Страховка в райффайзенбанке при кредите

Какова стоимость страхования в Райффайзенбанке?

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Форма кредитования Основные риски Размер взноса Дополнительные характеристики
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита Утрата здоровья, смерть клиента  в результате непредвиденных обстоятельств. 0,0281% от размера ссуды Все обязательства по возврату ссуды принимает на себя СК Райффайзен Лайф
Страховка по кредитной карте Аналогичные риски 0,0845% от установленного по карте лимита Все платежи гарантирует произвести страховщик
Ипотечное кредитование Страхуется жизнь и здоровье гражданина, вероятность наступления несчастных случае. Учитывается возможность потери трудоустройства и источников дохода 0,08-3,11%  от суммы займа, при этом показатель устанавливается индивидуально. Наличие страховки является преимуществом для заемщика и позволяет снизить процентную ставку по ссуде
Автокредитование Страхуются все аналогичные риски 0,19-0,29% с учетом области покрытия ссуды СК Райффайзен не выполняет страхование по ОСАГО

Есть еще несколько вариантов страхования, которые предполагают только страхование от несчастного случая или от возможной кончины. В данном случае речь идет о так называемой медицинской страховке. О том, сколько стоит такие услуги можно узнать непосредственно в страховой компании, поскольку многое зависит от размеров ссуды и индивидуальны характеристик клиента.

После получения необходимой суммы, заемщик начинает задаваться вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Райффайзенбанке  и можно ли это вообще сделать? На самом деле отказ после получения займа не противоречит положения действующего законодательства, если все мероприятия выполнены по правилам. Такой вариант предусмотрен лишь при возникновении определенных обстоятельств:

  • возврат страховой суммы возможен, если ссуда возвращена досрочно и в полном объеме. Для получения денежных средств клиенту потребуется подать официальное заявление с указанием причины отказа. Решение по обращению страховщик обязан принять в течение 10-ти суток;
  • средства можно вернуть, если кредит был оплачен не позднее чем, через 3 месяца, после получения денег;
  • возврат страховки по кредиту в Райффайзенбанке можно осуществить в течение 7 календарных дней после подписания соответствующего соглашения, но возвращен клиенту будет не весь взнос, а за вычетом 900 рублей.

Наиболее частым пожеланием со стороны клиентов является оформление страхового полиса жизни и здоровья. Такие действия осуществляются многими страховщиками, однако, основная часть оформленных страховок приходится на собственную компанию банка – СК «Райффайзен Лайф».

Если гражданин желает обратиться к другому представителю этой сферы, то он имеет на это полное право, однако, страховщик обязан соблюдать одно обязательно правило – иметь государственную аккредитацию и соблюдать условия и требования к заключению страхового соглашения установленные банком.  Все возникшие вопросы можно задать по телефону горячей линии банка или уточнить непосредственно у страховщика.

Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.

Предлагаем ознакомиться:  Если есть кредиты можно взыскать алименты

Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия:

  • прекращение оформления кредитного продукта;
  • повышение процентной ставки по договору.

В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме.

Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.

Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.

Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).

Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.

Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:

  • документы, идентифицирующие личность;
  • оригинал страхового полиса;
  • оригиналы квитанций об оплате страховой премии;
  • подтверждение банка о прекращении действия кредитного договора или платежное поручение, подтверждающее полную оплату кредита.

Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Предлагаем ознакомиться:  Дадут ли кредит после банкротства физического лица

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Достаточно часто приходится сталкиваться с ситуациями, которые вынуждают брать довольно крупные кредиты. Много операций подобного характера выполняет Райффайзенбанк. Но, как известно, крупные кредиты последнее время сочетаются с обязательным страхованием жизни для клиента. Как вернуть навязанную страховку в Райффайзенбанке и вообще возможно ли это, хотели бы знать миллионы клиентов этого банка и других подобных финансовых учреждений.

Если страховка в Райффайзенбанке уже оформлена, прошло более 5 дней и ничего вернуть нельзя, при досрочном погашении кредита, клиенту стоит требовать денежную компенсацию по страховке. Чтобы этот процесс был возможным, перед заключением контракта с банком, стоит его внимательно прочитать, ведь после подписи клиента уже ничего не изменить.

UPD: 21.09.2019В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту деньги возвращаются по доброй воле страховой компании.

страховка райффайзенбанк

Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:

  • Если вы не в срок подали заявление. Если у вас нет возможности прийти к страховщику, то можно связаться с одним из специалистов компании и спросить, что делать.
  • Если в вашем заявлении не хватает реквизитов, например, не выставлена дата или не номер договора, не указаны подробности страхового случая.
  • Если наступление страхового случая зафиксировано с ошибками или период действия указан не верно. Тогда страховая фирма может отказать физлицу в получении денег.

Несколькими годами ранее человек, оформивший страховку на потребительский кредит, не мог рассчитывать на возврат средств. Обращаться в банк было бесполезно, так как заявление на полис было подписано добровольно лично заемщиком, а потому отменить действие такого документа было практически нереально. Иногда такие вопросы можно было решить при помощи суда, но тогда нужно было доказать, что финансовое учреждение данную услугу навязало.

Законодательство РФ защищает интересы клиентов банков, поэтому отказ от страховых услуг возможен даже после получения ипотеки. Самая важная задача при таких ситуациях – это четкое понимание того, как следует проводить мероприятие для гарантированной защиты от нежелательных рисков.

Что такое страховка по кредиту, и в каких случаях требуется оформление полиса?

Потребительское кредитование – это одно из приоритетных направлений в работе Райффайзенбанка. Чаще всего, получение ссуды предполагает предоставление со стороны заемщика ликвидного залогового имущества или гарантии поручительства третьих лиц. Такой форма финансовых отношений позволяет банку быть уверенным в возврате денежных средств, и беспрепятственно выдать необходимую сумму.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по ипотечному кредиту судебная практика

Дополнительной гарантией может стать заключение специального договора с фирмой, входящей в список компаний, сотрудничающих с Raiffeisenbank. В результате подписания такого документа гражданин получает специальный страховой полис, который в дальнейшем передается в банк, совместно с заявкой на ссуду. Базовая форма соглашения включает в себя перечень следующих рисков, способных помещать уплате ссуды:

  • потеря официального заработка вследствие увольнения или сокращения на рабочем месте;
  • возникновение обстоятельств, не позволяющих гражданину исполнять свои трудовые обязанности, например, таких как болезнь или травма;
  • смерть заемщика.

При наступлении страхового случая, компания, выдавшая полис, обязуется вернуть банку всю сумму долга, с учетом процентов. Еще одним преимуществом в заключение страхового соглашения является повышение шансов на получение кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту в Райффайзенбанке

Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:

  • страхование любого вида недвижимости;
  • автостраховка или полное КАСКО;
  • обеспечение страховых выплат при наступлении несчастного случая, а также болезни клиента;
  • ОСАГО или покрытие гражданско-правовой ответственности заемщика.

Основные страховые программы реализуются собственной компанией «Райффайзен Лайф», а обязательное страхование по ипотеке и автокредитам может быть произведено в любой аккредитованной страховой компании при соблюдении требований банка к условиям договора.

  • Потеря трудоспособности;
  • Смерть заемщика (по закону его наследники должны выполнить обязательства перед банком при условии, что они приняли наследство, вступили в права наследования, и при этом размер наследства превышает сумму задолженности);
  • Потеря работы.

Оформите страховку при получении кредита в Райффайзенбанк, для совершения выплат по вашему кредиту страховой компанией при наступлении страхового случая

Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.

Без страховки больше вероятность отказа в кредите. Заемщикам зачастую приходится оплачивать страховку, чтобы получить заем. Не всем известно, что при досрочном погашении долга страховку можно вернуть. Если ссуда оплачивается досрочно, то страховой договор прекращает свое действие.

  1. Страхование недвижимости. Ссуды под залог, ипотеки. Такое обеспечение должно быть защищено.
  2. КАСКО. Оформляя автокредит, банк вправе обязать заявителя застраховать транспортное средство. Банк имеет право быть финансово защищенным, автомобиль остается в залоге.

Юридические услуги в хабаровске физическим и юридическим лицам

Я экономлю Ваши деньги. Это значит, что если у Вас 100% бесперспективное дело, я Вам об этом сразу же сообщу, не вселяя ложных надежд. Сразу, а не тогда, когда Вы заплатите предоплату, оплатите несколько судебных заседаний, полгода будете морально находится в состоянии суда и суд разрешит дело не в Вашу пользу.

Страховка в райффайзенбанке при кредите

В большинстве случаев нельзя просто так прийти в банк и получить именно то, что нужно. В этом они схожи с точками быстрого питания. Вы четко называете блюда, которые хотели бы съесть, но старательный кассир обязательно предложит дополнительный пирожок или напиток. Принимая решение об оформлении кредита, важно помнить, что вас вряд ли отпустят с одним только кредитом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector