Банк перестал звонить по задолженности

Долгосрочная перспектива

Начнём с того, во что может вылиться несвоевременная оплата кредитных взносов в долгосрочной перспективе. Вне зависимости от того, какой банк выдал — «Газпромбанк», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк» или Сбербанк, — кредит наличными или же позволил овердрафт по банковской карте, за просрочки придётся платить.

В случае систематических неуплат банк имеет полное право обратиться в суд, по решению которого с неплательщика будет взыскана сумма долга. Кроме того, даже если заёмщик, имевший просрочки, через какое-то время всё же погашал их, то его кредитная история будет испорчена, и получить новый заём ему будет гораздо сложнее.

В общих чертах

Условно наказания по несвоевременной выплате кредитов подразделяются на два типа: пеня (которая начисляется каждый день просрочки и составляет какую-то определённую сумму от кредитного взноса) и штраф (он обычно назначается после какого-то определённого срока просрочки). Парадокс заключается в том, что банки имеют право самостоятельно устанавливать размер наказания, которое повлечёт просрочка по кредиту. Сбербанк, который является одним из ведущих финансовых учреждений в России, не исключение: у него есть свои методы работы с неплательщиками.

Цель звонка

Если это только начальная стадия просрочки, вы только недавно пропустили срок внесения платежа, то звонят сотрудники банка с целью выяснить, что случилось. Постарайтесь объективно рассказать о причине задержки. Может вы заболели, может вам задерживают заработную плату, или случились какие-то трудности.

Менеджер спросит вас о том, когда вы внесете средства на счет. Обычно сотрудник банка ведет диалог так, чтобы должник пообещал в короткий срок покрыть задолженность вместо со всеми штрафами. Стандартно на это дается короткий срок, например, не дольше недели.

Также цель звонка — проинформировать должника о сумме, которую ему необходимо внести. Не забывайте, что после просрочки вы должны не только основную сумму текущего ежемесячного платежа, но и набежавшие пени.

Как узнать о задолженности

Сбербанк кредиты физическим лицам выдаёт легко, требуя при этом минимальное количество документов. Суммы, конечно, зависят от платёжеспособности конкретного заёмщика. Выдать средства банк может в двух формах: в наличной — это когда деньги выдаются на руки, и в безналичной, когда клиент получает пластиковую карточку, на которой находится некоторая сумма.

Стоит отметить, что одной из относительно новых форм кредита является овердрафт — возможность продолжать пользоваться пластиковой карточкой и после того, как на ней закончатся все средства: счёт просто будет уходить в минус, который потом держателю карточки нужно будет погасить (если он не внесёт эти деньги сам, то они спишутся с любого последующего зачисления средств на карточку).

Для того чтобы узнать, нет ли ещё просрочки по кредиту, взятому в безналичной форме, достаточно просто проверить баланс карты в любом банкомате. Если же вам банк (тот же Сбербанк) кредит наличными выдал, то можно воспользоваться кабинетом пользователя на сайте финучреждения – там будет вся доступная информация. Кроме того, есть возможность связаться с консультантами по телефону, правда, для этого придётся сообщить им номер своего кредитного договора.

Почему банк звонит постоянно?

Банк перестал звонить по задолженности

Это психологическая мера воздействия на должника. Ему постоянно звонят из банка, задают одинаковые вопросы. Должника раздражают эти звонки, и он готов сделать все возможное, чтобы они наконец прекратились. Так что, такая мера способствует более быстрому процессу взыскания.

Предлагаем ознакомиться:  Налог на наследство 2019, какой налог на полученную в наследство квартиру

Вполне возможно, что вы буквально вчера говорили с представителем банка и сказали ему, что закроете долг в полной мере через неделю, но сегодня с утра вам снова звонят. И снова звучат вопросы о том, когда вы вернете деньги.

Такая практика диалога с должником встречается во многих банках. Вам будут звонить, пока долг не окажется закрытым. Кроме того, ежедневные звонки носят информационный характер. Должнику сообщают размер долга на текущий день, так как пени ежедневно увеличивают размер долга.

Скандалить и кричать бесполезно. Вам звонят из места, похожего на колл-центр. Программа выдает звонки операторам в автоматическом режиме. Поэтому вы ежедневно можете общаться с разными людьми.

Виды наказаний

Конечно, бывают совершенно разные причины того, что появилась просрочка по кредиту в Сбербанке. Последствия этого, как уже говорилось, могут быть долгосрочными (они уже упоминались) и краткосрочными. Вот о последних сейчас и поговорим.

Банк перестал звонить по задолженности

К неплательщикам банки применяют несколько видов санкций:

  • штраф в фиксированном размере;
  • пеня – определённый процент суммы займа, который начисляется за каждый день просрочки;
  • штраф, размер которого постепенно возрастает;
  • неустойка – определённый процент от оставшейся суммы кредита.

Использовать только одни вид наказаний было бы как минимум неразумно, именно поэтому банки комбинируют их, назначая, например, кроме пени, которая взимается за каждый новый день неуплаты, штраф, который заёмщик будет обязан выплатить в случае, если у него будет 1 месяц просрочки по кредиту. Сбербанк, например, часто использует такой подход в отношении своих должников.

Реструктуризация и борьба за свои права

Допустим, у клиента образовалась просрочка по кредиту в Сбербанке. Что делать? В первую очередь не паниковать. В том случае, если выплаты были просрочены по уважительной причине, даже если банк не был предупреждён об этом заранее, можно обратиться в отдел по работе с клиентами и предоставить все необходимые документы, которые могут подтвердить, что платёж не был выполнен по независящим от вас обстоятельствам.

В таких случаях чаще всего банки позволяют внести деньги позже, а иногда проводят реструктуризацию – пересчитывают проценты по займу, делая выплаты по нему подъёмными даже для того, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Например, банк может предложить выплачивать только основную сумму долга, а начисляемые по кредиту проценты вернуть тогда, когда материальное положение заёмщика улучшится.

Если же деньги вроде бы были внесены, но почему-то не пришли на счёт, можно говорить о банковской ошибке. Именно поэтому необходимо сохранять все чеки терминалов или же банковские чеки, подтверждающие факт оплаты. Если «неплательщик» сможет доказать, что средства вносились, и всему виной — банковская ошибка, то все претензии будут сняты, а кредитная история, которую факт несвоевременного внесения денег может испортить, — исправлена.

Да, это его полное право. Конечно, закон накладывает ограничения по времени звонков. Должнику не могут звонить по ночам или ранним утром. Обычно этого и не происходит, потому что банки в своем большинстве ведут деятельность полностью законно.

Если же вам звонят по ночам или по сто раз на дню, то, скорее всего, вы имеет дело с коллекторами. Эти факты являются нарушением законных норм, поэтому вы можете обратиться в прокуратуру. Только изначально попросите звонящего представиться и указать, какое юридическое лицо он предоставляет. Коллекторы или сотрудники банка обязаны предоставить эту информацию.

Как решить проблему?

Вместе с тем, учитывая возросшее в последнее время количество невыплачиваемых кредитов, банки идут навстречу тем, кто честно признаётся в своей неплатёжеспособности, предлагая пересмотр некоторых условий кредитования. Конечно, подобные вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Подобной практики не чурается и Сбербанк. «Просрочка по кредиту — куда звонить?» — этот вопрос возникает иногда ещё до того, как появился реальный факт задолженности. Обычно те, кто задаются им, стараются найти ответы в интернете, вместо того чтобы связаться с самим банком и, объяснив сложившуюся ситуацию, попытаться найти реальное решение проблемы.

Что будет, если просто не брать трубку?

просрочка по кредиту сбербанк

Такое решение принимают многие должники. Действительно, кажется, что если просто не беседовать с банком, то можно избежать неприятного осадка, который всегда появляется во время и после беседы. Порой действительно нечего сказать звонящему. Например, если должник не знает, когда он сможет встать в нужное русло и заплатить.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли из-за отсутствия прописки отказать в принятии заявления о регистрации брака

Но такое решение чревато не менее негативным для должника моментом — банк начнет беспокоить родственников и друзей заемщика. Когда гражданин заполняет заявку на кредит, он указывает в анкете номера телефонов контактных лиц. Банки просят указать телефоны каких-то близких заемщику людей. И именно этим гражданам будет звонить банк, если вы перестанете отвечать на звонки.

Размеры санкций

Каков же процент просрочки по кредиту Сбербанка? Он зависит от того типа кредита, который взял заёмщик, так что однозначно ответить на этот вопрос не получится.

Если речь идёт об обыкновенном займе, то ежедневная пеня составит 0,5 % от той суммы, которую должен был внести заёмщик. Что касается краткосрочных, или же экспресс-кредитов, здесь проценты гораздо выше – от 6 до 9 за день невыплаты. Через некоторое время к общей сумме задолженности (складывающейся теперь из суммы обязательного платежа и начисленной пени) добавится ещё и штраф в размере от 300 до 500 рублей.

Зачем банк звонит вашим близким

Цель звонков — повлиять на должника. Допустим, банк начинает звонить указанному контактному лицу, которое является братом заемщика. Понятно, что этот брат после звонка свяжется с родственником, будет спрашивать о проблемах, станет интересоваться о том, когда тот погасит кредит. Но банк продолжает настойчиво звонить контактному лицу, тогда он уже начинает предъявлять претензии к родственнику. Это сильное психологическое давление, которое способствует более быстрому погашению просроченного долга.

Право банка звонить родственникам не запрещено законом. Кроме давления на должника этот метод помогает найти его, если тот скрывается от кредитора.

Если банк звонит на работу

сбербанк кредит наличными

Такая практика также применяется, как инструмент давления на должника. Это очень неприятно, если тебя вызывает начальство и начинает говорить о непогашенных кредитах.

Чаще всего звонки на работу — это не дело банков. Этим занимаются коллекторы. Такие действия неправомерны, потому как являются распространением конфиденциальной информации. Разбирательствами таких ситуаций занимается Роскомнадзор, в который и следует обратиться для прекращения звонков.

Однодневная просрочка

Любой банк назначает санкции для неплательщиков для того, чтобы максимально обезопасить себя от потери средств, выданных в качестве кредита. Не является исключением и Сбербанк. Просрочка по кредиту (1 день кажется незначительным сроком, но нервы испортить все равно удастся) в этом случае тоже может обернуться некоторыми трудностями для заёмщика.

В том случае, если невыплата произошла действительно по вине плательщика, то банк просто назначит пеню, сумма которой за такой короткий срок вряд ли будет значительной. Но ведь порой случается, что деньги были внесены, но почему-то просрочка уже была зафиксирована. В чём причина подобного?

В кредитовании существует такое понятие, как «техническая ошибка»: средства, которые были внесены, зачислись на счёт не сразу же, а через какое-то время. Обычно промежуток между внесением и зачислением не больше суток, но в силу сбоев в работе банковских сетей он может увеличиться. Если клиент сможет доказать, что он своевременно внёс взнос по кредиту, но средства не пришли на счёт по независящим от него обстоятельствам, факт просрочки будет аннулирован.

Предлагаем ознакомиться:  Влияет ли страховка на одобрение кредита

Провал реструктуризации

Предположим, у плательщика возникла просрочка по кредиту. Сбербанк позволил провести реструктуризацию и сократил объём обязательных выплат. Но вот подходит к концу тот срок, в течение которого можно было выплачивать меньше, но финансовое положение так и не улучшилось, и вносить взносы в полном объёме просто нет возможности. Что же делать в таких случаях?

Формально, число реструктуризаций банк не может ограничить, то есть продлевать кредит, разумеется, с одобрения финансового учреждения, можно бесконечно долго. Другой вопрос — согласится ли на это банк?

сбербанк кредиты физическим лицам

Стоит отметить, что право на изменение условий выплат имеют лица, оставшиеся без основного источника дохода (то есть потерявшие работу), те, кто страдает от заболевания, требующего серьёзных финансовых вложений на лечение, а также люди, в чьих семьях родился ребёнок, или же женщины, ещё только ожидающие его рождения. Все эти обстоятельства считаются достаточными для пересчёта обязательных выплат.

Подробнее о реструктуризации

Как уже говорилось, Сбербанк кредиты физическим лицам, при определённых условиях, даёт без особых проблем. Не так давно было создано специальное подразделение банка, которое занимается именно теми платежами, по которым существуют сложности с обязательными выплатами, так называемыми проблемными кредитами. В связи с этим реструктуризация стала более простой процедурой. Банк даже предлагает несколько её вариантов:

  • Увеличение срока кредитных выплат. Например, для ипотечных займов срок можно увеличить до 35 лет, а для потребительских – до семи. Логично, что в том случае, если сумма будет растянута на больший срок, то суммы ежемесячных платежей будут меньше. Без проблем подобная «поблажка» будет применена к тем, кто большую часть первоначального срока кредитования своевременно вносил взносы, а потом, в силу сложившихся обстоятельств, не смог продолжать делать это.
  • Кредитные каникулы. Обычно они предоставляются семьям, в которых родились дети, и средства, которые должны были бы быть использованы на погашение кредита, будут использованы в других целях.
  • Индивидуальный график выплат. Подобные кредитные модификации зачастую предлагаются тем, кто не имеет стабильного дохода, например, сезонным рабочим, которые в один месяц могут заработать сумму, в разы превышающую взнос, а в другой – не накопить и четверть обязательной выплаты. Банки советуют заранее предупреждать о такой нестабильной «доходности», в таком случае они избавят плательщика от штрафов и пеней, которые будут насчитываться за просрочки, а также позволят вносить платежи не в полном объёме, правда, за это клиент обязан будет погасить долг, который накопится в течение его временной неплатёжеспособности, за один платёж.

Подобные способы реструктуризации можно комбинировать, но, конечно, подобное возможно только в том случае, если клиент даже в случае отсутствия средств для погашения кредита будет оставаться добросовестным плательщиком, а не начнёт скрываться от банка.

Заключение

У клиента абсолютно любого финансового учреждения может случиться просрочка по кредиту. Сбербанк, как и другие банки, имеет на этот случай ряд штрафных санкций, которые накажут неплательщика, но вместе с тем есть у него и ряд инструментов, которые, в случае наличия уважительной причины несвоевременных выплат, помогут облегчить кредитное бремя.

Главное в отношениях с банком – это честность. Именно она, даже в самых сложных обстоятельствах, даст возможность рассчитывать на изменение условий кредитования, которые сделают взносы доступными. Платить по долгам придётся в любом случае, так что лучше делать это своевременно, а не тогда, когда в двери постучатся коллекторы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector