  7. Гражданин признавался банкротом более 5 лет назад.
  8. Упрощенная процедура банкротства граждан проводилась в отношении должника более 10 лет назад.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами. На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже было одно серьезное изменение, снизившее максимальную сумму задолженности с 900 до 700 тысяч рублей. Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Естественно, законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно. Ориентировочно упрощенная схема банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 15 000 рублей. В нее войдет:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
  • публикация сведений в газете Коммерсантъ — около 10 тысяч.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей.

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2018 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все.

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Банкротство физических лиц под ключ

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector