Закрыть человека в банку

В чем истерика

В СМИ и соцсетях уже несколько дней слухи о том, что государство будет забирать у банков невостребованные вклады. Якобы если долго не приходить за деньгами или положить их под проценты на годы, то государство придет и присвоит всю сумму.

Заголовки новостей один интереснее другого: государство заберет со счетов россиян 300 млрд рублей, вклады уйдут государству, госдума придумала новый способ изъятия средств граждан. И советы, конечно: не кладите деньги, забирайте вклады, не вздумайте откладывать на пенсию и лучше вообще храните все наличными под подушкой.

https://www.youtube.com/watch{q}v=TB08gROCm-A

Мы расскажем, как обстоят дела на самом деле и что будет, если открыть вклад на 10 лет.

Не пользуетесь — закройте счёт

На 76 миллионов трудоспособных россиян приходится 267 миллионов банковских карт, то есть в среднем у каждого трудоспособного человека в стране их 3,5 штуки. В нескольких банках могут быть оформлены карты, в других может лежать вклад или иметься кредит. Если сотрудничество с банком подошло к концу, это нужно документально оформить — написать заявление на закрытие счёта.

В зависимости от продукта счета закрываются в разные сроки:

  • вклады — в день обращения, если иное не прописано в договоре (глава 9 инструкции ЦБ);
  • кредитные счета — в среднем через 45 дней;
  • счета дебетовых карт — в среднем через 45 дней;
  • счета кредитных карт — до 45 дней после написания заявления;
  • накопительные счета — в соответствии с условиями договора.

«В соответствии с рекомендациями платёжных систем срок закрытия активной дебетовой карты может занимать до 45 дней. Это связано с тем, что именно в этот период по счёту карты возможны отложенные операции, которые эмитент обязан исполнить. При этом есть некоторые особенности, например: активная кредитная карта закрывается всего за 30 дней, а если карта была неактивна на момент подачи заявления о закрытии счёта (например, истёк срок её действия), то она может быть закрыта и раньше», — сообщили в пресс-службе Сбербанка России.

По правилам ВТБ окончательная задолженность по кредитной карте формируется на 31 день после подачи заявления о закрытии карты, погасить её нужно до 35 дня. Если к кредитке подключена ещё и карта с функцией безналичной оплаты проезда, то срок увеличивается до 45 дней.

Закрыть человека в банку

В Бинбанке долгий срок закрытия карточных счетов объясняют заботой о клиенте. Если человек меняет карту для зачисления зарплаты или пенсии, отправитель может не успеть заменить реквизиты — и в этом случае средства поступят на прежний карточный счёт. Ещё одна причина — оплата картой за границей, где платежи могут проходить долго. Соответственно, банку нужно время, чтобы убедиться, что никаких «поздних» авторизаций нет.

Предлагаем ознакомиться:  Выплата накопительной части пенсии умершего: какая сумма может быть получена после смерти и как ее узнать{q}

Если просто прекратить использование карты и дождаться окончания срока её действия, то банк изготовит новую карту, а счёт окажется активным. В таком случае клиенту рекомендуют обратиться в банк, чтобы написать заявление на расторжение договора и закрытие счетов, советуют в Альфа-Банке.

Могут. Причин —множество. «Не закрыть счёт после обращения клиента банк может в том случае, если на счету есть средства, по которым нет распоряжения клиента, а также если на счету существует непогашенная задолженность перед банком — овердрафт, в том числе и технический», — говорят в Сбербанке.

Также возможна халатность, например потеря заявления на закрытие счёта или неверная сумма долга (когда клиент уверен, что погасил его). «Мы регулярно сталкиваемся с жалобами граждан, что сотрудники кредитных организаций сообщали им некорректные суммы для полного погашения кредитов. Люди вносили эту сумму и успокаивались, считая, что их обязательства перед банком выполнены.

Чтобы деньги с вклада попали в бюджет, их нужно признать выморочным имуществом. То есть таким, на которое никто не претендует. Но это сложная процедура, для которой нет отдельного закона и внятного регулирования. Если с квартирами все понятнее, то как найти и забрать деньги с вкладов, даже если действительно нет наследников, до конца неясно.

Но даже если представить, что вклад признали выморочным имуществом, а потом объявились наследники, для них есть процедуры, чтобы вернуть себе деньги.

Когда деньги на забытом вкладе могут перейти государству{q}

Четкого определения, которое было бы одинаковым для всех, не существует. Но на самом деле есть такие вклады и счета, за которыми владелец долгие годы не обращается. Чаще всего это происходит потому, что владельца уже нет: он умер. Или человек уехал за границу, забыл про вклад, потерял доступ к счету.

Бывает так, что у пожилого или даже молодого человека есть счет в банке, но родные об этом счете не знают. Если человек внезапно умирает, найти вклад сложно. Даже если предположить, что он точно есть, придется ходить по банкам, делать запросы, но все равно не факт, что получится разыскать. А деньги могут лежать в каком-то не очень крупном банке и 10, и 20 лет. Про них забыли или вообще не знали.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление дня рождения своими руками ⚊ 1 год ► 30 идей с фото

Еще есть одинокие люди, за которыми просто некому наследовать. Они живут в квартирах по договору социального найма — после смерти квартира отходит государству, а деньги лежат дальше в банке. Но за ними никто никогда не придет: просто не имеет права. По приблизительным подсчетам, таких вкладов в банках может лежать на 300 млрд рублей.

Исковой давности по вкладам вообще нет. Вкладчик может обратиться за своими деньгами даже через 20 лет. Никто не может ему сказать, что он слишком поздно пришел: это действующая норма гражданского кодекса, а не чьи-то неоформленные инициативы.

Банки не должны проверять, жив ли вкладчик. Поэтому они просто будут продлевать договор вклада сколько угодно раз.

Но даже если есть информация, что вкладчик умер, банк все равно не может забрать себе деньги. Обязательство банка отдать деньги с вклада не прекращается со смертью вкладчика. Право на вклад переходит наследникам.

Если наследников нет или они не объявляются, у банка все равно нет механизма для закрытия вклада или счета. Та процедура, которая описана в гражданском кодексе, не всегда подходит: для суда нужна вторая сторона, а тут ее как бы не будет. Подать иск к умершему человеку нельзя, а наследников нужно еще найти.

Чем грозит незакрытый счёт{q}

Незакрытый счёт может привести к образованию задолженности перед банком. Например, если по незакрытой карте кредитная организация начислит комиссию за годовое обслуживание или СМС-информирование. Клиенты не замечают таких долгов и портят кредитную историю. Дальше возникают проблемы:

  • банк может отказать в оформлении новой карты или в выдаче кредита;
  • при покупке полиса каско может быть применён повышенный коэффициент — и страховка окажется дороже (доступ к информации о кредитных историях с письменного согласия самих граждан в 2014 году получили любые юридические лица);
  • при оформлении на работу работодатель может отказать из-за наличия слишком большого долга перед банками (многие компании изучают кредитную историю кандидатов).

Наличие подобных проблем при условии написанного заявления о закрытии счёта в банках отрицают. «После прекращения договора банковского счёта приходные и расходные операции по счёту клиента не осуществляются», — утверждает Тахир Минажетдинов, директор департамента развития розничных продаж Росбанка.

Совет: тем, кто не помнит, является ли он клиентом какого-либо учреждения, банкиры рекомендуют обратиться в любое отделение банка с паспортом.

Предлагаем ознакомиться:  Статья за домогательство к человеку

Есть ли исковая давность по обращению за вкладами{q}

Закрыть человека в банку

Эти деньги находятся в банке. В зависимости от договора вклад могут продлить на новых условиях или деньги переведут на вклад до востребования под символический процент. Там они и будут лежать. Это прямо предусмотрено гражданским кодексом и подтверждено Конституционным судом. Банк может прокручивать эти деньги, выдавать их как кредиты и распоряжаться так же, как он обычно распоряжается деньгами, но он не присвоит деньги себе и не закроет счет с выводом остатка на свои нужды. И тем более нет оснований переводить эти деньги в бюджет.

Есть такое условие — на юридическом языке оно называется «количественно неограниченная пролонгация». То есть банк имеет право продлевать договор каждый раз, когда он заканчивается. На тех же условиях или на новых — но если вкладчик не пришел за деньгами и не закрыл вклад, то банк просто продлевает его до бесконечности.

Как подстраховаться{q}

В ОКБ рекомендуют брать справку об отсутствии задолженности в банке после полного погашения кредита, а также проверить свою историю спустя месяц после закрытия кредита и убедиться, что вся информация в ней корректна.

Ещё нужно сделать копию заявления на закрытие счёта и хранить этот документ в течение 1–2 лет. Если спустя какое-то время выяснится, что счёт по-прежнему не закрыт или на нём образовался долг, то нужно снова прийти в банк и написать заявление, приложив ранее оформленный экземпляр. Тогда задолженность спишут, а кредитную историю исправят.

https://www.youtube.com/video/YLx1Q2ouIQ0

«Если ответа от банка добиться не удаётся, то человек может обратиться в бюро и написать заявление на оспаривание информации из кредитной истории. Эта процедура является бесплатной для гражданина», — заключает Екатерина Котова из ОКБ.

Как можно лишить человека частной собственности{q}

Право частной собственности гарантировано Конституцией, и никто не может просто так забрать чужое имущество или деньги. В некоторых случаях это все-таки возможно, но для этого должно быть решение суда и веские основания. Например, можно забрать деньги со счета или вклада коррупционера, если его вина доказана и так решил суд. Тогда эти деньги могут пойти на выплату пенсий: для этого есть федеральный закон.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист онлайн
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector