Существенные условия договора займа денежных средств

С какого момента договор займа считается заключенным

Сумма займа является единственным существенным условием договора денежного займа между юридическими лицами. Это следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ. Поэтому в договоре необходимо четко указать эту сумму.

Существенными являются также те условия, относительно которых должно быть достигнуто соглашение по заявлению одной из сторон (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор денежного займа может быть признан незаключенным, если в нем не определено, какая сумма передается заемщику. Дело в том, что в этом случае предмет договора будет не согласован (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По незаключенному договору между сторонами не возникает взаимных прав и обязанностей. Кроме того, сторона может обратиться в суд для признания договора незаключенным.

Если в договоре не определена сумма займа, но доказана реальная передача денежных средств, то такой договор может быть признан заключенным именно на переданную сумму.

Исходя из п. 3 ст. 432 ГК РФ заемщик, принявший от заимодавца сумму займа либо иным образом подтвердивший действие договора, не вправе требовать признания договора незаключенным, если с учетом конкретных обстоятельств такое требование противоречит принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ). Поэтому для заимодавца и заемщика важно правильно оформить фактическую передачу займа.

Законом не предусмотрен какой-либо специальный документ, выдаваемый в подтверждение его передачи (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Наименее рискованным для заимодавца способом является безналичное перечисление суммы займа и получение заверенного банком платежного поручения, когда в назначении платежа указана ссылка на договор займа.

Если доказано, что денежные средства передавались заемщику, а факт достижения между сторонами соглашения по передаче заимодавцем в собственность заемщика определенной денежной суммы с условием последующего возврата не доказан, то, представляется, правоотношений займа между сторонами также не возникает.

Для того чтобы согласовать условие о сумме займа, в договоре необходимо указать сумму, передаваемую заемщику, и валюту.

Пример формулировки условия о сумме займа

«По настоящему договору заимодавец передает в собственность заемщика денежные средства в сумме 50 000 (пятидесяти тысяч) российских рублей».

Сумма займа может быть выражена, например, в эквиваленте определенной суммы иностранной валюты. При этом заем выдается непосредственно в рублях (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Пример формулировки условия о сумме займа, выраженной в эквиваленте определенной суммы иностранной валюты

«По настоящему договору заимодавец передает в собственность заемщика денежные средства в сумме, эквивалентной 1 000 (одной тысяче) евро. Заем выдается в рублях. Расчет суммы займа производится по курсу евро по отношению к рублю, установленному Банком России на дату подачи заимодавцем платежного поручения в банк».

Заем в иностранной валюте

По общему правилу резиденты РФ не имеют права заключать договоры займа в иностранной валюте (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон N 173-ФЗ)). Исключения из общего правила установлены Законом N 173-ФЗ (п. 2 ст. 807, п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ).

Договор займа в иностранной валюте может быть заключен в следующих случаях:

  • одной из сторон договора является нерезидент РФ (ст. 6 Закона N 173-ФЗ);
  • стороны являются уполномоченными банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций (ч. 2 ст. 9 Закона N 173-ФЗ, Указание Банка России от 28.04.2004 N 1425-У);
  • сторонами выступают банки, имеющие лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резиденты РФ (п. 1 ч. 3 ст. 9 Закона N 173-ФЗ).

Существенные условия договора займа денежных средств

Если резиденты РФ заключили договор денежного займа в иностранной валюте и нарушили при этом требования валютного законодательства, такой договор может быть признан недействительным (ст. 168 ГК РФ).

Для правильного обозначения иностранной валюты в договоре займа рекомендуется пользоваться Общероссийским классификатором валют.

Пример формулировки условия о сумме займа в иностранной валюте

В договоре рекомендуем установить срок и порядок возврата займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если стороны не указали в договоре срок возврата займа или такой срок определен моментом востребования, заем по общему правилу должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В договоре можно предусмотреть условие о единовременном или поэтапном возврате суммы займа.

Примеры формулировок условий о сроке возврата займа

«Заемщик обязуется вернуть всю сумму займа 3 декабря 2018 г. Перечисление денежных средств осуществляется в безналичном порядке платежными поручениями по реквизитам, указанным в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора».

«Возврат суммы займа производится заемщиком частями. Заемщик обязуется вернуть 50% (пятьдесят процентов) суммы займа до 3 сентября 2018 г. включительно. Оставшиеся 50% (пятьдесят процентов) подлежат возврату до 1 ноября 2018 г. включительно.

Перечисление денежных средств осуществляется в безналичном порядке платежными поручениями по реквизитам, указанным в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора».

Досрочно вернуть процентный заем по договору, заключенному между юридическими лицами, можно только с согласия заимодавца. Такое согласие может быть выражено в договоре (абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Пример формулировки условия о досрочном возврате займа

«Заемщик вправе досрочно возвратить сумму займа полностью или по частям. Заемщик обязан уведомить об этом заимодавца не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до дня возврата».

Заемщик по общему правилу может досрочно возвратить беспроцентный заем полностью или частично. Для этого не требуется согласие заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Стороны могут договориться, например, о том, что досрочный возврат такого займа не допускается.

Пример формулировки условия об ограничении досрочного возврата беспроцентного займа

«Досрочный возврат беспроцентного займа, полученного по настоящему договору, не допускается».

С 14 апреля 2018 г. по общему правилу резиденты РФ, предоставляя иностранную валюту или валюту РФ в виде займов нерезидентам РФ, обязаны в предусмотренные договорами займа сроки обеспечить получение от них валюты, причитающейся по условиям этих договоров, на свои счета в уполномоченных банках (ст. 1 Федерального закона от 03.04.2018 N 64-ФЗ).

За невыполнение данной обязанности установлена ответственность, предусмотренная ч. 4 ст. 15.25 КоАП РФ (в редакции Федерального закона от 03.04.2018 N 64-ФЗ). Эти правила не применяются к договорам займа, заключенным до указанной даты (кроме тех, существенные условия которых были изменены после 14 апреля 2018 г. (п. 2 ст.

В п. 1 ст. 807 ГК РФ определено, что по договору займа заемщик обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если стороны согласуют возможность возврата денежного займа другим имуществом, такой договор не будет являться договором займа.

Договор денежного займа между юридическими лицами должен быть заключен в простой письменной форме (п. 1 ст. 808, п. 1 ст. 161 ГК РФ). Договор должны подписать обе стороны (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Юридические лица, заключая договор займа между собой, могут сами определить, с какого из следующих моментов договор будет считаться заключенным:

  • с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 ст. 807 ГК РФ). В этом случае заемщик вправе, например, потребовать передачи ему суммы займа, применить к заимодавцу штрафные санкции за непередачу суммы займа, если они установлены договором.

Если иное не предусмотрено договором, в этом случае заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом заимодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен — в любое время до момента получения займа. Заимодавец может отказаться от договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок (п. 3 ст. 807 ГК РФ);

  • момента передачи суммы займа заемщику (п. 2. ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ). В этом случае заемщик не сможет требовать от заимодавца передать ему денежные средства.

Примеры формулировок условий о моменте заключения договора

«Заимодавец обязуется передать в собственность заемщику сумму займа в размере________, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Настоящий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами».

«Заимодавец передает в собственность заемщику сумму займа в размере________, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи в собственность заемщику суммы займа».

Пример формулировки условия об ответственности заимодавца за непредоставление суммы займа

«В случае если заимодавец не предоставит сумму займа заемщику в срок до 15 декабря 2018 г., заемщик вправе требовать от заимодавца уплаты штрафа в размере 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей».

В договор можно включить условие о передаче суммы займа не заемщику, а указанному в договоре (иным образом) третьему лицу. Такой заем будет считаться переданным заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ).

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки.

    Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

  • предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
  • срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
  • заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
  • размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;
Предлагаем ознакомиться:  Когда выписывается счет фактура на аванс в 2019 году

Предмет договора

Условие о предмете договора является существенным, поэтому оно обязательно должно быть согласовано сторонами. В предмете договора займа денежных средств, о котором речь пойдет в данной статье, необходимо указать сумму займа. При этом заем может быть как рублевый, так и в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что законным средством платежа на территории РФ является рубль.

По общему правилу расчеты в иностранной валюте запрещены, за исключением определенных законом случаев. Поэтому, если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо уточнить, что сумма займа передается и подлежит возврату в рублях в сумме, эквивалентной той, что определена сторонами договора в иностранной валюте. Кроме того, во избежание спора сторонам следует установить курс пересчета валюты в рубли.

Далее, необходимо обратить внимание потенциальных сторон договора займа на очень важное положение закона, установленное абз.2 п.1 ст. 807 ГК РФ, согласно которому договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Это положение означает, что договор займа – это реальный договор, то есть такой, который признается заключенным не с момента достижения соглашения сторон о всех его существенных условиях и подписания текста договора, а с момента совершения фактической передачи причитающейся по договору денежной суммы.

Жесткие условия договора займа денежных средств

Отсюда следует, что документальное подтверждение передачи заемных средств от займодавца заемщику имеет ключевое значение. Пунктом 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ установлено, что подтверждением заключения договора займа может служить расписка или иной документ, свидетельствующий о передаче объекта займа.

Основные условия договоренностей о заимствовании

Таким образом, закон не устанавливает в данном вопросе жестких рамок и стороны могут оформить любой документ, свидетельствующий о передаче заемных денег. Единственное, о чем необходимо помнить, составляя такой документ, – он должен быть оформлен таким образом, чтобы по нему можно было точно идентифицировать займодавца и заемщика, а также подтвердить размер переданной суммы и ее возвратность.

В противном случае при возникновении спора доказать состоявшийся заем будет сложно или невозможно, договор займа будет признан незаключенным, в связи с чем займодавец не вправе будет требовать от заемщика возврата займа и исполнения иных связанных с займом обязательств. Кроме того, заимодавец, не доказавший предоставление денежных средств заемщику, не может передать право требования возврата этого займа другому лицу, то есть не может заключить договор цессии, регулируемый главой 24 Гражданского кодекса РФ и очень распространенный в предпринимательской деятельности.

Ведь лицо, к которому по условиям договора цессии переходит право требования долга по займу с заемщика, не сможет взыскать с него ни сумму займа, ни проценты по нему. Но при этом заимодавец в силу статьи 390 Гражданского кодекса РФ будет нести ответственность за недействительность переданного требования.

Договор денежного займа может заключаться любыми лицами – физическими, юридическими любой формы собственности, индивидуальными предпринимателями. Заем может выдаваться ими под проценты, либо быть беспроцентным. В этом отношении закон также не устанавливает никаких ограничений с правовой точки зрения. Однако определенные сложности при решении этих вопросов возникают, и поэтому мы рассмотрим некоторые из них, чтобы развеять сомнения.

Договор займа между юридическими лицами заключается при передаче любой суммы и отличается от соглашений между гражданами следующими моментами:

  1. В договор необходимо внести полные данные юридического лица, а также представителя, который действует от имени фирмы.
  2. Необходимо соблюдать форму договора.
  3. Ответственность за выполнение или несоблюдение условий договора несет не представитель единолично, а фирма в целом, согласно уставу.

Договор займа между юридическими лицами может быть оформлен не только между организациями, но и внутри одного предприятия. Так, например, существует форма договора организации с учредителем, и наоборот.

Обе стороны самостоятельно оговаривают наличие и размер вознаграждения.

Простой вексель

Между кредитным договором и займом существуют следующие различия:

  1. Способ регулирования правоотношений на законодательном уровне. Если принципы оформления займа обозначены в гражданском кодексе, то условия кредита определяет вдобавок и банковское право.
  2. Предмет договора.
    Кредитное соглашение предполагает выдачу финансовых средств. В качестве займа могут быть как деньги, так и имущество.
  3. Способ оформления.
    В виде документа кредитный договор оформляется обязательно. Сделка займа, размер которой менее 10 минимальных зарплат, заключается в письменном или устном виде, по усмотрению сторон.
    Если сумма больше – нужно оформлять на бумаге.
  4. Наличие и способ начисления вознаграждения.
  • несоблюдение положений законодательства и иных нормативных актов (ст. 168);
  • совершение сделки с целями, идущими вразрез с основами правопорядка и нравственности (ст. 169);
  • мнимые и притворные сделки (ст. 170);
  • недееспособность субъектов договорных отношений или ограниченность их в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
  • заключение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством корпоративной процедуры (ст. 173, 173.1, 174 ГК РФ);
  • оформление договорных документов по займу имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
  • совершение сделки лицом, которое не понимает смысла совершаемых им действий в силу заблуждения либо применения угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
  • Оспаривание займового договора по его безденежности (ст. 812).

Такие займы могут быть документально оформлены в случае, предусмотренном статьей 808 ГК РФ, – если сумма превышает десять МРОТ. Если займодавцем является предприниматель, согласно той же статье, договор денежного займа заключается независимо от суммы.

Процентные займы

Как правило, передача денег во временное пользование подразумевает их возврат с процентами, поэтому при оформлении необходимо указать сумму процентов за все время действия договора, в том числе и в случаях просрочки.

Договор процентного займа может быть оформлен не только в отношении денег, но и в отношении ценных бумаг, облигаций и другого имущества, за пользование которым заемщик выплачивает займодавцу определенную сумму.

Займодавцем определяется размер процентной ставки, с которой соглашается заемщик, подписывая договор.

Указывается порядок погашения задолженности, конкретные даты и суммы, в том числе, при досрочном погашении. Оговариваются особенности платежей при недостатке у заемщика средств.

  • Способ начисления процентов за пользование кредитными средствами и их уплата. Здесь указывается стоимость кредита, в том числе частота процентных начислений, расчетный период, срок погашения процентов и возможность списания их размера с других счетов.
  • Обязанности и права обеих сторон, которые основаны на действующем законе. Они зависят от ситуации на финансовом рынке, особенностей сделки и состоятельности заемщика.
  • Обеспечение возврата кредитных средств.

При этом обмен платежными поручениями может только подтверждать момент заключения договора, а не заменять собой письменную форму. Пример — постановление ФАС Уральского округа от 03.07.2003 № Ф09-1692/03-ГК.

Содержание договора о займе денег

Иного мнения придерживаются суды, которые считают, что договор займа может быть заключен не только в письменной форме, так как несоблюдение ее не лишает документ юридический силы, а только не дозволяет сторонам в случае спора ссылаться на показания свидетелей, ограничивая доказывание своей позиции письменными и иными доказательствами (п.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ условия о предмете договора и условия, названные в законе, являются существенными. Поэтому, если суд придет к выводу о несогласованности предмета договора, такой договор будет признан незаключенным и не будет порождать для сторон правовых последствий.

Договор займа

Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор целевого займа устанавливает конкретные условия использования заемщиком полученных средств на строго определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Таковы, например, заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (квартиры, дачи, автомобиля и т.п.).

Невыполнение заемщиком этой обязанности, а также нарушение целевого назначения полученного займа дают заимодавцу право требовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами, если иные последствия не установлены договором.

Суть договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок.

Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки.

В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором.

Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства.

Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

  1. Целевой договор денежного займа. Полученные средства применяются в достижении определенных целей.
  2. Вексель. По этой ценной бумаге владелец имеет право требовать от векселедателя уплату обязательства.
  3. Облигация. Ее держатель вправе получить не только номинальную стоимость, но и имущественный эквивалент.
  4. Внутренний государственный займ (госзайм). В этом случае займодателем выступает юридическое лицо или гражданин, а заемщиком – Российская Федерация.

Рекомендуем прочесть:  Заявление на увольнение по состоянию здоровья образец

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), т.е.

Предлагаем ознакомиться:  Банк продал долг коллекторскому агентству

вещи, которые не имеют конкретных, индивидуализирующих, присущих только им черт и потому не отличаются от других однородных вещей и юридически заменимы.

Также предметом договора займа могут быть иностранная валюта или валютные ценности, если это не противоречит действующему законодательству.

— Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как составить договор процентного займа между юридическими лицами

Заполнение договора

По общему правилу договор денежного займа между юридическими лицами является процентным. Если в договоре размер процентов за пользование займом не установлен, то он будет определяться ключевой ставкой Банка России, которая действовала в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Размер процентов по договору займа может определяться по фиксированной ставке в процентах годовых, по ставке, которая может изменяться в зависимости от условий договора, или иным образом. Таким образом, в договоре можно будет предусмотреть плавающую процентную ставку за пользование займом (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Не рекомендуем устанавливать чрезмерно высокую процентную ставку. Положения договора займа не могут противоречить деловым обыкновениям и быть явно обременительными для заемщика.

Пример формулировки условия о процентах за пользование суммой займа

«Заемщик уплачивает заимодавцу проценты за пользование суммой займа по ставке 15 (пятнадцать) процентов годовых».

Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Стороны могут договориться об ином (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пример формулировки условия о порядке выплаты процентов за пользование суммой займа

«Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа».

Отметим, если юридические лица планируют заключить договор беспроцентного денежного займа, для этого нужно указать в договоре, что заем является беспроцентным (п. 1 ст. 809 ГК РФ). По такому договору заимодавец не вправе требовать с заемщика уплаты процентов за пользование суммой займа.

Пример формулировки условия о беспроцентном займе

«Проценты за пользование займом по настоящему договору не взимаются. Заем является беспроцентным».

Договор займа – это соглашение между лицами, которое подразумевает передачу какого-либо имущества или денежных средств одного лица другому с условием их возврата в определенный срок и в определенном размере. Стороны договора – займодавец и заемщик – имеют обязанности. Дающая сторона обязана передать объект по договору, а принимающая сторона – вернуть.

Предметом соглашения могут быть не только деньги и имущество, но и ценные бумаги и иностранная валюта. Их перемещение по территории Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом РФ.

Обязательные условия договора займа включают в себя, в том числе, срок возврата предмета соглашения. Если дата оговорена, проблем обычно не возникает. В том случае, когда срок не определен, возврат осуществляется в течение месяца с момента истребования займодавцем имущества (или денежных средств).

По закону, соглашение о займе между лицами необязательно заверять у нотариуса, однако это действие существенно снижает риск невозврата и облегчает процедуру взыскания, если такая необходимость возникнет.

Другие условия

title

Кроме существенных, выделяют также обычные и случайные условия по договору займа. Обычные формулировки, которые содержатся в тексте соглашения:

  • указание условий невозврата предмета соглашения;
  • определение процентов по займу;
  • определение сроков и порядка возврата.

Случайными могут быть любые дополнительные условия, которые либо дополняют, либо изменяют обычные условия.

Денежные займы

Чаще всего договоры между лицами заключаются при передаче денежных средств в российской национальной валюте. Такие займы могут быть документально оформлены в случае, предусмотренном статьей 808 ГК РФ, – если сумма превышает десять МРОТ. Если займодавцем является предприниматель, согласно той же статье, договор денежного займа заключается независимо от суммы.

В том случае, если оформляется договор займа между физическими лицами, его форма не так важна, как его содержание.

Рекомендуется внести в текст договора все существенные данные для того, чтобы лицо (заемщик) было идентифицировано.

При соглашении физических лиц договором может служить обычная расписка, которая не заверяется печатями. Письменная форма в случае невозврата будет являться в суде весомым доказательством того, что займодавец передал заемщику какое-либо имущество или денежные средства. Устная форма договора не имеет юридической силы даже в том случае, если имеются свидетели передачи предмета соглашения.

Случаи, в которых постороннее физическое лицо (не относящееся к данной фирме) предоставляет займ организации, или юридическое лицо выдает средства частному по соглашению о займе, отдельно не рассмотрены законодательством. В финансовой сфере предусмотрены правила, аналогичные заключению договора между юридическими лицами.

Однако договор займа юридического лица физическому, если рассматривать отношения в данном правовом поле, может быть не связан с предпринимательской деятельностью, чего нельзя сказать об обратном договоре.

Новация долга

Заемные средства имеют разную форму и могут предоставляться как в виде денег, так и виде имущества, о чем говорилось ранее.

При этом в Гражданском кодексе существует статья 818 – “Новация долга в займ”. Данное определение означает, что в случае возникновения долга по купле-продаже, аренде или другим подобным основаниям можно осуществить новацию – замену долга займом. В этом случае должны соблюдаться статьи 414 и 808 ГК РФ.

Займ без процентов

Договор займа под условием беспроцентного предоставления денежных средств обязательно должен содержать упоминание о том, что имущество или денежные средства выдаются на определенный период и должны быть возвращены в том же количестве, без дополнительного вознаграждения.

В том случае, если данный пункт не включается в текст соглашения, займодавец имеет право истребовать предмет договора с процентами за пользование, которые начисляются по ставке рефинансирования в сумме 1/300 от основного объема.

Целевой займ

Договор, который предусматривает займ в виде передачи денежных средств на осуществление определенных целей, называется целевым. В этом случае у займодавца есть право контролировать расходование этих средств в соответствии с предметом соглашения.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать цель, в соответствии с которой заемщик берет денежные средства (или имущество), однако этот факт должен быть указан в тексте соглашения так же, как и в договорах займа между другими лицами.

Кредит

Заемные средства, которые получены любым лицом у банка, называются кредитом. В этом случае у организации обязательно должна быть лицензия на осуществление банковской деятельности, иначе функции учреждения не могут быть осуществлены. Если банк производит какие-либо действия без соответствующей лицензии, это является преступлением.

Существенные условия договора займа (кредитного договора) заключаются в том, что банк как вторая сторона указывает предмет договора, определенную сумму денег, процентную ставку и срок кредитования.

Ответственность

Заемщик в каждом случае составления договора займа обязан вернуть предмет соглашения.

Договор должен быть составлен по всем правилам. Для физических лиц это может быть расписка, для юридических – договор с печатями. В том случае, если возврат не происходит, у займодавца есть право подать заявление в суд.

Данные дела рассматриваются мировым судьей, который выносит решение о возврате предмета займа. При наличии такого решения у займодавца есть право привлечь к ответственности заемщика либо обратиться к судебным приставам.

В этом случае должно быть доказано, что заемщик совершил мошеннические действия по отношению к банку, а именно предоставил заведомо ложные сведения о себе, своей работе, заработной плате и т. д.

Кроме этого, необходимо доказать, что у гражданина был умысел на то, чтобы нарушить существенные условия договора займа и не выплачивать кредит.

Дела о мошенничестве возбуждаются только при условии того, что банк подает заявление о преступлении.

Как составить договор процентного займа между юридическими лицами

Как установлено частями 1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре. Следует учитывать также, что согласно части 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ договор денежного займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случае, если он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

title

Стороны вправе установить любой процент по займу, поскольку это не запрещается и не ограничивается действующим законодательством. В данном случае вступает в действие норма о свободе договора, установленная статьей 421 Гражданского кодекса РФ, в части 4 которой сказано, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, процент по займу может быть любым – и больше и меньше ставки рефинансирования, от этого зависят только налоговые последствия, правовых последствий здесь нет. Главное при этом не выходить за рамки разумности, потому что в судебной практике превалирует точка зрения, согласно которой условие о завышенном проценте признается злоупотреблением правом со стороны заимодавца.

В определении Верховного Суда РФ от 29.03.2016 N 83-КГ16-2 указано следующее: «Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Предлагаем ознакомиться:  Условия приемлимости жалоб подаваемых в европейский суд по правам человека

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение».

Отличительные признаки дроговора займа

Часто у сторон, вступающих в заемные правоотношения, возникают вопросы, связанные с некоторыми трудностями определения отличительных признаков договора займа, отграничивающих его от договоров другого вида. Например, микрофинансовые организации в целях соблюдения ограничений, установленных Федеральным законом от 02.07.

2010 N 151-ФЗ  «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», испытывают трудности при решении вопроса, могут ли они и как часто, кроме микрозаймов, выдавать иные займы. Работодатели, выдавая денежные средства своим работникам под проценты на возвратной основе, а также юридические лица, передающие другим юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям свои свободные денежные средства по договору займа, опасаются, не будет ли это расценено налоговыми органами как незаконная деятельность по выдаче кредитов. То же происходит при получении заемных средств юридическим лицом от своих учредителей или работников.

В этой связи необходимо отметить, что такая деятельность прямо не запрещена законом, если она не носит систематического характера и не является единственной. Выдача и получение займов не должны являться основными видами деятельности. Необходимо понимать, что получение займов от любых лиц с последующим их размещением, в том числе в качестве займов другим лицам под проценты контролирующие органы могут расценить как незаконную банковскую деятельность.

Действующее законодательство и сложившаяся судебная практика позволяют установить отличительные признаки договора денежного займа, отграничивающих его от других договоров. Таким признаком на основании вышеприведенных норм, содержащихся в главе 42  Гражданского кодекса РФ, является, например, отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа.

Выдача займа зависит исключительно от воли займодавца, лицо, желающее стать заемщиком, не может понудить выдать ему заем. Также отличительным признаком договора займа является предоставление заимодавцем заемных средств в собственность заемщика, чего не происходит, например, по кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ.

И еще один аспект, который хотелось бы осветить, это срок договора займа. Дело в том, что понятия «срок действия договора займа» и «срок возврата займа» не являются тождественными и могут не совпадать. Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

То есть заемщик, считающий, что срок возврата займа не наступил, не может ссылаться на установленный сторонами срок действия договора и не возвращать заем до окончания этого срока. При отсутствии в договоре условия о сроке возврата заемщиком суммы займа к отношениям сторон применяется правило, установленное в абз.2 ч.1 ст.

810 Гражданского кодекса РФ, согласно которой обязательство по возврату полученных взаймы денежных средств должно быть исполнено в течение 30 дней с момента получения заемщиком соответствующего требования заимодавца. Следовательно, право заимодавца считается нарушенным, если заем не возвращен в тридцатидневный срок.

Договор займа – виды и образец составления, содержание и форма соглашения, исполнение обязательств сторонами

Согласно Гражданскому кодексу, договор займа между физическими лицами предполагает, что одна сторона передает другой денежные средства или другие предметы с определенными родовыми признаками. Это один из самых распространенных видов сделки.

Она гарантирует возращение заемщиком полученных денег или вещей в том же количестве – это его обязанность. Без ее выполнения он не имеет права на расторжение сделки. Она считается односторонне обязывающей, ведь у займодавца возникают только права.

Так называют документ, отражающий договоренность между сторонами о передаче на определенный срок денежной суммы, иностранной валюты или каких-либо вещей, по истечению которого они возвращаются в том же объеме и качестве.

Когда займодавец передает заемщику деньги или вещи, сделка займа вступает в силу.

Ее объектом могут выступать предметы, не обладающие исключительными характеристиками и легко заменяемые на аналогичные с юридической точки зрения.

Документ, подтверждающий займ, имеет несколько отличительных характеристик, выделяющий его среди других сделок. Основными из них являются следующие признаки:

  • предмет договора – это деятельность должника по возвращению взятых денежных средств или равного полученного количества вещей;
  • для заемщика предполагается наличие правомочия по распоряжению объектом долга, благодаря которому возможно пользование денежными средствами или иными вещами;
  • реальный характер, так как документ начинает действовать с даты предоставления денег или предмета;
  • договор займа односторонний – он возлагает обязанности на должника и дает права займодавцу.

Порядок составления документа и исполнение обязанностей по нему регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. В ст. 807 ГК РФ приводится его определение, начало действия, предметы и особенности предоставления. В соответствии с правилами ст.

808-818, определяется форма сделки, обязанности, последствия утраты их обеспечения и нарушений заключенных условий.

Также в них объясняется процедура оспаривания, признание документа незаключенным и подробно рассматриваются виды: целевое использование, вексель, облигация и пр.

В этом случае договор займа должен быть представлен в письменной форме вне зависимости от суммы. При отсутствии указанных условий он может быть устным. В подтверждение долга предоставляется расписка или иной документ о передаче денег или вещей.

При возникновении спора она является надлежащим доказательством.

По соглашению сторон долг в результате купли-продажи, аренды имущества или другого основания может быть заменен заемным обязательством. Отличительной особенностью является уточнение о прекращении предыдущих условий сделки.

Если она не содержит информации по процентам за взятую сумму или санкции при просрочке возврата, то она считается безвозмездной. Исполнение обязательств часто обеспечивается за счет банковской гарантии, поручительства или залога.

Сфера применения

Значение договора займа касается всех отношений, где есть передача в собственность денег или заменимых вещей. Он обязуется их вернуть в том же количестве и того же качества. Законодательство определило данной операции широкую сферу применения относительно регулировки обязательств коммерческого кредита в виде:

  • аванса;
  • предварительной оплаты;
  • рассрочки или отсрочки оплаты товаров, услуг или работ.

Согласно статьи 808 сделка заключается в письменной форме при условии, что занимаемая сумма в десять раз больше минимального размера оплаты труда. То же касается, если займодавцем выступает юридическое лицо. В этом случае договор займа должен быть представлен в письменной форме вне зависимости от суммы.

Когда и в каком размере с заемщика может быть взыскана неустойка

Неустойку (пени, штраф) можно взыскать, только когда она предусмотрена договором (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Чтобы согласовать условие о неустойке, в договоре займа необходимо предусмотреть:

  • основание уплаты неустойки;
  • ее размер.

Не рекомендуем устанавливать в договоре чрезмерно высокую неустойку. Если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по общему правилу суд вправе ее уменьшить (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Договор займа – виды и образец составления, содержание и форма соглашения, исполнение обязательств сторонами

Чтобы договор денежного займа стал целевым, необходимо включить в него условие об использовании заемщиком полученных средств на определенные цели. Заемщик в этом случае обязан обеспечить заимодавцу возможность контролировать целевое использование займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

Рекомендуем в договоре четко указать цель, для которой предоставляется заем.

Примеры формулировки условия о цели предоставления займа

«Заем предоставляется для приобретения заемщиком строительных материалов согласно перечню, содержащемуся в приложении N 1 к настоящему договору».

«Заем является целевым. Заемщик за счет средств займа обязуется произвести капитальный ремонт в торговом помещении с кадастровым номером__________, расположенном по адресу: ______________________________, общей площадью ________ кв. м».

Рекомендуем также в договоре согласовать порядок и формы контроля со стороны заимодавца за целевым использованием займа.

Примеры формулировок условий о порядке и форме контроля за целевым использованием займа

«В целях осуществления заимодавцем контроля целевого расходования суммы займа заемщик обязуется представить заимодавцу документы, подтверждающие покупку строительных материалов, перечень которых содержится в приложении N 1 к настоящему договору».

«В целях осуществления заимодавцем контроля целевого расходования суммы займа заемщик обязуется предоставлять заимодавцу документы, подтверждающие факт выполнения ремонтных работ и их стоимость в торговом помещении с кадастровым номером__________, расположенном по адресу: ______________________________, общей площадью ________ кв. м».

Последствия несоблюдения условия о целевом использовании займа

Если заемщик не выполняет условие о целевом использовании займа, а также не обеспечивает заимодавцу возможность контролировать то, как он использует целевой заем, заимодавец может по общему правилу (п. 2 ст. 814 ГК РФ):

  • отказаться от дальнейшего исполнения договора;
  • потребовать досрочного возврата займа и уплаты процентов за пользование займом на момент его возврата.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса после заключения сделки предусмотрено возвращение заемщиком займодавцу полученной суммы. Срок и размер определяется документально по соглашению обеих сторон. Нарушение заемщиком обязанностей ведет к неустойке или требованию займодавцем о досрочном исполнении обязательств. Чтобы избежать негативных последствий, важно знать порядок возвращения заемных денежных средств или вещей.

Порядок возврата­

Заемщик передает денежные средства в четко установленном порядке и размере. При беспроцентной сделке сумма может быть возвращена досрочно без согласия заимодавца, но с одним условием – если иное не предусмотрено договором. Если же заем возмездный, то взятую сумму разрешено вернуть только при одобрении стороной, выдавшей средства. Когда сроки не указаны, заемщик обязуется возвратить займодавцу объект сделки в течение 30 дней с момента выдвижения последним данного требования.

Если сторона-заемщик нарушила договорные условия, то займодавец вправе потребовать начисления инфляционных затрат и процентов годовых за просрочки платежи. Штрафных санкций при таком развитии событий не возникнет. В договорном листе может содержаться информация о неустойке. Она выражается в виде штрафа или пени. Они прописываются только в процентах. Штраф составляет 100% от возникающего долга, а пеня – 0,5% от общей суммы за каждый просроченный день уплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector