Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Можно ли оформить полис только от угона?

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
  • соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
  • репутацию компания.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

  • INTOUCH;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

Для страховых компаний оформление полиса КАСКО только от угона не является выгодным. Это объясняется риском использования мошеннических схем (о том, как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП, читайте тут). Дело в том, что некоторые страхователи могут таким образом самостоятельно «угнать» свое транспортное средство и потребовать компенсации от страховщика. Поэтому очень малое количество страховых организаций готовы предоставить подобный страховой продукт.

Страхование автомобиля от угона

В то же время у водителей такая программа страхования все более популярна. В отличие от большинства других страховых случаев от угона и хищения автомобиля могут не уберечь ни противоугонные системы, ни охраняемые платные парковки, ни гараж собственника. Следовательно, этот страховой риск наиболее актуален.

Стоимость страховки может оказаться на 20-30% ниже, чем стоимость полного КАСКО.

Можно ли застраховать машину, не включая все возможные ситуации, а только от угона? Если речь идет о страховании по форме КАСКО, то некоторые компании предлагают свои услуги, которые помогут добиться желаемого.

Еще несколько лет назад страховые компании не принимались страховать автомобиль только от хищения. Дело в том, что такой вид страховки был весьма не популярен, и редко кто просил о подобной услуге.

Сейчас ситуация изменилась. А всё потому, что, к сожалению, ни одна система с сигнализацией не совершенная и не может защитить авто на все 100% от злоумышленников. Практически каждая крупная страховая компания предлагает страхование вашего авто только от хищения.

Еще одним приятным бонусом является тот факт, что такая страховка будет стоить в несколько раз дешевле, чем приобретение полного КАСКО.

Внимание! По статистике, только 3 из 5 страховых компаний отвечают положительно на ваше предложение по приобретению КАСКО от угона. Однако, выбор все же есть.

Минус у такого страхования тоже имеется. Например, если наступил страховой случай КАСКО, все страховые компании будут считать ущерб авто. Если вы осуществили страхование в начале текущего года, а вот авто угнали в конце года, то, к сожалению, страховая не сможет выплатить вам полностью сумму.

Будет вычтен износ автомобиля, который может достигнуть до 20%. Чтобы потом это не оказалось неприятным сюрпризом, обязательно посвятите некоторое время внимательному изучению договора. Подробнее про возмещение УТС по КАСКО и как взыскиваются деньги за износ автомобиля можно узнать в этом материале.

Неприятно, если украли машину, при этом, оформленную в кредит. Каждый водитель должен знать, что делать в такой ситуации.

  1. Если ваш автомобиль был застрахован, и одновременно куплен в кредит, то первым действием вы должны оповестить страховую компанию о том, что произошло. Звоните в тот офис, где был приобретён полис КАСКО.
  2. Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 годуСотрудник страховой компании должен подробно известить вас о действиях, которые нужно осуществлять в конкретно взятой ситуации.
  3. После этого вы можете отправляться в отделение полиции, где напишите заявление об угоне.
  4. По факту угона будет возбуждено уголовное дело.
  5. После этого вы должны составить заявление в страховую компанию, к которому прилагаются документы из полиции.
  6. Сделайте ксерокопию удостоверения вашей личности, полиса КАСКО и удостоверения водителя.
  7. Компания знакомится с документами, а затем направляет свое письмо в банк, в котором вы взяли кредит на покупку авто.
  8. После этого страховая компания будет выжидать положенных 2 календарных месяца до момента, пока автомобиль не найдут или не приостановят рассмотрение дела.
  9. Если по прошествии времени автомобиль так и не был найден, страховщик обязан выплатить вам компенсационную выплату.

Теоретически сделать КАСКО только от угона возможно, но когда дело доходит до практики, то только ограниченное количество страховых идут на это. Нежелание оформлять страховку КАСКО только на угон обусловлено прошлым опытом, когда было распространено мошенничество.

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Кроме этого, страховщикам невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи. Ведь при наступлении страхового случая размер выплаченной компенсации, как правило, довольно большой. В связи с этим СК в основном предлагают клиентам застраховать автомобиль от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку авто от угона и повреждений с франшизой.

В чем разница двух похожих понятий?

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля. Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля. При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС. Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Важно: если в постановлении следователя указано, что автомобиль был украден, а страховка оформлена только на угон, выплаты произведены не будут.

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор на реализацию продукции

Рассчитать стоимость полиса КАСКО против хищения можно несколькими способами: это сделает агент СК, страховой брокер или же онлайн сервера в Интернет.

Последний вариант в наше время является востребованным из-за простоты, удобности и скорости. Каждый может осуществить такие просчеты с помощью глобальной сети и специальных сайтов.

Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только просчитывать стоимость будущих полисов ОСАГО и КАСКО в определенного страховщика, но и сравнивать полученные данные между разными страховыми компаниями.

Для этого нужно знать следующие данные:

  • точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
  • данные о допущенных автомобилистов к управлению страхуемого ТС;
  • регион страхования;
  • наличие противоугонных систем и гаража.

защита авто

Имея такую информацию, вы можете приступать к просчетам стоимости КАСКО от хищения, а также выбрать максимально выгодного страховщика. Для этого следуйте наведенному нами алгоритму.

Выберите марку автомобиля и компанию. Как правило, сервер предлагает автоматически в топе самый часто задаваемые запросы.

Следующий шаг – выбор количество допущенных к управлению водителей, а также региона страхования. Территориальный коэффициент страхования влияет на размер стоимости КАСКО, ведь в разных местностях – разное количество угонов.

После этого определяется ряд технических характеристик страхуемого транспортного средства, включающий: пробег, мощность, стоимость на момент заключения договора и год выпуска.

Вторым шагом будет определение данных о водителе: количество допущенных лиц, их пол, семейное положение, возраст, наличие детей, а также водительский стаж.

Важный момент для КАСКО против угона или хищения – это данные о противоугонных устройства и о системе защиты. Следует указать их количество и тип.

Помните, что чем больше у вас таких приспособлений, тем меньше риск хищения автотранспорта, от чего и стоимость полиса значительно уменьшается.

Информация о наличии неоплаченного кредита на покупку страхуемого автомобиля также будет отбиваться на стоимости страховки.

Дополнительные параметры подразумевают под собой указывание сведений о наличии охраняемой стоянки или гаража с замком, размещение руля в автотранспорте, дистанционного запуска двигателя. На цену КАСКО влияет и отсутствие страховых полисов.

После расчета вы получите данные выбранной вами компании, а также сравнить их с другими страховщиками, чтобы определить для своего случая самое выгодное в плане защиты и стоимости предложение.

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ. Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
  2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
  3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Как рассчитать цену?

Для того чтобы узнать, сколько стоит по точным расчетам застраховать машину от угона, вы можете обратиться к специальному онлайн-калькулятору, который имеется на сайте каждой компании, которая оформляет страховку по форме КАСКО. Просмотрим калькулятор на примере страховой компании Ингосстрах.

  1. Сайт предложит вам задать марку автомобиля, указать технические характеристики.
  2. Указывается информация о водителе.
  3. Также, необходимо ответить на вопросы анкеты.

Расчет цены страховки от угона происходит исходя из стоимости полного страхования автомобиля. Как правило, это третья или четвёртая часть. Например, полис КАСКО на Chevrolet Aveo стоит 40000, то страхование по форме КАСКО от угона обойдется всего лишь в 11000 рублей.

Однако и не пытайтесь рассчитать КАСКО от угона самостоятельно. Лучше обратиться к сотруднику, который выдаст вам более точную цифру.

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

Несмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса. На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

  1. Национального паспорта.
  2. Документов на автомобиль:
    • ПТС;
    • СТС;
    • договора купли-продажи;
    • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

  • все имеющиеся комплекты ключей от машины;
  • документы на сигнализацию;
  • предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
  • документы об аренде авто.

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

  • наличие спутниковой поисковой системы;
  • дополнительный замок на капоте;
  • замок на коробке передач;
  • гидравлический блок тормозов.

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Стоимость страховки может быть снижена при:

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность судебных приставов за неправомерные действия

Так как стоимость полиса КАСКО достаточно велика, логично возникает вопрос, как застраховать машину от угона без КАСКО. Однако КАСКО – единственно возможный вид защиты авто, по которому страхуется риск угона. При этом автовладелец может приобрести неполный полис, в котором рисками являются лишь угон либо угон плюс частичный ущерб.

Итак, сколько же это стоит?

Для сравнения стоимости полиса автострахования:

  1. страховка на обычные полисы для автомобилей в среднем рассчитывается по тарифу в 5-7% от оценочной стоимости самого транспортного средства (о тарифах страховых компаний читайте здесь).
  2. Цена КАСКО от угона составит составит 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля.

Стоимость страхового полиса формируется также с учетом других параметров, которые при подсчете используются в виде понижающих или повышающих коэффициентов. Очень важным показателем является статистика угонов конкретной марки и модели автомобиля.

защита авто

Если застрахованное транспортное средство находится в списке статистики на одном из первых мест, то будет действовать серьезный повышающий коэффициент и страховка станет намного дороже.

Либо страховая компания может отказать в выдаче полисаКАСКО. Здесь следует обратить внимание, что практически каждая страховая компания составляет свой список, формирующийся в процессе обслуживания клиентов. И если у одного страховщика конкретный автомобиль будет числиться наиболее угоняемым, то у другого нет. Как следствие, можно сэкономить (где можно купить КАСКО дешево?).

Дополнительный понижающий фактор — возраст автомобиля. Чем старше автомобиль, тем меньше вероятности, что его будут угонять.

Таким образом, владельцы авто с возрастом ТС, близким к 10 годам, могут вообще отказаться от такого страхового риска в другом полисе КАСКО (о КАСКО на авто старше 10 лет читайте в

этой статье

).

Можно ли сэкономить

При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

Получение выплат по КАСКО при угоне

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту. Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем.

страховое возмещение = страховая сумма, указанная в соглашении, минус амортизация, франшиза, неоплаченные страховые взносы и суммы выплат, если ранее они производились.

Амортизация учитывается в момент заключения договора и зависит от возраста машины и страховых сроков. В среднем в различных фирмах амортизационный износ составляет 12-20% в год. Если полис КАСКО был приобретен в рассрочку, а автомобиль угнали до внесения всех платежей, они будут вычтены из суммы возмещения. Аналогичная ситуация произойдет и с суммами ранее выплаченных возмещений в рамках полиса.

Если обнаружен факт угона машины, следует:

  1. Позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. Обратиться в ближайшее отделение полиции, где написать заявление.
  3. Взять справку у полицейских о начале расследования.
  4. Представить справку и другие документы страховщику.

После этого остается лишь ожидать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда потерпевший сам организовывает угон для получения возмещения. На это может уйти до двух месяцев.

Другой вопрос – что делать с ОСАГО, если угнали машину, а срок действия полиса еще не истек? Рассчитывать на возмещение по угону в рамках страхования автогражданской ответственности потерпевший не может. Однако получится вернуть часть уплаченной за этот полис страховой премии. Для этого необходимо обратиться в СК, в которой был куплен полис, с соответствующим заявлением.

сигнализация

В начислении возмещения заявителю может быть отказано. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, однако в ряде ситуаций это будет напрасной тратой времени. Законные основания для отказа в компенсации ущерб следующие:

  • Авто угнали с неохраняемой стоянки.
  • На ТС не была установлена сигнализация.
  • Автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД.
  • Водитель оставил ключ в замке зажигания.
  • Нарушение сроков оповещения СК о наступлении страхового случая.

Нередко компании отказывают в выплате несправедливо, особенно мелкие фирмы. Ситуации, в которых суд примет решение в пользу автовладельца, следующие:

  • В салоне угнанного ТС оставлены документы на машину.
  • Отсутствие второго ключа от машины.
  • Потеря или кража ключа от авто перед угоном. Страховщики в этом случае настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа одновременно суд вынесет решение по начислению выплат.
  • Машина была угнана не в том регионе, в котором заключалось соглашение со страховщиком. Этот аргумент СК судом принят не будет, так как нарушает право собственности гражданина на машину.

Перечислим случаи, когда страховые выплаты по КАСКО автовладельцу ждать не стоит:

  • За рулем автомобиля был водитель, который не включен в страховку.
  • Управление машиной без водительского удостоверения.
  • Управление ТС в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

При наличии полиса КАСКО от угона страховым не будет признан случай кражи автомобильных номеров или другого дополнительного оборудования, не включенного в соглашение о страховании. Также выплаты не будет, если при заключении договора заявитель указал неверную информацию о себе или своем авто. Еще один случай, не признаваемый страховым, – это невозврат транспортного средства, находящегося в аренде, прокате или лизинге.

При оформление КАСКО против хищения стоит наперед понимать, что выплату вы получите после проверки наличия умышленных действий именно третьих лиц (хищения, угона или повреждения при краже деталей).

Если же вы обнаружили кражу вашего транспортного средства, то обязательно выполните следующее:

  1. Обратиться в правоохранительные органы.
  2. Сообщить своему страховщику.
  3. Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и полис КАСКО).
  4. Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.

Далее – страховая компания и полиция проводят ряд экспертиз, ведут следствие, если автотранспорт не нашли или же его обнаружили с ущербом, то ситуация признается как страховой случай и выплачивается компенсация по страховке.

Бывают и случаи, что при выплатах по КАСКО страховщик обязывает владельца авто подписывать документ, который подтверждает, что после находки похищенного ТС оно будет передано в законное владение компании.

Бывают случаи, когда на страхователя подают в суд за то, что его автомобилем управляет не внесенное в страховку лицо (по факту – злодей).

Страхование автомобиль от угона и хищения – это дополнительная финансовая защита для каждого владельца движимого имущества. Но перед покупкой таких полисов следует ознакомиться со всеми нюансами договоров по страховке.

Выплаты по КАСКО при хищении автомобиля проводится лишь при подтверждении факта преступления, если автомобиль нашли с ущербом или не обнаружили вовсе, в иных случаях страхователь не может получить компенсацию.

Стоимость полиса напрямую зависит не только от стандартных параметрах, как и при страховании от ДТП, но и от наличия средств защиты и уровня опасности региона действия полиса.

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Как рассчитать стоимость страховки авто?

кража

Несмотря на то, что довольно малое количество компаний предоставляет страхование автомобиля только от угона, среди них есть и довольно крупные организации. Приобрести страховку от угона и хищения можно в следующих СК:

  • РЕСО Гарантия;
  • Интач страхование;
  • Зетта (бывшее Цюрих);
  • ВТБ Страхование.

Либо можно обратиться в более мелкие компании, такие как:

  1. Уралсиб.
  2. Югория.
  3. Сургутнефтегаз и т. д.

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора. Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки Выплаты Страховки По Инвалидности В Системе Мвд

Важно: СК не имеет права отказать в выплате КАСКО. Максимум, что она может сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владельцу полиса отказали по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Важно: После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС. При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи. Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно. Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО.

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием. В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд.

Это может быть полезным:

Нередки случаи, когда страховые компании стараются максимально сократить свои расходы на выплату компенсации клиентам. При этом порою, они прибегают к противозаконным методам. Распространенная ситуация — оспаривание стоимости автомобиля на момент заключения договора.

Это выглядит примерно так: заключили договор, где цена ТС составила 500 т. р. Наступил страховой случай и страховщик заявляет мы неправильно оценили ваше ТС (страхователь ввел в заблуждение и предоставил неточные данные), вот акт независимой экспертизы, машина стоит 300 т. р. Или мы вам выплачиваем 300т. р. или вообще ничего. На основании ст. 948 ГК РФ СК не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.

Стоит обратить внимание на необоснованное затягивание сроков, если период ожидания выплаты приближается к 2 месяцам, а представитель СК звонит и просит какой-то не относящийся к делу документ, то это повод усомниться в добропорядочности СК. Скорее всего, таким образом, они пытаются найти способ избежать выплат. Рекомендуется все разговоры с представителями СК фиксировать на диктофон.

Некоторые страховщики пользуются правом проведения самостоятельного расследования, и намеренно затягивают его сроки. Такими уловками в основном пользуются мелкие организации, которые не переживают за свою репутацию на рынке.

СК может отказать в выплате КАСКО при угоне в следующих случаях:

  1. Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
  2. Автовладелец хранил все документы на автотранспортное средство в салоне. Данный факт существенно увеличивает скорость продажи имущества после кражи, и вероятность того что пропажа найдется, снижается.
  3. Страховщик засчитает хищение не страховым случаем, когда похищают автомобиль, сданный в аренду.
  4. Не выполнены условия договора (машина находилась вне охраняемой парковки, отсутствует или не включено оборудование);
  5. Не соблюдены сроки извещения страховщика о краже.

Порядок возмещения

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Особенности услуги КАСКО

Данная страховка за счет использования только одного страхового случая оказывается более дешевой, чем обычный полис. Плюс в некоторых случаях цену КАСКО можно еще уменьшить (о том, как рассчитать стоимость КАСКО, мы писали здесь). Например, если установить специальную противоугонную систему, рекомендованную страховщиком.

Однако стоит обратить внимание на отрицательные стороны сделки:

  • полис, в отличие от противоугонной системы, не предоставляет защиты, но требуется каждый год и требует финансовых затрат;
  • затраты на противоугонную систему нередко превышают стоимость самого полиса;
  • если наступил страховой случай, страхователь не сможет получить свое транспортное средство в пользование еще не один месяц, поскольку будут иметь место бюрократические действия и проволочки.

Защищает ли КАСКО от угона

На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит. По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.

Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность. Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.

На какие выплаты можно рассчитывать?

Вот только автолюбитель не задумывается о том, что при угоне он все равно останется в проигрыше, даже если СК и возместит ущерб по договору. Допустим, на момент заключения договора новое ТС стоит 1млн. рублей, стоимость полиса составит около 80 000 рублей.

По условиям договора нужно установить дополнительное охранное оборудование стоимостью 30 000 рублей, при этом амортизация первого года равна 10% от цены на машину. Суммируем расходы: 80 30=110 тысяч рублей вы затратите на оформление полиса плюс износ, а выплаты при угоне машины за минусом износа составят 900 000 рублей.

Плюсы и минусы

Главным преимуществом полиса КАСКО является возможность возмещения своих убытков при совершении угона. Однако у такой услуги имеются и недостатки. К ним относятся:

  • Высокая стоимость страховки
  • Требования страховщиков по оснащению ТС сигнализацией и соблюдению правил хранения авто.
  • Повреждения и частичное уничтожение авто компенсироваться не будут, так как владелец застраховал его только от угона.

На сегодняшний день КАСКО угон является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца. Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.

К минусам можно отнести:

  • необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
  • стоимость полиса;
  • недобросовестность отдельных страховых компаний.

Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.

Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства? Компенсация ОСАГО при угоне не должна выплачиваться, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.

Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой. По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector