Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке?

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

  • ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
  • выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
  • справку о перемене места жительства в связи с переездом;
  • подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).
  1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
  2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
  3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
  4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения:

  • паспортные данные клиента,
  • номер кредитного документа,
  • причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
  • уверение во временном характере указанных обстоятельств,
  • обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
  • дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней. Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев.

Кредитные каникулы – это услуга, которая предоставляется в случае сложного финансового положения заемщика. Как правило, банки требуют подтверждения этих трудностей документально. Но некоторые кредитные организации предоставляют такие «кредитные каникулы» просто по желанию клиента. Тогда эта услуга становится платной.

  • звоните в банк, в котором оформлен кредит, и объясняете свое финансовое положение кредитному инспектору;
  • собираете пакет документов, который требует кредитный комитет для одобрения заявки (он может существенно отличаться в разных банках);
  • предоставляете заявление и документы своему кредитному инспектору;
  • оформляете отдельным договором или дополнением к своему кредитному договору услугу «кредитные каникулы»;
  •  пользуетесь ею в течение времени, определенного банком.

Поскольку каждый банк ведет собственную кредитную политику и самостоятельно принимает решения о предоставлении таких услуг, попробуем проанализировать условия и требования нескольких крупных российских кредитных организаций.

  • в этом банке кредитные каникулы – это реструктуризация долга с изменением суммы ежемесячных платежей в меньшую сторону;
  • предоставляется только в случае документального подтверждения проблем и трудностей у клиента;
  • возможно увеличение процентной ставки с продлением срока кредита;
  • работа ведется только с теми клиентами, чья кредитная история безукоризненная;
  • отсрочка платежей по кредиту проводится на срок до 12 месяцев, а срок самого договора увеличивается на 24 месяца.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю.
  • Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
  • Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно).

  • Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления  заявление на кредитные каникулы
  • Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу  и проч.).
  • В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.
Предлагаем ознакомиться:  У моего банка отозвали лицензию: что делать

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Все акции и скидки
банков и МФО
Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Кредитные каникулы в Промсвязьбанке

  • возможность подключения услуги по любому договору, в котором предусмотрена такая опция;
  • выбор типа «кредитных каникул» (полная или частичная отсрочка);
  • до конца срока действия договора не должно оставаться меньше трех платежей;
  • услуга предоставляется заемщикам с безупречной кредитной историей (раньше задержки платежей больше, чем на 7 дней у клиента не было);
  • стоимость услуги – 1000 рублей;
  • срок действия договора продлевается на время кредитных каникул.

страница Промсвязьбанка

Кредитные каникулы в Сбербанке.

  1. В Сбербанке

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке?

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2019 года.

  1. В ВТБ24

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

  1. В Промсвязьбанке

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

  1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев. На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

  1. В Альфа-банке

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев. Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

  1. В Русском Стандарте

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

  1. В Хоум Кредите

Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев. Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.

  1. В банке Ренессанс

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены.

  1. В банке Москвы

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

Срок рассмотрения заявлений об отсрочке ежемесячной оплаты ссуды — до 10 дней. Заявления заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.

  • услуга банка – частичная отсрочка по кредиту (с выплатой процентов по нему);
  • срок «кредитных каникул» – 1-3 месяца;
  • с момента оформления ссуды должно пройти минимум 3 месяца;
  • предоставляется один или два раза за период действия кредита.

страница Восточного экспресс банка

  • только частичная отсрочка платежей (отсрочка погашения тела кредита);
  • срок предоставления отсрочки – до 12 месяцев;
  • рассмотрение заявки – до 30 дней;
  • полный пакет документов, включая справки из других банков об отсутствии задолженности.
  • страница Альфа-банка

И напоследок. Кредитные каникулы – индивидуальная услуга, условия которой в каждом банке разные. Чаще всего кредитор согласится предоставить вам ее, если раньше никаких проблем с выплатой не было, а ваше финансовое состояние резко ухудшилось. Банкам выгоднее реструктурировать долг, чем начислять пеню и штрафы, не получая ничего.

Иногда кредитные каникулы – это действительно выгодно. Частичная отсрочка – это худший вариант, поскольку проценты платить приходится все равно (как правило, это около 70% стандартного платежа), а сумма общей переплаты увеличивается. Тем не менее, это хороший выход для тех, кто временно оказался в сложной финансовой ситуации .

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг.

Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

Интересная тенденция: сегодня оформить кредит легко, а вот с его погашением бывает масса проблем и по объективным, и по субъективным причинам. Если возникают финансовые трудности, то каникулы на кредит — это очень удобное решение для заемщика.

Только договориться об этом с банком бывает очень трудно, и даже если удается придти к соглашению, то выплачивать долг все равно придется непрерывно, но не саму сумму задолженности, а только набегающие на нее проценты.

Выплата по кредиту, таким образом, будет не очень обременительной, конечно, при условии, что сумма была приемлемой, а процентная ставка не грабительской. Согласие банка зависит и от того, на какой именно период погашения долга приходятся каникулы.

Вряд ли получится договориться, если каникулы понадобились в самом начале, ведь в это время в большинстве банков и так выплачиваются только проценты, а не основная часть кредита.

Гораздо больше шансов получить отсрочку, если срок полного погашения кредита уже близок. В этом случае оплату по кредиту можно отодвинуть на довольно длительный срок, поскольку проценты, набежавшие за время его использования, заемщик почти погасил.

Но это снова всего лишь теория, а фактически каждый банк имеет собственные представления, как, кому и когда можно «уходить» на кредитные каникулы. Поэтому и диапазон сроков здесь такой широкий: от нескольких месяцев до 5 лет.

Но это возможно только при условии постоянного частичного гашения долга за счет выплаты только процентной ставки. Не платить кредит вообще без больших штрафных санкций больше пары месяцев не выйдет.Для оформления каникул по кредиту заемщику необходимо прийти в банк и написать соответствующее заявление. Причем именно прийти лично и никак иначе! Если оформить кредит онлайн легко, даже не выходя из дома, то для получения отсрочки по нему интернет не подойдет.

Ведь клиенту нужно будет четко и убедительно изложить причины, по которым ему необходим перерыв в платежах, чтобы получить одобрение банка. И причины эти действительно должны быть очень уважительными.

Простое желание приостановить оплату, потому что клиенту так захотелось в данный момент, естественно в качестве причины не годится. В банке заявление рассматривает специальная комиссия и спустя некоторое время оповещает клиента о своем решении.

• Внезапное увольнение;• Потеря постоянного дохода;• Долгая болезнь;• Временная неплатежеспособность и другие, в том числе приятные причины, например, возможность зарубежных инвестиций, заграничная поездка на отдых, покупка дорого авто и т. п.

Однако любую причину следует обосновать и подкрепить соответствующими документами, например, записью в трудовой книжке, загранпутевкой, больничным листом.

Следует помнить, что кредитные каникулы — это необязательный пункт, входящий в пакет кредитных услуг, это приятное и полезное дополнение к нему. То есть эта услуга может присутствовать, а может и отсутствовать в кредитном договоре.

Тем более ее легко пропустить, если оформлялся кредит-онлайн. И хотя особо оговоренных условий предоставления услуги нет, получить ее легче, если основной долг уже практически выплачен, и дело близится к полному погашению займа.

Вряд ли банк благосклонно отнесется к просьбе заемщика, имеющего длительные просрочки по платежам и плохую кредитную историю. Скорее всего, его будет ждать быстрый отказ в кредитных каникулах. Но в целом тенденция такова, что на сегодняшний день финансовые организации все охотнее идут клиентам навстречу и чаще дают возможность отсрочить выплату долга без штрафов.

Еще больше привилегий получают клиенты, имеющий депозитарный счет в том же кредитном учреждении, либо клиенты, пользующиеся его зарплатными проектами. Возможно, что банк предоставит таким заемщикам льготные процентные ставки и прочие послабления.

Но и тут радоваться рано, ведь за все приятное приходится платить. В данном случае тоже: некоторые банки увеличивают процентную ставку, когда клиент возобновляет выплаты после каникул.

Арифметика тут довольно простая: если первоначально, решив оформить кредит, заемщик получал готовую ставку в 12 процентов, то после трехмесячных кредитных каникул она поднимается до 13 процентов.

Обычно это указывается в условиях кредитного договора, но клиент вполне может и сам полюбопытствовать, оказывает ли банк подобную услугу. Возможно, придется подписать второй договор, либо добавить дополнительные пункты в основной.

Некоторые банки поступают еще жестче: если клиент хочет иметь в активе хотя бы теоретические кредитные каникулы, то за возможность сделать это ему придется оплачивать повышенную процентную ставку, и это даже отражается в договоре.

Например, если вначале клиент оформлял кредит под 5 процентов в год, то за предоставление каникул на кредит ему придется платить уже 16 процентов.

Таким же образом может быть поднята и оплата всего кредита в целом. Иногда банки идут на хитрость и добавляют этот пункт в договор по умолчанию, не ставя заемщика в известность и не давая ему возможности отказаться от данной услуги. И должник спокойно платит за то, о чем он даже не знал. Отсюда вывод: кредитный договор нужно читать очень внимательно, это позволит вовремя заметить многие подводные камни в нем.

Для начала, стоит разобраться, что же подразумевает под собой термин «кредитные каникулы». Официальной трактовки такого понятия нет, ни в одном из законодательных актов, которые касаются системы кредитования, он не прописан. Поэтому банки часто спекулируют этим термином, который кажется приятным и удобным для клиента.

  • как правило, предоставляется банком один раз за весь период пользования кредитом;
  • после истечения срока «кредитных каникул» сумма ежемесячных платежей возрастает (поскольку срок действия договора не продлевается);
  • часто эта услуга платная (клиент обязан выплатить так называемый «штраф» за оформление кредитных каникул);
  • для оформления такой услуги необходимы очень серьезные причины, подтвержденные документально (ухудшение состояния здоровья самого заемщика или его близких, увольнение с работы и т.д.).

Услуга полной отсрочки выплат по кредиту предоставляется редко. Банкам это не выгодно, поэтому такие «кредитные каникулы» предоставляются с множеством условий, и часто требуют выплаты компенсации или штрафа. Более популярный вариант частичной отсрочки кредита. В этом случае возможны разные варианты.

  • может предоставляться один или два раза за период действия договора (с минимальным разрывом между ними в 6 месяцев);
  • с момента открытия кредитного договора должно пройти не меньше трех месяцев;
  • проценты по кредиту составляют достаточно большую долю платежа, поэтому снизится он не существенно (на 30-35%);
  • срок кредита может быть продлен. Если он не продлевается, тогда последующие платежи будут увеличены.
  • общая переплата по кредиту увеличится;

Такой вариант часто рассматривается при автокредитовании. Некоторый период времени клиент может не вносить платежи совсем или платить только проценты по кредиту (это зависит от условий конкретного банка), а остаток – выплатить в последний месяц действия договора. Не исключен и вариант, когда клиент не погашает этот долг, а продлевает срок действия договора на какое-то время.

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

  • потеря работы,
  • серьезная болезнь,
  • рождение ребенка,
  • пожар,
  • смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.

  • С полным отсрочиванием платежей по кредиту

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке?

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина, подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

  • С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

  • В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются. Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором, в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор.

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

  • Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
  • Федеральный закон «О кредитных историях»,
  • Федеральный закон «Об ипотеке».
  1. В Сбербанке
  1. В ВТБ24
  1. В Промсвязьбанке
  1. В Альфа-банке
  1. В Русском Стандарте
  1. В Хоум Кредите
  1. В банке Ренессанс
  1. В банке Москвы
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector