Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

  1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
  2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
  3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа.

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

Банк

Годовая процентная ставка

Максимальная сумма займа, рублей

Сбербанк России

от 16,5%

3 млн

Альфа-Банк

от 16,5%

6 млн

Россельхозбанк

Определяется в индивидуальном порядке

Тинькофф банк

от 15%

300 тыс. с возможностью последующего увеличения

Ренессанс Кредит

от 11,3%

700 тыс.

Параметр 1. Залог и подтверждение платежеспособности

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Тому, кто настроен серьезно заняться собственным делом, разумно и логично будет получить справку 2-НДФЛ. Этот документ подтвердит, что у желающего взять деньги на бизнес, есть источник дохода, который позволит ему ежемесячно вносить взносы по кредиту.

Второй способ убедить кредитора — залог. В данном случае банки, как правило, смягчаются и охотнее выдают кредит.

Однако подводный камень здесь в том, что залог покроет не более 70-80% кредита. В данном случае намного выгодней продать квартиру и получить 100% от ее стоимости. Однако на продажу жилья можно пойти только тогда, если у кредитуемого есть где жить. Банки же предпочитают в качестве залога видеть не машины и ценные бумаги, а недвижимость. Все тонкости и детали оформления такого займа описано в статье — «Как взять кредит под залог недвижимости».

Другим действенным преимуществом при оформлении займа может быть поручитель. К поручительству, как правило, привлекаются люди, не имеющие имущества для предоставления в качестве залога или иного источника дохода. Если же отсутствуют поручители, то рекомендуем ознакомиться с материалом — «Как взять кредит без справок и поручителей без отказа».

Это у начинающего бизнесмена единственный документ. На его основании новичку-предпринимателю придется доказать банку, что дело у него пойдет. Так что, в процессе составления бизнес-плана следует все продумать основательно, дать грамотную оценку всем возможным рискам и доказать рентабельность бизнеса.

При оформлении кредита для банка очень важна кредитная история клиента. Кредиторы, обычно, очень придирчиво ее изучают и стараются выяснить, нет ли у соискателя в прошлом просрочек или задолженностей по платежам. Если КИ испорчена, то советуем прочитать нашу публикацию — «Как оформить займ с плохой кредитной историей».

На серьезность намерений банку укажет то, что клиент имеет возможность кроме заемных в дело вложить и некоторую часть собственных средств. Будет совсем неплохо, если доля составит хотя бы 25 процентов. Кредиторы таким заемщикам симпатизируют и доверяют больше.

То, как клиент одет, на банкиров так же производит впечатление. Так что, если нет приличного костюма для посещения банка, то можно его у кого-то одолжить. Рабочая специальность соискателя и его образование тоже считаются гарантом платежеспособности, ибо наличие профессии и образования показатель того, что клиент точно знает, во что он вложит полученные средства.

Многие кредитные учреждения выдают займы без залога. Но для этого нужно правильно подобрать кредитную программу и следовать нескольким правилам.

Если индивидуальный предприниматель ранее не связывался с банковским бизнесом, то стоит это действие доверить профессионалу, например, кредитному брокеру. Но стоит помнить, что за его услуги нужно будет заплатить.

Кредиты без залога сопровождаются повышенной процентной ставкой. Для их получения потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям банка, а так же иметь положительную кредитную историю.

Для получения максимального кредитного лимита в этом случае понадобиться предоставить поручителя. В качестве него может выступить юридическое и физическое лицо. Так же необходимо предоставить максимально возможное количество документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Как получить кредит: советы предпринимателю

Собственное дело всегда требует немалых финансовых вложений и порой единственной возможностью заполучить их для начинающего предпринимателя является банковский кредит. Для получения займа необходимо выполнить несколько последовательных действий:

  1. Выбрать финансовое учреждение, которое предлагает самые доступные условия заимствования. Для начала стоит обратиться в то учреждение, с которым человек сотрудничал до этого, поскольку таким клиентам кредиторы предлагают более выгодные условия.
  2. Определиться с программой заимствования. В одной и той же финансовой организации для начинающих предпринимателей или бизнесменов с опытом могут предлагаться разные кредитные продукты в зависимости от потребностей заявителя.
  3. Собрать необходимый пакет документов. Точный список необходимых бумаг следует уточнять непосредственно у кредитора, потому что в зависимости от организации их перечень может разниться.
  4. При необходимости определиться с вариантом обеспечения (поручительство или залог). Не во всех банках есть такое требование, но этот пункт не будет лишним, особенно если нужна крупная сумма денег.
  5. Подать заявку на рассмотрение. Сделать это можно несколькими способами: непосредственно на сайте кредитной организации, по телефону или явиться в отделение лично.
  6. При получении положительного ответа прийти в офис кредитора для письменного оформления договора.
Предлагаем ознакомиться:  Отсрочка платежа по кредиту: условия, образец заявления

В России большое количество банков предлагают кредиты для начинающих предпринимателей. Важно внимательно отнестись к процессу выбора. Для начала стоит узнать, что может предложить финансовая организация, с которой у вас уже налажено сотрудничество и где открыт расчетный счет. Рекомендуется отдать предпочтение банкам, которые не первый год работают на рынке и имеют высокий независимый рейтинг, составляемый как российскими, так и зарубежными аналитическими компаниями.

Обратите внимание на финансовые показатели учреждения и узнайте, не включает ли ссудодатель дополнительные комиссии за обслуживание кредита, ведь это повлечет дополнительные затраты на обслуживание долга. Выбирая программу, необходимо точно знать точную сумму, которая потребуется на стартап. Не нужно брать деньги про запас, но и меньше запрашивать тоже не рекомендуется.

  • паспорт;
  • бизнес-план;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН и пр.);
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учет в налоговом органе;
  • налоговая декларация (при наличии);
  • документы на залоговое имущество (при оформлении займа с обеспечением);
  • лицензии и разрешения (при наличии);
  • справка о доходах (при наличии).

Современные технологии дают начинающему предпринимателю возможность оформлять онлайн-заявку непосредственно на сайте кредитора. Это экономит время и позволяет отправить запрос одновременно в несколько банковских учреждений. При заполнении формы потребуется указать определенные данные. Не стоит скрывать от кредитора какие-либо сведения, ведь служба безопасности обязательно проверит всю информацию (о наличии других кредитов, банкротстве и прочее). Указанные подложные сведения станут основанием для занесения вас в «черный список».

Оформление договора

  • полная процентная ставка;
  • условия погашения задолженности;
  • обязанности сторон и порядок разрешения споров;
  • штрафные санкции и возможность досрочного погашения ссуды.

Сбербанк России

Банк Москвы

ОТП банк

Ренессанс Кредит

Совкомбанк

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Для начала нужно изучить требования, которые предъявляют банки потенциальным заёмщикам. Это владение ликвидным имуществом, доходность выше нуля, наличие грамотного бизнес-плана, безупречная кредитная история, наличие счёта в банке и многое другое.

Каждый банк предъявляет свои условия, которым, хочешь не хочешь, а придётся соответствовать.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Серьёзные препятствия – наличие арестованного имущества, долги и судебные дела, в которых участвует заёмщик.

А теперь – экспертная пошаговая инструкция, которая повысит шансы на положительный ответ и поможет избежать типичных ошибок заёмщиков.

Без грамотного бизнес-плана финансовая компания вряд ли рискнёт своими деньгами. Речь идёт не только о начинающих предпринимателях, создающих своё дело с нуля, но и о любом другом коммерческом проекте.

Что такое бизнес-план? Это не абстракция, а вполне конкретный документ, в котором бизнесмен определяет тактические и стратегические направления развития своей фирмы.

Он проводит производственный, технологический и финансовый анализ будущего предприятия или проекта, подсчитывает объёмы производства, доходы и расходы.

Вообще-то это объёмный документ в десятки страниц. Не всегда у банковских сотрудников есть время читать такой манускрипт полностью, поэтому для заявки достаточно сжатого варианта на 5-10 страниц.

Кредит для открытия малого бизнеса

Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.

Современный бизнес часто строится по франшизе – готовой модели, предоставленной известным и раскрученным брендом.

Франшиза – это дополнительная гарантия успеха, поэтому к таким проектам банки относятся более доброжелательно.

Если бизнесмен приходит в банк и говорит, что хочет открыть совершенно независимое предприятие, его похвалят за уверенность в своих силах, но в займе могут и отказать.

Выбирайте франшизу компании, которая является партнером банка — так шансы получить кредит возрастают

А вот лицензированная франшиза – совсем другое дело. Идеальный вариант, когда франчайзинговые компании – это партнёры банка, в котором вы собираетесь занять денег, как, к примеру, Harat’s (сеть ирландских пабов) для Сбербанка.

Больше информации о франшизах в нашей специальной публикации.

Любое юридическое лицо или ИП должны быть зарегистрированы в Налоговой службе. Ведёшь бизнес – плати налоги. Для начала нужно выбрать наиболее подходящую для себя модель налогообложения. Если вы не спец по налогам, спросите совета у профессионального бухгалтера.

Мы рекомендуем обратиться в «Моё дело».

Важнейшая стадия процесса. Банков, дающих кредиты на бизнес – десятки. Заёмщикам доступно огромное количество кредитных программ, и у каждой из них – индивидуальные особенности.

Выбирая банки и программы учитывайте:

  • опыт работы банка;
  • наличие нескольких кредитных программ на выбор в конкретном банке;
  • условия программ – процентные ставки, комиссии за обслуживание, открытие кредитного счёта и финансовые операции;
  • отзывы о банках и программах реальных пользователей.

Надёжнее сотрудничать с ТОПовыми финансовыми компаниями, у которых десятки филиалов по всей стране, множество банкоматов и эффективный интернет-банкинг.

Программа выбрана, осталось только подать заявку. Почти все банки предлагают подать заявку онлайн. Заполняйте анкету на сайте и отправляйте. Ответ придёт после рассмотрения вашей кандидатуры Службой Безопасности Банка.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Вы имеете право заполнить анкету на кредит сразу в нескольких банках. Решение будет предварительным, но если оно положительное, вас пригласят с оригиналами документов в отделение банка для личной беседы и подписания договора.

Потребуется стандартный «джентельменский» набор самого заявителя – паспорт, второй документ на выбор (для бизнеса лучше ИНН или СНИЛС), справка о доходах.

Нужны и документы вашего предприятия (будущего или настоящего):

  • свидетельство о регистрации ИП или юрлица;
  • бизнес-план;
  • договор франчайзинга или письмо о сотрудничестве;
  • свидетельства наличия имущества;
  • документы на собственность, если оформляете залог.

Чем больше документов предоставите, тем лучше.

Без первоначального взноса кредиты на бизнес дают редко, даже при наличии залога. Поэтому вам нужно внести нужную сумму на счёт кредитной компании, оформить эту процедуру документально и получить необходимые средства на свой банковский счёт.

Либо деньги переведут продавцу, если вы приобретаете на заёмные средства оборудование, транспорт или другие активы.

Кредит для малого бизнеса

Бизнес-кредиты востребованы и популярны, но в ряде случаев заёмщикам проще оформить обычный потребительский кредит или заказать кредитную карту.

Это быстрее, и не вызывает лишних вопросов со стороны кредитора. Такой вариант подходит в случаях, когда вам нужна относительно небольшая сумма.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Для организации, которая предоставляет деньги в долг, существует риск их невозврата, причем зависеть это может как от самого заемщика (недобросовестность, банкротство), так и от прочих факторов (чрезвычайные происшествия, смена политического режима, экономический кризис). Ссудодатель производит проверку платежеспособности заемщика или может потребовать предоставить обеспечение по ссуде (залог или поручительство), чтобы минимизировать кредитный риск.

Со своей стороны кредитополучатель тоже подвергается риску, потому что банковская организация может изменить первоначальные условия исполнения договора, например, повысить процентную ставку или не предоставить оговоренные соглашением деньги в полном объеме. Во избежание таких ситуаций при заключении договора нужно внимательно оговаривать обязанности и ответственность сторон.

  • возможность быстрого решения вопроса нехватки денег;
  • возможность не только начать собственный бизнес, но и расширить существующий;
  • уменьшение базы налогообложения;
  • дополнительные преференции от ссудодателя при надлежащем и своевременном исполнении обязательств по договору;
  • возможность купить франшизу у франчайзеров-партнеров банка, получив на это льготную ссуду.
  • наличие переплаты, что сказывается на финансовом состоянии компании;
  • необходимость сбора большого количества документации и оформление обеспечения;
  • трата времени на подбор подходящего кредита;
  • при неэффективности или закрытии бизнеса придется расплачиваться за долг собственными средствами.

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Достоинства:

  • финансовые вопросы решаются быстро;
  • бизнес можно в любое время расширить;
  • при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
  • благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

  • наличие переплаты;
  • трата времени на поиск подходящей банковской организации;
  • нужно оформлять много документов;
  • есть возрастные ограничения для заемщиков;
  • имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

  • информативный и структурированный бизнес-план;
  • наличие ценного имущества для залога;
  • счёт в банке;
  • справка о доходах (если есть);
  • безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.

Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Если вам нужно приобрести оборудование или спецтехнику для ведения МБ, выгоднее оформить целевой специализированный кредит – ставки по нему, как правило, ниже среднего на 1-3%.

В банках отработанная процедура проверки каждого клиента. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций.

Рассмотрим главные из них.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если бывший не платит кредит и чем это грозит

Если вы не в курсе, что такое бизнес-план, заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену.

Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты.

Бизнес-план покажет, каким образом средства банка будут пущены в дело. Подробный бизнес-план – это документ в несколько десятков страниц и даже более.

Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на 5-10 страниц.

Читайте на сайте отдельный материал о том, как составить грамотный бизнес-план.

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств. Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

В залог берут:

  • ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • другие ликвидные активы.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

Что гарантирует высокий кредитный рейтинг:

  • успешно закрытые кредиты;
  • нет санкций за прошлые просрочки;
  • действующих кредитов нет.

Если хотите исправить кредитную историю, понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

  • Тинькофф;
  • Уральский Банк;
  • Открытие.

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Кредитование малого бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

  • Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
  • Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
  • Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

Возможностей получения денежной ссуды много. Конечно, лучше пользоваться собственными сбережениями, но если таковых не хватает, то лучше обратиться в банк. Можно обратиться и к родственникам, друзьям, соседям, чтобы взять денежные средства взаймы под расписку. Нередко при отказе коллег и банков, начинающий предприниматель обращается к кредитным брокерам и получает займ.

Если говорить о выгодном кредитовании, то его лучше получить в банке. Оформить денежную ссуду может как частное лицо, так и юридическое в статусе индивидуального предпринимателя. Для начинающего ИП главное изначально знать принципы кредитования, особенно без подтверждения дохода.

Подразумевает под собой выдачу денежных средств на основе размера бизнеса. Если организация еще небольшая, то есть смысл открытия кредитной карты для бизнеса. Так же актуальным финансовым продуктом становится кредитная линия. Принцип работы здесь аналогичен. Но на данный момент практически все банки отказываются от выдачи кредитной линии и переходят к овердрафту или кредитной карте.

Для сезонного бизнеса лучше подойдет овердрафт, который автоматически прикрепляется к расчетному счету. По окончанию собственных ресурсов, предприниматель сможет оплачивать поставки, даже если будет на нуле. Это позволяет оперативно и недорого получить денежные средства в ответственный момент. Заключать дополнительные соглашения по этому поводу не нужно. Бизнес для женщин не может обойтись без такого вида кредитного продукта. Например, для покупки оборудования для малого бизнеса.

Можно взять потребительский кредит без залога для предпринимателей. Но нужно помнить, что необеспеченный кредит сопровождается сниженным кредитным лимитом, что не всегда хорошо для бизнеса. Подходит такой займ, если у индивидуального предпринимателя прибыльный бизнес в маленьком городе. Подойдет такая денежная ссуда, например, для открытия маленькой кофейни с нуля или домашней кондитерской.

Удобно то, что оба варианта можно возвращать в течение 2–5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом, исходя из прибыльности предприятия или платежеспособности физического лица. В среднем составляет 19–35% годовых. Это нецелевое кредитование, которое позволяет потратить взятые денежные средства на любые нужды. Например, на эти средства можно организовать женский бизнес – цветочный бизнес на дому.

А можно ли получить кредитный займ в короткие сроки?

Индивидуальным предпринимателям на начальном этапе очень сложно доказывать свою прибыльность и возможные доходы. Именно поэтому лучше воспользоваться таким кредитным предложением, как экспресс–кредитование для физических лиц. Преимуществом такого метода становится скорость оформления кредитной заявки и получения одобрения.

Для получения понадобиться только паспорт потенциального заемщика и второй документ, подтверждающий личность. В качестве последнего может использоваться:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • военный билет;
  • банковская карта стороннего банка;
  • СНИЛС и ИНН.

Недостатком такого вида кредита становится существенная переплата. Экспресс–кредитование подразумевает скоринг–проверку полученной информации, что не дает полностью проверить потенциального заемщика. Именно поэтому банк, минимизируя свои риски, повышает процентную ставку. В некоторых случаях она доходит до 49% годовых. Максимальный кредитный лимит – 70 тысяч рублей.

А какие кредиты выдаются для начала открытия бизнеса?

Качество бизнес–плана позволяет получить максимальный кредитный лимит. Хедж–фонды позволяют получить денежные средства для высокорискованного бизнеса. В отличие от стандартного банковского обслуживания, работа с ними предполагает большую гибкость. Предложения доступны практически всем начинающим предпринимателям.

Преимуществом такого способа считается быстрый доступ к денежной ссуде. Повышенная скорость одобрения заявки сопровождается повышенной стоимостью продукта. При желании досрочно оплатить займ – придется заплатить штраф. Некоторые организации предоставляют такие продукты не только для прироста собственного капитала, но и для других целей.

В роли кредитора может выступать не только банк, но и частные кредиторы, в том числе любой член семьи. Если это виртуальное одалживание, то это платное и срочное кредитование. Если это личные взаимоотношения, то условия одалживания зависят от взаимоотношений сторон.

Проверить кредитодателей можно на просторах интернета на специализированных сайтах. Аналогичные ресурсы есть и для проверки заемщиков.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.

Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам.

С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.

Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка. Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.

Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут.

Кредит начинающему предпринимателю — Открой бизнес

Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории.

Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.

Банки крайне ответственно относятся к кредитованию представителей малого и среднего бизнеса, поэтому к потенциальным заемщикам есть масса требований. Основное из них – это ведение деятельности не менее одного года. При этом банк внимательно рассматривает всю документацию, проверяет прибыльность предприятия и оценивает свои риски. Постольку, поскольку при организации бизнеса с нуля максимум, что может предоставить начинающий предприниматель – это бизнес-план.

Но все же банковское кредитование приобрело в последние годы массовую доступность. А, это значит, при большом желании начинающий предприниматель может взять кредит в банке по специализированным программам или по потребительскому кредитованию. Впрочем, стоит рассмотреть все варианты более подробно.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

  • Предоставить залог;
  • Обеспечить наличие поручителей;
  • Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2020 году. Какие банки дают{q}

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та недвижимость, которую вы покупаете. Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется бизнес-план для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

Факторинг – финансирование специфического типа.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете узнать из нашей статьи. Вкратце – это аренда оборудования, транспорта или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Оборотное кредитование.

Официальная работа

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

  • Заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
  • Учредительные документы компании в виде копий;
  • Отчетность по убыткам и прибыли;
  • Бухгалтерский баланс.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Кредитный договор

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Вывод

Если же банк откажет, основная задача для начинающего бизнесмена не отчаиваться, верить в себя и свое будущее дело. Надо вспомнить, что многие всемирно известные бизнесмены множество раз начинавшие бизнес, неоднократно банкротились, но собирались и начинали все с нуля. Так что, отказ — это совсем не повод чтобы паниковать и ставить крест на своей мечте. Лучше всего спокойно разобраться с причиной отказа и сделать соответствующие выводы.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей новой публикацией — «Как взять кредит для ИП без залога и поручителей».

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

В западных странах стимулирование малого предпринимательства является одним из основных направлений в экономике, поскольку частный бизнес приносит ощутимый доход в государственную казну. В России такая практика только набирает обороты, а частные инвесторы не стремятся вкладываться в чужие стартапы, боясь прогореть. Предприниматели вынуждены искать другие источники поддержки, обращаясь за помощью к государству или беря ссуды в банках.

Статьи по теме Взять кредит для бизнеса с нуля Как взять кредит предпринимателю Кредит для развития бизнеса

  • Венчурное кредитование. Это высокорискованное и долгосрочное инвестирование в наукоемкие разработки. Главной особенностью данного вида поддержки является большая вероятность невозврата вложенных финансов, поскольку такие инновационные стартапы не всегда оказываются прибыльными.
  • Заем на пополнение оборотных средств (товарный кредит). Займы предоставляются на покупку нового оборудования или пополнение активов компании (уставного фонда) для дальнейшего развития бизнеса.
  • Овердрафт. Такой вид кредитования предоставляется тем компаниям, у которых уже есть расчетный счет в банке. Суть его заключается в предоставлении дополнительных средств сверх остатка для осуществления срочных выплат, перекрытия кассовых разрывов.
  • Универсальные кредиты. Стандартного вида займы, предоставляемые как начинающим предпринимателям, так и коммерсантам со стажем. Как правило, деньги выдаются под обеспечение, а использовать средства можно на любые цели.
  • Коммерческая ипотека. Используется для покупки недвижимости, которая впоследствии будет использоваться для нужд компании (складские помещения, рабочие места и т. д.). Обеспечением по займу выступает приобретаемое имущество.
  • Кредит на развитие бизнеса и производственных мощностей. Инвестиционная ссуда, которая выдается банком на развитие уже действующего производства. Получить подобного рода заем сложно, поскольку деньги выдаются на основании бизнес-плана, где будет рассчитана полученная от вложений прибыль.
  • Факторинг. Под понятием факторинга понимается товарный кредит, который заключается в финансировании производственных и торговых компаний, которые поставляют товар или оказывают услуги под переуступку денежных требований. Вкратце – предприниматель продает товар третьему лицу, причем деньги он получает от банка, которому покупатель впоследствии выплачивает долг.
  • Лизинг для начинающих предпринимателей. Суть понятия заключается в аренде транспортных средств или оборудования с последующим их выкупом.
  • Рефинансирование кредитов ИП. Используется для получения займов на более выгодных условиях с целью погасить имеющуюся в другом банке задолженность.

Организаций, предоставляющих кредиты, предостаточно, но чтобы определиться с кем вы желаете работать, нужно детально изучить все предложения. И помните, мелочей здесь не бывает, все заслуживает вашего внимания. Рассмотрим следующие источники кредитования малого бизнеса:

  • банковский кредит юридическому лицу;
  • франшиза, как источник финансирования;
  • «Бизнес-ангелы» и венчурное финансирование;
  • банковский кредит физическому лицу;
  • друзья и родственники как спонсоры;
  • лизинг.

Кредит начинающему предпринимателю

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Так уж повелось, что кредит у большинства из нас ассоциируется с банковскими учреждениями. К тому же банки часто выдают кредиты представителям малого бизнеса, но здесь немалую роль играет «возраст» вашего детища. Чем успешнее предприятие и дольше оно работает, тем охотнее банк согласится на его кредитование.

А какая участь ждет начинающих? Только-только начавшие деятельность, должны запастись терпением, ибо банку нужно время, чтобы принять решение относительно вас и каким оно будет можно только гадать. Только каждый десятый из будущих предпринимателей, в арсенале которых лишь бизнес-план, могут рассчитывать на позитивное решение банка.

При этом во главу угла будет поставлена оценка перспективности вашего бизнес-плана данная специалистами, которые занимались рассмотрением вашего проекта. Тщательно будут изучены данные о вас, включая связи и репутацию. Таким образом, обращаться за кредитом в банк будущим предпринимателям, за плечами которых «темное» прошлое или проблемы с погашением предыдущих кредитов, не целесообразно.

Большая вероятность получить кредит в крупных банках, стаж работы которых исчисляется десятками лет, например, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ24, к тому же они теснее связаны с государством и иногда могут допустить определенную долю риска. Такие банки зачастую предоставляют вам на выбор целый ряд вариантов кредитования, а вы сами выбираете оптимальный.

Тинькофф Банк

Если ваша предпринимательская деятельность будет связана с франшизой, то это может дать вам зеленый свет для получения банковского кредита. Собинбанк и некоторые другие банки связаны договорами с компаниями, продающими строго определенной категории предпринимателей франшизу на выдачу кредита.

Выгодной стороной именно этого кредита является стопроцентная гарантия получения и, возможно, заниженная процентная ставка.

Чтобы не оперировать сложными экономическими терминами, можно сказать, что это инвесторы, работающие на частной основе, которые согласны вложить собственные средства в наиболее перспективные и высокотехнологичные проекты, которые послужат основой для наукоемких предприятий.

Стоит отметить, что в таких проектах работают и «бизнес-ангелы», и венчурные капиталисты. Если первые оперируют и подвергают риску собственные капиталы, то вторые могут вкладывать в проекты лишь деньги из венчурных фондов, сами ничем не рискуя, так как деньги чужие.

На сегодняшний день поиск инвесторов огромного труда не составит, для некоторых достаточно воспользоваться интернетом и поисковой программой. Вы получите большое количество предложений, самое важное – сделать правильный выбор!

Далее, стоит задача посложнее — вы должны убедить инвестора, предоставив ему бизнес-план, в перспективности своего дела, так, чтобы он понял, что проект прибыльный с минимизированными рисками и вложенные деньги он скоро сможет вернуть с избытком.

Большую роль здесь будет играть и выбранная вами сфера деятельности, особенно ее перспективность.

Но последнее слово всегда остается за инвестором. В случае позитивного решения вы можете получить средства для реализации вашего проекта.

Если же вы не нашли подходящего инвестора, но считаете ваш бизнес-план жизнеспособным, то стоит вспомнить о возможности получить кредит не как юридическое лицо, а как физическое. Этому может быть множество различных причин. Стоит помнить, что для получения потребительского кредита не нужно никакого обеспечения. Его можно оформить прибегнув к поручительству родственников или знакомых, а также под залог недвижимости.

Для примера хочется отметить Сбербанк, там можно оформить кредит без обеспечения сроком до пяти лет размером в полтора миллиона рублей. Безусловно, перед банками ваша репутация и кредитная история должны быть кристально чисты.

Больше трети успешных предпринимателей начинали свой бизнес на деньги друзей или близких родственников. Для некоторых это может быть спасительным вариантом. Характер отношений позволял занять денег без письменных обязательств, однако, случаи бывают разные. И не будет лишним обезопасить себя и подтвердить факт как передачи, так и возврата денег в указанный срок распиской, видеозаписью или свидетелями.

Лизинг

При наличии у вас хотя бы части необходимой суммы, вы можете воспользоваться лизингом. Особенность заключается в том, что необходимое вам оборудование лизингодатель приобретает на собственные средства, а вы, в свою очередь, получая прибыль, будете за него постепенно рассчитываться согласно договору.

Бизнес-план

Что такое новый бизнес для банка? В первую очередь, это очень большой риск. Начиная новый проект, предприниматель еще не знает, как будут развиваться события. Будет ли его он успешен в финансовом отношении. Чтобы убедить банк выдать кредит, начинающему предпринимателю необходимо в первую очередь составить четкий бизнес-план, обосновав в нем целесообразность проекта, а также реальный взгляд на его исполнение.

Банку невыгодно выдавать ссуды на проекты, которые не несут в себе какой-либо финансовой стабильности, поэтому банк будет ставить различные условия, чтобы уменьшить долю риска с невыплатами денежных средств. После того, как предприниматель представит свой проект, специалисты банка проведут экспертизу, на основании которой будет рассчитан график погашения кредита, указаны все сроки и суммы.

Компетентность

ВТБ Банк Москвы

Кредитная история

На что еще банки обращают внимание при выдаче кредита? Обязательно условие – хорошая кредитная история заемщика. Конечно, просроченные платежи или непогашенные вовремя задолженности не добавляют вам и вашему проекту весомых плюсов в графе «Выдать кредит». Но и отчаиваться тоже не стоит. Напишите объяснительную, в которой подробным образом опишете, по какой причине выплата по задолженности не была произведена в срок. Банк примет этот документ к рассмотрению.

5) Ренессанс

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

  1. Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
  2. Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
  3. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
  4. Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Заключение

Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли.

Кредит для бизнеса поможет открыть своё дело с нуля или обеспечить деньгами действующее предприятие, нуждающееся в развитии. Но для начала нужно изучить условия кредитования в банках и выполнить требования кредитных организаций.

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector