Финансовое решение для бизнесменов: кредит под залог банковской гарантии

Залог недвижимости

Банковская гарантия под залог недвижимости — это надежный способ обеспечения. Такие сделки обладают для банков наименьшими рисками, поэтому предоставляются на значительные суммы (в соответствии со стоимостью недвижимости).

Основными требованиями банков для заключения договора залога выступают:

  • Недвижимость должна находиться в собственности Заемщика. Документы на залог должны быть приведены к требованиям законодательства.
  • Ее стоимость должна быть достаточной для погашения обязательств. Залоговая стоимость недвижимости определяется в пределах 50-70% от рыночной цены на имущество. Оценку имущества осуществляет аккредитованная при банке оценочная компания.
  • Недвижимость должна быть ликвидной, т. е. может быть быстро реализована при возникновении необходимости.

https://www.youtube.com/watch{q}v=NRtNgxLkngw

Получить БГ могут как клиенты кредитной организации, так и предприятия, которые обслуживаются в других банках. Условие открытия расчетного счета, как правило, не является обязательным.

В качестве обеспечения договоров может выступать и поручительство. Экономическая природа возникновения обязательств по БГ и по договору поручительства одинаковая. Происходит страхование возможных рисков Кредитора, которые могут возникнуть при заключении договора между ним и Заемщиком.

Главные отличия:

  • Договор поручительства является частью основного договора, БГ не является частью контракта, она представляет собой самостоятельную сделку, которая в свою очередь обеспечивается залогом.
  • Договор поручительства прекращает свое действие при выполнении условий основного контракта. Гарантия действует до истечения срока своего действия. Безотзывную гарантию невозможно отозвать.
  • Объем обязательств по договору поручительства и основному договору одинаковый, тогда как Гарант отвечает по обязательствам самостоятельно в пределах суммы гарантии.
  • БГ можно приобрести в лизинг.

• Если гарант или, другими словами, банковское учреждение согласилось на обязательство выдачи определенной суммы денежных средств, то оно не имеет право отказаться от него или передать эти обязательства третьим лицам.• Обеспечение имеет относительно большие размеры. Это обусловлено тем, что денег должно хватить не только на основное обязательство, но и на возмещение пеней.

Процедура оформления

Предоставление банковской гарантии несет для банка определенные риски. Если принципал не выполняет пункты контракта, то гаранту необходимо компенсировать потери бенефициара. В процессе взыскания данных средств с принципала возникает немало трудностей. Поэтому многие кредитные организации выдают банковские гарантии под залог.

Главным требованием к обеспечению является сопоставимости стоимости. Иными словами, собственность принципала должна для банка представлять интерес, поскольку в случае неисполнении условий контракта оно должно быть изъято в его пользу.

При наличии залога кредитная организация может выдать гарантию на условиях более выгодных, чем без обеспечения.

Кроме того, если у принципала имеется подходящее имущество, он может купить у гаранта вексель и предъявить его как залог.

Выбор банка

От правильного выбора банка зависит стоимость услуги. Комиссия за выдачу может составить от 0,5 до 10%. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости снижает стоимость услуги. Минимальными тарифами обладают гарантии, выдаваемые под залог недвижимости.

Сами кредитные организации также должны соответствовать определенным требованиям, установленным законодательством. Помимо наличия у них лицензии, им установлен минимальный стаж работы – 3 года, минимальный уставный капитал — 1 млрд. р., наличие отчетных данных за год, отсутствие процессов оздоровления банка.   Перечень кредитных организаций, которые могут предоставлять гарантии имеется на сайте Минфина РФ.

Самым удобным способом считается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Это освобождает от предоставления целого ряда документов, ускоряет срок выдачи.

Предлагаем ознакомиться:  Если есть кредиты можно взыскать алименты

Выбрав кредитную организацию необходимо уточнить условия и требования к предоставлению документов.

Стандартный перечень документов на получение БГ:

  • Уставные документы организации, документы, подтверждающие полномочия руководителей (если заявитель не является клиентом банка).
  • Выписка из ЕГРЮЛ, сроком до 1 месяца.
  • Отчетность предприятий и ИП. Для ОАО, ООО, находящихся на общей системе налогообложения это баланс, отчет о финансовых результатах, справки о наличии кредитов и кредитной истории, об отсутствии просроченной задолженности по налогам и сборам. Для тех фирм, которые находятся на упрощенной системе налогообложения документами выступают: книга, учитывающая доходы и расходы, декларации об уплате налогов, движения по счетам в других банках, наличие/ отсутствие кредитов и их обслуживание.
  • Конкурсная документация по контракту и протокол о том, что он является победителем аукциона.
  • Перечень предлагаемого в залог имущества и приложением документов, которые свидетельствуют о его наличии, состоянии, собственности.

В качестве дополнительных документов можно представить в банк документы, подтверждающие состоятельность фирмы: документы на иную собственность предприятия, исполнение обязательств по иным контрактам и т. д.

Данный перечень может быть изменен или дополнен в зависимости от выбора банка.

Оценка недвижимости

Банк, приняв документы, дает предварительное согласие. Тогда Принципал должен произвести за свой счет определение рыночной стоимости предлагаемой для залога недвижимости для установления стоимости залога.

Далее между банком и Заемщиком заключается договор залога недвижимости. Он в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в регистрационных органах.

Оплата за БГ

Кредитная организация предоставляет проект документов на согласование Принципалу. Необходимо внимательно изучить условия предоставления, сумму, срок.  БГ должна содержать в себе полный перечень страховых случаев, при которых будет произведена выплата, должен быть определен пакет документов, который нужно собрать для выплаты. При этом, срок гарантии может быть отличным от срока действия контракта.

Стоит учитывать тот факт, что, если исполнитель не выполняет условия контракта, банк не берет на себя обязательство по их выполнению, он компенсирует Кредитору возникающие издержки. Причем, требования самого контракта могут быть не исполнены. Банк не несет ответственности за качество выполняемых работ или поставляемых товаров по контракту, если у Кредитора возникают претензии по качеству, он может предъявить взыскание только в случае наличия в БГ этого условия.

Финансовое решение для бизнесменов: кредит под залог банковской гарантии

Если не возникает разногласий, оплачивается комиссионное вознаграждение банку.

Предлагаем ознакомиться:  Переоформление автомобиля по наследству в ГИБДД

Получение гарантии

После подписания документов на руки Принципалу предоставляются:

  • Договор о предоставлении БГ.
  • Сама гарантия.
  • Выписка из банковского реестра.

Данная услуга обладает преимуществами для всех сторон сделки:

  • Заемщик получает право участвовать в аукционах на заключение контрактов на крупные суммы, получать выгодные условия исполнения договоров: авансовый платеж или отсрочку платежа.
  • У принципала появляется возможность не вынимать оборотные средства из оборота предприятия и замораживать их на счете для обеспечения контракта.
  • Стоимость гарантии под залог недвижимости намного ниже стоимости коммерческого кредита.

Например, для получения гарантии на сумму 30 млн. р. Сроком на 1 год, комиссия может составить 300 тыс. р., в то время, как проценты за кредит на сумму 30 млн. р. Сроком на 1 год составят 1,8 млн. р. (при условии процентной ставки 11% годовых).

  • Наличие обеспечения по контракту снижает риски Кредитора.
  • Выплата по безусловной гарантии осуществляется быстро, без дополнительных подтверждений.
  • Банкам данная сделка выгодна в плане получения прибыли, она обладает меньшими рисками, чем выдача бланковой гарантии, кроме того он получает платежеспособного клиента с хорошими оборотами по расчетному счету.

БГ под залог недвижимости невозможно оформить за 1-2 дня. Процедура регистрации договора ипотеки может занять срок до месяца, поэтому если в контракте имеется ограничение по сроку предоставления обеспечения, необходимо согласовать с Кредитором условия получения гарантии.

Лимиты банковских гарантий

Каждый кредитор должен понимать, что при договоре на банковскую гарантию придется указывать лимит. Этот параметр не может быть безразмерным, так как банк четко должен понимать, какую сумму вправе давать кредитору.

Первый этап сотрудничества трех сторон – должника, кредитора и гаранта – заключается в составлении договора и определения лимита. Все записывается на бумаге, является юридически оформленным, поэтому имеет правовую силу. Договор может быть составлен максимум на 2 года. Однако при желании трех сторон новый документ можно составить сразу же после истечения срока первого.

Где найти должника

Наша компания сотрудничает с проверенными и надежными банками-гарантами, поэтому мы можем предоставить вам на выбор несколько партнеров с разными условиями банковской гарантии.

• мы взимаем низкий процент: от 1,5%;• мы рассматриваем требования кредиторов с лимитом на любые суммы;• для оформления банковских гарантий кредитор должен предоставить минимальное количество документов: бухгалтерские балансы и ссылку на аукцион;• у нас наблюдается возможность выдачи денег день в день;

В нашей компании работают исключительно квалифицированные юристы, которые любят свою работу и знают все ее тонкости. У нас выгодные условия сотрудничества, поэтому вам стоит задуматься о банковских гарантиях уже сейчас. Если вам требуется эта услуга, звоните по контактному номеру телефона или оставляйте заявку на сайте в онлайн-режиме.

Лизинг БГ

Лизинг банковской гарантии является новым способом оформления БГ. Он представляет собой передачу во временное пользование ранее предоставленной гарантии предприятию другому юридическому лицу.

Такая услуга востребована для фирм, которые не могут оформить БГ самостоятельно. Лизинг позволяет обеспечить финансовую состоятельность заемщика, своевременно выполнить условия контракта.

Предлагаем ознакомиться:  Договор безвозмездного пользования территории образец

Лизинговые гарантии стоят дороже БГ, но их оформление требует гораздо меньше времени.

Для того, чтобы было возможно использовать обеспечение, необходимо правильно оформить документы на передачу. Она передается в собственность по договору аренды на конкретный срок. При этом стоимость БГ должна быть заранее зарезервирована на расчетном счете покупателя. Цена гарантии не является фиксированной.

Она находится в зависимости от биржевой стоимости на услуги кредитной организации и формируется ежедневно. Покупатель имеет право самостоятельно предложить стоимость БГ, приложив заявление к формируемому пакету документов. Окончательная продажная цена формируется по согласованию сторон сделки без посредников.

Предложения этой услуги можно встретить в интернет.

Возможные риски банковской гарантии

Важно понимать, что БГ имеет определенные риски для всех сторон сделки:

  • Бывают случаи поддельных БГ. Чтобы не попасть в сети мошенников, необходимо связываться с банком напрямую избегая посредников (непроверенных брокеров, агентов и т. д.) Также существует риск, что у кредитной организации в процессе действия БГ отзовут лицензию. Необходимо внимательно относится к выбору кредитной организации, предоставляющей обеспечение.
  • Для Кредитора существуют определенный риск даже при заключении контракта под обеспечение банка. Бывают обстоятельства, когда Принципалу проще расплатиться по регрессивному требованию банка, чем качественно выполнить условия договора. Например, когда договором предусмотрена санкция за несвоевременное выполнение требований, которая значительно превышает сумму основного обязательства.
  • Для Компании — Исполнителя существует риск остаться без заложенной недвижимости в случае невозможности выполнения условий контракта и регрессивных требований банка. Также существует риск отказа Заказчика принять БГ от конкретного банка. Требования к кредитной организации прописываются в контракте. Они являются обязательными к исполнению.
  • Существует риск утери способности обеспечения обязательств. Изменение условий контракта не влечет за собой изменение содержания выданной ранее БГ, хотя может быть изменена ответственность Принципала перед Бенефициаром. Это может повлечь за собой невозможность дальнейшего обеспечения гарантийного обязательства.
  • Риск утраты актуальности БГ. Он возникает в том случае, когда Кредитор требует возмещения по действующей гарантии, хотя срок действия основного обязательства уже истек.
  • Риск признания гарантии недействительной в случае ее выдачи на срок менее времени действия контракта, либо, когда срок не установлен.

Прекращение БГ

Гарантия прекращает свое действие в следующих случаях:

  • Если закончился срок ее действия.
  • В случае полного расчета с Кредитором.
  • Когда Бенефициар отказывается от своих прав.

https://www.youtube.com/watch{q}v=_VkrE7rnONc

БГ обеспечивает максимальную безопасность сделки, является необходимым финансовым инструментом для заключения государственных, муниципальных и иных контрактов.

Материалы по теме:

  • Безотзывная банковская гарантия
  • Электронная банковская гарантия
  • Таможенная гарантия
  • Независимая международная и коммерческая банковская гарантия
  • Виды банковских гарантий
  • Белая, забалансовая, безусловная банковские гарантии
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector