Страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью

Основания для отказа выплатить компенсацию

Страховщик берет на себя обязательство выплачивать при каждом страховом случае компенсационную сумму на покрытие расходов по ремонту авто. Но договор предусматривает и порядок освобождения от выплаты. Там прописаны конкретные основания для этого.

Причем отказ и освобождение – разные вещи (с юридической точки зрения). Заключая договор необходимо подробно ознакомиться с такими нюансами.

Договоры КАСКО и ОСАГО составляются для каждого конкретного случая и имеют свои юридические отличия. Но практика показывает, что у этих разных видах страхования, причины отказа в выплате страхового возмещения одинаковы:

  • нарушены сроки предоставления документов по страховому случаю;
  • произведены ремонтные работы машины без осмотра страховщиком;
  • в случае с незаконным завладением транспортом на нем не было сигнализационных устройств или они были отключены;
  • запасные ключи от авто и дублированный комплект документов были скрыты от представителей страховщика;
  • клиент отказывается от возбуждения уголовного дела;
  • авто было оставлено на хранение в месте, которое не предусматривалось по условиям договора;
  • обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны;
  • за рулем находилось лицо, которое в договор не вписано;
  • страхователь является виновником ДТП, в т.ч. грубо нарушив ПДД.

Законными основаниями для отказа выплатить компенсацию причинённого вреда здоровью являются следующие:

  • Истечение срока действия полиса ОСАГО в момент аварии.
  • ДТП не оформлено при участии сотрудников ГИБДД.
  • Данные виновника не были внесены в полис ОСАГО.
  • ДТП совершено на угнанной машине, а злоумышленник скрылся с места происшествия и не был найден. Компенсацию с собственника автомобиля можно требовать только в случае, если хищение транспортного средства было совершено по его неосторожности или халатности. Для этого нужно доказать степень вины автовладельца.
  • Потерпевший требует выплату за моральный вред или обострение хронических заболеваний в результате полученных травм.
  • Виновник ДТП скрылся с места происшествия, его личность не установлена. Выплаты по ОСАГО производятся только при наличии хотя бы одного виновного лица.
  • Истечение срока давности, который в случае автогражданки составляет три года с момента аварии. С виновника ДТП компенсацию можно требовать в любое время, но только за те расходы, которые понес потерпевший за последние три года.
  • Причиной ДТП являются стихийные бедствия, массовые беспорядки или военные действия.

Кто возмещает причинённый вред здоровью

Ответственность за причинение ущерба здоровью полностью ложится на лицо, спровоцировавшее дорожно-транспортное происшествие, поэтому возмещение должна выплачивать его страховая компания. При отсутствии полиса ОСАГО все выплаты производит виновник ДТП или собственник транспортного средства.

За моральный ущерб компенсация вреда здоровью при ДТП за счёт страховки ОСАГО не выплачивается, поэтому её можно требовать непосредственно у виновника аварии в судебном порядке

Отказ в страховой выплате. Каковы причины?

Условия, предусмотренные в договоре обязательны для выполнения двумя сторонами. Страховые компании внимательны в соблюдении юридических норм. Буквально «прикапываются» к каждой букве!

Клиенты же могут допускать оплошности при оформлении документов или предумышленно совершать действия, направленные на получение страховки:

  • преступные действия страхователей, повлекшие возникновения страховых случаев;
  • умысел в действиях клиентов для преднамеренного наступления случаев, предполагающих выплату страховых сумм;
  • неправильная информация о застрахованных объектах, которые страхователи предоставляют страховщикам;
  • виновник аварии уже выплатил пострадавшему ущерб.

Необходимые документы для получения компенсации

Чтобы получить выплату по ОСАГО за причинение вреда здоровью, следует представить следующие документы:

  1. Базовые:
    • заявление по получение страховых выплат;
    • копию паспорта получателя денежных средств;
    • доверенность представителя, если за компенсацией обращается родственник или любое другое лицо;
    • копию паспорта родителей или опекунов, если пострадавший не достиг совершеннолетия;
    • процессуальные документы из ГИБДД по ДТП – копию протокола и постановления об административном правонарушении;
    • реквизиты банковского счёта.
  2. Дополнительные:
    • копии медицинских документов, где проходил лечение пострадавший;
    • копии диагностических документов со станции скорой помощи;
    • заключение судебно-медицинской экспертизы о наступлении временной или постоянной нетрудоспособности;
    • справку об инвалидности;
    • чеки и квитанции на приобретение медикаментов, платных процедур и санаторно-курортного лечения, назначенных лечащим врачом.
Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на регистрационные дейстивия

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться :

  • справка о доходах потерпевшего;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о смерти потерпевшего.

Порядок возмещения ущерба здоровью по ОСАГО

Размер страхового возмещения за ущерб здоровью в результате ДТП зависит от вида полученных повреждений. При наличии нескольких травм размеры выплат за каждую из них суммируются. Величина возмещения за ту или иную травму закреплена на законодательном уровне, поэтому пострадавший имеет возможность самостоятельно определить максимальную сумму денежной компенсации.

Расчёт суммы выплат

При определении суммы выплат пострадавшим страховыми компаниями используется таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью в результате ДТП, которая определена Постановлением Правительства РФ №1164 от 15.11.12 г. В ней указан размер выплат за определённые виды травм и их последствия в процентном отношении от максимальной страховой суммы по автогражданке – 500 000 рублей.

При наступлении инвалидности выплаты производятся в следующем порядке:

  • I группа – 100% (500 000 руб);
  • II группа – 70% (350 000 рублей);
  • III группа – 50% (250 000 рублей).

Выплата компенсации по ОСАГО за причинённый ущерб здоровью может быть произведена уже во время прохождения пострадавшим лечения. Однако, если в дальнейшем появятся осложнения или стоимость лечения превысит сумму полученных от страховой компании денежных средств, потерпевший вправе обратиться за доплатой. При присвоении группы инвалидности компенсация за неё рассчитывается отдельно от возмещения полученных травм.

В случае гибели потерпевшего сумма компенсации распределяется между его родственниками и иждивенцами, но для этого каждый из них должен обратиться в страховую компанию и предоставить документы. Если один из претендентов на выплату заявит о своих правах уже после того, как компенсация была получена остальным выгодоприобретателям, последние должны перечислить ему причитающуюся долю.

Нарушение сроков предоставления документов

Оформляя договор, представители компании-страховщика обращают внимание клиента на обязательное соблюдение сроков уведомления о произошедшем случае и сборе и подаче связанных с происшествием документов.

Несоблюдение этого условия является причиной для подозрений в нечистоплотности клиентов. С другой стороны, сотрудникам страховых фирм не нужно ничего выдумывать для отказа в страховой выплате. Немедленное уведомление страховой компании клиентом о страховом случае,  регламентирован Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 1. ст. 196).

Почему нарушаются сроки?

Иногда в страховом договоре специально прописываются временные промежутки и их настоятельно рекомендуется соблюсти, чтобы не остаться без предусмотренных в полисе денег. Сроки не соблюдаются в силу следующих причин:

  • происшествие выбивает водителя из психологического равновесия, и он забывает о сроках подачи;
  • отсутствие хозяина машины (отпуск, командировка), в результате чего заявление вовремя не подается;
  • своевременное написание заявления, но документы вовремя не собираются.

Страхователь должен суметь убедить страховщика, что затянутые сроки – это не его вина, поскольку установление обстоятельств ДТП требовало длительных проверок и экспертиз со стороны ГИБДД.

Если компания-страховщик докажет, что не вовремя поданные документы помешали разобраться со всеми обстоятельствами происшествия, то тогда она вправе отказать в страховой выплате. Все споры можно разрешить в судебном порядке.

Однако не следует доводить дело до суда, а подавать документы вовремя. Попросите представителя фирмы, принимающего документы, расписаться на Вашем экземпляре, указав должность, расшифровку росписи и поставив дату .

Выплата неустойки при компенсации вреда здоровью

Неустойка не имеет прямого отношения к травмам и их последствиям в результате ДТП. Она выплачивается страховой компанией при нарушении условий договора и срыве сроков компенсации. Для её получения необходимо подать заявление с требованием выплатить пени за просрочку выплат руководителю страховой организации, а при получении отказа потерпевший вправе обратиться в суд. Размер неустойки составляет 1% от величины компенсации, но не более общей суммы возмещения ущерба.

Оставил в автомобиле дубликат документов и ключей

Спешка с ремонтом машины до осмотра представителями страховщика, неоправданная ошибка. Такие необдуманные действия могут лишить автовладельца законных страховых выплат по договору.

После проведенного ремонта ни одна организация не сможет оценить понесенный ущерб.

Если вы оставили автомобиль без присмотра и его угнали, и выяснится, что «сигналка» была отключена или вообще отсутствовала, то страховой выплаты Вам не видать.

В суде вам не удастся доказать незаконность отказа, так как в обязательном порядке в одном из пунктов договора страхования предусмотрено установление сигнализационной системы и ее активация.

Не стоит после оформлении полиса оставлять себе «про запас» дублированный ключ и комплект документов в машине. Если машину разыщут и в салоне обнаружатся документы и ключи, это станет весомым подозрением на инсценировку происшествия с попыткой дальнейшего получения страховой выплаты.

При таких фактах владельцу машины будет очень трудно доказать в судебных разбирательствах свою правоту и отказа в страховой выплате не избежать

Не следует забывать обо всех пунктах договора. В том числе и о том, где по условиям договора владельцу нужно оставлять автомашину на ночь.

Нехватка времени, забывчивость или банальная лень при решении припарковать авто возле многоэтажки и оставить ее там ночевать (а в договоре этим местом значится охраняемая парковка), на денежную компенсацию при исчезновении машины можно не надеяться.

Предлагаем ознакомиться:  Как считается декретные выплаты

Лишь один действенный вариант может поспособствовать в этой тяжбе клиенту – незамедлительное обращение с жалобой в государственные органы.

Обычно проблемы заключаются в затягивании выплаты, существенном занижении компенсационной суммы или в безосновательном (с точки зрения клиента) отказе выплатить владельцу положенные по договору деньги.

Письменные претензии подаются непосредственно в компанию и в государственные органы, совершающие надзор за страховой деятельностью, сейчас этим занимается Центробанк. В жалобе обстоятельно описываются претензии со ссылкой на конкретные пункты договора.

Также необходимо не только изложить, но и документально подтвердить свои претензии.

Если при рассмотрении претензий в самой компании и в вышеупомянутых органах клиент не добился положительного для себя результата, следующий шаг – судебный иск к страховщику. Нужно учесть, что проигрыш в судах повлечет дополнительные денежные траты и на издержки, связанные с судебным процессом, и на осуществление повторной экспертизы.

В случае ДТП потерпевшему необходимо обязательно сообщить о происшествии в ГИБДД. Без этого невозможно получить компенсацию от страховой компании виновника. Даже если вы прошли бесплатное лечение, соберите все необходимые документы и требуйте возмещения нанесённого вреда здоровью. В случае банкротства страховщика или отзыве его лицензии компенсацию выплачивает Российский союз автостраховщиков.

Сумма страховки не покрывает расходы на лечение

Когда суммы компенсации недостаточно для покрытия всех убытков потерпевшего, он может потребовать от страховой компании дополнительные средства, но не более 500 000 рублей. При превышении лимита разницу должен внести виновник аварии.

Услуги платной медицины, а также расходы на санаторно-курортное лечение подлежат оплате за счёт ОСАГО, если они были назначены лечащим врачом. Их необходимость должна быть обоснована и подтверждена документально. Если потерпевший обратился в частную клинику по собственному желанию, страховая компания не станет удовлетворять его требования.

Судебная практика по ДТП с пострадавшими

При наличии пострадавших средней и тяжёлой степени, а также погибших в ДТП заводится уголовное дело по статье №264 УК РФ и передаётся в суд. При вынесении решения судья учитывает:

  • характер совершённого деяния;
  • личность подсудимого, положительные и отрицательные моменты в его репутации;
  • наличие смягчающих и отягчающих обстоятельств.

Решение о назначении меры пресечения выносится вместе с оглашением суммы компенсации, если размера страховки недостаточно. Все финансовые требования потерпевших должны быть обоснованы. Например, нельзя требовать возмещение стоимости услуг сестры-сиделки при прохождении лечения в условиях стационара.

Если Вы отказываетесь от возбуждения уголовного дела

Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..

Никакие отговорки представителя правоохранительной системы о якобы незначительных повреждениях, которые покроет страховка, не должны вас останавливать. Полицейская статистика может от этого и выиграет, но денег хозяину авто не видать.

Не поддавайтесь на уговоры указать, что заявление информативного характера и претензий ни к кому у вас нет.

Это грубейшая ошибка в дальнейшее будет влиять на положенную сумму выплат. Такая оплошность позволит страховщикам предоставить судье копию заявления, где речь о страховой выплате со стороны заявителя не идет.

В любом случае в полиции нужно настаивать на возбуждении дела, а в заявлении указать причиненный ущерб. Если добиться открытия дела не представилось возможным, попросите копию отказа. Так можно будет рассчитывать на минимальную компенсацию.

Обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны

Жизнь заставляет нас быть хитрыми и изворотливыми. Но всему есть предел. Невнимательность при парковке или езда по пересеченной местности может стать причиной незначительных повреждений, которые, как Вы считаете, можно компенсировать за счет страховки.

В том числе заявление представителям страховщика о том, что в вас въехал автомобиль, который сразу же уехал с места аварии, а вы номер не запомнили. Такие ситуации со страховыми компаниями не проходят.

Страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью

Схема проста, но не стоит забывать, что существуют камеры наблюдения, да и страховщики, люди со стажем и обязательно проведут расследование вашего случая. Все это может закончиться не только отказом в страховой выплате, но и возбуждение уголовного дела, но уже в отношении вас.

За рулем находилось лицо, которое не вписано в полис

Оформляя договор, в него вписывают фамилии лиц, которые имеют право водить машину. Если при произошедшей аварии имени сидевшего за рулем человека в вышеупомянутом списке нет, то отказа в выплате страховой суммы не избежать.

Но и здесь все не так категорично. Если ДТП произошло не по вине сидевшего за рулем лица, или он управлял авто вынужденно (хозяин устал или пребывал в болезненном состоянии, не позволявшем ему управлять), то в суде все разрешиться в пользу страхователя и страховщик произведет страховую выплату.

Предлагаем ознакомиться:  Договор гражданско-правового характера (ГПХ) с физическим лицом: образец заполнения, бланк

В чем причина задержек выплат?

Тридцать дней законодательно дается страховщикам на рассмотрение поданных клиентом документов и на принятие положительного или отрицательного решения по выплате. Существуют ситуации с затягиванием страховых выплат на нескольких месяцев. В чем причина?

В ряде случаев быстрое решение принять физически невозможно. Компания ждет выводов независимых экспертов, ГИБДД должна предоставить полный комплект документов. Потерпевший обычно сам предоставляет все необходимые бумаги, но есть исключительные случаи, когда документами занимается компания-страховщик.

Страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью

Проблема в банковской сфере также может повлиять на задержку выплаты денежных средств. Нужно некоторое для зачисление выплаты на банковский счет.

Решение спорных моментов между страховыми экспертами и специалистами СТО, когда как кажется страховщикам, на станциях техобслуживания завысили цену ущерба. Поиск компромиссных решений занимает время.

Выплаты могут затянуться при подозрениях на мошеннические действия со стороны застрахованного лица. В этом случае компании организовывают собственные расследования с последующей передачей их результатов в судебные органы.

Клиент так же имеет право обратиться в суд, если отказ в выплате страховой суммы кажется ему неправомерным, или он подозревает на неправомерную задержку с выплатами со стороны страховщиков. Компании тоже могут вести нечестную игру.

Снижаем риск отказов в страховой выплате

Во избежание неприятных моментов нужно руководствоваться некоторыми действенными советами:

  • Правильный выбор страховой компании. Репутация – первое, на что стоит обратить внимание. Независимые агентства составляют рейтинги страховщиков, которые стоит просмотреть.
  • Немаловажен фактор места нахождения офиса. Чем ближе в дому, тем быстрее можно решать все возникшие вопросы.
  • Изучите отзывы людей, которые пользовались услугами выбранной фирмы. Особенно в части времени принятия решений о выплатах или в случаях отказов в страховой выплате.
  • Компании, старающиеся работать в современном стиле уважения к клиенту, предоставляют удобные страховые продукты, которые наиболее подходят в том или ином случае. Все зависит от опыта вождения автомашины и предпочтения клиента.
  • Стоит обратить внимание на техническую сторону оформления текста договора. Неточности или ошибки могут быть причиной невыплаты возмещения.
  • Проверьте, есть ли у сотрудника, который занимается вашим полисом, полномочия на подписание документов. Здесь же указывается лимит суммы, с которой может работать данный менеджер. Поинтересуйтесь наличием доверенности.
  • Подписи уполномоченных лиц должны быть выполнены настоящими чернилами (а не с помощью типографского оттиска — факсимиле).
  • Проверьте все данные, внесенные в договор на их корректность. Незначительная на первый взгляд ошибка может привести к аннулированию договора в случае необходимости выплаты. В судах подобные случаи трактуются в пользу автовладельцев, но лучше такие риски предотвратить при оформлении.
  • Обнаружение ошибок должно стать причиной переоформления документа с использованием нового бланка.
  • Внимательное изучите договор во избежание нарушений его пунктов. Постоянно поддерживайте авто в исправном техническом состоянии во избежание отказа в страховой выплате. Не пренебрегайте противоугонными системами и содержите их в штатном рабочем состоянии.
  • Соблюдение правил движения на дороге гарантирует сохранение здоровья и финансовых средств.
  • Не следует допускать за руль автомобиля лиц, которые в страховом полисе отсутствуют или случайных знакомых. Незамедлительно оповещайте страховщика о событии, подпадающем в разряд страховых. Оперативно соберите все необходимые документы и вместе с заявлением предоставьте в страховую компанию.
  • Не хитрите со страховщиками, они, как правило, оказываются хитрее. Отказ (необоснованный) в страховой выплате или затягивание с выплатой требует обращения в соответствующие государственные органы.

Отказ в выплатах по законным основаниям

Любая  страховая компания- это коммерческая организация, для которой каждая выплата- убыток, а терять деньги никто не хочет.

Для минимизации потерь, в штате любой страховой компании имеется юридический отдел. В свою очередь, сотрудники этого отдела или штатные юристы изыскивают зацепки и причины, которые позволят отказать клиенту в выплате.

Следует понимать, что любая страховая компания заинтересована не платить, потому что когда страховая не платит, она избегает ненужных ей убытков.

Статистика обращений клиентов, которым не заплатила страховая компания, в суд совсем небольшая. Особенно, если в отказе указана ссылка на какой-то пункт правил страхования, который не был выполнен клиентом. По ряду типовых отказов, юристами страховой компании выносится «приговор» автоматически. Чтобы не напрягаться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector